ფულის ფული: როგორ გადააკეთეს Apple-მა და Google-მა თქვენი საფულე

რევოლუცია ხდება. დიახ, ახლავე.

თქვენ ალბათ გინახავთ ის თქვენს ადგილობრივ სასურსათო მაღაზიაში, ან შესაძლოა თქვენს საყვარელ მაღაზიაში ყავის მიღებისას. ციფრული საფულე მოდის და იცვლება ნივთების გადახდის გზა. მალე ფულის დახარჯვა არასოდეს იქნება იგივე. საკრედიტო ბარათის სიმძლავრე გაქრება, რადგან ჩვენ ვიწყებთ ყველაფრის გადახდას ახალი გზებით, ტელეფონებიდან დაწყებული იმ ტანსაცმლით, რომელსაც ჩვენ ვიცვამთ.

მთელ მსოფლიოში, დიდი ბანკები, ტექნიკური გიგანტები და სტარტაპები იბრძვიან მომავლის ციფრული საფულის შესაქმნელად. ისინი წერენ აპებს, აპროექტებენ სმარტ ბარათებს და ახდენენ ყველაფერს, რაც მათ შორისაა, ჩვენი გულის მოსაგებად და ჩვენი ნდობის მოსაპოვებლად.

მიუხედავად იმისა, თქვენ მიჭერთ ნაღდ ფულს ან მჭიდროდ ეჭირათ თქვენს საკრედიტო ბარათს, სულ უფრო და უფრო რთული გახდება ფულის განვითარებადი მომავლის თავიდან აცილება.

Google იწყებს რევოლუციას, Apple ცეცხლს უკიდებს

ყველა რევოლუციას აქვს თავისი წყალგამყოფი მომენტი, "გაისმა "მსოფლიოს გარშემო" გასროლა, რომელიც გაგრძნობინებთ, რომ უკან დასახევი გზა არ არის. ფულის რევოლუციის მომენტი დადგა 2014 წლის ოქტომბერში, Apple Pay-ის გამოშვებით შეერთებულ შტატებში. Apple არ იყო პირველი კომპანია, რომელმაც შეიმუშავა თქვენით გადახდის საშუალება სმარტფონი, მაგრამ ეს იყო პირველი, ვინც ეს შეუფერხებლად გააკეთა, რაც დაადასტურა, რომ ეს ტექნოლოგია სიახლე არ არის.

ციფრული საფულე მოდის ყველა ფორმისა და ზომის. ჩვენ ვნახეთ შეეხეთ და გადაიხადეთ ჩვენს სმარტფონებზე, სასაჩუქრე ბარათების აპლიკაციები სკანირებადი QR კოდებით და ციფრული სმარტ ბარათებიც კი, რომლებიც ასახავს ჩვეულებრივი ძველი საკრედიტო ბარათის ფუნქციებს, მაგრამ გააჩნია დამატებითი ფუნქციები. Google პირველად იყო ნამდვილი „ციფრული საფულის“ კონკურენტი 2011 წელს, მისი „შეეხეთ და გადაიხადეთ Google Wallet“-ი, მაგრამ ფუნქციამ არასოდეს მოიპოვა დიდი მოზიდვა.

მომდევნო სამი წლის განმავლობაში Google-მა მცირე პროგრესი განიცადა Wallet-თან დაკავშირებით. მას არ შეეძლო საკმარისი თაყვანისმცემლების მოზიდვა პროექტის უკან, საკმარისი ტელეფონის მწარმოებლების მხარდასაჭერად, დარეგისტრირება საკმარისი საკრედიტო ბარათის კომპანიებსა და ბანკებში, ან ვაჭრებს, რათა განაახლონ თავიანთი ტერმინალები მხარდასაჭერად. NFC მობილური გადახდები.

