Transferwise გაძლევთ საშუალებას გადაიყვანოთ ვალუტა საკომისიოში ჩაძირვის გარეშე

ვალუტის კონვერტაცია თითქმის კაზინოში წასვლას ჰგავს. თქვენ ალბათ დაკარგავთ ფულს ამა თუ იმ გზით. საბედნიეროდ, Fintech კომპანიამ დარეკა TransferWise მიზნად ისახავს ყოველთვის არ დაუშვას სახლი გაიმარჯვოს ბანკების ამოღების გზით.

სერვისის გამოყენება ბრაუზერში ან აპლიკაციაში (iOS და Android), ადამიანებს შეუძლიათ ფულის მიღება ათეულობით ვალუტაში და მისი კონვერტაცია საშუალო საბაზრო კურსით.

ვაჭრობა ვალუტაში

TransferWise-ის ორი თანადამფუძნებელი, კრისტო კერმანი და ტაავეტ ჰინრიკუსი, ესტონეთიდან იყვნენ, მაგრამ მუშაობდნენ საზღვარგარეთ, ლონდონში, ამიტომ იძულებულნი იყვნენ ხშირად გადაეტანათ ვალუტა გადასახადების გადასახდელად, როგორც ადგილობრივ, ასევე სახლში. ისინი ერთმანეთს უცვლიდნენ თანხებს ევროში და ფუნტებში საშუალო საბაზრო კურსით, რათა თავიდან აიცილონ ბანკებში გავლა. სწორედ ამ შეკვეთილმა გადაწყვეტამ გამოიწვია სერვისის დაწყება.

2010 წლიდან დღემდე, კომპანიას ჰყავს 1200 თანამშრომელი ცხრა გლობალურ ოფისში, ყოველთვიურად 4 მილიარდი დოლარის მიმოქცევაში. მისი შეფასებით, ის ყოველწლიურად ზოგავს მომხმარებლებს $1 მილიარდამდე. რაც მთავარია, უფასოა გაწევრიანება და ანგარიშის შექმნა, სადაც

ფულის გაგზავნა და მიღება იგრძნობა შეჯვარება PayPal-სა და ტრადიციულ ბანკს შორის.

TransferWise აწესებს როგორც პროცენტს, ასევე უცვლელ საკომისიოს თითოეული ტრანზაქციისთვის, მაგრამ თანხები არის ფინანსური ინსტიტუტების, ან თუნდაც PayPal, გადაიხდიდა ვალუტის გადაცვლას. PayPal აწესებს 2,5 პროცენტიან უცვლელ საკომისიოს, მაგრამ ასევე აღნიშნავს ვალუტის კურსს, მაშინ როცა ბანკები თითქმის მთლიანად მალავენ თავიანთ საკომისიოებს საშუალო საბაზრო კურსიდან მათ სასარგებლოდ ქულების გაპარსვით.

მაგალითად, თუ გინდოდათ 2000$-ის ევროდ გადაქცევა ბანკის ნაცვლად TransferWise-ის საშუალებით, დაზოგავდით 100$-ზე მეტს. ამ სცენარში, TransferWise-ის საკომისიო იქნება მხოლოდ $12. Western Union-თან შედარებით, ეს მარშრუტი თქვენს ჯიბეში დამატებით 140 ევროს დადებს. ეს მხოლოდ ოდნავ იაფია ვიდრე WorldRemit, სადაც 13 ევროა სხვაობა.

ეს ყველაფერი შეიძლება გაკეთდეს ვებსაიტის ან აპლიკაციის საშუალებით, თუმცა თქვენ უნდა მიიღოთ ფული თქვენს TransferWise ანგარიშზე. მოქმედებს როგორც ვირტუალური საბროკერო, არსებობს ანგარიშის ნომრები ყველაზე ფართოდ გავრცელებულ ვალუტებზე, როგორიცაა აშშ, დიდი ბრიტანეთი, ევროზონა და ავსტრალია. მაგალითად, შეგიძლიათ მიიღოთ ანაზღაურება აშშ დოლარში კანადაში მუშაობის დროს და გქონდეთ პირდაპირი დეპოზიტი თქვენს უსაზღვრო ანგარიშზე.

იქიდან შეგიძლიათ დააკონვერტიროთ ის, რაც გსურთ აპლიკაციაში კანადურ დოლარად და გადარიცხოთ კანადის საბანკო ანგარიშზე ან უბრალოდ გადაიხადოთ ადგილობრივი გადასახადები პირდაპირ იქიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ლარნაკს აქვს საპროცენტო უპირატესობა, თქვენ მაინც შეგიძლიათ გაზარდოთ თითოეული დოლარი ბანკის მარჟის თავიდან აცილებით.

