Mit Transferwise können Sie Währungen umrechnen, ohne in Gebühren zu ertrinken

Das Umrechnen von Währungen ist fast so, als würde man ins Casino gehen. Sie werden wahrscheinlich auf die eine oder andere Weise Geld verlieren. Zum Glück rief ein Fintech-Unternehmen an TransferWise zielt darauf ab, nicht immer das Haus gewinnen zu lassen, indem die Banken aus dem Prozess ausgeschlossen werden.

Nutzung des Dienstes in einem Browser oder einer App (iOS und Android) können Menschen Geld in Dutzenden von Währungen erhalten und es zum Mittelkurs umtauschen.

Handel mit Währungen

Die beiden Mitbegründer von TransferWise, Kristo Käärman und Taavet Hinrikus, stammten aus Estland, arbeiteten aber im Ausland in London und waren daher gezwungen, häufig Währungen umzutauschen, um Rechnungen sowohl vor Ort als auch zu Hause zu bezahlen. Sie tauschten untereinander Gelder in Euro und Pfund zum Mittelkurs aus, um den Weg über Banken zu vermeiden. Diese maßgeschneiderte Lösung war der Auslöser für die Einführung des Dienstes.

Von 2010 bis heute beschäftigt das Unternehmen 1.200 Mitarbeiter in neun weltweiten Niederlassungen und zirkuliert jeden Monat 4 Milliarden US-Dollar. Es wird geschätzt, dass Nutzer dadurch jedes Jahr bis zu 1 Milliarde US-Dollar einsparen. Das Beste daran ist, dass die Anmeldung und die Einrichtung eines Kontos kostenlos sind Geld senden und empfangen fühlt sich an wie eine Mischung aus PayPal und einer traditionellen Bank.

TransferWise erhebt für jede Transaktion sowohl einen Prozentsatz als auch eine Pauschalgebühr, aber die Beträge betragen nur einen Bruchteil dessen, was Finanzinstitute verlangen, oder sogar PayPal, würde für den Geldwechsel eine Gebühr erheben. PayPal erhebt eine Pauschalgebühr von 2,5 Prozent, erhöht aber auch den Wechselkurs, während Banken ihre Gebühren fast vollständig verbergen, indem sie zu ihrem Vorteil Punkte vom Mittelkurs abziehen.

Wenn Sie beispielsweise 2.000 US-Dollar über TransferWise statt über eine Bank in Euro umtauschen möchten, würden Sie über 100 US-Dollar sparen. In diesem Szenario würde die Gebühr von TransferWise nur 12 $ betragen. Im Vergleich zu Western Union würde Ihnen diese Route 140 € mehr in die Tasche stecken. Es ist nur geringfügig günstiger als WorldRemit, wo es einen Unterschied von 13 € gibt.

All dies kann über die Website oder die App erfolgen, Sie müssen jedoch Geld auf Ihr TransferWise-Konto überweisen. Als virtueller Makler gibt es Kontonummern für die am weitesten verbreiteten Währungen wie die USA, das Vereinigte Königreich, die Eurozone und Australien. Beispielsweise könnten Sie während Ihrer Arbeit in Kanada in US-Dollar bezahlt werden und eine direkte Einzahlung auf Ihr grenzenloses Konto erhalten.

Von dort aus können Sie den gewünschten Betrag in der App in kanadische Dollar umtauschen und auf ein kanadisches Bankkonto überweisen oder einfach lokale Rechnungen direkt von dort aus bezahlen. Auch wenn der Greenback den Kursvorteil hat, könnten Sie jeden Dollar noch weiter ausdehnen, indem Sie die Margen der Bank meiden.

Insgesamt kann man Gelder in bis zu 44 verschiedenen Währungen halten oder umtauschen, darunter so unterschiedliche Länder wie die Schweiz, Ägypten, Japan, Brasilien, die Türkei, Singapur und Neuseeland. Die Liste ist tatsächlich kürzer – etwa 21 Länder – für den Geldwechsel, während Sie die umgetauschten Gelder in jedem der 44 Länder erhalten können. Zum jetzigen Zeitpunkt gibt es keine Integration mit Kryptowährungen, daher ist der Umtausch in Bitcoin hier keine Option.

„Grenzenlos“ werden

Um mehr Flexibilität beim Senden, Empfangen und Überweisen von Geldern zu bieten, hat das Unternehmen im vergangenen Jahr ein sogenanntes „grenzenloses Konto“ eingeführt. Es ermöglicht Benutzern, mehrere Währungen gleichzeitig zu halten, einschließlich Konto- und Bankleitzahlen, um direkte Einzahlungen und Überweisungen für die vier oben genannten Gerichtsbarkeiten zu akzeptieren.