Apple Pay-მ შეცვალა ეს ყველაფერი, როდესაც დაიწყო ათასობით ვაჭრისა და ათობით ბანკის მხარდაჭერით და სწრაფად გაიზარდა iOS მოწყობილობების 90 პროცენტის მხარდასაჭერად. ასევე იყო Softcard, საკმაოდ უცნობი ციფრული საფულე, რომელსაც მხარს უჭერს T-Mobile, AT&T და Verizon. Softcard დასრულდა Google Wallet-თან შერწყმა რათა დაეხმაროს მასსა და Apple Pay-ს შორის არსებული უფსკრულის დაფარვას. გულწრფელად რომ ვთქვათ, Google Wallet და Softcard უბრალოდ არასოდეს განიხილებოდა, როგორც საფრთხე სტატუს კვოსთვის. 2015 წლის სექტემბრამდე Google-მა შეადგინა თავისი ახალი გადახდის გადაწყვეტა Apple Pay-ს დასაძლევად. აპს ეძახდა Android გადაიხადე.

აბდსალემ ალაუი სმილი, გადახდის გადაწყვეტილებების კომპანიის მმართველი დირექტორი HPS, განუცხადა Digital Trends-ს, რომ ბევრი სხვა ფირმა მალე ააშენებს საფულის აპებს Apple-ის წყალობით.

„ბაზარი ყოყმანობს NFC-ზე გადასვლაზე… მაგრამ Apple-ის ამ სფეროში შესვლა ნამდვილად დასტურია იმისა, რომ ეს იქნება პლატფორმა, რომელსაც ყველაზე მეტად აიღებს“, - თქვა სმილიმ. ”ახლა, როდესაც ისინი შედიან, ყველა დანარჩენი, ვინც ყოყმანობდა, ახლა მასიურად განახორციელებს ინვესტიციას - რადგან ჩვეულებრივ Apple არის ხედვა, რასაც აკეთებენ.”

იმავდროულად, გადახდის სხვა ნოვატორები, როგორიცაა Samsung, ცდილობენ გვერდი აუარონ განტოლების მთელ NFC ნაწილს, ამიტომ ვაჭრებმა არაფერი უნდა გააკეთონ თავსებადობის გასაუმჯობესებლად. მისი გადახდის სერვისი იყენებს მაგნიტური მარყუჟის ტექნოლოგიას, რომელიც მხარს უჭერს თითქმის ნებისმიერ ბარათის წამკითხველს დღეს ბაზარზე.

მაგრამ რამდენადაც ჩვენ ვადანაშაულებთ Google-სა და Softcard-ს მათ ნელ ტემპში, არის კიდევ ერთი დიდი მიზეზი, რის გამოც ამდენი დრო დასჭირდა ომის დასანახად ჩვენი საფულეების ამ კლდის ქვემოდან გამოსვლისთვის: გადახდების კარტელი.

როგორ აფერხებენ კარტელები ინოვაციას

Apple Pay-ის დებიუტის შემდეგ, გადახდის ალტერნატიული მეთოდები აფეთქდა. იქნება ეს Android Pay, Samsung Pay, Coin, Swyp, Stratos, Plastic, თუ სხვა, რაც ხვალ იხსნება, უამრავი ტექნიკური ფირმა და სტარტაპი გამოდის ხის სამუშაოებიდან და შეუერთდება რბოლას.

მაგრამ ეს ასე არ იყო ცოტა მეტი წლის წინ. Apple Pay-მდე Google Wallet და Softcard იბრძოდნენ პოზიციის შესანარჩუნებლად და მათი ბევრი პრობლემა წარმოიშვა იმ ინდუსტრიიდან, რომლის დაკავებასაც ცდილობდნენ.

"ყველა ცდილობს მიიღოს გადახდის პროცესის ტორტის საკუთარი ნაწილი", - პატრიკ მურჰედი, პრეზიდენტი და მთავარი ანალიტიკოსი Moor Insights და სტრატეგიაგანუცხადა Digital Trends-ს.

