Iespējams, esat to redzējis pie vietējā pārtikas preču veikala kases līnijas vai, iespējams, iepērkot kafiju savā iecienītākajā veikalā. Digitālais maciņš nāk un mainās veids, kā mēs maksājam par lietām. Drīzumā naudas tērēšana vairs nebūs tāda pati. Kredītkartes jauda izzudīs, jo mēs sāksim maksāt par visu daudzos jaunos veidos, sākot no tālruņiem un beidzot ar apģērbu, ko valkājam.
Visā pasaulē lielās bankas, tehnoloģiju giganti un jaunuzņēmumi cīnās, lai izveidotu nākotnes digitālo maku. Viņi raksta lietotnes, izstrādā viedkartes un pārveido visu pa vidu, cenšoties iekarot mūsu sirdis un nopelnīt mūsu uzticību.
Saistīts
- Mums jau bija Pixel Tablet pirms 12 gadiem — jūs vienkārši par to aizmirsāt
- MediaTek vēlas ieviest savu tālruņu tehnoloģiju automašīnās, un Nvidia palīdzēs
- Vai jums ir vecs Google Pixel? Šī kameras pārbaude ļaus jums iegūt Pixel 7a
Neatkarīgi no tā, vai pieķeraties skaidrā naudā vai cieši pieturaties pie savas kredītkartes, kļūs arvien grūtāk izvairīties no mainīgās naudas nākotnes.
Ieteiktie videoklipi
Google sāk revolūciju, Apple to aizdedzina
Katrai revolūcijai ir savs ūdensšķirtnes brīdis, “visā pasaulē dzirdams šāviens”, kas liek saprast, ka atpakaļceļa nav. Naudas revolūcijas brīdis pienāca 2014. gada oktobrī, kad ASV sāka darboties Apple Pay. Apple nebija pirmais uzņēmums, kas izstrādāja veidu, kā norēķināties ar jūsu viedtālrunis, taču tas bija pirmais, kas to paveica nemanāmi, pierādot, ka šī tehnoloģija nav jaunums.
Digitālie maki ir visu formu un izmēru. Mēs esam redzējuši “pieskarieties un maksāt” savos viedtālruņos, dāvanu karšu lietotnes ar skenējamiem QR kodiem un pat digitālās viedkartes, kas atdarina parastās vecās kredītkartes funkcijas, bet ir aprīkotas ar papildu funkcijām. 2011. gadā uzņēmums Google bija pirmais īstā “digitālā maka” sāncensis — tā “pieskarties un maksāt” Google maks, taču šī funkcija nekad nav guvusi lielu pievilcību.
Nākamajos trīs gados Google panāca nelielu progresu saistībā ar lietotni Maks. Tas nevarēja piesaistīt pietiekami daudz fanu projektam, piesaistīt pietiekami daudz tālruņu ražotāju, lai to atbalstītu, reģistrētu pietiekami daudz kredītkaršu uzņēmumu un banku vai likt tirgotājiem atjaunināt savus termināļus, lai atbalstītu. NFC mobilie maksājumi.
Atklāti sakot, Google maks un Softcard nekad netika uzskatīti par draudiem status quo.
Apple Pay to visu mainīja, kad tas tika izlaists ar tūkstošiem tirgotāju un desmitiem banku atbalstu, un ātri pieauga, lai atbalstītu 90 procentus iOS ierīču. Bija arī Softcard, diezgan nezināms digitālais seifs, ko nodrošināja T-Mobile, AT&T un Verizon. Softcard beidzās apvienojot ar Google maku lai palīdzētu novērst plaisu starp to un Apple Pay. Atklāti sakot, Google maks un Softcard nekad netika uzskatīti par draudiem status quo. Tikai 2015. gada septembrī Google izstrādāja savu jauno maksājumu risinājumu, lai izmantotu Apple Pay. Tā sauca lietotni Android Maksājiet.
Abdsalem Alaoui Smaili, maksājumu risinājumu uzņēmuma rīkotājdirektors HPS, pastāstīja Digital Trends, ka daudzi citi uzņēmumi drīzumā veidos maku lietotnes, pateicoties Apple.
"Tirgus vilcinās doties uz NFC... bet Apple ienākšana šajā jomā patiešām apstiprina, ka tā būs platforma, kuru izmantos lielākā daļa," sacīja Smaili. "Tagad, kad viņi ir iesaistījušies, visi pārējie, kuri vilcinājās, tagad masveidā ieguldīs, jo parasti Apple ir sapņotājs visā, ko viņi dara."
Tikmēr citi maksājumu izstrādātāji, piemēram, Samsung, cenšas apiet visu vienādojuma NFC daļu, tāpēc tirgotājiem nav jādara nekas, lai nodrošinātu saderību. Tā maksājumu pakalpojums izmanto magnētiskās cilpas tehnoloģiju, kurai vajadzētu atbalstīt gandrīz jebkuru karšu lasītāju šodien tirgū.
