Pretvaranje valuta gotovo je kao odlazak u kasino. Vjerojatno ćete izgubiti novac na ovaj ili onaj način. Srećom, javila se Fintech tvrtka TransferWise nastoji ne dopustiti uvijek da kuća pobijedi izbacivanjem banaka iz procesa.
Korištenje usluge u pregledniku ili aplikaciji (iOS i Android), ljudi mogu primati novac u desecima valuta i pretvarati ga po srednjem tržišnom tečaju.
Preporučeni videozapisi
Trgovanje valutama
Dvojica suosnivača TransferWisea, Kristo Käärman i Taavet Hinrikus, bili su iz Estonije, ali su radili u inozemstvu u Londonu, pa su bili prisiljeni često pretvarati valutu kako bi platili račune i lokalno i kod kuće. Međusobno su razmjenjivali sredstva u eurima i funtama po srednjem tržišnom tečaju kako bi izbjegli prolazak kroz banke. Upravo je ovo prilagođeno rješenje pokrenulo početak usluge.
Povezano
- Uvijek imate previše otvorenih kartica? Google Chrome bi konačno mogao pomoći
Brzo naprijed od 2010. do danas, a tvrtka ima 1200 zaposlenika u devet globalnih ureda, s 4 milijarde dolara koji kruže svaki mjesec. Procjenjuje se da korisnicima štedi do milijardu dolara svake godine. Najbolje od svega, besplatno je pridružiti se i postaviti račun, gdje
slanje i primanje novca osjeća se kao križanac između PayPala i tradicionalne banke.TransferWise naplaćuje i postotak i paušalnu naknadu za svaku transakciju, ali iznosi su djelić onoga što financijske institucije, ili čak PayPal, naplatio bi mjenjačnicu. PayPal naplaćuje paušalnu naknadu od 2,5 posto, ali također povećava tečaj, dok banke gotovo u potpunosti skrivaju svoje naknade brišući bodove sa srednje tržišne stope u svoju korist.
Na primjer, ako želite pretvoriti 2000 dolara u eure putem TransferWisea umjesto banke, uštedjeli biste više od 100 dolara. U tom bi scenariju TransferWiseova naknada iznosila samo 12 USD. U usporedbi s Western Unionom, ova bi vam ruta stavila dodatnih 140 € u džep. Tek je nešto jeftinije od WorldRemit, gdje je razlika od 13 €.
Sve se to može učiniti putem web stranice ili aplikacije, iako morate dobiti novac na svoj TransferWise račun. Djelujući kao virtualna brokerska kuća, postoje brojevi računa za najrasprostranjenije valute, poput SAD-a, Ujedinjenog Kraljevstva, eurozone i Australije. Na primjer, mogli biste primati plaću u američkim dolarima dok radite u Kanadi i imati izravni depozit na svoj račun bez granica.
Od tamo možete pretvoriti ono što želite u aplikaciji u kanadske dolare i prenijeti to na kanadski bankovni račun ili jednostavno platiti lokalne račune izravno od tamo. Iako dolar ima prednost tečaja, još uvijek možete dodatno rastegnuti svaki dolar izbjegavajući marže banke.
Sve u svemu, moguće je držati ili pretvarati sredstva u do 44 različite valute, a među navedenim su različite zemlje kao što su Švicarska, Egipat, Japan, Brazil, Turska, Singapur i Novi Zeland. Popis je zapravo kraći - oko 21 zemlje - za razmjenu novca, dok konvertirana sredstva možete primiti u bilo kojoj od 44. Ne postoji integracija s kriptovalutom, od ovog izvješća, tako da razmjena za bitcoin ovdje nije opcija.
Polazak "bez granica"
Kako bi dodala veću fleksibilnost u slanju, primanju i prijenosu sredstava, tvrtka je prošle godine pokrenula ono što naziva "račun bez granica". Korisnicima omogućuje držanje više valuta odjednom, uključujući brojeve računa i usmjeravanje za prihvaćanje izravnih depozita i bankovnih prijenosa za četiri ranije navedene jurisdikcije.
