Apple Card Review: Vad jag tänker efter två månader

Användningen av mobilbetalningar i USA är svag. Medan nästan två tredjedelar av kinesiska konsumenter föredrar att använda mobila betalningar, bara 8% av amerikanerna gör det. Amerikaner behöver en anledning och ett incitament att adoptera, och Apple tror att det Apple-kort är ett sätt att göra det.

Kreditkortet – som är beroende av ett partnerskap med Goldman Sachs som utfärdande bank – fokuserar på ett omedelbart cashback-belöningssystem. Med Apple Card ger alla transaktioner med Apple – i butik, online, iPhone-uppgraderingsprogrammet och till och med köp från App Store – dig 3 % cashback. Hos utvalda handlare får du nu 3 % också, med mer tillkommer hela tiden. Alla andra Apple Pay-transaktioner ger dig 2 %, och om du använder det fysiska titankortet får du 1 % cashback på varje köp.

Du behöver inte den bästa kreditpoängen

Att ansöka om kortet är enkelt och tillgängligt via Apple Wallet-appen. Att trycka på plusikonen i Wallet-appen lägger till möjligheten att ansöka om kortet. Apple ber dig bekräfta ditt namn och din adress, verifiera din identitet och ange de fyra sista siffrorna i ditt personnummer, samt din inkomst. Det är allt.

Apple-kortets applikation kräver ingen kredit. Efter att ha fyllt i den korta enminutersansökan får du ett erbjudande eller ett avslag. Goldman Sachs tar först din kreditupplysning när du accepterar erbjudandet, något som inget annat kreditkort gör.

Var inte rädd för att ansöka om din kredit inte är den bästa. Även med en låg kreditpoäng på 600-talet blev jag godkänd på grund av två år av felfri betalningshistorik, genomsnittligt utnyttjande och åldrande samlingar. Jag fick bara en kreditgräns på 750 $ och en ränta på 23,99%, vilket knappt tillåter mig att köpa iPhone XR. Bättre kreditprofiler bör ha en ränta på 12,99 eller 17,99 % och en mycket högre kreditgräns.

Det fina är hur allt detta sker genom en app på din iPhone. Mycket av informationen som den frågar efter kan hämtas från ditt Apple-ID, så allt det kräver är väldigt få tryck på glaset.

Funktioner? På ett kreditkort?

När du accepterar erbjudandet läggs Apple-kortet automatiskt till i din plånbok. Du behöver inte skaffa titankortet, men du bör eftersom Apple Pay inte accepteras överallt. Att hålla i kortet är något att se, speciellt om du aldrig har haft ett metallkort tidigare. Det är ett hår tjockare än genomsnittliga kreditkort och lika noggrant utformat som alla andra Apple-produkter.

Apple-logotypen är etsad i det övre vänstra hörnet av det mattvita kortet, med Goldman Sachs- och MasterCard-logotyper på baksidan. Förutom magnetremsan ser du bara ditt namn.

Varför? För säkerhet. Ditt kreditkortsnummer finns säkert i Wallet-appen, borta från nyfikna ögon, och du kan begära ett nytt nummer om du tror att det har äventyrats. Det fysiska kortet är låsbart i Wallet-appen – det har ett fast kortnummer som skiljer sig från det i appen – och om det tappas bort eller äventyras kan du beställa ett nytt kort. Om du vill betala för varor på webben med ditt kort kan du begära ett virtuellt kortnummer från appen, så att ditt riktiga aldrig avslöjas. Det är ett stort steg för kortsäkerhet.

Alla dina kortfunktioner finns i Wallet-appen. När du trycker på kortet får du upp en väldesignad instrumentpanel som exemplifierar Apples förmåga att använda användbara användargränssnitt. Ditt kort, vitt till en början som det fysiska kortet, ändrar färg baserat på kategorierna du använder det för, som mat eller kläder. Nedanför detta är ditt nuvarande saldo, en liten graf över dina utgifter och en knapp för att göra betalningar.

Precis som alla andra kredit- eller betalkort i Apple Pay finns de senaste transaktionerna under kortet, med några viktiga skillnader. Transaktioner med det fysiska kortet visas också, och genom att klicka på specifika transaktioner får du en karta över platsen för köpet för att hjälpa dig att verifiera att det är du som gör köpen. Behöver du bestrida en transaktion? Rapportera det här i appen. Apple använder maskininlärning och kartdata för att ta reda på butiksnamnet om det inte är lättillgängligt, och när det inte kan, försöker det inte gissa – men du kan fortfarande se kartan.

Daily Cash är höjdpunkten. Istället för att få en cashback-bonus i slutet av kontoperioden som vissa kort gör, sätter Apple in den på ditt Apple Cash-kort dagligen. Du kan använda pengarna på ditt Apple Cash-kort för att betala ner ditt saldo om du vill, eller överföra det till ditt checkkonto.

Kundsupport, tillgänglig via sms, är fantastisk. Representanterna är snabba att svara och vänliga. Det finns inte längre väntan på att ställa grundläggande frågor.

Pengar tillbaka

Apple har strukturerat sitt cashback-erbjudande för att uppmuntra dig att använda Apple Pay. Den 1% cashback för att använda kortet är ynklig enligt belöningskortsstandarder för att vara säker, och även de 2% när du använder Apple Pay är ganska fotgängare. Men när du använder kortet för valfri Apple-tjänst, iPhone Upgrade Program-betalning eller inom Apple Store får du 3 %.

