Je hebt het waarschijnlijk wel eens gezien aan de kassa bij je plaatselijke kruidenier, of misschien terwijl je koffie haalde in je favoriete winkel. De digitale portemonnee komt eraan en de manier waarop we betalen verandert. Binnenkort zal geld uitgeven nooit meer hetzelfde zijn. De kracht van de creditcard zal vervagen, omdat we op allerlei nieuwe manieren voor alles gaan betalen, van telefoons tot de kleding die we dragen.
Over de hele wereld vechten grote banken, technologiegiganten en startups om de digitale portemonnee van de toekomst te bouwen. Ze schrijven apps, ontwerpen smartcards en vernieuwen alles daartussenin in berekende pogingen om ons hart te winnen en ons vertrouwen te winnen.
Verwant
- Twaalf jaar geleden hadden we al een Pixel Tablet, je was hem gewoon vergeten
- MediaTek wil zijn telefoontechnologie naar auto's brengen, en Nvidia gaat daarbij helpen
- Heb je een oude Google Pixel? Deze cameratest zorgt ervoor dat je een Pixel 7a wilt
Of je nu vasthoudt aan contant geld of je creditcard stevig vasthoudt, het zal steeds moeilijker worden om de evoluerende toekomst van geld te vermijden.
Aanbevolen video's
Google begint de revolutie, Apple steekt deze in brand
Elke revolutie heeft zijn keerpunt, een ‘schot dat over de hele wereld wordt gehoord’ waardoor je beseft dat er geen weg meer terug is. Het moment van de geldrevolutie kwam in oktober 2014 met de lancering van Apple Pay in de Verenigde Staten. Apple was niet het eerste bedrijf dat een manier ontwikkelde om met je pinpas te betalen smartphone, maar het was de eerste die dit naadloos deed, wat bewijst dat deze technologie geen nieuwigheid is.
Digitale portemonnees zijn er in alle soorten en maten. We hebben tap-and-pay op onze smartphones gezien, cadeaubon-apps met scanbare QR-codes en zelfs digitale smartcards die de kenmerken van een gewone oude creditcard nabootsen, maar met extra functies. Google was in 2011 de eerste met een echte 'digitale portemonnee'-mededinger, de Google Wallet met tikken en betalen, maar de functie heeft nooit veel terrein gewonnen.
In de drie jaar die volgden boekte Google weinig vooruitgang met Wallet. Het kon niet genoeg fans achter het project verzamelen, genoeg telefoonfabrikanten vinden om het te ondersteunen, voldoende creditcardmaatschappijen en banken aanmelden, of verkopers zover krijgen dat ze hun terminals upgraden om het project te ondersteunen. NFC mobiele betalingen.
Eerlijk gezegd werden Google Wallet en Softcard nooit gezien als een bedreiging voor de status quo.
Apple Pay veranderde dat allemaal toen het werd gelanceerd met steun van duizenden verkopers en tientallen banken, en groeide snel uit tot ondersteuning van 90 procent van de iOS-apparaten. Er was ook Softcard, een vrij onbekende digitale portemonnee ondersteund door T-Mobile, AT&T en Verizon. Softcard eindigde samenvoegen met Google Wallet om de kloof tussen Apple Pay en Apple Pay te helpen dichten. Eerlijk gezegd werden Google Wallet en Softcard nooit gezien als een bedreiging voor de status quo. Pas in september 2015 stelde Google zijn nieuwe betalingsoplossing samen om Apple Pay over te nemen. Het belde de app Android Betalen.
Abdsalem Alaoui Smaili, algemeen directeur van een bedrijf voor betalingsoplossingen HPS, vertelde Digital Trends dat veel andere bedrijven dankzij Apple binnenkort portemonnee-apps zullen bouwen.
“De markt heeft geaarzeld om naar NFC te gaan… maar dat Apple zich op dit gebied begeeft, is in werkelijkheid een bevestiging dat dit het platform zal zijn dat door de meeste mensen zal worden gebruikt”, aldus Smaili. “Nu ze meedoen, zullen alle anderen die aarzelden nu massaal investeren – omdat Apple meestal een visionair is in alles wat ze doen.”
Ondertussen proberen andere betalingsvernieuwers, zoals Samsung, het hele NFC-gedeelte van de vergelijking te omzeilen, zodat verkopers niets hoeven te doen om compatibiliteit op gang te krijgen. De betalingsdienst maakt gebruik van magnetische lustechnologie die vrijwel elke kaartlezer op de markt zou moeten ondersteunen.