Nije baš kao trgovac valutama, ali se sigurno može tako osjećati. Također se čini kao da imate bankovni račun na svakom mjestu. Na primjer, Kanađanin koji radi kao slobodnjak u SAD-u, ali živi u Australiji, mogao bi biti plaćen u američkim dolarima kao da tamo ima bankovni račun. Izravni depozit funkcionira isto kao i bilo koja druga banka, samo što nema mjenjačnice. Drugim riječima, nema potrebe prihvatiti skuplji bankovni prijenos američkih sredstava u kanadsku ili australsku banku po njihovim stopama.
PayPal naplaćuje naknadu od 2,9 posto plus dodatnih 0,30 dolara po transakciji kada prima novac od trgovca. Ako imate više transakcija koje dolaze svaki mjesec i tijekom godine, taj se raspon počinje gomilati. Iako bi PayPal korisnicima omogućio primanje novca u bilo kojoj podržanoj valuti, ne možete ga prenijeti u banku bez prethodne konverzije.
TransferWise pokušava pokriti oba kraja. S jedne strane, dobivate novac u valuti koju želite i ne plaćate dodatno za to. S druge strane, pretvarate ga u valutu koja vam je potrebna po srednjem tržišnom tečaju uz puno nižu naknadu. Izravni depozit i prijenos unutar aplikacije također poništavaju potrebu za bankovnim prijenosima u okviru arhaičnog SWIFT sustava, koji naplaćuju vlastitu naknadu i zahtijevaju više vremena za obračun.
Testirali smo ovo u više navrata kako bismo procijenili kako radi, i otkrili smo da je prilično brzo i besprijekorno. No, bilo je nekih upozorenja koje smo shvatili.
Prvo, s računom u američkim dolarima u stranoj banci, mogli smo uplatiti dolare na njega samo bankovnom doznakom, uz naplatu iste bankovne naknade koju bismo htjeli izbjeći. To uopće nije bio slučaj s računom u SAD-u, gdje su se sredstva mnogo brže prenosila. Drugo, iako možete prenijeti strane valute netaknute s PayPala na račun bez granica, to je jednosmjerna ulica. Nakon što je ta gotovina skinuta s vašeg PayPal računa, nema načina da je vratite.
Treće, ne bismo mogli platiti stranu kreditnu karticu koristeći istu valutu s našeg računa bez granica. Morali bismo prvo položiti sredstva na bankovni račun prije nego što to učinimo. I na kraju, nismo uspjeli koristiti račun bez rubova kao rezervnu kopiju na PayPalu za kupnju na mreži kada nismo imali saldo na PayPalu.
Debitna Mastercard kartica
TransferWise nedavno izdao debitnu Mastercard karticu u Ujedinjenom Kraljevstvu i Europi koja djeluje kao kreditna kartica na prodajnom mjestu (ili online) i debitna kartica na bankomatu. Kartica još uvijek nije dostupna u SAD-u, ali bi mogla biti lansirana u SAD-u prije kraja godine, iako datum nije potvrđen.
PayPal ima slično Mastercard u SAD-u, osim što smo pronašli veliku razliku između njih, posebno za putovanja.
PayPal zahtijeva da promijenite svoju primarnu valutu prije nego što karticu upotrijebite za kupnju ili podizanje gotovine posebno u lokalnoj valuti. Na primjer, ako na svom računu imate američke dolare, australske dolare i eure i namjeravate Španjolska, trebali biste svoju primarnu valutu prebaciti na eure, tako da sve što koristite dolazi iz te ravnoteže prvi.
TransferWiseova kartica prvo izvlači lokalnu valutu, a zatim postavlja zadanu drugu valutu koju imate koja nudi najbolju stopu konverzije. Korištenje kartice na terminalu prodajnog mjesta predstavlja opciju za lokalnu valutu. Ako ga odaberete, uvijek ćete povući novac iz odgovarajuće valute s računa bez rubova ovisno o tome gdje se nalazite. To još nismo vidjeli s PayPal karticom.
