DT Debates: пришло ли время отказаться от наличных денег и карт и полностью сосредоточиться на цифровых долларах?

Как и все остальное, наши кошельки постепенно превращаются в электронные. Дебетовые и кредитные карты в значительной степени заменили необходимость постоянно носить с собой наличные, а чековые книжки почти полностью используются для оплаты аренды и других счетов. Следующим шагом в этой эволюции является электронная валюта с использованием таких технологий, как NFC, и таких приложений, как Google Wallet, для управления нашими банковскими счетами и доступа к ним. Но означает ли это, что мы должны полностью отказаться от карт, наличных и чеков в их материальной форме? Наш собственный Амир Илиаифар и Ник Мокей спорят о будущем наших денег. В ходе дебатов DT на этой неделе мы спрашиваем:

Я думаю, будет справедливо сказать, что я не какой-то тайный луддит, размахивающий тростью каждому хулигану, который проходит мимо меня с Андроид iPhone (или как там эти новомодные штуковины называются). На самом деле я за то, чтобы использовать новые технологии, чтобы сделать нашу жизнь более удобной и эффективной — я пишу для сайта онлайн-технологий, чтобы громко кричать. Но, рискуя показаться каким-то капризным старым чудаком, я думаю, что медленный или иной переход от аналоговой системы, основанной на наличных деньгах, к полностью цифровому кошельку — это плохая, плохая идея.

Почему я против этого? Хорошо, я скажу вам, почему. Отход от системы, основанной на наличных деньгах, может показаться удобным, но я не думаю, что это так. Использование наличных денег имеет множество преимуществ как для торговцев, так и для потребителей, включая, помимо прочего, обход огромных комиссий за транзакции или их получение в случае операторов банкоматов.

Но, возможно, еще более важным является вопрос, связанный с конфиденциальностью и цифровыми транзакциями. Я не из тех, кто верит в теории заговора, и я не живу в страхе, что большое правительство будет следить за каждым моим шагом. но мне не нравится идея, что практически все мои транзакции контролируются правительством или фиксируются для банки. Хотя мы вполне можем прочно закрепиться в «Фейсбук эпоха» Я не верю, что все хотят, чтобы их бизнес (особенно финансовый) был выставлен на всеобщее обозрение, включая меня.

Я думаю, что настоящий вопрос здесь не в том, следует ли нам отходить от материальной валюты, а в том, нужно ли нам вообще это делать? Я имею в виду, разве дебетовые карты не для этого?

Отличные замечания по поводу конфиденциальности и сборов. Позвольте мне РАЗРУШИТЬ их.

Отправка денег в цифровом формате сейчас обычно требует комиссии за транзакцию, но в долгосрочной перспективе цифровые транзакции должны стоить нам меньше, чем наличные. В конце концов, что, по вашему мнению, на самом деле дешевле: циркулировать по стране тысячи тонн бумаги и холодного твердого металла или перемещать цифры на компьютере?

Да, использование наличных стоит денег. Хотите верьте, хотите нет, но чеканить миллиарды монет каждый год из дорогих металлов (изготовление пенни стоит 1,7 цента) и перехитрить фальшивомонетчиков с помощью невероятно сложных бумажных денег не бесплатно. В этом году Монетный двор США потратит 2,1 миллиарда долларов на выпуск твердой валюты. Это всего лишь издержки налогоплательщиков, не говоря уже о расходах, которые понесут торговцы, связанные с обработкой и транспортировка валюты – или даже стоимость монет, которые навсегда потеряются на подушках дивана или на пуху. утечка. Кассовые операции кажутся «бесплатными», но только потому, что нам нравится закрывать глаза на реальные расходы.

Что касается конфиденциальности, цифровая система не обязательно означает, что все знают каждую запись о том, на что вы тратите деньги. Посмотрите на BitCoin, одноранговую валюту, которая существует вне какого-либо государственного регулирования: это на самом деле настолько конфиденциальный, что люди использовали его для покупки нелегальных наркотиков и другой контрабанды через Интернет. Так вот, Амир, у тебя еще есть способ получить крэк без пачки 20-шек. И даже для легальных цифровых транзакций правительство не сможет просматривать ваши записи по своей прихоти – им понадобится ордер, точно так же, как сейчас это делается для записей по кредитным картам.

Честно говоря, меня не волнует, сколько государству обходится чеканка монет, и я с радостью «закрою глаза на реальные расходы» (в конце концов, с глаз долой, из головы). Но на что я не закрою глаза, так это на вполне реальные проблемы, которые может повлечь за собой переход к цифровой валюте.

Вы говорите, что перехитрить фальшивомонетчиков — дорогостоящее мероприятие, и, возможно, вы правы, но физическую валюту ВСЕГДА будет гораздо сложнее подделать, чем цифровые деньги. Если вы мне не верите, просто посмотрите любую из рассмотренных нами историй о том, как такие группы, как Anonymous, взламывают правительственные веб-сайты и делают все, что им заблагорассудится. Вы действительно думаете, что не будет опасности, если мы все будем использовать цифровые средства?

Что касается моей незаконной наркозависимости, ну… я бы предпочел, чтобы вы не упоминали об этом во всем этом, но, если отбросить шутки в сторону конфиденциальности, это огромная проблема, и я не думаю, что было бы справедливо просто игнорировать это, как вы. Но вы знаете, что? Ты прав. У правительства есть юридический протокол, который они должны пройти, чтобы просмотреть записи, документы и транзакции, поэтому я не могу себе представить, чтобы это когда-либо ущемляло права граждан таким образом, не говоря уже о том, чтобы искать оправдания этому поступку. так. .

