Debaty DT: Je čas zbaviť sa hotovosti a kariet a ísť naplno do digitálnych dolárov?

Tak ako všetko, aj naše peňaženky pomaly dostávajú elektronickú premenu. Debetné a kreditné karty vo veľkej miere nahradili potrebu neustáleho nosenia hotovosti a šekové knižky boli takmer úplne odkázané na platenie nájomného a iných účtov. Ďalším krokom v tomto vývoji je elektronická mena, ktorá využíva technológie ako NFC a aplikácie ako Peňaženka Google na správu a prístup k našim bankovým účtom. Znamená to však, že by sme sa mali úplne vyhýbať kartám, hotovosti a šekom v ich hmotnej podobe? Naši Amir Iliaifar a Nick Mokey bojujú o budúcnosť našich peňazí. V tohtotýždňovej diskusii o DT sa pýtame:

Myslím, že je fér povedať, že nie som nejaký skriňový Luddite, ktorý máva palicou na každého chrapúňa, ktorý okolo mňa prejde s Android iPhone (alebo ako sa tie nové vychytávky nazývajú). V skutočnosti som za využívanie nových technológií na to, aby boli naše životy pohodlnejšie a efektívnejšie – píšem pre online technickú stránku, aby som nahlas plakal. Ale s rizikom, že to bude znieť ako nejaká špinavá stará hlúposť, myslím si, že pomaly alebo inak prechádzať od analógového systému založeného na hotovosti k úplne digitálnej peňaženke je zlý, zlý nápad.

Prečo som proti tomu? no ja ti poviem preco. Odchod od hotovostného systému sa môže zdať pohodlný, ale neverím, že je. Používanie hotovosti má mnoho výhod pre obchodníkov aj spotrebiteľov vrátane, ale nie výlučne, obchádzania vysokých poplatkov za transakcie alebo ich získavania v prípade prevádzkovateľov bankomatov.

Ale možno ešte dôležitejšia je otázka súkromia a digitálnych transakcií. Nie som z tých, ktorí kupujú konšpiračné teórie a nežijem v strachu z veľkej vlády, ktorá bude monitorovať každý môj krok, Nepáči sa mi však myšlienka, že by prakticky všetky moje transakcie boli monitorované vládou alebo evidované banky. Aj keď môžeme byť pevne zakorenení v „Facebook éra“ Neverím, že každý chce, aby jeho podnikanie (najmä finančné podnikanie) bolo rozľahlé, aby ho mohol vidieť každý, vrátane mňa.

Myslím si, že skutočnou otázkou tu nie je to, či by sme sa mali alebo nemali vzdialiť od hmotnej meny, ale skôr je to potrebné? Chcem povedať, nie sú na to debetné karty?

Skvelé body o súkromí a poplatkoch. Dovoľte mi ich DEMOLOVAŤ.

Za digitálne posielanie peňazí sa v súčasnosti zvyčajne účtuje poplatok za transakciu, no z dlhodobého hľadiska by nás digitálne transakcie mali stáť menej ako hotovosť. Napokon, čo je podľa vás skutočne lacnejšie: obiehať tisíce ton papiera a studeného tvrdého kovu po krajine alebo presúvať číslice na počítači?

Áno, používanie hotovosti vás stojí peniaze. Verte tomu alebo nie, razenie miliárd mincí ročne s drahými kovmi (výroba centu stojí 1,7 centa) a prekabátenie falšovateľov neuveriteľne sofistikovanými papierovými peniazmi nie je zadarmo. Americká mincovňa tento rok minie 2,1 miliardy dolárov na čerpanie tvrdej meny. To sú len náklady daňových poplatníkov, nehovoriac o nákladoch, ktoré budú znášať obchodníci pri manipulácii a preprava meny – alebo dokonca náklady pre vás z mincí, ktoré budú navždy stratené na pohovkách alebo na podložke odtok. Hotovostné transakcie sa zdajú byť „zadarmo“, ale len preto, že radi zatvárame oči pred skutočnými výdavkami.