ყოველივე ამის შემდეგ, შესაძლებელია თანხების შენახვა ან კონვერტაცია 44-მდე სხვადასხვა ვალუტაში, ჩამოთვლილთა შორის ისეთი ქვეყნები, როგორიცაა შვეიცარია, ეგვიპტე, იაპონია, ბრაზილია, თურქეთი, სინგაპური და ახალი ზელანდია. სია რეალურად უფრო მოკლეა - დაახლოებით 21 ქვეყანაში - ფულის გაცვლისთვის, ხოლო კონვერტირებული თანხების მიღება შეგიძლიათ 44-დან ნებისმიერში. ამ მოხსენების მიხედვით კრიპტოვალუტასთან ინტეგრაცია არ არის, ამიტომ ბიტკოინზე გაცვლა აქ არ არის ვარიანტი.

წასვლა "უსაზღვრო"

თანხების გაგზავნის, მიღებისა და გადარიცხვის მეტი მოქნილობის მიზნით, კომპანიამ გასულ წელს გამოუშვა ის, რასაც "უსაზღვრო ანგარიში" უწოდებს. ეს საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს ერთდროულად შეინახონ რამდენიმე ვალუტა, მათ შორის ანგარიშის და მარშრუტის ნომრები, რათა მიიღონ პირდაპირი დეპოზიტები და საბანკო გადარიცხვები ადრე აღნიშნულ ოთხი იურისდიქციისთვის.

ეს არ ჰგავს ვალუტის მოვაჭრეობას, მაგრამ მას ნამდვილად შეუძლია იგრძნოს თავი. ასევე იგრძნობა საბანკო ანგარიშის ქონა თითოეულ ადგილას. მაგალითად, კანადელ ფრილანსერს აშშ-ში, მაგრამ ცხოვრობს ავსტრალიაში, შეუძლია გადაიხადოს აშშ დოლარში, თითქოს მას იქ საბანკო ანგარიში ჰქონდეს. პირდაპირი ანაბარი მუშაობს ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა ბანკი, მხოლოდ ვალუტის გაცვლა არ ხდება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, არ არის საჭირო ამერიკულ ფონდებში უფრო ძვირი საბანკო გადარიცხვის მიღება კანადურ ან ავსტრალიურ ბანკში მათი განაკვეთებით.

PayPal იხდის 2,9 პროცენტიან საკომისიოს პლუს დამატებით 0,30 აშშ დოლარს თითო ტრანზაქციაზე ვაჭრისგან ფულის მიღებისას. თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე ტრანზაქცია ყოველ თვეში და ერთი წლის განმავლობაში, ეს გავრცელება იწყებს დაგროვებას. მიუხედავად იმისა, რომ PayPal მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს მიიღონ ფული ნებისმიერ მხარდაჭერილ ვალუტაში, თქვენ არ შეგიძლიათ მისი გადარიცხვა ბანკში მისი წინასწარი კონვერტაციის გარეშე.

TransferWise ცდილობს ორივე ბოლო დაფაროს. ერთის მხრივ, თქვენ იღებთ ფულს თქვენთვის სასურველ ვალუტაში და არ იხდით დამატებით ამაში. მეორეს მხრივ, თქვენ კონვერტირებთ მას ვალუტაში, რომელიც გჭირდებათ საშუალო საბაზრო კურსით, გაცილებით მცირე გადასახადით. პირდაპირი დეპოზიტი და აპლიკაციის შიგნით გადარიცხვა ასევე უარყოფს არქაული SWIFT სისტემით საბანკო გადარიცხვებზე წასვლას, რაც მოითხოვს საკუთარ საფასურს და გასუფთავებას უფრო მეტი დრო სჭირდება.

ჩვენ გამოვცადეთ ეს რამდენჯერმე, რათა გაგვეგო, როგორ მუშაობს და აღმოვაჩინეთ, რომ ის საკმაოდ სწრაფი და შეუფერხებელი იყო. თუმცა იყო გარკვეული გაფრთხილებები, რომლებიც ჩვენ ავიღეთ.

პირველი, უცხოურ ბანკში აშშ დოლარის ანგარიშზე, ჩვენ შეგვეძლო მასში დოლარის ჩარიცხვა მხოლოდ საბანკო გადარიცხვით, იგივე საბანკო გადასახადის დაკისრებით, რისი თავიდან აცილებაც გვინდოდა. ეს საერთოდ არ იყო საქმე აშშ-ში არსებულ ანგარიშზე, სადაც თანხები ბევრად უფრო სწრაფად ირიცხებოდა. მეორე, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადარიცხოთ უცხოური ვალუტები PayPal-დან უსაზღვრო ანგარიშზე, ეს არის ცალმხრივი გზა. მას შემდეგ, რაც ეს ნაღდი ფული ამოიწურება თქვენი PayPal ანგარიშიდან, მისი დაბრუნების გზა არ არსებობს.

