Pretvarjanje valut je skoraj kot obisk igralnice. Verjetno boste tako ali drugače izgubili denar. Na srečo je poklicalo podjetje Fintech TransferWise ne želi vedno zmagati hiše z izključitvijo bank iz procesa.
Uporaba storitve v brskalniku ali aplikaciji (iOS in Android), lahko ljudje prejmejo denar v več deset valutah in ga pretvorijo po srednjem tržnem tečaju.
Priporočeni videoposnetki
Trgovanje z valutami
Dva soustanovitelja TransferWise, Kristo Käärman in Taavet Hinrikus, sta bila iz Estonije, vendar sta delala v tujini v Londonu, zato sta bila prisiljena pogosto menjati valuto za plačilo računov tako lokalno kot doma. Med seboj so izmenjevali sredstva v evrih in funtih po srednjem tržnem tečaju, da bi se izognili prek bank. Prav ta prilagojena rešitev je sprožila začetek storitve.
Povezano
- Imate vedno odprtih preveč zavihkov? Google Chrome vam lahko končno pomaga
Hitro naprej od leta 2010 do danes in podjetje ima 1200 zaposlenih v devetih globalnih pisarnah, vsak mesec pa kroži 4 milijarde dolarjev. Ocenjuje, da uporabnikom vsako leto prihrani do milijardo dolarjev. Najboljše od vsega pa je, da se lahko brezplačno pridružite in ustvarite račun, kje
pošiljanje in prejemanje denarja se počuti kot križanec med PayPalom in tradicionalno banko.TransferWise zaračuna odstotek in pavšalno provizijo za vsako transakcijo, vendar so zneski le del zneska finančnih institucij ali celo PayPal, bi zaračunal menjavo valut. PayPal zaračuna 2,5-odstotno pavšalno provizijo, vendar tudi poveča menjalni tečaj, medtem ko banke skoraj v celoti skrijejo svoje provizije tako, da znižajo točke srednjega tržnega tečaja sebi v prid.
Na primer, če bi želeli pretvoriti 2.000 $ v evre prek TransferWise namesto banke, bi prihranili več kot 100 $. V tem primeru bi bila provizija TransferWise le 12 USD. V primerjavi z Western Union bi ta pot v vaš žep spravila dodatnih 140 €. Je le malo cenejši od WorldRemit, kjer je razlika 13 €.
Vse to lahko storite prek spletnega mesta ali aplikacije, vendar morate denar prenesti na svoj račun TransferWise. Kot virtualno posredništvo so na voljo številke računov za najbolj razširjene valute, kot so ZDA, Združeno kraljestvo, evroobmočje in Avstralija. Med delom v Kanadi lahko na primer prejmete plačilo v ameriških dolarjih in imate neposredno nakazilo na svoj brezmejni račun.
Od tam lahko pretvorite, kar želite v aplikaciji, v kanadske dolarje in prenesete na kanadski bančni račun ali preprosto plačate lokalne račune neposredno od tam. Čeprav ima zeleni denar prednost obrestne mere, bi lahko še vedno dodatno raztegnili vsak dolar, tako da bi se izognili maržam banke.
Skupno je bilo mogoče imeti ali pretvoriti sredstva v do 44 različnih valutah, med njimi pa so tako različne države, kot so Švica, Egipt, Japonska, Brazilija, Turčija, Singapur in Nova Zelandija. Seznam je dejansko krajši - približno 21 držav - za menjavo denarja, medtem ko lahko pretvorjena sredstva prejmete v kateri koli od 44 držav. Od tega poročila ni integracije s kriptovaluto, zato menjava za bitcoin tukaj ni možnost.
Pojdi "brez meja"
Za večjo prilagodljivost pri pošiljanju, prejemanju in prenosu sredstev je podjetje lani uvedlo tako imenovani »račun brez meja«. Uporabnikom omogoča, da hranijo več valut hkrati, vključno s številkami računa in usmerjevalnimi številkami za sprejemanje neposrednih depozitov in bančnih nakazil za štiri prej omenjene jurisdikcije.