Maar hoezeer we Google en Softcard ook de schuld geven van hun trage tempo, er is nog een belangrijke reden waarom het zo lang duurde voordat de oorlog om onze portemonnee onder die rots vandaan kroop: het betalingskartel.
Hoe kartels innovatie belemmeren
Sinds het debuut van Apple Pay zijn alternatieve betaalmethoden explosief toegenomen. Of het nu Android Pay, Samsung Pay, Coin, Swyp, Stratos, Plastic of wat dan ook is dat morgen wordt gelanceerd, talloze technologiebedrijven en startups komen uit het houtwerk om mee te doen aan de race.
Maar iets meer dan een jaar geleden was dit niet het geval. Vóór Apple Pay hadden Google Wallet en Softcard moeite om stand te houden, en veel van hun problemen kwamen voort uit de sector die ze probeerden te betreden.
“Iedereen probeert zijn eigen stukje van de betalingsverwerkingstaart te krijgen”, Patrick Moorhead, President & Principal Analyst bij Moor Inzichten & Strategie, vertelde Digitale Trends.
Hij doelt op de bedrijven die achter de schermen van de creditcardwereld opereren. De betalingssector – inclusief alles van creditcards tot bankrekeningen – is doordrenkt van kartels en leengoederen. Elke groep claimt vergoedingen en controleert een bepaald gebied, of dat nu het uitgeven van kaarten is, het verwerken van transacties of een ander deel van de betalingspuzzel. Om een revolutionaire geld-app zoals Apple Pay of Google Wallet werkend te krijgen, moeten veel van deze kartels hun toestemming geven. Het kostte Apple bloed, zweet en tranen om zijn betaalapp werkend te krijgen. Het omvatte ook samenwerking met individuele banken om debetkaarten en andere veilige transactievereisten te ondersteunen. Zelfs Samsung moet aardig spelen met banken en andere spelers in het betalingskartel om veilige creditcards te krijgen ter ondersteuning van het Samsung Pay-platform.
Maar hoewel Apple banken en betalingsverwerkers het hof maakte, maakte het vijanden. Een ander kartel heeft zich opgesteld om digitale portefeuilles aan te pakken, en dit kartel vertegenwoordigt de vele handelaars die het beu zijn om creditcardkosten te betalen. 7-Eleven, K-Mart, Dunkin Donuts en anderen verenigden zich om de Verkopers Klantenuitwisseling (MCX), dat een eigen digitale portemonnee aanbiedt, HuidigC. Op een gegeven moment zeiden CVS en Rite Aid zelfs nee tegen Apple Pay, in de verwachting dat ze binnenkort MCX zouden gaan ondersteunen. Zij binnenkort heeft dit besluit teruggedraaid, en hoewel CurrentC nog steeds beperkt wordt gebruikt, kun je er een blik op werpen Play Store-beoordeling zegt alles wat je moet weten over deze digitale portemonnee. Hoewel CurrentC dood in het water ligt, lijdt het geen twijfel dat sommige verkopers zich zullen blijven verzetten tegen digitale portemonnees naarmate deze aan populariteit winnen.
Ondanks zijn prestaties is Apple Pay nog steeds ver verwijderd van een echte universele digitale portemonnee. Er blijven pijnpunten bestaan voor digitale portemonnees in alle soorten en maten. Toch zette het concept de oude manieren van betalen in vuur en vlam, en als gevolg daarvan zijn er nu genoeg nieuwe gezichten die de strijd aan willen gaan met de betalingskartels. Android Pay is eindelijk in volle gang en er komen tal van andere concurrenten in opkomst, waaronder concurrenten die digitale portemonnees in een heel ander licht bekijken.
Hoe Starbucks miljoenen verdient aan gratis koffie
Starbucks is niet bezig met het verslaan van Android Pay of Apple Pay, maar zijn digitale portemonnee doet iets dat maar weinigen met succes hebben gedaan. Met de Starbucks-app kunnen klanten eenvoudig betalen met een cadeaubon op hun smartphone, en het is gewoonweg geniaal.
