Tõenäoliselt olete seda näinud kohaliku toidupoe kassas või võib-olla oma lemmikpoes kohvi ostes. Digirahakott on saabumas ja asjade eest maksmise viis muutub. Varsti pole raha kulutamine enam kunagi sama. Krediitkaardi jõud kaob, kui hakkame maksma kõige eest mitmel uuel viisil, alates telefonidest kuni riieteni, mida kanname.
Üle maailma võitlevad suured pangad, tehnoloogiahiiglased ja idufirmad tuleviku digitaalse rahakoti loomise nimel. Nad kirjutavad rakendusi, kujundavad kiipkaarte ja uuendavad kõike, mis vahepeal on ette valmistatud, et võita meie südameid ja teenida usaldust.
Seotud
- Meil oli Pixeli tahvelarvuti juba 12 aastat tagasi – sa lihtsalt unustasid selle
- MediaTek soovib tuua oma telefonitehnoloogia autodesse ja Nvidia aitab
- Kas teil on vana Google Pixel? See kaameratest paneb sind ihaldama Pixel 7a
Olenemata sellest, kas klammerdute sularahaga või hoiate krediitkaardist kinni, muutub raha areneva tuleviku vältimine üha keerulisemaks.
Soovitatavad videod
Google käivitab revolutsiooni, Apple paneb selle põlema
Igal revolutsioonil on oma veelahe, „üle maailma kuuldud lask”, mis paneb sind mõistma, et tagasiteed pole. Raharevolutsiooni hetk saabus 2014. aasta oktoobris Apple Pay käivitamisega Ameerika Ühendriikides. Apple ei olnud esimene ettevõte, kes töötas välja viisi, kuidas teiega maksta nutitelefoni, kuid see oli esimene, kes tegi seda sujuvalt, tõestades, et see tehnoloogia pole uudne.
Digitaalsed rahakotid on igasuguse kuju ja suurusega. Oleme näinud oma nutitelefonides puudutust ja maksmist, skannitavate QR-koodidega kinkekaardirakendusi ja isegi digitaalseid kiipkaarte, mis jäljendavad tavalise vana krediitkaardi funktsioone, kuid on varustatud lisafunktsioonidega. Google oli 2011. aastal esimene tõelise "digitaalse rahakoti" kandidaat, selle puudutus-ja-makse Google Wallet, kuid see funktsioon ei saavutanud kunagi suurt tähelepanu.
Kolmel järgneval aastal tegi Google Walletiga vähe edusamme. See ei suutnud koguda projekti taga piisavalt fänne, saada piisavalt telefonitootjaid seda toetama, registreerida piisavalt krediitkaardifirmasid ja panku ega panna kaupmehi oma terminale toetama. NFC mobiilimaksed.
Ausalt öeldes ei nähtud Google Walletit ja Softcardi kunagi status quo ohuks.
Apple Pay muutis seda kõike, kui see käivitati tuhandete kaupmeeste ja kümnete pankade toel, ning kasvas kiiresti, et toetada 90 protsenti iOS-i seadmetest. Seal oli ka Softcard, üsna tundmatu digitaalne rahakott, mida toetasid T-Mobile, AT&T ja Verizon. Softcard sai otsa ühendamine Google Walletiga et aidata vähendada lõhet selle ja Apple Pay vahel. Ausalt öeldes ei nähtud Google Walletit ja Softcardi kunagi status quo ohuks. Alles 2015. aasta septembris pani Google kokku oma uue makselahenduse, et võtta kasutusele Apple Pay. See kutsus rakendust Android Maksma.
Abdsalem Alaoui Smaili, makselahenduste ettevõtte tegevdirektor HPS, ütles Digital Trendsile, et paljud teised ettevõtted loovad peagi tänu Apple'ile rahakotirakendusi.
"Turg on kõhelnud NFC-le minekust, kuid Apple'i sisenemine sellesse valdkonda on tõesti kinnitus, et see on platvorm, mille võtavad kasutusele enamik," ütles Smaili. "Nüüd, kui nad on kaasatud, investeerivad kõik teised, kes kõhklesid, nüüd tohutult – sest tavaliselt on Apple kõiges, mida nad teevad, visionäär."
Samal ajal püüavad teised maksete uuendajad, nagu Samsung, mööda hiilida kogu võrrandi NFC osast, nii et kaupmehed ei pea ühilduvuse tagamiseks midagi tegema. Selle makseteenus kasutab magnetsilmuse tehnoloogiat, mis peaks toetama peaaegu kõiki tänapäeval turul olevaid kaardilugejaid.