Что ж, если вы даже не хотите говорить о расходах на содержание всех этих монет и купюр, я восприму это как уступку, что цифровая валюта будет дешевле. Что бы это ни было, хороший звонок.

Я бы определенно поспорил с предпосылкой, что физическую валюту труднее «подделать», чем цифровую. Любой шутник, у которого есть печатное оборудование на пару сотен долларов и немного свободного времени, может напечатать 20 долларов, которые пройдут в местном магазине 7-11. Ты видел некоторыйизтотидиоты их обвиняют в подделке? Попробуйте обманным путем заставить PayPal добавить на свой счет 20 долларов. Или обмануть ваш банк с помощью поддельного перевода ACH. Удачи. Даже мастерам хаксоров из Anonymous (я тоже умею использовать сарказм) это не удалось.

Я уверен, что кражи (например, кражи номеров кредитных карт) будут по-прежнему оставаться проблемой с цифровой валютой, как и с наличными, но я не ожидаю, что это социальная проблема, которую мы когда-либо решим. Полностью цифровая система должна значительно облегчить выслеживание виновных, когда это все-таки произойдет.

Возвращаясь к вопросу о конфиденциальности, я разделяю ваш скептицизм по поводу того, что правительство на самом деле будет играть по своим правилам и не будет нарушать права граждан, но это похоже на дискуссию для нашей следующей встречи «Чаепитие», а не на дебаты по поводу цифровой валюты, нет? Только не говорите им, что я хочу цифровую валюту вместо возврата к золотому стандарту. Я почти уверен, что Рона Пола это не устраивает.

А если серьезно: Биткойн. Доказательство того, что цифровой не означает «отслеживаемый». Я собираюсь купить тебе немного крэка ПРЯМО СЕЙЧАС, чтобы доказать это.

Дело не в том, что я не хочу говорить о расходах на поддержание физической валюты (очевидно, есть расходы), но ваше заявление о том, что мир, работающий исключительно с цифровой валютой, станет настоящей страной чудес, лишенной комиссий. неправильно. Идея о том, что цифровая валюта станет дешевле, неверна. Особенно если принять во внимание, сколько будет стоить эксплуатация и обслуживание инфраструктуры, связанной с такой системой.

Говоря об этой инфраструктуре: что произойдет, когда она выйдет из строя? Что происходит, когда вам нужно получить доступ к своему цифровому кошельку, но вы не можете этого сделать, потому что серверы отключены на техническое обслуживание или в вашем районе произошло отключение электроэнергии? Не знаю, как вы, но я был бы очень разочарован, если бы целый день ездил по округе в поисках завершения своей Ханны Монтаны. коробочный набор Blu-Ray только для того, чтобы подойти к стойке и услышать, что я не могу, потому что возникла проблема с доступом к моему цифровому кошелек. Сладкие кусочки, это было бы отстой!

Хотя я признаю, что оправдание перехода к цифровой валюте достаточно благородно (борьба с коррупцию, остановить уклонистов от уплаты налогов и сделать все в целом более упорядоченным), реальность менее обнадеживает. Банки, компании и правительство потенциально могли бы получить наибольшую выгоду от такой системы. И хотя некоторые могут рассматривать это как прогресс, я просто не разделяю это мнение.

Бессмертные слова Методиста клана Wu-Tang: «Получите деньги, доллар, доллар, счет вам всем». И мне бы хотелось, чтобы так и осталось.

Хотя со словами клана Ву-Тан трудно спорить, я сделаю все возможное.

Я не думаю, что цифровая валюта будет бесплатной, но эти затраты будут разумными. Просто посмотрите на существующие формы цифровых денег, которые мы имеем сегодня. PayPal взимает скромные комиссии, Amazon WebPay не взимает комиссий, и почти все банки предлагают ту или иную форму бесплатного текущего счета с бесплатными ACH (электронными) переводами. Кредитные карты, вероятно, являются самым виновным в мошенничестве, но для потребителей даже ими можно пользоваться бесплатно, а для торговцев они достаточно разумны, поэтому они по-прежнему имеют для нас смысл.

Что произойдет, если он упадет? То же самое происходит, когда серверы MasterCard выходят из строя или PayPal случайно блокирует вашу учетную запись: вы просто используете другую форму оплаты. Независимо от того, как была придумана система цифровых валют, они все равно будут в разных формах, поэтому ни одна из них не должна «выйти из строя» сразу. Если отключится электричество или прервется доступ в Интернет, то да, вы облажались. Но я осмелюсь сказать, что большинство предприятий в любом случае облажаются без доступа в Интернет и электричества, так что это не такой уж большой скачок. Как знают все хорошие выживальщики, валютой апокалипсиса будут бензин и боеприпасы 22-го калибра, а не бумажные деньги.

Итог: физическая валюта устарела, и чем скорее мы перейдем к полностью электронной валюте, тем лучше. Цифровые транзакции выполняются быстрее, удобнее, оставляют меньше шансов на ошибку и требуют меньших накладных расходов. Единственное, чего мне будет не хватать в пенни, — это положить их на железнодорожные пути.

Рекомендации редакции

• DT Debate: Почему у всех нас есть ящик, полный старых зарядных устройств и других шнуров?