Valūtas konvertēšana ir gandrīz kā došanās uz kazino. Jūs, iespējams, zaudēsit naudu vienā vai otrā veidā. Par laimi, piezvanīja Fintech uzņēmums TransferWise mērķis ir ne vienmēr ļaut mājai uzvarēt, izslēdzot bankas no procesa.
Pakalpojuma izmantošana pārlūkprogrammā vai lietotnē (iOS un Android), cilvēki var saņemt naudu desmitiem valūtu un konvertēt to pēc vidējā tirgus kursa.
Ieteiktie videoklipi
Tirdzniecība ar valūtu
Divi TransferWise līdzdibinātāji Kristo Kārmans un Tāvets Hinrikus bija no Igaunijas, taču strādāja ārzemēs Londonā, tāpēc bija spiesti bieži konvertēt valūtu, lai apmaksātu rēķinus gan uz vietas, gan mājās. Viņi apmainīja līdzekļus savā starpā eiro un mārciņās pēc vidējā tirgus kursa, lai izvairītos no banku apmeklēšanas. Tas bija šis individuālais risinājums, kas izraisīja pakalpojuma izveidi.
Saistīts
- Vai vienmēr ir atvērts pārāk daudz ciļņu? Google Chrome beidzot varētu palīdzēt
Pārsteidzot no 2010. gada līdz mūsdienām, uzņēmumam ir 1200 darbinieku deviņos globālajos birojos, un katru mēnesi apgrozās 4 miljardi USD. Tā lēš, ka tas katru gadu ietaupa lietotājiem līdz pat 1 miljardam dolāru. Pats labākais ir tas, ka var pievienoties un izveidot kontu bez maksas
naudas nosūtīšana un saņemšana jūtas kā PayPal un tradicionālās bankas krustojums.TransferWise par katru darījumu iekasē gan procentus, gan fiksētu maksu, taču summas ir daļa no finanšu iestāžu vai pat PayPal, būtu jāmaksā par valūtas maiņu. PayPal iekasē vienotu maksu 2,5 procentu apmērā, bet arī paaugstina valūtas maiņas kursu, savukārt bankas gandrīz pilnībā slēpj savas maksas, noņemot punktus no vidējā tirgus kursa savā labā.
Piemēram, ja vēlaties konvertēt 2000 USD uz eiro, izmantojot TransferWise, nevis banku, jūs ietaupītu vairāk nekā 100 USD. Šādā gadījumā TransferWise maksa būtu tikai USD 12. Salīdzinot ar Western Union, šis maršruts kabatā ieliktu papildu 140 eiro. Tas ir tikai nedaudz lētāk nekā WorldRemit, kur ir 13 eiro starpība.
To visu var izdarīt, izmantojot vietni vai lietotni, lai gan jums ir jāiegūst nauda savā TransferWise kontā. Darbojoties kā virtuāls starpnieks, ir kontu numuri visplašāk izplatītajām valūtām, piemēram, ASV, Apvienotās Karalistes, eirozonas un Austrālijas valūtām. Piemēram, strādājot Kanādā, jūs varat saņemt samaksu ASV dolāros un saņemt tiešu depozītu savā bezrobežu kontā.
No turienes varat konvertēt to, ko vēlaties lietotnē, Kanādas dolāros un pārskaitīt to uz Kanādas bankas kontu vai vienkārši apmaksāt vietējos rēķinus tieši no turienes. Lai gan izdevīgajam kursam ir likmes priekšrocības, jūs joprojām varētu palielināt katru dolāru, izvairoties no bankas peļņas.
Kopumā var turēt vai konvertēt līdzekļus līdz pat 44 dažādās valūtās, tostarp tādas valstis kā Šveice, Ēģipte, Japāna, Brazīlija, Turcija, Singapūra un Jaunzēlande. Naudas apmaiņai saraksts faktiski ir īsāks — aptuveni 21 valsts, savukārt konvertētos līdzekļus varat saņemt jebkurā no 44 valstīm. Šajā ziņojumā nav nekādas integrācijas ar kriptovalūtu, tāpēc apmaiņa pret bitcoin šeit nav iespējama.
Iet "bez robežām"
Lai palielinātu elastību līdzekļu nosūtīšanā, saņemšanā un pārskaitīšanā, uzņēmums pagājušajā gadā izveidoja tā dēvēto “bezrobežu kontu”. Tas ļauj lietotājiem vienlaikus turēt vairākas valūtas, tostarp kontu un maršrutēšanas numurus, lai pieņemtu tiešos noguldījumus un elektroniskos pārskaitījumus četrās iepriekš minētajās jurisdikcijās.
