Найкращі програми для бюджету та особистих фінансів для Android та iOS

Ваш смартфон — це не просто пристрій, який підтримує зв’язок із друзями та сім’єю; це також потужний інструмент особистих фінансів, який може встановити та досягти ваших фінансових цілей. Незалежно від того, чи хочете ви встановити бюджет, відстежувати свої витрати чи інвестувати гроші, для вашого смартфона є багато програм.

Читайте далі, коли ми розглянемо три найпопулярніші фінансові програми для вашого смартфон і поділіться порадами щодо того, як отримати максимальну віддачу від кожного з них.

Монетний двір

Найкраще для: людей, які ненавидять думати про гроші

Придбаний Intuit (люди, що стоять за Quicken і TurboTax) кілька років тому, Mint є найповнішим і найдосконалішим доступним безкоштовним фінансовим додатком. Його також найпростіше використовувати для новачків. Коли ви реєструєтеся, Mint надає вам простий список облікових записів для відстеження, від кредитних карток і банківських рахунків до позик і страхування. Він також включає такі корисні щомісячні рахунки, як-от Інтернет, телебачення,

телефон, електроенергія, оренда. Зв’яжіть їх усі з Mint, і він зможе надсилати вам нагадування, а також складати детальний бюджет.

Mint також надає вам більш детальні можливості доступу до ваших даних. Наприклад, замість того, щоб просто відкривати всі свої рахунки в певному банку в програмі, ви можете вибрати певні рахунки у вашому банку, щоб дозволити або заблокувати (інші програми просто отримують доступ до всіх них автоматично). Програма може створювати автоматичні бюджети на основі попередніх шаблонів, наприклад переглядаючи всі ваші витрати на продукти за минулий місяць, а потім повідомляючи вам, що вам залишилося витратити цього місяця. Mint дозволяє додавати цілі, як-от погашення кредитної картки, накопичення на пенсію, купівля житла чи відпустка (ви також можете встановити власну індивідуальну ціль).

Якщо ви хочете зменшити борг по кредитній картці, наприклад, Mint чітко вкаже, скільки часу знадобиться, щоб виплатити його, сплативши лише мінімум, скільки відсотків зрештою ви заплатите (шокує) і запропонуєте пропозиції, як-от більше використання дебетової картки для здійснення покупок (іншими словами, вийдіть зарядка). Легка ковзаюча графіка показує, що просто додаючи кілька доларів на місяць, ви можете скоротити роки погашення та заощадити тисячі відсотків.

Mint — це одна з програм, яка також дозволяє вам ділитися своїми цілями в Інтернеті Facebook друзі, але знову ж таки, ми не рекомендуємо робити це з міркувань безпеки. Крім того, Mint надсилатиме вам електронною поштою пропозиції від партнерів щодо інвестицій, позик і банківських послуг (які вам слід ігнорувати).

Додаткові переваги Mint включають добре продуманий онлайн-інтерфейс, коли ви хочете отримати більшу картину на своєму ноутбуці чи ПК. А наприкінці року ви зможете легко перенести всю свою фінансову інформацію на TurboTax.

NerdWallet

Найкраще для: професіоналів, які тільки закінчили коледж

NerdWallet робить усе можливе, щоб зробити управління грошима цікавим, переповнене помітними фразами, як-от «Ча-Чінг», коли ви робите депозит, і заохоченням, як-от «Чудово!» коли ви стримуєте витрати. Як і інші, він дає вам картину вашого фінансового здоров’я (так званий погляд ботаніка).

Коли ви реєструєтеся в NerdWallet, він запитує вас, чи хочете ви отримати кредит, заробити додаткові гроші назад, стежити за витратами чи хочете взяти під контроль борги. Залежно від вашого вибору, він показує зразки функцій, пов’язаних із вашими цілями. Якщо це, скажімо, борг, який ви хочете контролювати, програма покаже вам, скільки часу знадобиться для його погашення та в яких сферах у вас найбільше боргів (наприклад, студентська позика, кредитна картка чи автомобіль). Для людей, які мають про що краще подумати, програма також нагадає вам, коли мають настати майбутні платежі.

Однією з неприємних областей NerdWallet є його наполегливість у спробах отримати таку інформацію, як номери соціального страхування. Ви можете, наприклад, додати вартість свого автомобіля, але коли ви намагаєтеся оцінити пов’язані з цим витрати, він запитує ваш номер соціального страхування. (Вона повинна була автоматично бачити кредити на автомобіль із пов’язаних банківських рахунків, не запитуючи номер.) Додаток також хоче ваш номер соціального страхування та особисту інформацію для аналізу заборгованості, чого не повинно бути необхідно. NerdWallet також хоче отримати ваш номер соціального страхування для періодичної перевірки кредитоспроможності, у чому ми відхилили, хоча для цього нам довелося вийти з програми (кнопки «відхилити» чи «назад» не було). Ось у чому проблема: після перевірки кредитоспроможності NerdWallet може поділитися інформацією зі своїми діловими партнерами, щоб запропонувати вам інші послуги.

Інші незначні збої включають той факт, що Nerdwallet неправильно вказав у списку найбільших місць, які ми витратили гроші минулого місяця страхування житла як один із найвищих щомісячних витрат, повністю відсутній набагато дорожче регулярне обслуговування майна оплата. Під час налаштування програма також не змогла прийняти номер телефону в США, з яким інші програми не мали проблем.