Međutim, postoje ograničenja koja treba napomenuti. Iako ne postoji godišnja naknada za posjedovanje kartice, podizanje gotovine je besplatno samo do £200 ili €200 mjesečno za britansku i europsku karticu, redom. TransferWise nakon toga naplaćuje naknadu od 2 posto. PayPal kartica bila je ograničena na samo 400 dolara po danu, ali niste mogli prijeći preko toga. Također nije bilo nikakvih naknada za podizanje osim onih na samom bankomatu.
Zbog toga je TransferWiseovu karticu teže prepoznati kada opetovano podižete gotovinu tijekom putovanja. Pogotovo kada je naknada tvrtke povrh onoga što bankomat naplaćuje. Doduše, oni nemaju kontrolu nad tim, ali teško je progutati tabletu kada podizanje dodatnih 200 € dolazi s naknadom od 4 €, plus bilo kojom drugom iznuđivačkom provizijom koju bankomat sažvače. Učinite to nekoliko puta i zbrojit će se.
S druge strane, naknada je jeftinija nego ako biste mijenjali novac usput. Tečajevi mogu lagano varirati iz dana u dan, ali marža je uvijek ista, bilo u zračnoj luci, banci ili nekom od onih kioska za valutu. Potrebne su samo minute za konverziju putem aplikacije, što je trenutno jer nema odgode za obradu transakcije prije izvlačenja novca.
Sigurnost i regulacija
Unatoč tome što podržava plaćanja internetskim trgovcima, TransferWiseova kartica to ne podržava Mastercard SecureCode, dodatni sigurnosni sloj koji pruža privatni PIN kod koji znaju samo korisnik i financijska institucija. PIN je skriven drugima, uključujući online trgovce. Ako internetski prodavač to zahtijeva kako bi olakšao plaćanje kreditnom karticom, ova kartica neće biti od velike pomoći.
Ukupna sigurnost tvrtke došla je u pitanje kada je cijela njena usluga pretrpjela prekid rada u lipnju. Objašnjenje opisao tehničke probleme, a ne hakiranje kao krivca za paralizu, ali korisnici nisu bili sramežljivi u izražavanju svog nezadovoljstva na društvenim mrežama.
Prirodno se pojavljuje i sjena potencijalnog pranja novca. Da ne spominjemo spekulativno trgovanje valutama gdje korisnici svakodnevno razmjenjuju sredstva kako bi zaradili više. Predstavnici TransferWisea rekli su za Digital Trends da se oba ta scenarija stalno ispituju u obliku upozorenja na koja mogu djelovati kako bi ih ugasili.
S regulatorne strane, potpune informacije pojedinosti o partnerstva i registracije tvrtka je zaključana u SAD-u. To uključuje Mrežu za suzbijanje financijskog kriminala (FinCEN), Federalnu štedionicu zajednice, Cross River Bank i Wells Fargo. Te su banke pokrivene Savezna korporacija za osiguranje depozita (FDIC), što znači da su saldi do 250.000 USD koji se drže kod TransferWisea osigurani u slučaju da tvrtka propadne.
Nije da je to izravno povezano s regulacijom ili sigurnošću, ali trebali bismo napomenuti da TransferWiseova kartica nije dio programa nagrađivanja. Dakle, ako želite skupljati bodove za česte putnike prilikom kupnje, nećete ih dobiti dok izbacujete ovu karticu.
Plaćanje naprijed ili natrag
Za one koji šalju doznake rođacima ili prijateljima koji žive u inozemstvu, ova usluga pojednostavljuje proces. U roku od nekoliko minuta na telefonu, gotovi ste. Čak i u slučajevima kada biste ih mogli posjetiti, slanje novca unaprijed u lokalnoj valuti znači da ga mogu podići umjesto vas po dolasku — opet, uz manje plaćanja unaprijed da to učine.
Tradicionalno bankarstvo, osobito kada su u pitanju prijenosi novca i devize, ne olakšava ili ubrzava izvođenje tih stvari. Čini se da je TransferWise na pravom putu, iako s konkurencijom, npr Revolut, možda je u tijeku svojevrsni trgovinski rat valutama.
Preporuke urednika
- Sada možete slušati Google Podcaste na radnoj površini bez aplikacije
- Google uklanja boju iz svojih redizajniranih aplikacija, ali malo ide daleko