Ni ravno tako, kot da bi bil trgovec z valutami, vendar se zagotovo lahko počuti tako. Prav tako se zdi, kot da bi imeli bančni račun na vsakem mestu. Na primer, Kanadčan, ki je samostojni poklic v ZDA, vendar živi v Avstraliji, bi lahko prejel plačilo v ameriških dolarjih, kot da bi imel tam bančni račun. Neposredni depozit deluje enako kot katera koli druga banka, le da ni menjave valut. Z drugimi besedami, ni treba sprejeti dražjega bančnega nakazila v ameriških sredstvih v kanadsko ali avstralsko banko po njihovih tečajih.
PayPal zaračuna 2,9-odstotno provizijo in dodatnih 0,30 USD na transakcijo, ko prejme denar od trgovca. Če imate več transakcij, ki prihajajo vsak mesec in tekom enega leta, se ta razlika začne kopičiti. Čeprav bi PayPal uporabnikom omogočil prejemanje denarja v kateri koli podprti valuti, ga ne morete prenesti na banko, ne da bi ga prej pretvorili.
TransferWise poskuša pokriti oba konca. Po eni strani prejmete denar v valuti, ki jo želite, in zanj ne doplačate. Po drugi strani pa ga pretvorite v valuto, ki jo potrebujete, po srednjem tržnem tečaju z veliko nižjo provizijo. Neposredno nakazilo in nakazilo v aplikaciji prav tako izničita potrebo po bančnih nakazilih v okviru arhaičnega sistema SWIFT, ki imajo lastno provizijo in trajajo dlje, da se poravnajo.
To smo preizkusili ob številnih priložnostih, da bi ocenili, kako deluje, in ugotovili smo, da je precej hitro in brezhibno. Vendar smo opazili nekaj opozoril.
Prvič, z računom v ameriških dolarjih pri tuji banki smo lahko nanj nakazali dolarje le z bančnim nakazilom, kar je povzročilo enako bančno provizijo, ki bi se ji želeli izogniti. To sploh ni veljalo za račun v ZDA, kjer so se sredstva nakazovala veliko hitreje. Drugič, čeprav bi lahko nedotaknjene tuje valute prenesli iz PayPala na račun brez meja, je to enosmerna ulica. Ko je ta denar odstranjen iz vašega računa PayPal, ga ni več mogoče vrniti.
Tretjič, z našega brezmejnega računa ne bi mogli plačati tuje kreditne kartice z isto valuto. Preden to storimo, bi morali najprej položiti sredstva na bančni račun. In nazadnje, nismo bili uspešni pri uporabi računa brez robov kot rezervne kopije na PayPal za spletne nakupe, ko smo imeli na PayPal ničelno stanje.
Debetna Mastercard
TransferWise nedavno izdal debetno Mastercard v Združenem kraljestvu in Evropi, ki deluje kot kreditna kartica na prodajnem mestu (ali na spletu) in debetna kartica na bankomatu. Kartica še vedno ni na voljo v ZDA, vendar bi jo lahko lansirali v ZDA pred koncem leta, čeprav datum ni bil potrjen.
PayPal ima podobno Mastercard v ZDA, le da smo med njimi ugotovili veliko razliko, zlasti za potovanja.
PayPal zahteva, da spremenite svojo primarno valuto, preden kartico uporabite za karkoli kupite ali dvignete gotovino posebej z lokalno valuto. Na primer, če imate na svojem računu ameriške dolarje, avstralske dolarje in evre in nameravate V Španiji bi morali svojo primarno valuto zamenjati z evri, tako da bo vse, kar boste uporabili, izpadlo iz tega ravnovesja prvi.
Kartica TransferWise najprej izvleče lokalno valuto, nato pa privzeto uporabi drugo valuto, ki jo imate, ki ponuja najboljše menjalno razmerje. Uporaba kartice na terminalu prodajnega mesta predstavlja možnost za lokalno valuto. Če ga izberete, boste vedno potegnili denar iz ustrezne valute z brezmejnega računa glede na to, kje ste. Tega pri PayPalovi kartici še nismo videli.