Taču, lai arī kā mēs vainojam Google un Softcard to lēnajā tempā, ir vēl viens būtisks iemesls, kāpēc bija vajadzīgs tik ilgs laiks, lai redzētu karu, lai mūsu maki izrāptos no šīs klints: maksājumu kartelis.
Kā karteļi kavē inovāciju
Kopš Apple Pay debijas alternatīvas maksājumu metodes ir izplatījušās. Neatkarīgi no tā, vai tas ir Android Pay, Samsung Pay, Coin, Swyp, Stratos, Plastic vai kāds cits, kas tiks laists klajā rīt, neskaitāmi tehnoloģiju uzņēmumi un jaunuzņēmumi izstājas no koka darba, lai pievienotos sacensībām.
Bet tas tā nebija nedaudz vairāk nekā pirms gada. Pirms Apple Pay, Google Wallet un Softcard cīnījās, lai noturētos, un daudzas to problēmas radās nozarē, kuru viņi mēģināja uzņemties.
"Ikviens cenšas iegūt savu daļu no maksājumu apstrādes pīrāga," Patriks Mūrheds, uzņēmuma prezidents un galvenais analītiķis. Moor Insights & Strategy, stāstīja Digital Trends.
Viņš atsaucas uz uzņēmumiem, kas darbojas kredītkaršu pasaules aizkulisēs. Maksājumu nozare — tostarp viss, sākot no kredītkartēm un beidzot ar bankas kontiem — ir pārņemta karteļos un valdībās. Katra grupa pieprasa maksu un kontrolē noteiktu sfēru neatkarīgi no tā, vai tā ir karšu izsniegšana, darījumu apstrāde vai kāda cita maksājumu mīklas daļa. Lai darbotos revolucionāra naudas lietotne, piemēram, Apple Pay vai Google Wallet, daudziem no šiem karteļiem ir jādod piekrišana. Apple bija vajadzīgas asinis, sviedri un asaras, lai tā maksājumu lietotne darbotos. Tas ietvēra arī sadarbību ar atsevišķām bankām, lai atbalstītu debetkartes un citas drošu darījumu prasības. Pat Samsung ir labi jāspēlējas ar bankām un citiem maksājumu karteļa dalībniekiem, lai iegūtu drošas kredītkartes, kas atbalsta Samsung Pay platformu.
Bet, lai gan Apple pierunāja bankas un maksājumu apstrādātājus, tas radīja ienaidniekus. Cits kartelis ir stājies rindā, lai pārņemtu digitālos makus, kas pārstāv daudzos tirgotājus, kuri ir slimi ar kredītkaršu nodevu maksāšanu. 7-Eleven, K-Mart, Dunkin Donuts un citi apvienojās, lai izveidotu grupu Tirgotāju klientu apmaiņa (MCX), kas piedāvā savu digitālo maku, PašreizējaisC. Vienā brīdī CVS un Rite Aid pat teica nē Apple Pay, cerot drīzumā atbalstīt MCX. Viņi drīz atcēla šo lēmumu, un, lai gan CurrentC joprojām ir ierobežotā lietošanā, apskatiet to Play veikala vērtējums teikts viss, kas jums jāzina par šo digitālo maku. Kamēr CurrentC ir miris ūdenī, nav šaubu, ka daži tirgotāji turpinās pretoties digitālajiem makiem, kad tie iegūs vilkmi.
Neskatoties uz sasniegumiem, Apple Pay joprojām ir tālu no patiesa universāla digitālā maka. Sāpju punkti paliek visu formu un izmēru digitālajiem makiem. Tomēr šī koncepcija aizdedzināja vecos maksāšanas veidus, un tāpēc tagad ir daudz jaunu seju, kas vēlas uzņemties maksājumu karteļus. Android Pay beidzot ir pilnā sparā, un parādās daudzi citi konkurenti, tostarp tādi, kas digitālos makus aplūko pavisam citā gaismā.
Kā Starbucks banka miljonus par bezmaksas kafiju
Starbucks nemēģina pārspēt Android Pay vai Apple Pay, taču tā digitālais maciņš dara kaut ko tādu, kas tik veiksmīgi ir izdevies. Starbucks lietotne vienkārši ļauj klientiem maksāt, izmantojot dāvanu karti savā viedtālrunī, un tas ir vienkārši ģeniāli.