ის გულისხმობს კომპანიებს, რომლებიც მოქმედებენ საკრედიტო ბარათების სამყაროს კულისებში. გადახდების ინდუსტრია - მათ შორის ყველაფერი, საკრედიტო ბარათებიდან საბანკო ანგარიშებამდე - გაჟღენთილია კარტელებითა და ფეოდებით. თითოეული ჯგუფი ითხოვს გადასახადებს და აკონტროლებს კონკრეტულ სფეროს, იქნება ეს ბარათების გაცემა, ტრანზაქციების დამუშავება თუ გადახდების თავსატეხის სხვა ნაწილი. რევოლუციური ფულის აპის მუშაობისთვის, როგორიცაა Apple Pay ან Google Wallet, ამ კარტელებიდან ბევრი თანხმობა მოითხოვს. Apple-ს სისხლი, ოფლი და ცრემლები დასჭირდა, რომ მისი გადახდის აპი ემუშავა. იგი ასევე გულისხმობდა ცალკეულ ბანკებთან პარტნიორობას სადებეტო ბარათების და სხვა უსაფრთხო ტრანზაქციის მოთხოვნების მხარდასაჭერად. Samsung-საც კი უწევს კარგად თამაში ბანკებთან და გადახდების კარტელის სხვა მოთამაშეებთან, რათა მიიღოს უსაფრთხო საკრედიტო ბარათები მისი Samsung Pay პლატფორმის მხარდასაჭერად.

მიუხედავად იმისა, რომ Apple ემორჩილებოდა ბანკებს და გადახდის პროცესორებს, მან მტრები შექმნა. კიდევ ერთი კარტელი ჩამოყალიბდა ციფრული საფულეების მისაღებად, ეს წარმოადგენს ბევრ სავაჭრო ობიექტს, რომლებიც დაავადებული არიან საკრედიტო ბარათის საფასურის გადახდით. 7-Eleven, K-Mart, Dunkin Donuts და სხვები გაერთიანდნენ და ჩამოაყალიბეს სავაჭრო ობიექტებში მომხმარებელთა გაცვლა (MCX), რომელიც გთავაზობთ საკუთარ ციფრულ საფულეს, მიმდინარეC. ერთ მომენტში, CVS-მა და Rite Aid-მაც კი თქვეს უარი Apple Pay-ზე, სანაცვლოდ მალე MCX-ის მხარდაჭერას მოელოდნენ. ისინი მალე შეცვალა ეს გადაწყვეტილებადა სანამ CurrentC ჯერ კიდევ შეზღუდულია, ერთი შეხედეთ მას Play Store-ის რეიტინგი ამბობს ყველაფერი, რაც თქვენ უნდა იცოდეთ ამ ციფრული საფულის შესახებ. მიუხედავად იმისა, რომ CurrentC წყალში მკვდარია, ეჭვგარეშეა, რომ ზოგიერთი ვაჭარი გააგრძელებს წინააღმდეგობის გაწევას ციფრული საფულეების მიმართ, რადგან ისინი იზიდავენ.

მიუხედავად მისი მიღწევებისა, Apple Pay ჯერ კიდევ შორს არის ნამდვილი უნივერსალური ციფრული საფულესგან. ტკივილის წერტილები რჩება ყველა ფორმისა და ზომის ციფრული საფულეებისთვის. მიუხედავად ამისა, კონცეფციამ ცეცხლი წაუკიდა გადახდის ძველ გზებს და შედეგად, ახლა უამრავი ახალი სახეა, რომლებიც ცდილობენ გადახდების კარტელებს. Android Pay საბოლოოდ ამოქმედდა და ჩნდება მრავალი სხვა კონკურენტი, მათ შორის ციფრულ საფულეებს სრულიად განსხვავებული კუთხით.