Es ist nicht gerade so, als wäre man ein Devisenhändler, aber es kann sich durchaus so anfühlen. Es fühlt sich auch so an, als hätte man an jedem Ort ein Bankkonto. Beispielsweise könnte ein kanadischer Freiberufler, der in den USA arbeitet, aber in Australien lebt, in US-Dollar bezahlt werden, als ob er oder sie dort ein Bankkonto hätte. Die Direkteinzahlung funktioniert genauso wie bei jeder anderen Bank, nur dass kein Währungsumtausch stattfindet. Mit anderen Worten: Es besteht keine Notwendigkeit, eine kostspieligere Überweisung amerikanischer Gelder an eine kanadische oder australische Bank zu deren Konditionen zu akzeptieren.

PayPal erhebt eine Gebühr von 2,9 Prozent plus zusätzlich 0,30 US-Dollar pro Transaktion, wenn Sie Geld von einem Händler erhalten. Wenn jeden Monat und im Laufe eines Jahres mehrere Transaktionen eingehen, beginnt sich dieser Spread anzuhäufen. Während PayPal es Benutzern ermöglicht, Geld in jeder unterstützten Währung zu erhalten, können Sie es nicht ohne vorherige Umrechnung an eine Bank überweisen.

TransferWise versucht, beide Seiten abzudecken. Einerseits erhalten Sie Geld in der von Ihnen gewünschten Währung und zahlen dafür keinen Aufpreis. Andererseits rechnen Sie es zu einem Mittelkurs in die von Ihnen benötigte Währung um, wobei eine viel geringere Gebühr erhoben wird. Durch die direkte Einzahlung und Überweisung innerhalb der App entfällt außerdem die Notwendigkeit, Überweisungen im Rahmen des veralteten SWIFT-Systems zu tätigen, für die eine eigene Gebühr anfällt und deren Abwicklung länger dauert.

Wir haben dies mehrmals getestet, um zu beurteilen, wie es funktioniert, und haben festgestellt, dass es ziemlich schnell und reibungslos funktioniert. Es gab jedoch einige Vorbehalte, die uns aufgefallen sind.

Erstens konnten wir bei einem USD-Konto bei einer ausländischen Bank nur Dollars per Banküberweisung darauf einzahlen, wobei genau die Bankgebühr anfiel, die wir hätten vermeiden wollen. Dies war bei einem Konto in den USA überhaupt nicht der Fall, wo Gelder viel schneller überwiesen wurden. Zweitens könnten Sie Fremdwährungen zwar intakt von PayPal auf ein grenzenloses Konto überweisen, dies ist jedoch eine Einbahnstraße. Sobald das Geld von Ihrem PayPal-Konto abgebucht ist, gibt es keine Möglichkeit, es wieder einzuzahlen.

Drittens hätten wir eine ausländische Kreditkarte nicht in derselben Währung von unserem grenzenlosen Konto abbezahlen können. Dazu müssten wir zunächst Geld auf ein Bankkonto einzahlen. Und schließlich hatten wir keinen Erfolg damit, ein grenzenloses Konto als Backup bei PayPal für Online-Einkäufe zu verwenden, wenn unser PayPal-Guthaben Null war.

Debit-Mastercard

TransferWise kürzlich eine Debit-Mastercard ausgestellt in Großbritannien und Europa, die am Point-of-Sale (oder online) wie eine Kreditkarte und an einem Geldautomaten wie eine Debitkarte funktioniert. Die Karte ist in den USA immer noch nicht erhältlich, könnte aber noch vor Jahresende in den USA eingeführt werden, ein Datum wurde jedoch noch nicht bestätigt.

PayPal hat ein ähnliches Mastercard in den USA, außer dass wir einen großen Unterschied zwischen ihnen festgestellt haben, insbesondere für Reisen.

PayPal verlangt, dass Sie Ihre Hauptwährung ändern, bevor Sie mit der Karte etwas kaufen oder Bargeld speziell in der Landeswährung abheben. Wenn Sie beispielsweise US-Dollar, Australische Dollar und Euro auf Ihrem Konto haben und dies tun werden In Spanien müssten Sie Ihre Primärwährung auf Euro umstellen, damit alles, was Sie verwenden, aus diesem Guthaben stammt Erste.

Die Karte von TransferWise zieht zuerst die lokale Währung ab und verwendet dann standardmäßig die andere Währung, die Sie haben und die den besten Umrechnungskurs bietet. Die Verwendung der Karte an einem Kassenterminal bietet die Möglichkeit, die lokale Währung zu verwenden. Wenn Sie diese Option auswählen, wird immer Geld in der entsprechenden Währung vom grenzenlosen Konto abgebucht, je nachdem, wo Sie sich befinden. Das haben wir bei der PayPal-Karte noch nicht gesehen.