Starbucks Rewards lietotne pastāv jau vairākus gadus, un tā nav nekas pārāk iedomāts. Tā vietā, lai pieskarties un maksātu, tā izmanto ekrānā redzamo QR kodu, lai ielādētu jūsu dāvanu kartes informāciju maksājuma veikšanai. Klienti var ielādēt savas dāvanu kartes, izmantojot kredītkarti, un papildināt karti, kad to iztērē. Apmaiņā par lietotnes izmantošanu klienti saņem bezmaksas dzērienus un citas lieliskas balvas.
Tas izklausās tāpat kā jebkura cita atlīdzības karte no jebkura vecā uzņēmuma, taču Starbucks nelīdzinās jebkuram citam uzņēmumam. Starbucks pārdod vairāk nekā 5 miljardus dolāru gadā dāvanu kartēs — gandrīz trešdaļa no visiem ieņēmumiem. Arī 2015. gads bija rekordgads, jo mobilā lietotne palīdzēja veicināt dāvanu karšu pārdošanu.
Starbucks ir jūsu banka, jums pat to neapzinoties.
Starbucks arī nopelna miljonus no savas mobilās lietotnes neatkarīgi no tā, cik daudz bezmaksas kafijas tas dāvina. Pirmkārt, Starbucks ietaupa naudu no kredītkaršu maksām, mudinot klientus izmantot dāvanu kartes. Kad klienti mazāk izmanto kredītkartes un vairāk dāvanu kartes, Starbucks ietaupa lielas darījumu maksas no katra kredītkartes pirkuma.
Turklāt Starbucks iegulda procentus par naudu, kas glabājas savās dāvanu kartēs. Skaitļi nav skaidri, taču Starbucks var viegli nopelnīt divus līdz trīs procentus - ja ne vairāk - par miljardiem, ko tas ir ietaupījis dāvanu karšu atlikumos. Starbucks ir jūsu banka, jums pat to neapzinoties.
Tas atklāj, kur Starbucks to iegūst, un tādi tirgotāji kā Rite Aid un CVS palaiž garām digitālo maku jēgu. Tas nav saistīts ar klientu atsvešināšanu un pušu izvēli, bet gan savas nišas atrašanu, kas padara ikvienu par ieguvēju. Venmo, Robinhood, Dunkin Donuts un neskaitāmi citi uzņēmumi izmanto jūsu saglabātos atlikumus, lai pelnītu naudu, vienlaikus sniedzot klientiem jaunas atlīdzības un papildu ērtības. Tā ir digitalizācija, kā un kur mēs glabājam savu naudu, un tas viss ir zem mūsu deguna.
Agrīnas adopcijas bēdas
Lai cik liela ir naudas revolūcija, tā ir arī briesmīga. Maksājot ar tālruni vai ar Monēta ir kā šokolādes kārba: jūs nekad nezināt, ko jūs saņemsiet.
Esmu licis kasieriem brīnīties, kad tas darbojas. Esmu arī licis 7-Eleven darbiniekiem aizdomīgi raudzīties, kad tas nenotiek. Es un mani kolēģi pārāk labi zina, cik sāpīgi ir saņemt parasto kredītkarti pēc neveiksmīga darījuma. Nepieciešamība nēsāt līdzi papildu kredītkarti zaudē visu digitālā maka būtību.
Tas ir haotiski, tiešām. Katru reizi, kad izņemu viedtālruni, es nekad neesmu pārliecināts, vai man izdosies kaut ko nopirkt. Runājot par mūsu naudas izmantošanu, to nav viegli noņemt.
Mēs joprojām esam tā visa sākumā, tāpēc ir godīgi saprast, kāpēc ir radušās problēmas, kas jārisina. Daudzi cilvēki — lietotāji un tirgotāji — to nesaprot, un ne visas ierīces tiek atbalstītas. Tomēr Apple un Google smagi strādā, lai uzlabotu saderību, un kopš digitālo maku palaišanas ir guvuši panākumus.
Viedkartēm un citām līdzīgām ierīcēm tas ir cits stāsts. Maksājumu karšu nozare (PCI) nosaka stingrus noteikumus par kredītkaršu formu, izmēru un tehnoloģiju. Viedkartes, kuras mēs redzam izlaižot, piemēram, Coin, Swyp, Stratos un Plastic, bieži vien vienkārši nedarbojas ar miljoniem dažādu karšu lasītāju, kas pastāv.
Arī citi maksājumu risinājumi, piemēram, Samsung Pay, nav brīvi no šīs problēmas. Magnētiskās cilpas tehnoloģija darbojas tikai ar dažām maksājumu sistēmām, jo citās ir jānodod karte pie skaitītāja vai vienkārši saturiet pārāk daudz plastmasas ap drošiem elementiem, lai noteiktu magnētisko cilpu tehnoloģija. Tas nav noderīgi arī, kad dodaties uz restorānu — ir grūti iedomāties, ka viesmīlis vai viesmīle ar viedtālruni steidzas pie karšu lasītāja, lai veiktu maksājumu.