Kuid nii palju kui me süüdistame Google'it ja Softcardi nende aeglases tempos, on veel üks suur põhjus, miks kulus nii kaua aega, enne kui meie rahakotid selle kivi alt välja pugesid: maksete kartell.
Kuidas kartellid innovatsiooni takistavad
Alates Apple Pay debüüdist on alternatiivsed makseviisid plahvatuslikult kasvanud. Olgu selleks Android Pay, Samsung Pay, Coin, Swyp, Stratos, Plastic või mis iganes muu, mis homme turule tuleb, lugematud tehnoloogiaettevõtted ja idufirmad hüppavad puidutööst välja, et võidujooksuga liituda.
Kuid see ei olnud nii veidi rohkem kui aasta tagasi. Enne Apple Payd olid Google Walletil ja Softcardil raskusi oma kohal hoidmisega ning paljud nende probleemid tulenesid tööstusest, mida nad püüdsid üle võtta.
"Igaüks proovib saada oma osa maksete töötlemise pirukast," ütles Patrick Moorhead, ettevõtte president ja peaanalüütik. Moori ülevaated ja strateegia, ütles Digital Trends.
Ta peab silmas ettevõtteid, mis tegutsevad krediitkaardimaailma kulisside taga. Maksetööstus – sealhulgas kõik krediitkaartidest pangakontodeni – on läbi imbunud kartellidest ja läänidest. Iga rühm nõuab tasusid ja kontrollib teatud valdkonda, olgu selleks siis kaartide väljastamine, tehingute töötlemine või mõni muu maksemõistatuse osa. Revolutsioonilise raharakenduse, nagu Apple Pay või Google Wallet, tööle panemiseks on vaja, et paljud neist kartellidest annaksid oma nõusoleku. Apple'i makserakenduse tööle panemiseks kulus verd, higi ja pisaraid. See hõlmas ka partnerlust üksikute pankadega, et toetada deebetkaarte ja muid turvalisi tehingunõudeid. Isegi Samsung peab oma Samsung Pay platvormi toetamiseks turvaliste krediitkaartide hankimiseks pankade ja teiste maksekartellis osalejatega kenasti mängima.
Kuid kuigi Apple kurameeris pankade ja maksetöötlejatega, tekitas see vaenlasi. Digitaalsete rahakottide vastu võitlemiseks on üles astunud veel üks kartell, mis esindab paljusid kaupmehi, kes on tüdinud krediitkaarditasude maksmisest. 7-Eleven, K-Mart, Dunkin Donuts ja teised lõid kokku Kaupmeeste kliendivahetus (MCX), mis pakub oma digitaalset rahakotti, PraeguneC. Ühel hetkel ütlesid CVS ja Rite Aid isegi Apple Payle ei, lootes peagi selle asemel MCX-i toetada. Nad varsti muutis selle otsuse ümber, ja kuigi CurrentC on endiselt piiratud kasutuses, vaadake seda Play poe hinnang ütleb kõik, mida pead selle digitaalse rahakoti kohta teadma. Kuigi CurrentC on vees surnud, ei ole kahtlust, et mõned kaupmehed jätkavad digitaalsete rahakottide vastu seismist, kui nad veojõu saavad.
Vaatamata oma saavutustele on Apple Pay tõelisest universaalsest digitaalsest rahakotist endiselt kaugel. Igasuguse kuju ja suurusega digitaalsete rahakottide jaoks jäävad valupunktid. Ometi pani kontseptsioon põlema vanad makseviisid ja selle tulemusena on nüüd palju värskeid nägusid, kes soovivad maksekartellide vastu astuda. Android Pay on lõpuks täies hoos ja palju teisi konkurente on esile kerkimas, sealhulgas need, kes vaatavad digitaalseid rahakotte hoopis teises valguses.
Kuidas Starbucks maksab miljoneid tasuta kohvi eest
Starbucksi eesmärk ei ole Android Pay või Apple Pay võitmine, kuid selle digitaalne rahakott teeb midagi, mida vähesed on seda edukalt teinud. Starbucksi rakendus võimaldab klientidel lihtsalt nutitelefonis kinkekaardiga maksta ja see on lihtsalt geniaalne.