Vendar pa je treba upoštevati omejitve. Čeprav za kartico ni letne pristojbine, so dvigi gotovine brezplačni le do 200 £ oziroma 200 € na mesec za britansko oziroma evropsko kartico. TransferWise nato zaračuna 2-odstotno provizijo. PayPal-ova kartica je bila omejena le na 400 $ na dan, vendar niste mogli mimo tega. Prav tako ni bilo nobenih provizij za dvig, razen tistih na samem bankomatu.
Zaradi tega je kartico TransferWise težje ceniti, ko med potovanjem večkrat dvigujete gotovino. Še posebej, če je provizija podjetja poleg vsega, kar zaračuna bankomat. Res je, da nimajo nadzora nad tem, vendar je tableto težko pogoltniti, ko dvig dodatnih 200 € vključuje strošek 4 € in kakršno koli drugo oderuško provizijo, ki jo bankomat prežveči. Naredite to večkrat, pa se bo povečalo.
Po drugi strani pa je pristojbina cenejša, kot če bi menjali denar sproti. Menjalni tečaji lahko iz dneva v dan rahlo nihajo, vendar je pribitek vedno enak, ne glede na to, ali je to na letališču, v banki ali v enem od tistih kioskov za valuto. Pretvorba prek aplikacije traja le nekaj minut, kar je takojšnje, saj ni zamude pri obdelavi transakcije pred dvigom denarja.
Varnost in ureditev
Kljub temu, da podpira plačila spletnim trgovcem, kartica TransferWise ne podpira Mastercard SecureCode, dodatno varnostno plast, ki zagotavlja zasebno kodo PIN, ki jo poznata le uporabnik in finančna institucija. PIN je skrit za druge, vključno s spletnimi trgovci. Če spletni prodajalec to zahteva za olajšanje plačila s kreditno kartico, ta kartica ne bo v veliko pomoč.
Splošna varnost podjetja je bila pod vprašajem, ko je junija prišlo do izpada celotne storitve. Razlaga opisala tehnične težave in ne vdiranje kot krivca za paralizo, vendar uporabniki niso bili sramežljivi pri izražanju svojega nezadovoljstva na družbenih medijih.
Seveda se pojavi tudi senca morebitnega pranja denarja. Da ne omenjam špekulativnega trgovanja z valutami, kjer uporabniki vsak dan dosledno izmenjujejo sredstva, da zaslužijo več. Predstavniki TransferWise so za Digital Trends povedali, da sta oba scenarija nenehno pod drobnogledom v obliki opozoril, na podlagi katerih se lahko odzovejo, da ju zadušijo.
Na regulativni strani so vse informacije podrobneje o partnerstva in registracije podjetje je zaprlo v ZDA. Sem spadajo mreža za boj proti finančnemu kriminalu (FinCEN), zvezna hranilnica Skupnosti, Cross River Bank in Wells Fargo. Te banke so zajete v Zvezna korporacija za zavarovanje depozitov (FDIC), kar pomeni, da so stanja do 250.000 USD, ki jih hrani TransferWise, zavarovana v primeru, da podjetje propade.
Ne da je to neposredno povezano s predpisi ali varnostjo, vendar moramo upoštevati, da kartica TransferWise ni del nobenega programa nagrajevanja. Torej, če želite zbirati točke za pogoste potnike pri svojih nakupih, jih ne boste dobili, ko boste izkoristili to kartico.
Plačilo naprej ali nazaj
Za tiste, ki pošiljajo nakazila sorodnikom ali prijateljem, ki živijo v tujini, ta storitev poenostavlja postopek. V nekaj minutah na telefonu ste končali. Tudi v primerih, ko bi jih lahko obiskali, vnaprejšnje pošiljanje denarja v lokalni valuti pomeni, da ga lahko dvignejo namesto vas ob prihodu – spet z manj plačila vnaprej, da to storijo.
Tradicionalno bančništvo, zlasti ko gre za nakazila denarja in devize, ne omogoča enostavnega ali hitrega izvajanja teh stvari. Zdi se, da je TransferWise na pravi poti, čeprav s konkurenti, npr Revolut, se lahko zgodi nekakšna valutna trgovinska vojna.
Priporočila urednikov
- Zdaj lahko poslušate Google Podcaste na namizju brez aplikacije
- Google odstrani barvo iz svojih prenovljenih aplikacij, a malo gre daleč