როგორ აგროვებს Starbucks მილიონებს უფასო ყავაზე

Starbucks არ არის იმ ბიზნესში, რომელიც ცდილობს დაამარცხოს Android Pay ან Apple Pay, მაგრამ მისი ციფრული საფულე აკეთებს იმას, რაც ცოტამ მოახერხა ასე წარმატებით. Starbucks-ის აპლიკაცია მომხმარებელს უბრალოდ საშუალებას აძლევს გადაიხადონ სასაჩუქრე ბარათით თავიანთ სმარტფონზე და ეს უბრალოდ გენიალურია.

Starbucks Rewards აპი უკვე რამდენიმე წელია არსებობს და ეს არც ისე ლამაზია. იმის ნაცვლად, რომ შეეხოთ და გადაიხადოთ, ის იყენებს QR კოდს ეკრანზე, რათა ჩაიტვირთოს თქვენი სასაჩუქრე ბარათის ინფორმაცია გადახდისთვის. კლიენტებს შეუძლიათ ატვირთონ სასაჩუქრე ბარათები საკრედიტო ბარათის გამოყენებით და შეავსონ ბარათი მისი დახარჯვისას. აპლიკაციის გამოყენების სანაცვლოდ, მომხმარებლები იღებენ უფასო სასმელებს და სხვა კარგ ჯილდოებს.

ეს ისე ჟღერს, როგორც ნებისმიერი ძველი კომპანიის ნებისმიერი სხვა ჯილდოს ბარათი, მაგრამ Starbucks არ ჰგავს არცერთ სხვა კომპანიას. Starbucks ყიდის 5 მილიარდ დოლარზე მეტი წელიწადში სასაჩუქრე ბარათებში - მისი მთელი შემოსავლის თითქმის მესამედი. 2015 წელი ასევე იყო რეკორდული წელი, რადგან მობილური აპლიკაცია დაეხმარა სასაჩუქრე ბარათების გაყიდვას.

Starbucks ასევე გამოიმუშავებს მილიონებს თავისი მობილური აპლიკაციიდან, რაც არ უნდა უფასო ყავა გასცეს. უპირველეს ყოვლისა, Starbucks დაზოგავს ფულს საკრედიტო ბარათის საკომისიოებზე, რაც ხელს უწყობს კლიენტებს სასაჩუქრე ბარათების გამოყენებაში. როდესაც მომხმარებლები ნაკლებად იყენებენ საკრედიტო ბარათებს და უფრო მეტ სასაჩუქრე ბარათებს, Starbucks ზოგავს მსხვილ ტრანზაქციის საკომისიოს ყოველი საკრედიტო ბარათის შეძენისას.

გარდა ამისა, Starbucks ანაზღაურებს მის სასაჩუქრე ბარათებზე შენახულ ფულს მისი ინვესტიციით. რიცხვები არ არის ნათელი, მაგრამ Starbucks-ს შეუძლია იოლად გამოიმუშაოს ორი-სამი პროცენტი - თუ არა მეტი - იმ მილიარდებზე, რომელიც დაზოგა სასაჩუქრე ბარათების ნაშთებში. Starbucks არის თქვენი ბანკი ისე, რომ არც კი აცნობიერებთ ამას.

ეს ცხადყოფს, თუ სად იღებს Starbucks-ს და ისეთი მოვაჭრეები, როგორიცაა Rite Aid და CVS, გამოტოვებენ ციფრული საფულეების აზრს. ეს არ არის მომხმარებლების გაუცხოება და მხარეების არჩევა, არამედ თქვენი ნიშის პოვნა, რომელიც ყველას გამარჯვებულად აქცევს. Venmo, Robinhood, Dunkin Donuts და უთვალავი სხვა კომპანია იყენებს თქვენს შენახულ ნაშთებს ფულის საშოვნელად, ხოლო მომხმარებელს ახალ ჯილდოებსა და დამატებით კომფორტს აძლევს. ეს არის ციფრული, თუ როგორ და სად ვინახავთ ჩვენს ფულს, პირდაპირ ჩვენს ცხვირწინ.