Тим не менш, для тих, хто тільки починає, є багато, що сподобається. Є Подкаст MoneyFix, наприклад, і поради щодо оцінювання розкішних подорожей за менші гроші. NerdWallet також пропонує деякі унікальні програми повернення грошей для ресторанів, які ви прив’язуєте до своєї кредитної картки. Нам також подобається те, як програма розбиває витрати та виявляє закономірності (наприклад, скільки ви витратили до певного дня цього місяця порівняно з минулим).

Особистий капітал

Найкраще для: людей, які серйозно ставляться до грошей

Особистий капітал отримує нагороду за безглузду презентацію вашої фінансової ситуації. Після налаштування він надає підсумкову інформацію про чистий капітал (активи мінус зобов’язання), список усіх ваших облікових записів. Графік тенденцій супроводжує кожну категорію (наприклад, кредити можуть залишатися незмінними, тоді як борг зростає). Торкніться облікового запису, і ви отримаєте список того, що ви нещодавно заплатили, і загальну суму, яку ви повинні.

За допомогою підходу за цифрами ви можете додати такі активи, як нерухомість, якою ви володієте, і ваш портфель акцій. Особистий капітал слідуватиме коливанням фондового ринку та вашим інвестиціям. Ви можете пов’язати своє портфоліо через Charles Schwab, TD Ameritrade та багато інших. Якщо вашого брокера немає в розкривному списку, ви можете шукати в базі даних Personal Capital інші брокери, наприклад E*Trade. Зберігаючи акцент на капіталі, програма також пропонує фінансові консультаційні послуги для людей з портфелями понад 100 000 доларів США (звичайно, за окрему плату).

Програма пропонує оцінку в стилі LinkedIn того, наскільки добре ви знаєте свій фінансовий стан. Чим більше даних ви введете, тим вищий ваш бал. Він також має тенденцію зосереджуватися на довгостроковій перспективі, включаючи поради та допомогу щодо планування виходу на пенсію. Щодо більш повсякденного боку, Personal Capital, як і інші, пропонує стандартні інструменти бюджету, які показують, скільки ви витратили на даний момент порівняно з минулим місяцем. Він також добре розподіляє такі категорії, як продукти, страхування, подорожі та телефонні рахунки.

Кілька порад, перш ніж почати

Але перш ніж кинутися в одну з програм, перелічених вище, варто взяти до уваги кілька порад.

Це вимагає праці

Деякі програми можуть похвалитися тим, що для початку потрібно лише хвилина. Не вірте. Як мінімум, ви повинні підтвердити автентичність кожного свого банківського рахунку та рахунку кредитної картки. Передбачте більше часу на налаштування відстеження, якщо у вас є іпотека чи інвестиції; і ще більше часу, якщо ви хочете додати інші облікові записи, як-от рахунки за мобільний зв’язок і комунальні послуги. Майте під рукою всю свою особисту фінансову інформацію, щоб пришвидшити процес.

Розглянемо питання безпеки

Повідомляючи свої паролі та номери облікових записів стороннім джерелам, завжди існують додаткові ризики, як би ви на це не дивилися. Навіть якщо компанія здається надійною та заслуговує на довіру, як служба фінансового моніторингу, завжди варто проявляти певну обережність.

Кожен із трьох розглянутих нами додатків серйозно ставиться до захисту вашої особистої інформації. Однак вони також можуть ділитися такою інформацією, як ваш кредитний рейтинг, з іншими діловими партнерами.

Єдиний спосіб перевірити, чи можуть ваші дані потрапити в мережу, – це прочитати дрібний шрифт (а його багато, щоб прочесати).

Не діліться надто багато

Ділитися своїми цілями в соціальних мережах із друзями — одна з нових складок програмного забезпечення для особистих фінансів. Публікація в соціальних мережах може допомогти мотивувати вас досягати своїх цілей через тиск однолітків (чи підтримку), незалежно від того, намагаєтеся ви зменшити борг або заощадити гроші на щось особливе.

Хоча це може здатися чудовою ідеєю, ми радимо не оприлюднювати вашу фінансову інформацію. Те, що здається безпечним, насправді може призвести до зворотного ефекту та зробити вас уразливими шахрайства, як-от фішинг. Ми рекомендуємо тримати свої цілі при собі або ділитися ними з надійною родиною та друзями.

Це все ще допомагає

Програми, які ми обговорювали в наших списках, можуть забезпечити правильні підходи до розподілу коштів, але лише якщо ви використовуєте їх належним чином. Розподіл коштів є однією з найпоширеніших проблем для людей, незалежно від їх віку чи походження. Вони пропонують надійну комбінацію різноманітних інвестицій, рахунків і статей бюджету в одному, легкому для розуміння пакеті.

Фінансовий додаток, безумовно, може запропонувати неймовірні переваги тим, хто починає нову роботу, створює сім’ю або планує придбати будинок. Використання однієї з цих програм може швидко налаштувати вас на шлях успіху. Ми також хочемо звернути увагу на те, що важливо пам’ятати, що оголошення з фінансовими консультаціями можуть бути не найкращим варіантом для вас, особливо тому, що більшість із них не орієнтуються на ваші інтереси. Ми рекомендуємо бути обережними та розсудливими, вирішуючи, довіряти пораді чи називати її шахрайством.

Ви також захочете пам’ятати, що вам потрібно буде інвестувати необхідний час і зусилля, щоб отримати максимальну віддачу від свого додатка.

Рекомендації редакції

• Найкращі програми для знайомств у 2023 році: наші 23 улюблені
• 16 найкращих програм для обміну повідомленнями для Android та iOS у 2023 році
• Найкращі розумні годинники 2023 року: наші 11 улюблених
• iOS 17 може додати величезну функцію Android до вашого iPhone
• Найкращі планшети Android у 2023 році: 9 найкращих, які ви можете купити