De Starbucks Rewards-app bestaat al een aantal jaren en is niets bijzonders. In plaats van te tikken en te betalen, gebruikt het een QR-code op het scherm om uw cadeaukaartgegevens voor betaling te laden. Klanten kunnen hun cadeaubonnen opladen met een creditcard en de kaart aanvullen zodra ze deze uitgeven. In ruil voor het gebruik van de app krijgen klanten gratis drankjes en andere leuke beloningen.
Dit klinkt net als elke andere beloningskaart van een oud bedrijf, maar Starbucks is niet zoals elk ander bedrijf. Starbucks verkoopt ruim 5 miljard dollar per jaar aan cadeaubonnen – bijna een derde van de totale omzet. 2015 was ook een recordjaar, aangezien de mobiele app de verkoop van cadeaubonnen hielp stimuleren.
Starbucks is je bank zonder dat je het door hebt.
Starbucks verdient ook miljoenen aan zijn mobiele app, ongeacht hoeveel gratis koffie er wordt weggegeven. Allereerst bespaart Starbucks geld op creditcardkosten door klanten aan te moedigen cadeaubonnen te gebruiken. Wanneer klanten minder creditcards gebruiken en meer cadeaubonnen, bespaart Starbucks de hoge transactiekosten bij elke creditcardaankoop.
Bovendien maakt Starbucks rente op het geld dat op zijn cadeaubonnen is opgeslagen door het te beleggen. De cijfers zijn niet duidelijk, maar Starbucks kan gemakkelijk twee tot drie procent rente verdienen – zo niet meer – over de miljarden die het heeft gespaard aan cadeaubonnen. Starbucks is je bank zonder dat je het door hebt.
Dit laat zien waar Starbucks het vandaan haalt, en verkopers als Rite Aid en CVS missen het nut van digitale portemonnees. Het gaat niet om het vervreemden van klanten en het kiezen van een kant, maar om het vinden van jouw niche die van iedereen een winnaar maakt. Venmo, Robinhood, Dunkin Donuts en talloze andere bedrijven gebruiken uw opgeslagen saldo om geld te verdienen en klanten nieuwe beloningen en extra gemak te geven. Het digitaliseert hoe en waar we ons geld opslaan, allemaal onder onze neus.
De ellende van vroege adoptie
Hoe groot de geldrevolutie ook is, ze is ook verschrikkelijk. Betalen met je telefoon of met Munt is als een doos chocolaatjes: je weet nooit wat je krijgt.
Ik heb kassamedewerkers met grote ogen verbaasd doen kijken als het werkt. Ik heb ook medewerkers van 7-Eleven achterdochtig laten kijken als dat niet het geval was. Mijn collega's en ik ken maar al te goed de pijn van het verkrijgen van een gewone creditcard na een mislukte transactie. Het meedragen van een extra creditcard vernietigt het hele nut van een digitale portemonnee.
Het is echt chaotisch. Elke keer als ik mijn smartphone tevoorschijn haal, ben ik er nooit helemaal zeker van of ik iets met succes zal kunnen kopen. Als het gaat om het gebruik van ons geld, is dat niet iets dat gemakkelijk van zich af te zetten is.
We staan nog aan het begin van dit alles, dus het is redelijk om te begrijpen waarom er knikken zijn die moeten worden opgelost. Wat tikken en betalen betreft, begrijpen veel mensen (gebruikers en verkopers) het niet helemaal, en niet alle apparaten worden ondersteund. Apple en Google werken er echter hard aan om de compatibiliteit te verbeteren en hebben vooruitgang geboekt sinds de lancering van hun digitale portemonnees.
Voor smartcards en andere soortgelijke apparaten is het een ander verhaal. De Payment Card Industry (PCI) stelt strikte regels over de vorm, het formaat en de technologie van creditcards. De smartcards die we zien lanceren, zoals Coin, Swyp, Stratos en Plastic, werken vaak gewoon niet met de miljoenen verschillende kaartlezers die er bestaan.
Ook andere betaaloplossingen, zoals Samsung Pay, zijn niet vrij van dit probleem. De magnetische lustechnologie werkt alleen bij sommige betaalsystemen, terwijl bij andere betaalsystemen u een kaart moet overhandigen aan een baliemedewerker, of plaats gewoon te veel plastic rond de beveiligde elementen om de magnetische lus te detecteren technologie. Het is ook niet handig als je naar het restaurant gaat. Het is moeilijk voor te stellen dat een ober of serveerster met je smartphone naar de kaartlezer snelt om een betaling te doen.