Es sind jedoch Grenzen zu beachten. Während für den Besitz der Karte keine Jahresgebühr erhoben wird, sind Bargeldabhebungen mit der britischen bzw. europäischen Karte nur bis zu 200 £ bzw. 200 € pro Monat kostenlos. Danach erhebt TransferWise eine Gebühr von 2 Prozent. Die Karte von PayPal war auf 400 US-Dollar pro Tag begrenzt, aber darüber hinaus durfte man nicht zahlen. Außer denen am Geldautomaten selbst fielen auch keine Gebühren für das Abheben an.

Dadurch wird die Karte von TransferWise schwerer zu schätzen, wenn Sie während Ihrer Reise immer wieder Bargeld abheben. Vor allem, wenn die Gebühr des Unternehmens zusätzlich zu den Gebühren des Geldautomaten anfällt. Zugegeben, sie haben keine Kontrolle darüber, aber es ist schwer zu schlucken, wenn das Abheben von 200 € zusätzlich mit einer Gebühr von 4 € verbunden ist, zuzüglich aller anderen erpresserischen Gebühren, die der Geldautomat kostet. Machen Sie das mehrmals und es summiert sich.

Andererseits fällt die Gebühr günstiger aus, als wenn Sie unterwegs Geld umtauschen würden. Wechselkurse können von Tag zu Tag leicht schwanken, der Aufschlag ist jedoch immer gleich, sei es am Flughafen, bei einer Bank oder an einem dieser Geldautomaten. Die Umrechnung über die App dauert nur wenige Minuten und erfolgt sofort, da es keine Verzögerung bei der Verarbeitung der Transaktion gibt, bevor das Geld abgehoben wird.

Sicherheit und Regulierung

Obwohl Zahlungen an Online-Händler unterstützt werden, unterstützt die Karte von TransferWise diese nicht Mastercard SecureCode, eine zusätzliche Sicherheitsebene, die einen privaten PIN-Code bereitstellt, den nur der Benutzer und das Finanzinstitut kennen. Die PIN bleibt für andere verborgen, auch für Online-Händler. Wenn ein Online-Händler sie benötigt, um eine Kreditkartenzahlung zu ermöglichen, wird diese Karte keine große Hilfe sein.

Die Gesamtsicherheit des Unternehmens geriet in Frage, als im Juni der gesamte Dienst ausfiel. Die Erklärung nannten technische Probleme und nicht Hacking als Ursache für die Lähmung, doch die Nutzer scheuten sich nicht, ihren Unmut in den sozialen Medien zum Ausdruck zu bringen.

Natürlich taucht auch der Schatten möglicher Geldwäsche auf. Ganz zu schweigen vom spekulativen Devisenhandel, bei dem Benutzer regelmäßig täglich Gelder austauschen, um mehr zu verdienen. Vertreter von TransferWise teilten Digital Trends mit, dass diese beiden Szenarien ständig in Form von Warnungen überprüft werden, auf die sie reagieren können, um sie auszumerzen.

Auf der regulatorischen Seite finden Sie in den vollständigen Informationen Einzelheiten dazu Partnerschaften und Registrierungen Das Unternehmen hat sich in den USA eingesperrt. Dazu gehören das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), die Community Federal Savings Bank, Cross River Bank und Wells Fargo. Diese Banken fallen unter die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), was bedeutet, dass Guthaben von bis zu 250.000 US-Dollar bei TransferWise für den Fall einer Pleite des Unternehmens versichert sind.

Dies steht zwar nicht in direktem Zusammenhang mit Regulierung oder Sicherheit, wir sollten jedoch beachten, dass die Karte von TransferWise nicht Teil eines Prämienprogramms ist. Wenn Sie also bei Ihren Einkäufen Vielfliegerpunkte sammeln möchten, erhalten Sie mit dieser Karte keine Punkte.

Zahle es vorwärts oder rückwärts

Für diejenigen, die Überweisungen an Verwandte oder Freunde im Ausland senden, vereinfacht dieser Service den Vorgang. Innerhalb weniger Minuten sind Sie auf Ihrem Telefon fertig. Auch wenn Sie dort gerade zu Besuch sind, bedeutet die vorherige Überweisung des Geldes in der Landeswährung, dass sie es bei Ihrer Ankunft für Sie abheben können – wiederum mit weniger Vorabzahlung.

Mit traditionellen Bankgeschäften, insbesondere wenn es um Geldtransfers und Devisen geht, ist es nicht einfach oder schnell, diese Dinge zu erledigen. TransferWise scheint auf dem richtigen Weg zu sein, wenn auch mit Konkurrenten Revolut, könnte eine Art Währungshandelskrieg im Gange sein.

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