Pokiaľ ide o súkromie, digitálny systém nemusí nevyhnutne znamenať, že každý pozná každý záznam toho, na čo míňate peniaze. Pozrite sa na BitCoin, peer-to-peer menu, ktorá existuje mimo akejkoľvek vládnej regulácie: Je to tak v skutočnosti je tak súkromný, že ho ľudia využívajú na nákup nelegálnych narkotík a iného pašovaného tovaru internet. Tak nech sa páči, Amir, stále je tu spôsob, ako sa dostať k úspechu bez 20-ky. A dokonca ani v prípade legálnych digitálnych transakcií by vláda nebola schopná prelistovať vaše záznamy z rozmaru – potrebovali by príkaz, rovnako ako teraz v prípade záznamov o kreditných kartách.

Aby som bol úprimný, bolo by mi jedno, čo vládu stojí razba mincí, a rád „zavriem oči pred skutočnými výdavkami“ (koniec koncov, zmiznú z očí). Pred čím však nebudem zatvárať oči, sú skutočné problémy, ktoré by prechod na digitálnu menu mohol spôsobiť.

Hovoríte, že prekabátiť falšovateľov je drahé úsilie a možno máte pravdu, ale falšovanie fyzickej meny bude VŽDY oveľa ťažšie ako digitálne peniaze. Ak mi neveríte, pozrite sa na ktorýkoľvek z príbehov, ktoré sme prebrali, kde sa skupiny ako Anonymous nabúrali do vládnych webových stránok a robili si, čo chceli. Naozaj si myslíte, že to nebude nebezpečné, ak budeme všetci používať digitálne fondy?

Čo sa týka mojej nezákonnej drogovej závislosti, no... Bol by som radšej, keby ste to z toho všetkého vynechali, ale žartovanie bokom o súkromí je obrovský problém a nemyslím si, že je fér to len tak zavrhnúť, ako ste to urobili vy. Ale vieš čo? Máš pravdu. Vláda má právny protokol, ktorým musia prejsť, aby si mohli prezerať záznamy, dokumenty a transakcie, takže ja neviem si predstaviť, že by to niekedy takýmto spôsobom zasahovalo do práv občanov, nieto ešte hľadať ospravedlnenie tak. .

No, ak nechcete ani hovoriť o nákladoch na údržbu všetkých tých mincí a bankoviek, beriem to ako ústupok, že digitálna mena by bola lacnejšia. Čo by bolo, dobrý hovor.

Určite by som polemizoval s predpokladom, že fyzická mena sa „falšuje“ ťažšie ako digitálna. Každý žolík s tlačiarenským vybavením v hodnote pár stoviek dolárov a nejakým časom na rukách si mohol vytlačiť 20 dolárov, ktoré by prešli na miestnej úrovni 7-11. Videl si niektorézaidioti napádajú poplatky za falšovanie? Skúste predstierať PayPal, aby vám na účet pridal 20 dolárov. Alebo oklamať vašu banku falošným prevodom ACH. Veľa štastia. Dokonca ani majstri haxori v Anonymous (môžem použiť aj sarkazmus) ich nedokázali vytiahnuť.

Som si istý, že krádež (ako ukradnuté čísla kreditných kariet) bude aj naďalej problémom s digitálnou menou, rovnako ako s hotovosťou, ale je to spoločenský problém, ktorý neočakávam, že ho niekedy zaženieme. Plne digitálny systém by mal výrazne uľahčiť vystopovanie vinníkov, keď k tomu dôjde.

Aby som sa vrátil k súkromiu, zdieľam vašu skepsu, že vláda by skutočne hrala podľa svojich vlastných pravidiel a neporušovala by práva občanov, ale vyzerá to skôr ako diskusia pre naše ďalšie stretnutie Tea Party než diskusia o digitálnej mene, nie? Len im nehovorte, že chcem digitálnu menu namiesto návratu k zlatému štandardu, som si celkom istý, že Ron Paul s tým nie je v pohode.

Ale vážne: BitCoin. Dôkaz, že digitálny neznamená „sledovateľný“. HNEĎ TERAZ ti kúpim crack, len aby som to dokázal.

