Transferwise позволяет конвертировать валюту без дополнительных комиссий

Конвертировать валюту — это почти как поход в казино. Вероятно, вы так или иначе потеряете деньги. К счастью, финтех-компания позвонила TransferWise стремится не всегда позволять банку выигрывать, исключая банки из процесса.

Использование службы в браузере или приложении (iOS и Андроид), люди могут получать деньги в десятках валют и конвертировать их по среднерыночному курсу.

Торговля валютой

Два соучредителя TransferWise, Кристо Кяэрман и Таавет Хинрикус, были из Эстонии, но работали за границей в Лондоне, поэтому им приходилось часто конвертировать валюту для оплаты счетов как на месте, так и дома. Они обменивали средства друг с другом в евро и фунтах по среднерыночному курсу, чтобы не проходить через банки. Именно это индивидуальное решение послужило толчком к созданию сервиса.

Перенесемся с 2010 года на сегодняшний день: в девяти офисах по всему миру работает 1200 сотрудников, а ежемесячный оборот составляет 4 миллиарда долларов. По оценкам, это экономит пользователям до 1 миллиарда долларов каждый год. И самое главное, вы можете бесплатно присоединиться и создать учетную запись, где

отправка и получение денег выглядит как нечто среднее между PayPal и традиционным банком.

TransferWise взимает как процент, так и фиксированную комиссию за каждую транзакцию, но суммы составляют лишь небольшую часть от суммы, которую получают финансовые учреждения или даже PayPal, будет взимать плату за обмен валюты. PayPal устанавливает фиксированную комиссию в размере 2,5 процента, но также повышает обменный курс, в то время как банки почти полностью скрывают свои комиссии, снимая баллы со среднерыночного курса в свою пользу.

Например, если вы хотите конвертировать 2000 долларов США в евро через TransferWise, а не через банк, вы сэкономите более 100 долларов США. В этом случае комиссия TransferWise составит всего 12 долларов. По сравнению с Western Union, этот маршрут принесет вам в карман дополнительные 140 евро. Это лишь немного дешевле, чем МирRemit, где разница составляет 13 евро.

Все это можно сделать через веб-сайт или приложение, однако вам нужно будет перевести деньги на свой счет TransferWise. Выступая в качестве виртуального брокера, мы имеем номера счетов для наиболее широко распространенных валют, таких как США, Великобритания, еврозона и Австралия. Например, вы можете получать оплату в долларах США, работая в Канаде, и получать прямой перевод на свой безграничный счет.

Оттуда вы можете конвертировать то, что хотите в приложении, в канадские доллары и перевести их на счет в канадском банке или просто оплатить местные счета прямо оттуда. Несмотря на то, что у доллара есть преимущество по процентной ставке, вы все равно можете растянуть каждый доллар еще больше, избегая маржи банка.

В общей сложности можно хранить или конвертировать средства в 44 различных валютах, среди которых есть такие разные страны, как Швейцария, Египет, Япония, Бразилия, Турция, Сингапур и Новая Зеландия. Список на самом деле короче — около 21 страны — для обмена денег, тогда как получить конвертированные средства можно в любой из 44. На момент написания этого отчета интеграция с криптовалютой отсутствует, поэтому обмен на биткойны здесь невозможен.

Становимся «безграничным»

Чтобы добавить больше гибкости в отправке, получении и переводе средств, в прошлом году компания запустила так называемый «счет без границ». Это позволяет пользователям одновременно хранить несколько валют, включая номера счетов и номера маршрутов для приема прямых депозитов и банковских переводов для четырех юрисдикций, упомянутых ранее.

Это не совсем то же самое, что быть валютным трейдером, но такое ощущение определенно может возникнуть. Это также похоже на наличие банковского счета в каждом месте. Например, канадец, работающий фрилансером в США, но живущий в Австралии, может получать оплату в долларах США, как если бы у него или нее был там банковский счет. Прямой депозит работает так же, как и любой другой банк, только обмен валюты не производится. Другими словами, нет необходимости принимать более дорогостоящий банковский перевод американских средств в канадский или австралийский банк по их тарифам.

PayPal взимает комиссию в размере 2,9 процента плюс дополнительные 0,30 доллара США за транзакцию при получении денег от продавца. Если у вас есть несколько транзакций, поступающих каждый месяц и в течение года, этот спред начинает накапливаться. Хотя PayPal позволяет пользователям получать деньги в любой поддерживаемой валюте, вы не можете перевести их в банк без предварительной конвертации.

TransferWise старается охватить обе стороны. С одной стороны, вы получаете деньги в той валюте, которую хотите, и не переплачиваете за них. С другой стороны, вы конвертируете ее в нужную вам валюту по среднерыночному курсу с гораздо меньшей комиссией. Прямой депозит и перевод внутри приложения также исключают необходимость использования банковских переводов в рамках архаичной системы SWIFT, которые взимают собственную комиссию и требуют больше времени для клиринга.

Мы протестировали это несколько раз, чтобы оценить, как это работает, и обнаружили, что это довольно быстро и без проблем. Однако были некоторые предостережения, которые мы уловили.

Во-первых, имея счет в долларах США в иностранном банке, мы могли вносить на него доллары только посредством банковского перевода, неся при этом ту самую банковскую комиссию, которой нам хотелось бы избежать. Совсем иначе обстоят дела со счетом в США, где средства переводятся гораздо быстрее. Во-вторых, хотя вы и можете переводить иностранную валюту из PayPal на счет без границ, это улица с односторонним движением. Как только эти деньги будут сняты с вашего счета PayPal, вернуть их обратно будет невозможно.