Rakendus Starbucks Rewards on olnud kasutusel juba mitu aastat ja see pole midagi liiga väljamõeldud. Puudutuse ja maksmise asemel kasutab see teie kinkekaardi teabe maksmiseks laadimiseks ekraanil kuvatavat QR-koodi. Kliendid saavad oma kinkekaarte laadida krediitkaardiga ja kaarti selle kulutamise ajal uuesti täita. Rakenduse kasutamise eest saavad kliendid tasuta jooke ja muid vahvaid auhindu.
See kõlab täpselt nagu iga vana ettevõtte preemiakaart, kuid Starbucks pole nagu ükski teine ettevõte. Starbucks müüb rohkem kui 5 miljardit dollarit aastas kinkekaartidel – ligi kolmandik kogu oma tulust. Ka 2015. aasta oli rekordaasta, sest mobiilirakendus aitas kaasa kinkekaartide müügile.
Starbucks on teie pank, ilma et te sellest isegi aru saaksite.
Starbucks teenib ka oma mobiilirakenduselt miljoneid, olenemata sellest, kui palju tasuta kohvi see ära annab. Esiteks säästab Starbucks krediitkaarditasudelt raha, julgustades kliente kinkekaarte kasutama. Kui kliendid kasutavad krediitkaarte vähem ja kinkekaarte rohkem, säästab Starbucks iga krediitkaardiostu kopsakate tehingutasude pealt.
Lisaks teeb Starbucks oma kinkekaartidele salvestatud rahalt intressi seda investeerides. Numbrid pole selged, kuid Starbucks võib hõlpsasti teenida kaks kuni kolm protsenti intressi - kui mitte rohkem - kinkekaartide saldost kogutud miljarditelt. Starbucks on teie pank, ilma et te sellest isegi aru saaksite.
See näitab, kust Starbucks selle saab, ja kaupmehed, nagu Rite Aid ja CVS, ei tunne digitaalsete rahakottide mõtet. See ei tähenda klientide võõrandamist ja poolte valimist, vaid oma niši leidmist, mis teeb kõik võitjaks. Venmo, Robinhood, Dunkin Donuts ja lugematu arv teisi ettevõtteid kasutavad teie salvestatud saldot raha teenimiseks, pakkudes samal ajal klientidele uusi hüvesid ja täiendavat mugavust. See on digiteerimine, kuidas ja kus me oma raha talletame, seda kõike otse meie nina all.
Varajase lapsendamise hädad
Nii suur kui raharevolutsioon on, on see ka kohutav. Makstes telefoniga või Münt on nagu šokolaadikarp: kunagi ei tea, mida saad.
Olen pannud kassapidajad imestusest pärani silma, kui see töötab. Olen pannud ka 7-Eleveni töötajad kahtlustavalt silmi pilgutama, kui seda ei juhtu. Mu kolleegid ja mina tean liigagi hästi, kui valus on pärast ebaõnnestunud tehingut tavalise krediitkaardi väljavõtmine. Täiendava krediitkaardi kaasas kandmine kaotab kogu digitaalse rahakoti mõtte.
See on kaootiline, tõesti. Iga kord, kui ma nutitelefoni välja võtan, pole ma kunagi päris kindel, kas mul õnnestub midagi osta. Kui rääkida meie raha kasutamisest, pole seda lihtne õlgu kehitada.
Oleme selle kõigega alles alguses, seega on õiglane mõista, miks on probleeme, mis vajavad väljatöötamist. Puudutage ja makske, paljud inimesed – kasutajad ja kaupmehed – ei saa sellest päris aru ning kõiki seadmeid ei toetata. Apple ja Google teevad aga kõvasti tööd ühilduvuse parandamiseks ning on pärast digitaalsete rahakottide turule toomist teinud edusamme.
Kiipkaartide ja muude selliste seadmete puhul on lugu hoopis teine. Maksekaarditööstus (PCI) kehtestab ranged reeglid krediitkaartide kuju, suuruse ja tehnoloogia kohta. Kiipkaardid, mida näeme käivitamas, nagu Coin, Swyp, Stratos ja Plastic, ei tööta sageli miljonite erinevate kaardilugejatega.
Sellest probleemist pole vabad ka teised makselahendused, näiteks Samsung Pay. Magnetsilmuse tehnoloogia töötab ainult mõne maksesüsteemiga, kuna teiste puhul tuleb kaart üle anda või lihtsalt sisaldama liiga palju plastikut turvaelementide ümber, et tuvastada magnetsilmus tehnoloogia. See pole kasulik ka restorani suundudes – on raske ette kujutada, et kelner või ettekandja tormab teie nutitelefoniga kaardilugeja juurde, et maksta.