Nie je to tak, že by som nechcel hovoriť o výdavkoch, ktoré zahŕňa udržiavanie fyzickej meny (samozrejme, že existuje náklady), ale vaše vyhlásenie, že svet prevádzkovaný výlučne s digitálnou menou by bol touto krajinou zázrakov bez poplatkov je nesprávne. Predstava, že digitálna mena bude lacnejšia, je nepresná. Najmä pri zohľadnení toho, koľko bude stáť prevádzka a údržba infraštruktúry spojenej s takýmto systémom.

A keď už hovoríme o tej infraštruktúre: čo sa stane, keď vypadne? Čo sa stane, keď potrebujete získať prístup k svojej digitálnej peňaženke, ale nemôžete, pretože servery sú mimo prevádzky kvôli údržbe alebo vo vašej oblasti je výpadok elektriny? Neviem ako vy, ale ja by som bol dosť sklamaný, keby som celý deň jazdil okolo a chcel dokončiť svoju Hannu Montanu krabicový Blu-Ray nastavený len na to, aby som prišiel k pultu a povedali mi, že nemôžem, pretože sa vyskytol problém s prístupom k môjmu digitálnemu peňaženku. Sladké jedlá, to by bolo nanič!

Aj keď pripúšťam, že odôvodnenie prechodu na digitálnu menu je dostatočne vznešené (boj korupcia, zastavenie daňových podvodníkov a vo všeobecnosti zjednodušenie) realita je menšia povzbudzujúce. Z takéhoto systému by potenciálne mohli najviac profitovať banky, spoločnosti a vláda. A hoci to niektorí môžu vnímať ako pokrok, ja jednoducho tento pocit nezdieľam.

V nesmrteľných slovách Wu-Tang Clan's Method Man: „Získaj peniaze, bábika, bábika, vyúčtovaj všetko“. A takto by som chcel, aby to zostalo.

Aj keď je ťažké polemizovať so slovami klanu Wu-Tang, urobím, čo bude v mojich silách.

Nemyslím si, že digitálna mena by bola zadarmo, len že tieto náklady by boli primerané. Stačí sa pozrieť na existujúce formy digitálnych peňazí, ktoré dnes máme. PayPal si účtuje mierne poplatky, Amazon WebPay si neúčtuje žiadne poplatky a takmer všetky banky ponúkajú nejakú formu bezplatného bežného účtu s bezplatnými ACH (elektronickými) prevodmi. Kreditné karty sú pravdepodobne najviac vinné z vydierania, ale pre spotrebiteľov je ich používanie bezplatné a pre obchodníkov dostatočne rozumné, že nám stále dávajú zmysel.

Čo sa stane, ak klesne? To isté, čo sa stane, keď dôjde k zlyhaniu serverov MasterCard alebo ak vás PayPal omylom zablokuje z vášho účtu: Stačí použiť iný spôsob platby. Bez ohľadu na to, ako bol systém digitálnej meny vymyslený, stále by existovali rôzne formy, takže žiadna z nich by nemala „klesnúť“ naraz. Ak vypadne elektrina alebo sa preruší prístup na internet, tak áno, ste v háji. Ale dovolím si tvrdiť, že väčšina podnikov je bez prístupu na internet a elektriny v háji, takže to nie je veľký skok. Ako všetci dobrí survivalisti vedia, platidlom apokalypsy bude benzín a 22-kalibrová munícia, nie papierové peniaze.

Zrátané a podčiarknuté: Fyzická mena je zastaraná a čím skôr prejdeme na plne elektronickú menu, tým lepšie. Digitálne transakcie sú rýchlejšie, pohodlnejšie, ponechávajú menšiu rezervu na chyby a vyžadujú menej režijných nákladov. Jediné, čo mi na grošoch bude chýbať, bude ich umiestnenie na železničné trate.

Odporúčania redaktorov

• Debata DT: Prečo máme všetci plnú zásuvku starých nabíjačiek a iných káblov?