Hoewel het frustrerend is als deze smartcards en andere digitale betaaloplossingen niet werken, is het een hele opgave om al die technologie in zoiets kleins als een creditcard te stoppen. De kaarten zien er verdacht uit, niet alleen voor een nietsvermoedende serveerster of kassier, maar ook voor geldautomaten en andere machines die strenge ontwerpnormen verwachten. We moeten nog zien hoe Plastc en Swyp het doen, maar hopelijk blijft de revolutie nieuwe ontwerpen en innovaties voeden om deze hindernis te overwinnen.
Bovendien is het niet de bedoeling dat een lancering perfect is. Zelfs de creditcards die we kennen en waar we van houden, werden in 1958 met veel chaos gelanceerd toen duizenden mensen op een ochtend wakker werden met vreemde nieuwe apparaten die creditcards werden genoemd. Het heeft jaren geduurd voordat het betalen met plastic echt een inhaalslag maakte. Alleen de tijd zal het leren om te zien welke digitale portemonnees echt aanslaan.
De digitale portemonnee wordt mainstream
Terwijl de acceptatieproblemen voor de vele betalingsoplossingen op de markt voortduren, zijn er al nieuwe soorten digitale portemonnees die de komende maanden zullen plaatsvinden, inclusief een onwaarschijnlijke samenwerking tussen wearables, smartcards en een grote betaling verwerker: MasterCard.
Zoals we hebben gezien op het Mobile World Congress 2016, werkt smartcardmaker Coin samen met MasterCard om een nieuwe softwarestandaard te zetten voor wearables die betalingen afhandelen. Terwijl Coin de eigenaardigheden blijft gladstrijken met zijn alternatief voor een creditcard, probeert het al een onderdeel van de betalingstaart voor draagbare apparaten, of het nu onze smartwatches, kleding of andere accessoires zijn. De softwarestandaard is bedoeld om veiligere transacties te garanderen, maar geeft Coin en MasterCard ook voet aan de grond omdat consumenten met een handbeweging betalingen willen doen. of zelfs een selfie.
In de tussentijd, Visa wil zijn claim op het internet der dingen vestigen en een softwarestandaard instellen voor het doen van betalingen via onderling verbonden apparaten thuis, op kantoor of elders. De digitale portemonnee van de toekomst zal betalingen op al deze apparaten mogelijk maken, en bedrijven als Visa, MasterCard en Coin komen vroeg in actie, in plaats van te wachten tot Apple, Alphabet of Samsung het doen Eerst. Betalen op meer manieren dan op papier of plastic wordt mainstream, en iedereen wil zijn stukje van de taart voordat het allemaal is uitgesneden.
Er kan er maar één zijn... soort van
Terwijl digitale portemonnees zich blijven ontwikkelen, zal de geldrevolutie in volle gang blijven. Dit is allemaal gebeurd, maar we bevinden ons nog in de beginfase van iets verbazingwekkends. Terwijl digitale portemonnees worden verfijnd, ondersteund door banken, technologiegiganten en startups, zullen we blijven zien dat nieuwe ideeën worden getest, mislukken en terugkomen in betere versies. Dit komt allemaal neer op één ding: ons allemaal een gemakkelijkere manier geven om ons geld te beheren en het uit te geven aan de dingen waar we van houden.
Niemand weet welke digitale portemonnee tot koning zal worden gekroond, maar er zal er zeker één zijn. Het hele punt van een digitale portemonnee is om onze hele portemonnee te vervangen – cadeaubonnen, creditcards en zo – en elke kanshebber probeert de enige, beste keuze te zijn. Hoewel er ruimte is voor niche-apps als Venmo en Starbucks, kan er maar één digitale portemonnee zijn die over ons digitale leven regeert.
Welke zal het zijn?
Aanbevelingen van de redactie
- Uit onderzoek blijkt dat er één plek is waar je nooit een nieuwe telefoon zou moeten kopen
- 17 verborgen iOS 17-functies waarover u moet weten
- Update uw Apple Watch niet, tenzij u deze lelijke weergavebug wilt
- Woont u in een landelijke omgeving? Verizon 5G staat op het punt beter voor u te worden
- De Galaxy S23 heeft een groot weergaveprobleem waar niemand het over heeft