Tas nav gluži kā valūtas tirgotājs, taču tas noteikti var justies tā. Ir arī sajūta, ka katrā vietā ir bankas konts. Piemēram, ārštata kanādietis ASV, bet dzīvo Austrālijā, varētu saņemt samaksu ASV dolāros tā, it kā viņam vai viņai tur būtu bankas konts. Tiešais depozīts darbojas tāpat kā jebkura cita banka, tikai nenotiek valūtas maiņa. Citiem vārdiem sakot, nav jāpieņem dārgāks pārskaitījums Amerikas fondos uz Kanādas vai Austrālijas banku pēc to likmēm.
Saņemot naudu no tirgotāja, PayPal iekasē maksu 2,9 procentu apmērā, kā arī papildu USD 0,30 par katru darījumu. Ja katru mēnesi un gada laikā jums ir vairāki darījumi, šī starpība sāk uzkrāties. Lai gan PayPal ļautu lietotājiem saņemt naudu jebkurā atbalstītajā valūtā, jūs nevarat to pārskaitīt uz banku, vispirms to nekonvertējot.
TransferWise mēģina aptvert abus galus. No vienas puses, jūs saņemat naudu sev vēlamajā valūtā un par to nemaksājat papildus. No otras puses, jūs konvertējat to vajadzīgajā valūtā ar vidējo tirgus kursu ar daudz mazāku maksu. Tiešais depozīts un pārskaitījums lietotnē arī neļauj veikt pārskaitījumus saskaņā ar arhaisko SWIFT sistēmu, par kuriem ir jāmaksā atsevišķi, un to dzēšana prasa ilgāku laiku.
Mēs to pārbaudījām vairākas reizes, lai novērtētu, kā tas darbojas, un atklājām, ka tas ir diezgan ātrs un nemanāms. Tomēr bija daži brīdinājumi, kurus mēs ievērojām.
Pirmkārt, izmantojot USD kontu ārzemju bankā, mēs tajā varējām iemaksāt dolārus tikai ar pārskaitījumu, maksājot to pašu bankas maksu, no kuras mēs būtu gribējuši izvairīties. Tas nepavisam nebija gadījums ar kontu ASV, kur līdzekļi tika pārskaitīti daudz ātrāk. Otrkārt, lai gan jūs varētu pārsūtīt ārvalstu valūtas neskartas no PayPal uz kontu bez robežām, tas ir vienvirziena ceļš. Kad šī nauda ir izņemta no jūsu PayPal konta, to vairs nevarēs ielikt atpakaļ.
Treškārt, mēs nebūtu varējuši no mūsu bezrobežu konta apmaksāt ārvalstu kredītkarti, izmantojot to pašu valūtu. Pirms to darīt, mums vispirms ir jāiemaksā līdzekļi bankas kontā. Un visbeidzot, mēs neatradām nekādus panākumus, izmantojot bezmalu kontu kā PayPal rezerves kopiju, lai veiktu pirkumus tiešsaistē, kad PayPal kontā nebija nulles bilances.
Debet Mastercard
TransferWise nesen izsniedza debeta Mastercard karti Apvienotajā Karalistē un Eiropā, kas darbojas kā kredītkarte tirdzniecības vietā (vai tiešsaistē) un debetkarte bankomātā. Karte joprojām nav pieejama ASV, taču tā varētu tikt izlaista štatā pirms gada beigām, lai gan datums nav apstiprināts.
PayPal ir līdzīgs Mastercard ASV., izņemot to, ka mēs atklājām lielu atšķirību starp tām, īpaši ceļojot.
PayPal pieprasa, lai jūs mainītu savu primāro valūtu, pirms izmantojat karti, lai kaut ko iegādātos vai izņemtu skaidru naudu, izmantojot vietējo valūtu. Piemēram, ja jūsu kontā ir ASV dolāri, Austrālijas dolāri un eiro un jūs gatavojaties Spānija, jums būs jāpārslēdz sava primārā nauda uz eiro, lai no šī bilances izietu viss, ko izmantojat vispirms.
TransferWise karte vispirms izņem vietējo valūtu un pēc tam noklusē jebkuru citu valūtu, kas piedāvā vislabāko konversijas kursu. Izmantojot karti tirdzniecības vietas terminālī, tiek piedāvāta vietējās valūtas iespēja. Izvēloties to, vienmēr tiks izņemta nauda no atbilstošās valūtas no konta bezrobežu atkarībā no jūsu atrašanās vietas. Mēs to vēl neesam redzējuši ar PayPal karti.