Det här loppet om 3% cashback expanderar till andra företag också. Kort efter lanseringen samarbetade Uber med Apple för att ge användarna 3 % på resor eller Uber Eats-köp. T-Mobile-köp erbjuder dig nu den högre återbetalningsgraden, såväl som köp på Walgreens och dess Duane Reade-platser. Såvitt vi förstår avser Apple att lägga till fler handlare med tiden. Beroende på dina shoppingvanor kan de högre priserna på dessa platser göra Apple-kortet till ett mer attraktivt alternativ.

Åtminstone för mig själv är detta fördelaktigt. Jag har en T-Mobile-telefon, så jag skulle dra nytta av den högre cashback-hastigheten, och jag gör ofta Walgreens (och Duane Reades när jag är i New York).

Detta sagt, tills den högre återbetalningsgraden på 3 % sträcker sig till fler handlare, erbjuder andra kort bättre belöningar. Några exempel inkluderar Chase Freedom (5% på utvalda kategorier under en begränsad tid varje kvartal), Capital One's Savor (upp till 4%) och Citi's Double Cash (2% cashback överallt). Alla dessa kan erbjuda bättre genomsnittliga cashback-priser beroende på dina shoppingvanor.

Sekretess och säkerhet

De verkliga säkerhetsfunktionerna på detta kort är inte fysiska; de är virtuella. Apple skapar ett unikt enhetsnummer för varje Apple-kort, som förvaras inom din iPhones Secure Element. För att göra ett köp behöver du både detta nummer och en slumpmässig säkerhetskod som genereras när du trycker.

Transaktionssammanfattningar finns på enheten, så Apple vet inte vad du köper. Medan Goldman Sachs kommer att ha tillgång till dessa data för att använda ditt kort (för juridiska ändamål), har Apple förbjudit att sälja dessa data till tredje part i reklamsyfte.

Och som vi nämnde tidigare kan du generera nya kortnummer direkt från appen. Det finns ingen anledning att vänta på ett nytt kort när ditt kort har äventyrats.

Ännu bättre, du kan chatta med Apple Card-support direkt från appen om du behöver, vilket innebär att du inte behöver vänta på linjen för att en robot ska svara.

Använda (och betala på) kortet

Det är enkelt att använda kortet. Ditt kort kan användas via Apple Pay antingen som tryck för att betala eller i Apple Pay-aktiverade appar direkt efter godkännande. När du har fått det fysiska kortet kan du använda det precis som alla andra kreditkort. Jag var orolig för att sätta in den i eller svepa den genom en läsare kan skada kortets finish: hittills har det inte hänt (jag har dock använt Apple Pay mycket mer än kortet).

Att betala tillbaka ditt kort är där Apple Card lyser, och det skiljer sig helt från alla andra kort. Till skillnad från andra kreditkort som vill att du ska betala ränta (och i sin tur tjäna dem pengar), tvingar Apple dig att betala mer än din lägsta betalning, vilket begränsar räntan.

Det cirkulära gränssnittet för att göra betalningar kommer inte att vara främmande för långvariga Apple-fans: det påminner om navigeringshjulet som finns på tidiga iPods. Den visar hur mycket Apple rekommenderar att jag betalar, och visar också hur mycket ränta jag kommer att få om jag väljer att betala mindre. Vilken betalning du än gör, återspeglas det automatiskt i din tillgängliga kredit, och pengarna drogs från mitt konto följande morgon. Vem visste att det kunde vara så här trevligt att betala ett kreditkort

Jag har upptäckt att jag i genomsnitt betalar av mitt saldo på det här kortet mycket snabbare än andra. Jag tror att detta är ett resultat av gränssnittet. Om Apple tycker att du inte betalar tillräckligt blir betalningscirkeln röd. En betalning som avsevärt sänker din ränta men inte undviker ränta på ditt nästa kontoutdrag blir det gult och betalningar som förhindrar någon ränta gör det grönt.

Den lilla visuella knuffen ger dig en extra push för att betala mer, och hittills har jag kunnat undvika räntekostnader. Jag kanske inte har sådan tur den här månaden. Inga bekymmer dock. Jag har samlat på mig tillräckligt med Apple Cash-belöningar för att förbli i pluset ett bra tag.

Vår uppfattning

Apple-kortet förbättras med tiden och kommer att sporra dig att använda tryck-för-betala en hel del mer. Men även med tillägget av nya partneråterförsäljare som erbjuder 3 % cashback, finns det bättre belöningskort där ute. Kortets överklagande är dess användarvänlighet och belöningar på Apple-produkter, inte en bred cashback-bonus.

Finns det något bättre alternativ?

Ja, om du har utmärkt kredit. Som jag har nämnt under den här recensionen kommer många kreditkort som fokuserar på cashback-belöningar att erbjuda bättre priser hos fler återförsäljare. Kort med utmärkta belöningar kräver dock en hög kreditpoäng, så de är inte tillgängliga för alla.

Kommer det att hålla?

Självklart. Det är ett kreditkort.

Jag har läst rapporter om att korten missfärgas när de kommer i kontakt med lädret i din plånbok eller denim. Det är bisarrt att Apple inte testade kortets hållbarhet med vad som förmodligen är de två vanligaste materialen som kortet kommer i kontakt med, men detta är ett mindre problem.

Ska du få det?

Ja. Apple-kortet är ett gediget val om du vill ha ett kort som prioriterar ett intuitivt gränssnitt, användarvänlighet och bra kundservice.

Redaktörens rekommendationer

• MSI: s sista RTX 3090 Ti ser nu bättre ut än någonsin, och du kan få den gratis
• Apple M2 Pro och M2 Max MacBook Pro har precis fått några goda nyheter
• Nvidias kommande RTX 4000-kort får nya specifikationer, och det är inte alla goda nyheter
• FAA granskning av SpaceX Starship lansering försenad med ytterligare en månad
• Har Apple precis glömt sin helt nya Studio Display?