მესამე, ჩვენ ვერ შევძლებდით უცხოური საკრედიტო ბარათის გადახდას იმავე ვალუტის გამოყენებით ჩვენი უსაზღვრო ანგარიშიდან. ამის გაკეთებამდე ჩვენ უნდა ჩავრიცხოთ თანხები საბანკო ანგარიშზე. და ბოლოს, ჩვენ ვერ ვიპოვეთ უსაზღვრო ანგარიშის გამოყენება, როგორც სარეზერვო საშუალება PayPal-ზე ონლაინ შესყიდვების განსახორციელებლად, როდესაც PayPal-ში ბალანსი არ გვქონდა.

სადებეტო Mastercard

TransferWise ახლახან გამოუშვა სადებეტო Mastercard დიდ ბრიტანეთში და ევროპაში, რომელიც მოქმედებს როგორც საკრედიტო ბარათი გაყიდვის პუნქტში (ან ონლაინ) და სადებეტო ბარათი ბანკომატში. ბარათი ჯერ კიდევ მიუწვდომელია შეერთებულ შტატებში, მაგრამ შესაძლოა შტატში გაშვება წლის ბოლომდე, თუმცა თარიღი არ არის დადასტურებული.

PayPal-ს აქვს მსგავსი Mastercard აშშ-ში, გარდა იმისა, რომ მათ შორის დიდი განსხვავება აღმოვაჩინეთ, განსაკუთრებით მოგზაურობისთვის.

PayPal მოითხოვს, რომ შეცვალოთ თქვენი ძირითადი ვალუტა, სანამ იყენებთ ბარათს რაიმეს შესაძენად ან ნაღდი ფულის გასატანად სპეციალურად ადგილობრივი ვალუტით. მაგალითად, თუ თქვენს ანგარიშზე გაქვთ აშშ დოლარი, ავსტრალიური დოლარი და ევრო და აპირებთ ესპანეთი, თქვენ უნდა გადართოთ თქვენი პირველადი ევროზე, რათა რასაც იყენებთ გამოვიდეს ამ ბალანსიდან პირველი.

TransferWise-ის ბარათი ჯერ ამოიღებს ადგილობრივ ვალუტას, შემდეგ კი ნაგულისხმევი ვალუტით, რომელიც თქვენ გაქვთ, რომელიც გთავაზობთ საუკეთესო კონვერტაციის კურსს. ბარათის გამოყენება გაყიდვის პუნქტის ტერმინალში წარმოადგენს ადგილობრივ ვალუტას. მისი არჩევა ყოველთვის გამოიტანს ფულს შესაბამისი ვალუტიდან უსაზღვრო ანგარიშიდან იმის მიხედვით, თუ სად ხართ. ჩვენ ეს ჯერ არ გვინახავს PayPal-ის ბარათზე.

თუმცა, არსებობს შეზღუდვები, რომლებიც უნდა აღინიშნოს. მიუხედავად იმისა, რომ ბარათის ყოველწლიური გადასახადი არ არის, ნაღდი ფულის გატანა უფასოა მხოლოდ 200 ფუნტამდე ან 200 ევრომდე თვეში, შესაბამისად, ბრიტანული და ევროპული ბარათებისთვის. ამის შემდეგ TransferWise ახორციელებს 2 პროცენტს. PayPal-ის ბარათი შემოიფარგლებოდა მხოლოდ 400 აშშ დოლარით დღეში, მაგრამ თქვენ ვერ გადალახავთ მას. ასევე არ იყო გასატანი გადასახადი, გარდა თავად ბანკომატის.

ეს ართულებს TransferWise-ის ბარათის შეფასებას, როდესაც მოგზაურობის დროს ფულადი სახსრების განმეორებით ამოღებას ახდენთ. განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც კომპანიის საკომისიო მეტია, რასაც ბანკომატი იხდის. მართალია, მათ ამაზე კონტროლი არ აქვთ, მაგრამ ძნელია გადაყლაპვა, როდესაც დამატებით 200 ევროს ამოღება მოყვება 4 ევროს გადასახადით, პლუს ნებისმიერი სხვა გამოძალვის საფასური, რომელიც ბანკომატმა დაღეჭა. გააკეთეთ ეს რამდენჯერმე და ეს ემატება.

მეორეს მხრივ, გადასახადი უფრო იაფი გამოდის, ვიდრე თანხის გაცვლასთან ერთად. გაცვლითი კურსი შეიძლება ოდნავ მერყეობდეს ყოველდღიურად, მაგრამ მარკირება ყოველთვის იგივეა, იქნება ეს აეროპორტში, ბანკში თუ რომელიმე ამ ვალუტის ჯიხურში. აპლიკაციის საშუალებით კონვერტაციას მხოლოდ წუთები სჭირდება, რაც მყისიერია, რადგან თანხის ამოღებამდე ტრანზაქციის დამუშავება არ არის დაგვიანებული.