Kuigi see on masendav, kui need kiipkaardid ja muud digitaalsed makselahendused ei tööta, on raske tellimus panna kogu see tehnoloogia millessegi nii väikesesse kui krediitkaarti. Kaardid tunduvad kahtlased mitte ainult pahaaimamatule ettekandjale või kassapidajale, vaid sularahaautomaatidele ja muudele masinatele, mis eeldavad rangeid disainistandardeid. Me pole veel näinud, kuidas Plastcil ja Swypil läheb, kuid loodetavasti toidab revolutsioon selle takistuse ületamiseks jätkuvalt uusi disainilahendusi ja uuendusi.
Lisaks ei pea ükski käivitamine olema täiuslik. Isegi meile tuttavad ja armastatud krediitkaardid käivitusid suure kaosega 1958. aastal, kui tuhanded inimesed ärkasid ühel hommikul kummaliste uute seadmetega, mida nimetatakse krediitkaartideks. Kulus aastaid, enne kui plastikuga maksmine päriselt järele jõudis. Eks aeg näitab, millised digitaalsed rahakotid tõeliselt silma hakkavad.
Digitaalne rahakott läheb peavoolu
Kuigi nende paljude turul olevate makselahenduste kasutuselevõtuga seotud probleemid jätkuvad, on uut tüüpi digitaalsed rahakotid juba olemas eelseisvatel kuudel, sealhulgas ebatõenäoline partnerlus kantavate seadmete, kiipkaartide ja suure makse vahel protsessor: MasterCard.
Nagu 2016. aasta Mobile World Congressil nägime, teeb kiipkaartide tootja Coin koostööd MasterCardiga, et kehtestada uus tarkvarastandard kantavate seadmete maksete haldamiseks. Kuigi Coin jätkab krediitkaardi alternatiiviga veidruste kõrvaldamist, üritab ta juba osa kantavate seadmete maksete hulgast, olgu need siis meie nutikellad, riided või muud tarvikud. Tarkvarastandard on mõeldud turvalisemate tehingute tagamiseks, kuid see annab ka Coinile ja MasterCardile tugipunkti, kuna tarbijad soovivad teha makseid ühe randmeliigutusega. või isegi selfie.
Vahepeal Visa otsib oma nõuet asjade Internetis, kehtestades tarkvarastandardi omavahel ühendatud seadmete kaudu kodus, kontoris või mujal maksete tegemiseks. Tuleviku digitaalne rahakott võimaldab teha makseid kõigis neis seadmetes ja sellistes ettevõtetes nagu Visa, MasterCard ja Coin alustavad varakult, selle asemel, et oodata, kuni Apple, Alphabet või Samsung seda teevad esiteks. Paberist või plastist erineval viisil maksmine on muutumas tavapäraseks ja igaüks soovib oma pirukat enne, kui see kõik on välja nikerdatud.
Saab olla ainult üks … omamoodi
Kuna digitaalsed rahakotid arenevad edasi, jätkub raharevolutsioon täies hoos. Kõik see on juhtunud, kuid me oleme ikka veel millegi hämmastava algusfaasis. Kuna digitaalseid rahakotte täiustatakse ja neid toetavad nii pangad, tehnoloogiahiiglased kui ka idufirmad, näeme ka edaspidi, kuidas uued ideed testitakse, kukuvad läbi ja tulevad tagasi paremate versioonidena. Kõik see taandub ühele asjale: meile kõigile on lihtsam viis oma raha hallata ja seda asjadele, mida armastame, kulutada.
Keegi ei tea, milline digitaalne rahakott kroonitakse kuningaks, kuid kindlasti tuleb üks. Digitaalse rahakoti mõte on asendada kogu meie rahakott – kinkekaardid, krediitkaardid ja kõik – ning iga kandidaat püüab olla üksainus ja parim valik. Kuigi on olemas koht niširakendustele, nagu Venmo ja Starbucks, saab meie digitaalelu üle valitseda ainult üks digitaalne rahakott.
Kumb see saab olema?
Toimetajate soovitused
- Uuringud näitavad, et te ei tohiks kunagi uut telefoni osta
- 17 iOS 17 peidetud funktsiooni, millest peate teadma
- Ärge värskendage oma Apple Watchi, kui te ei soovi seda inetut ekraaniviga
- Elad maapiirkonnas? Verizon 5G muutub teie jaoks paremaks
- Galaxy S23-l on suur ekraaniprobleem, millest keegi ei räägi
