Selon un nouvel article de Le New York Times, le conglomérat de plus de 50 détaillants connu sous le nom de Merchant Customer Exchange (MCX) a enfermé ses membres dans un système alternatif. Le développement de service de paiement rival « CurrentC », comme on l'appelle, n'est pas une nouveauté. Cependant, les efforts déployés par MCX pour s'assurer qu'aucun de ses membres n'essayent autre chose sont une nouvelle révélation. Des sources anonymes de certains de ces détaillants, s'adressant au Times, ont indiqué qu'il est interdit aux membres de MCX d'utiliser tout autre système de paiement mobile dans le cadre de leurs contrats. S’ils le font, ils seront passibles de « fortes amendes ».
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Comme l'a souligné un dirigeant d'un cabinet de conseil, un certain nombre de ces détaillants ont signé leurs contrats il y a des années, bien avant que le concept de paiement mobile n'évolue réellement vers ce qu'il est aujourd'hui. Même aujourd’hui, affirment certains, le concept de paiement mobile dans son ensemble en est encore à ses balbutiements. Même si cela peut être vrai, il s’agit d’une industrie en pleine croissance et une norme émergera invariablement en temps voulu.
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« Si Apple Pay devient un succès, les détaillants membres de MCX qui attendent toujours le lancement de CurrentC pourraient passer à côté d'un nombre incalculable de transactions de paiement mobile. Les commerçants risquent également le ressentiment des clients s’ils continuent à refuser Apple Pay. Et si Apple Pay se développe, les consommateurs pourraient ne pas être intéressés par un produit concurrent », lit-on dans le rapport du Times.
Ceux qui critiquent CurrentC disent que son utilisation de codes QR pour faciliter les transactions est un peu vieillot par rapport à la fonctionnalité Tap-to-pay des paiements basés sur NFC. La raison d’être de CurrentC – permettre aux détaillants d’éviter les frais de traitement des cartes de crédit en extrayant de l’argent directement du compte bancaire d’un payeur – n’est pas non plus exempte de controverse. Bien sûr, cela reste soumis à des frais, mais ils sont bien inférieurs aux 2 à 3 % que les détaillants paient actuellement pour les transactions par carte de crédit.
"Pour être très clair: la tentative de CurrentC d'éviter les frais de carte de crédit en se connectant directement aux comptes bancaires des utilisateurs est incroyablement hostile aux consommateurs", a tweeté Lee Hutchinson, d'Ars Technica.
« Les cartes de crédit constituent une protection inestimable contre la fraude et, franchement, contre d'éventuels actes mauvais ou incompétents de la part des détaillants eux-mêmes. Je ne me mettrai JAMAIS dans une position où une transaction contestée pourrait amener un membre MCX à retirer des fonds de mon COMPTE CHÈQUE », a-t-il ajouté.
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