უსაფრთხოება და რეგულირება

ონლაინ ვაჭრებისთვის გადახდების მხარდაჭერის მიუხედავად, TransferWise-ის ბარათი არ არის მხარდაჭერილი Mastercard SecureCode, უსაფრთხოების დამატებითი ფენა, რომელიც უზრუნველყოფს კერძო PIN კოდს, რომელიც მხოლოდ მომხმარებელმა და ფინანსურმა ინსტიტუტმა იცის. PIN დამალულია სხვებისთვის, მათ შორის ონლაინ მოვაჭრეებისთვის. თუ ონლაინ გამყიდველი მოითხოვს მას საკრედიტო ბარათით გადახდის გასაადვილებლად, ეს ბარათი დიდად არ დაგვეხმარება.

კომპანიის მთლიანი უსაფრთხოება კითხვის ნიშნის ქვეშ დადგა, როდესაც მისი მთელი სერვისი ივნისში შეფერხდა. განმარტება პარალიზის დამნაშავედ ჰაკერების ნაცვლად ტექნიკური საკითხები გამოკვეთა, მაგრამ მომხმარებლები არ ერიდებოდნენ თავიანთი უკმაყოფილების გამოხატვას სოციალურ მედიაში.

პოტენციური ფულის გათეთრების ჩრდილიც ბუნებრივად ჩნდება. რომ აღარაფერი ვთქვათ სპეკულაციურ ვალუტაზე ვაჭრობაზე, სადაც მომხმარებლები თანმიმდევრულად ცვლიან თანხებს ყოველდღიურად მეტის მოსაპოვებლად. TransferWise-ის წარმომადგენლებმა განუცხადეს Digital Trends-ს, რომ ორივე ეს სცენარი მუდმივად განიხილება სიგნალიზაციის სახით, რომლებზეც შეუძლიათ იმოქმედონ მათ აღმოსაფხვრელად.

მარეგულირებელ მხარეს, სრული ინფორმაცია დეტალურადაა პარტნიორობა და რეგისტრაცია კომპანია ჩაკეტილია აშშ-ში, მათ შორისაა ფინანსური დანაშაულების აღსრულების ქსელი (FinCEN), Community Federal Savings Bank, Cross River Bank და Wells Fargo. ეს ბანკები დაფარულია დეპოზიტების დაზღვევის ფედერალური კორპორაცია (FDIC), რაც ნიშნავს, რომ 250,000 დოლარამდე ნაშთები, რომლებიც ინახება TransferWise-თან, დაზღვეულია იმ შემთხვევაში, თუ კომპანია დაქვემდებარებული იქნება.

არა, რომ ეს პირდაპირ კავშირშია რეგულირებასთან ან უსაფრთხოებასთან, მაგრამ უნდა აღვნიშნოთ, რომ TransferWise-ის ბარათი არ არის რაიმე ჯილდოს პროგრამის ნაწილი. ასე რომ, თუ თქვენ აპირებთ შეაგროვოთ ხშირი ფრენის ქულები თქვენს შესყიდვებზე, თქვენ ვერ მიიღებთ რაიმეს ამ ბარათის გატანისას.

გადახდა წინ ან უკან

მათთვის, ვინც ფულადი გზავნილებს უგზავნის საზღვარგარეთ მცხოვრებ ნათესავებსა და მეგობრებს, ეს სერვისი ამარტივებს პროცესს. რამდენიმე წუთში თქვენს ტელეფონზე, თქვენ დაასრულეთ. იმ შემთხვევებშიც კი, როდესაც თქვენ შეიძლება ეწვიოთ მათ, ფულის წინასწარ გაგზავნა ადგილობრივ ვალუტაში ნიშნავს, რომ მათ შეუძლიათ გადმოიტანონ ის თქვენთვის ჩამოსვლისთანავე - ისევ და ისევ, წინასწარ ნაკლები თანხის გასაკეთებლად.

ტრადიციული საბანკო ოპერაციები, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც საქმე ეხება ფულის გადარიცხვებსა და სავალუტო ვალუტას, არ აადვილებს ან აჩქარებს ამ საქმეების განხორციელებას. TransferWise, როგორც ჩანს, სწორ გზაზეა, თუმცა კონკურენტებთან, როგორიცაა Revolutჩნდება, სავალუტო სავაჭრო ომი შეიძლება მიმდინარეობდეს.

რედაქტორების რეკომენდაციები

• ახლა შეგიძლიათ მოუსმინოთ Google Podcasts-ს თქვენს დესკტოპზე აპის გარეშე
• Google აშორებს ფერს მისი ხელახალი დიზაინის მქონე აპებს, მაგრამ ცოტათი შორს მიდის