Najlepšie aplikácie pre rozpočet a osobné financie pre Android a iOS

Váš smartfón nie je len zariadenie, ktoré vás udrží v kontakte s priateľmi a rodinou; je to tiež výkonný nástroj osobných financií, ktorý dokáže nastaviť a splniť vaše finančné ciele. Či už chcete nastaviť rozpočet, sledovať svoje výdavky alebo investovať svoje peniaze, existuje veľa aplikácií pre váš smartfón.

Čítajte ďalej, keď sa pozrieme na tri z najpopulárnejších finančné aplikácie pre teba smartfón a podeľte sa o niekoľko tipov, ako z každého z nich vyťažiť maximum.

mäta

Najlepšie pre: ľudí, ktorí nenávidia premýšľanie o peniazoch

Mint, ktorú pred niekoľkými rokmi kúpila spoločnosť Intuit (ľudia stojaci za Quicken a TurboTax), je najkompletnejšou a najvyspelejšou dostupnou finančnou aplikáciou. Je to tiež najjednoduchšie na použitie pre nováčikov. Keď sa zaregistrujete, Mint vám poskytne jednoduchý zoznam účtov, ktoré môžete sledovať, od kreditných kariet a bankových účtov až po pôžičky a poistenie. Zahŕňa aj tie praktické mesačné účty ako internet, TV,

telefónelektrina a nájomné. Prepojte ich všetky s mincovňou a tá vám môže posielať pripomienky, ako aj zostaviť podrobný rozpočet.

Mäta vám tiež poskytuje jemnejšie možnosti, pokiaľ ide o prístup k vašim údajom. Napríklad, namiesto otvorenia všetkých účtov v konkrétnej banke pre aplikáciu si môžete vybrať konkrétne účty vo vašej banke, ktoré môžete povoliť alebo zablokovať (ostatné aplikácie jednoducho získajú prístup ku všetkým z nich automaticky). Program dokáže vytvoriť automatické rozpočty na základe predchádzajúcich vzorov, ako je napríklad pohľad na všetky vaše výdavky na potraviny za posledný mesiac a potom vám povie, čo vám zostáva tento mesiac minúť. Mincovňa vám umožňuje pridať ciele, ako je splatenie kreditnej karty, sporenie na dôchodok, kúpa domu alebo dovolenka (môžete si tiež nastaviť svoj vlastný prispôsobený cieľ).

Ak chcete znížiť dlh na kreditnej karte, napríklad mincovňa explicitne vysvetlí, ako dlho bude trvať jej splatenie len zaplatením minima, koľko úrokov nakoniec zaplatíte (šokuje vás to) a ponúknete návrhy, ako napríklad viac používať svoju debetnú kartu na nákupy (inými slovami, prestať nabíjanie). Jednoduchá posuvná grafika vám ukáže, že len pridanie niekoľkých dolárov mesačne môže ušetriť roky splácania a ušetriť tisíce na úrokoch.

Mincovňa je jedným z programov, ktorý vám tiež umožňuje zdieľať vaše ciele online Facebook priatelia, ale opäť to neodporúčame z bezpečnostných dôvodov. Na druhej strane, Mint vám pošle e-mailom ponuky od partnerov pre investície, pôžičky a bankové služby (ktoré by ste mali ignorovať).

Medzi ďalšie výhody Mint patrí dobre navrhnuté online rozhranie, keď chcete na svojom notebooku alebo PC získať väčší obraz. A na konci roka môžete jednoducho preniesť všetky svoje finančné informácie do TurboTax.

NerdWallet

Najlepšie pre: Profesionálov, ktorí práve skončili vysokú školu

NerdWallet robí všetko pre to, aby spravovanie peňazí bolo zábavné, preplnené chytľavými frázami ako „Cha-Ching“ pri vklade a povzbudzovaním ako „Pekné!“ keď obmedzíte míňanie. Rovnako ako ostatné, poskytuje vám obraz o vašom finančnom zdraví (nazývaný Nerd's-eye view).