Lai gan ir apgrūtinoši, ja šīs viedkartes un citi digitālo maksājumu risinājumi nedarbojas, ir ļoti grūti visu šo tehnoloģiju ievietot kaut kā kredītkartē. Kartes izskatās aizdomīgas ne tikai nenojaušai viesmīlei vai kasierim, bet arī bankomātiem un citām iekārtām, kas sagaida stingrus dizaina standartus. Mums vēl nav jāredz, kā klājas Plastc un Swyp, taču cerams, ka revolūcija turpinās veicināt jaunus dizainus un inovācijas, lai pārvarētu šo šķērsli.
Turklāt neviena palaišana nekad nav bijusi ideāla. Pat mums zināmās un iecienītās kredītkartes sākās ar lielu haosu 1958. gadā, kad tūkstošiem cilvēku kādu rītu pamodās ar dīvainām jaunām ierīcēm, ko sauc par kredītkartēm. Pagāja gadi, līdz maksāšana ar plastmasu patiešām panāca. Tikai laiks rādīs, kuri digitālie maki patiešām aizraujas.
Digitālais maciņš kļūst plaši izplatīts
Lai gan šo daudzo maksājumu risinājumu ieviešana tirgū turpinās, jau ir pieejami jauni digitālo maku veidi nākamajos mēnešos, tostarp maz ticama partnerība starp valkājamām ierīcēm, viedkartēm un lielu maksājumu procesors: MasterCard.
Kā mēs redzējām Mobile World Congress 2016, viedkaršu ražotājs Coin sadarbojas ar MasterCard, lai noteiktu jaunu programmatūras standartu, kas paredzēts valkājamu ierīču maksājumu apstrādei. Kamēr Coin turpina izlīdzināt dīvainības ar savu alternatīvu kredītkartei, tā jau cenšas iegūt maksājums par valkājamām ierīcēm neatkarīgi no tā, vai tie ir mūsu viedpulksteņi, apģērbs vai citi aksesuāri. Programmatūras standarts ir paredzēts, lai nodrošinātu drošākus darījumus, taču tas arī nodrošina Coin un MasterCard stabilitāti, jo patērētāji vēlas veikt maksājumus ar plaukstas pirkstu, vai pat selfiju.
Tikmēr Vīza vēlas likt lietā savu prasību par lietu internetu, nosakot programmatūras standartu maksājumu veikšanai, izmantojot savstarpēji savienotas ierīces mājās, birojā vai citur. Nākotnes digitālais maciņš ļaus veikt maksājumus visās šajās ierīcēs un tādiem uzņēmumiem kā Visa, MasterCard un Coin sāk darboties agri, nevis gaidīt, kamēr Apple, Alphabet vai Samsung to izdarīs vispirms. Maksāšana vairākos veidos, nevis papīrs vai plastmasa, kļūst par parastu, un ikviens vēlas savu pīrāga gabalu, pirms tas viss ir izgrebts.
Var būt tikai viens... veids
Tā kā digitālie maki turpina attīstīties, naudas revolūcija turpināsies pilnā sparā. Tas viss ir noticis, taču mēs joprojām esam kaut kā pārsteidzoša sākuma stadijā. Tā kā digitālie maki tiek pilnveidoti, un tos atbalsta gan bankas, gan tehnoloģiju giganti, gan jaunizveidotie uzņēmumi, mēs turpināsim redzēt, ka jaunas idejas tiks pārbaudītas, neizdosies un tiks atgrieztas labākās versijās. Tas viss ir saistīts ar vienu lietu: dodot mums visiem vienkāršāku veidu, kā pārvaldīt savu naudu un tērēt to lietām, kuras mēs mīlam.
Neviens nezina, kurš digitālais maciņš tiks kronēts par karali, taču tāds noteikti būs. Digitālā maka jēga ir aizstāt visu mūsu maku — dāvanu kartes, kredītkartes un visu citu —, un katrs pretendents cenšas būt vienīgā labākā izvēle. Lai gan ir vieta nišas lietotnēm, piemēram, Venmo un Starbucks, var būt tikai viens digitālais maciņš, kas valda pār mūsu digitālo dzīvi.
Kura tā būs?
Redaktoru ieteikumi
- Pētījumi atklāj vienu vietu, kur nekad nevajadzētu pirkt jaunu tālruni
- 17 slēptās iOS 17 funkcijas, par kurām jums jāzina
- Neatjauniniet savu Apple Watch, ja vien nevēlaties šo neglīto displeja kļūdu
- Dzīvot laukos? Verizon 5G drīz kļūs jums labāks
- Galaxy S23 ir liela displeja problēma, par kuru neviens nerunā