Tomēr ir ierobežojumi, kas jāņem vērā. Lai gan par kartes izmantošanu nav jāmaksā gada maksa, skaidras naudas izņemšana ir bezmaksas tikai līdz 200 £ vai 200 eiro mēnesī attiecīgi Lielbritānijas un Eiropas kartēm. Pēc tam TransferWise iekasē 2 procentu maksu. PayPal karte bija ierobežota līdz 400 USD dienā, taču jūs to nevarējāt pārsniegt. Izņemšanai nebija arī citu maksu, izņemot pašu bankomātu.
Tas padara TransferWise karti grūtāk novērtējamu, ja ceļojuma laikā atkārtoti izņemat skaidru naudu. It īpaši, ja uzņēmuma maksa ir virs bankomāta iekasētās summas. Tiesa, viņi to nevar kontrolēt, taču to ir grūti norīt, ja tiek izņemti papildu 200 eiro, tiek iekasēta maksa 4 eiro apmērā, kā arī jebkura cita izspiešanas maksa, ko bankomāts sakošļā. Dariet to vairākas reizes, un tas summējas.
No otras puses, maksa ir lētāka nekā tad, ja jūs mainītu naudu. Valūtas kursi katru dienu var nedaudz svārstīties, taču uzcenojums vienmēr ir vienāds neatkarīgi no tā, vai tas ir lidostā, bankā vai kādā no šiem valūtas kioskiem. Konvertēšana, izmantojot lietotni, aizņem tikai minūtes, kas notiek uzreiz, jo pirms naudas izņemšanas darījums tiek apstrādāts bez kavēšanās.
Drošība un regulējums
Neskatoties uz to, ka tiek atbalstīti maksājumi tiešsaistes tirgotājiem, TransferWise karte to neatbalsta Mastercard SecureCode, papildu drošības slānis, kas nodrošina privātu PIN kodu, ko zina tikai lietotājs un finanšu iestāde. PIN kods ir paslēpts citiem, tostarp tiešsaistes tirgotājiem. Ja tiešsaistes pārdevējs to pieprasa, lai atvieglotu maksājumu ar kredītkarti, šī karte nepalīdzēs.
Uzņēmuma vispārējā drošība tika apšaubīta, kad jūnijā tika pārtraukts viss tā pakalpojums. Paskaidrojums kā paralīzes vaininieku minēja tehniskas problēmas, nevis uzlaušanu, taču lietotāji nekautrējās paust savu neapmierinātību sociālajos medijos.
Protams, parādās arī iespējamās naudas atmazgāšanas ēna. Nemaz nerunājot par spekulatīvo valūtu tirdzniecību, kurā lietotāji katru dienu konsekventi apmainās ar līdzekļiem, lai nopelnītu vairāk. TransferWise pārstāvji pastāstīja Digital Trends, ka abi šie scenāriji tiek pastāvīgi pārbaudīti, sniedzot brīdinājumus, uz kuriem viņi var rīkoties, lai tos novērstu.
No regulējuma puses pilnā informācijā ir sniegta sīkāka informācija par partnerattiecības un reģistrācija uzņēmums ir bloķēts ASV, tostarp Finanšu noziegumu apkarošanas tīkls (FinCEN), Kopienas Federālā krājbanka, Cross River Bank un Wells Fargo. Uz šīm bankām attiecas Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC), kas nozīmē, ka atlikumi līdz USD 250 000, kas tiek turēti TransferWise, ir apdrošināti uzņēmuma darbības traucējumiem.
Tas nav tieši saistīts ar regulējumu vai drošību, taču jāņem vērā, ka TransferWise karte neietilpst nevienā atlīdzības programmā. Tātad, ja vēlaties krāt punktus par pirkumiem, kas regulāri lido, jūs tos nesaņemsit, izpērkot šo karti.
Maksājot uz priekšu vai atpakaļ
Tiem, kas sūta naudas pārvedumus radiem vai draugiem, kas dzīvo ārzemēs, šis pakalpojums vienkāršo procesu. Dažu minūšu laikā tālrunī esat pabeidzis. Pat tajos gadījumos, kad jūs varētu viņus apmeklēt, iepriekš nosūtot naudu vietējā valūtā, viņi var to izņemt jūsu vietā pēc ierašanās — atkal un par to ir jāmaksā mazāk.
Tradicionālā banku darbība, it īpaši, ja runa ir par naudas pārskaitījumiem un ārvalstu valūtu, nepadara šo lietu izpildi viegli vai ātri. Šķiet, ka TransferWise ir uz pareizā ceļa, lai gan ar konkurentiem, piemēram Revolut, var sākties sava veida valūtas tirdzniecības karš.
Redaktoru ieteikumi
- Tagad varat klausīties Google Podcasts savā darbvirsmā bez lietotnes
- Google noņem krāsu no pārveidotajām lietotnēm, taču nedaudz iet uz priekšu