В-третьих, мы не смогли бы расплатиться с иностранной кредитной картой в той же валюте с нашего безграничного счета. Прежде чем сделать это, нам придется сначала положить средства на банковский счет. И, наконец, мы не добились успеха в использовании учетной записи без границ в качестве резервной копии PayPal для совершения онлайн-покупок, когда у нас был нулевой баланс в PayPal.

Дебетовая карта Мастеркард

TransferWise недавно выпустил дебетовую карту Mastercard в Великобритании и Европе, которая действует как кредитная карта в точках продаж (или в Интернете) и дебетовая карта в банкомате. Карта до сих пор недоступна в США, но может быть выпущена в США до конца года, хотя дата пока не подтверждена.

У PayPal есть аналогичный Mastercard в США., за исключением того, что мы обнаружили между ними большую разницу, особенно для путешествий.

PayPal требует, чтобы вы изменили свою основную валюту, прежде чем использовать карту для покупки или снятия наличных в местной валюте. Например, если на вашем счету хранятся доллары США, австралийские доллары и евро, и вы собираетесь Испания, вам нужно будет перевести свою основную валюту на евро, чтобы все, что вы используете, выходило из этого баланса. первый.

Карта TransferWise сначала снимает местную валюту, а затем по умолчанию использует любую другую валюту, которая предлагает лучший курс конвертации. Использование карты в терминале торговой точки дает возможность использовать местную валюту. При его выборе деньги всегда будут сниматься с безграничного счета в соответствующей валюте в зависимости от того, где вы находитесь. Мы еще не видели этого с картой PayPal.

Однако следует отметить некоторые ограничения. Хотя за использование карты не взимается годовая плата, снятие наличных осуществляется бесплатно только до 200 фунтов стерлингов или 200 евро в месяц для британских и европейских карт соответственно. После этого TransferWise взимает комиссию в размере 2%. Карта PayPal была ограничена всего лишь 400 долларами в день, но пройти мимо нее было невозможно. За снятие средств также не взималось никаких комиссий, кроме комиссий самого банкомата.

Из-за этого карту TransferWise сложнее оценить, если вы неоднократно снимаете наличные во время путешествий. Особенно, когда комиссия компании превышает сумму, которую взимает банкомат. Конечно, они не могут это контролировать, но это трудная пилюля, когда за снятие дополнительных 200 евро взимается комиссия в 4 евро плюс любая другая грабительская комиссия, которую взимает банкомат. Сделайте это несколько раз, и результат прибавится.

С другой стороны, комиссия выходит дешевле, чем если бы вы обменивали деньги по ходу дела. Курсы валют могут незначительно колебаться изо дня в день, но наценка всегда одинакова, будь то в аэропорту, банке или одном из валютных киосков. Конвертация через приложение занимает всего несколько минут, и это происходит мгновенно, поскольку обработка транзакции перед выводом денег не задерживается.

Безопасность и регулирование

Несмотря на поддержку платежей онлайн-торговцам, карта TransferWise не поддерживает Mastercard SecureCode, дополнительный уровень безопасности, который предоставляет частный PIN-код, который известен только пользователю и финансовому учреждению. ПИН-код скрыт от других, в том числе от интернет-торговцев. Если интернет-продавец требует, чтобы она облегчила оплату кредитной картой, эта карта не поможет.

Общая безопасность компании оказалась под вопросом, когда в июне произошел сбой во всей ее службе. Объяснение В качестве виновника паралича были названы технические проблемы, а не хакерство, но пользователи не стеснялись выражать свое недовольство в социальных сетях.

Естественно, возникает и тень потенциального отмывания денег. Не говоря уже о спекулятивной торговле валютой, когда пользователи ежедневно обменивают средства, чтобы заработать больше. Представители TransferWise сообщили Digital Trends, что оба этих сценария постоянно проверяются в виде предупреждений, на которые они могут реагировать, чтобы их погасить.

Что касается нормативно-правовой базы, полная информация подробно описывает партнерство и регистрации компания заблокирована в США. К ним относятся Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), Федеральный сберегательный банк Сообщества, Cross River Bank и Wells Fargo. Эти банки подпадают под действие Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC), что означает, что остатки на сумму до 250 000 долларов США, хранящиеся в TransferWise, застрахованы на случай банкротства компании.

Не то чтобы это связано напрямую с регулированием или безопасностью, но следует отметить, что карта TransferWise не участвует в каких-либо программах вознаграждений. Так что, если вы хотите накапливать баллы для часто летающих пассажиров за покупки, вы не получите их, вытащив эту карту.

Оплата вперед или назад

Для тех, кто отправляет денежные переводы родственникам или друзьям, живущим за границей, эта услуга упрощает процесс. Через несколько минут на вашем телефоне все готово. Даже в тех случаях, когда вы можете их посетить, отправка денег заранее в местной валюте означает, что они могут снять их для вас по прибытии — опять же, с меньшими предоплатами, чтобы сделать это.

Традиционный банкинг, особенно когда дело касается денежных переводов и обмена иностранной валюты, не позволяет легко и быстро осуществить эти задачи. TransferWise, похоже, находится на правильном пути, хотя и имеет таких конкурентов, как РеволюцияВ настоящее время может начаться своего рода валютная торговая война.

Рекомендации редакции

• Теперь вы можете слушать Google Podcasts на своем компьютере без приложения.
• Google убирает цвет из своих обновленных приложений, но немного помогает