Keď sa zaregistrujete do NerdWallet, spýta sa vás, či si chcete vybudovať kredit, zarobiť peniaze navyše, udržať si prehľad o výdavkoch alebo chcete prevziať kontrolu nad dlhmi. V závislosti od vášho výberu vám potom ukáže ukážkové funkcie súvisiace s vašimi cieľmi. Ak je to povedzme dlh, ktorý chcete mať pod kontrolou, aplikácia vám ukáže, ako dlho bude trvať jeho splatenie a v akých oblastiach máte najväčší dlh (napríklad študentská pôžička, kreditná karta alebo auto). Pre ľudí, ktorí majú lepšie veci na premýšľanie, program vám tiež pripomenie, kedy sú splatné nadchádzajúce platby.

Jednou nepríjemnou oblasťou NerdWallet je jej vytrvalosť v snahe získať informácie, ako sú čísla sociálneho zabezpečenia. Môžete napríklad pridať hodnotu svojho auta, ale keď sa pokúsite posúdiť súvisiace výdavky, pýta sa na vaše rodné číslo. (Malo by automaticky vidieť pôžičky na autá z prepojených bankových účtov bez toho, aby ste požadovali číslo.) Aplikácia tiež chce, aby vaše číslo sociálneho poistenia a osobné údaje vykonali analýzu dlhu, čo by nemalo byť nevyhnutné. NerdWallet tiež chce vaše číslo sociálneho poistenia na pravidelné kontroly kreditu, čo sme odmietli – aj keď sme na to museli program ukončiť (neexistovalo žiadne tlačidlo „odmietnuť“ alebo „späť“). Tu je problém: Po vykonaní kontroly kreditu môže NerdWallet zdieľať informácie so svojimi obchodnými partnermi, aby vám ponúkol ďalšie služby.

Medzi ďalšie menšie chyby patrí skutočnosť, že v zozname najlepších miest, na ktorých sme minuli peniaze, bol Nerdwallet nesprávne uvedený poistenie domácnosti ako jeden z najvyšších mesačných výdavkov, úplne chýba oveľa drahšia pravidelná údržba nehnuteľnosti platba. Počas nastavovania program tiež nedokázal akceptovať telefónne číslo v USA, s ktorým iné aplikácie nemali problém.

Napriek tomu pre tých, ktorí práve začínajú, je toho veľa, čo sa im páči. Existuje a MoneyFix podcast, napríklad a tipy na bodovanie luxusných výletov za menej peňazí. NerdWallet tiež ponúka niekoľko jedinečných programov vrátenia peňazí pre reštaurácie, ktoré prepojíte s vašou kreditnou kartou. Páči sa nám aj spôsob, akým aplikácia rozdeľuje výdavky a odhaľuje vzorce (koľko ste minuli v určitý deň v tomto mesiaci oproti minulému, napríklad).

Osobný kapitál

Najlepšie pre: Ľudia, ktorí to s peniazmi myslia vážne

Osobný kapitál vyhráva cenu za nezmyselnú prezentáciu vašej fiškálnej situácie. Po nastavení vám poskytne súhrn čistého majetku (aktíva mínus pasíva), zoznam všetkých vašich účtov. Každú kategóriu sprevádza graf trendov (napríklad úvery môžu zostať ploché, kým dlh rastie). Klepnite na účet a zobrazí sa zoznam toho, čo ste nedávno zaplatili, a celková suma, ktorú dlhujete.

V prístupe podľa čísel môžete pridať aktíva, ako sú nehnuteľnosti, ktoré vlastníte, a vaše akciové portfólio. Osobný kapitál bude sledovať oscilácie akciového trhu a vaše investície. Svoje portfólio môžete prepojiť cez Charles Schwab, TD Ameritrade a mnoho ďalších. Ak váš maklér nie je v rozbaľovacom zozname, môžete v databáze Personal Capital vyhľadať iných, ako je E*Trade. Aplikácia s dôrazom na kapitál ponúka aj služby finančného poradenstva pre ľudí s portfóliami nad 100 000 USD (samozrejme za poplatok).

Program ponúka hodnotenie v štýle LinkedIn o tom, ako dobre poznáte svoje finančné zdravie. Čím viac údajov zadáte, tým vyššie bude vaše skóre. Má tiež tendenciu zameriavať sa na dlhodobý horizont, vrátane poradenstva a pomoci pri plánovaní odchodu do dôchodku. Na bežnejšej strane, Osobný kapitál, rovnako ako ostatné, ponúka štandardné rozpočtové nástroje, ktoré ukazujú, koľko ste doteraz minuli v porovnaní s minulým mesiacom. Tiež pekne rozdeľuje kategórie, ako sú potraviny, poistenie, cestovanie a telefónne účty.

Niekoľko rád predtým, ako začnete

Ale skôr, ako sa vrhnete do jednej z vyššie uvedených aplikácií, je tu niekoľko rád, ktoré treba mať na pamäti.

Chce to prácu

Niektoré programy sa chvália, že spustenie trvá len minútu. neverte tomu. Minimálne musíte overiť každý zo svojich bankových účtov a účtov kreditných kariet. Očakávajte viac času na nastavenie sledovania, ak máte hypotéku alebo investície; a ešte viac času, ak chcete pridať ďalšie účty, ako napríklad účty za mobil a služby. Majte po ruke všetky svoje osobné finančné informácie, aby ste proces urýchlili.

Zvážte bezpečnostné problémy

Vždy existujú ďalšie riziká, ktoré so sebou prináša zdieľanie vašich hesiel a čísel účtov so zdrojom tretej strany, bez ohľadu na to, ako sa na to pozeráte. Aj keď sa spoločnosť javí ako spoľahlivá a dôveryhodná, podobne ako služba finančného monitorovania, vždy je rozumné postupovať do určitej miery opatrne.

Každá z troch aplikácií, ktoré sme skontrolovali, berie zabezpečenie vašich osobných údajov vážne. Môžu však tiež zdieľať informácie, ako je vaše kreditné skóre, s inými obchodnými partnermi.

Jediným spôsobom, ako potvrdiť, či sa vaše údaje môžu dostať do obehu na webe, je prečítať si drobné písmo (a je toho veľa na prečesanie).

Nezdieľajte príliš veľa

Zdieľanie cieľov, ktoré si stanovíte na sociálnych sieťach, so svojimi priateľmi je jednou z nových vrások softvéru pre osobné financie. Zdieľanie na sociálnych médiách vás môže motivovať k dosiahnutiu vašich cieľov prostredníctvom nátlaku (alebo podpory), či už sa snažíte znížiť dlh alebo ušetriť peniaze na niečo špeciálne.

Hoci to môže znieť ako skvelý nápad, neodporúčame zverejňovať svoje finančné informácie. To, čo sa môže zdať bezpečné, sa môže v skutočnosti vrátiť späť a spôsobiť, že ste voči nim zraniteľní podvody ako spear phishing. Odporúčame ponechať si svoje ciele pre seba alebo ich zdieľať so svojou dôveryhodnou rodinou a priateľmi.

Stále pomáha

Aplikácie, o ktorých sme diskutovali v našich zoznamoch, môžu poskytnúť spoľahlivé prístupy k prideľovaniu finančných prostriedkov, ale iba ak ich používate správne. Prideľovanie prostriedkov je jedným z najčastejších problémov ľudí bez ohľadu na ich vek alebo pôvod. Ponúkajú solídnu kombináciu rôznych investícií, účtov a rozpočtových položiek v jedinom, ľahko pochopiteľnom balíku.

Finančná aplikácia môže určite ponúknuť neuveriteľné výhody tým, ktorí začínajú novú prácu, zakladajú rodinu alebo plánujú kúpu domu. Používanie jednej z týchto aplikácií vás môže rýchlo nasmerovať na cestu k úspechu. Chceme tiež zdôrazniť, že je dôležité mať na pamäti, že reklamy finančného poradenstva nemusia byť pre vás tou najlepšou voľbou, najmä preto, že väčšina z nich nemá na mysli váš najlepší záujem. Pri rozhodovaní o tom, či dôverovať rade alebo ju nazvať podvodom, odporúčame postupovať obozretne a správne.

Mali by ste tiež pamätať na to, že budete musieť investovať potrebný čas a úsilie, aby ste zo svojej aplikácie vyťažili maximum.

Odporúčania redaktorov

• Najlepšie zoznamovacie aplikácie v roku 2023: našich 23 obľúbených
• 16 najlepších aplikácií na odosielanie správ pre Android a iOS v roku 2023
• Najlepšie inteligentné hodinky v roku 2023: našich 11 obľúbených
• iOS 17 môže do vášho iPhone pridať obrovskú funkciu Android
• Najlepšie tablety s Androidom v roku 2023: 9 najlepších, ktoré si môžete kúpiť