ადრეული გაშვილების პრობლემები

რამდენადაც დიდია ფულის რევოლუცია, ის ასევე საშინელია. გადახდა თქვენი ტელეფონით ან მონეტა შოკოლადის ყუთს ჰგავს: არასოდეს იცი რას მიიღებ.

მე ვაიძულებდი მოლარეებს თვალებგაფართოებული გაოცებულიყვნენ, როდის მუშაობს. მე ასევე ვაიძულებდი 7-Eleven-ის თანამშრომლებს ეჭვის თვალით გამეპარა, როცა ეს ასე არ არის. მე და ჩემი კოლეგები ძალიან კარგად იციან, რა ტკივილია ჩვეულებრივი საკრედიტო ბარათის წარუმატებელი ტრანზაქციის შემდეგ. დამატებითი საკრედიტო ბარათის ტარება ამარცხებს ციფრული საფულის მთელ აზრს.

ქაოტურია, ნამდვილად. ყოველთვის, როცა ჩემს სმარტფონს ვიღებ, არასდროს ვარ დარწმუნებული, შევძლებ თუ არა რაიმეს წარმატებით შეძენას. როდესაც საქმე ეხება ჩვენი ფულის გამოყენებას, ეს არ არის ადვილი გასათავისუფლებლად.

ჩვენ ჯერ კიდევ ამ ყველაფრის საწყისში ვართ, ასე რომ, სამართლიანია იმის გაგება, თუ რატომ არის დეფექტები, რომლებიც საჭიროებენ მუშაობას. შეეხეთ და გადაიხადეთ, ბევრი ადამიანი - მომხმარებელი და მოვაჭრე - ვერ ხვდება და ყველა მოწყობილობა არ არის მხარდაჭერილი. თუმცა, Apple და Google ბევრს მუშაობენ თავსებადობის გასაუმჯობესებლად და მიაღწიეს წინსვლას ციფრული საფულეების გამოშვების შემდეგ.

სმარტ ბარათებისთვის და სხვა მსგავსი მოწყობილობებისთვის, ეს სხვა ამბავია. გადახდის ბარათების ინდუსტრია (PCI) ადგენს მკაცრ წესებს საკრედიტო ბარათების ფორმის, ზომისა და ტექნოლოგიის შესახებ. ჭკვიანი ბარათები, რომლებსაც ჩვენ ვხედავთ, როგორიცაა Coin, Swyp, Stratos და Plastic, ხშირად უბრალოდ არ მუშაობს მილიონობით სხვადასხვა ბარათის წამკითხველთან, რომელიც არსებობს.

სხვა გადახდის გადაწყვეტილებები, როგორიცაა Samsung Pay, ასევე არ არის თავისუფალი ამ პრობლემისგან. მაგნიტური მარყუჟის ტექნოლოგია მუშაობს მხოლოდ ზოგიერთ გადახდის სისტემასთან, რადგან სხვები ითხოვენ ბარათის გადაცემას ან უბრალოდ შეიცავდეს ძალიან ბევრ პლასტმასს უსაფრთხო ელემენტების ირგვლივ მაგნიტური მარყუჟის გამოსავლენად ტექნოლოგია. ასევე არ არის გამოსადეგი, როცა რესტორანში მიდიხარ - ძნელი წარმოსადგენია მიმტანი ან მიმტანი, რომელიც ბარათის წამკითხველთან მიიჩქარის თქვენი სმარტფონით გადახდის შესასრულებლად.

მიუხედავად იმისა, რომ იმედგაცრუებაა, როდესაც ეს ჭკვიანი ბარათები და სხვა ციფრული გადახდის გადაწყვეტილებები არ მუშაობს, ეს არის დიდი ბრძანება მთელი ამ ტექნოლოგიის მოთავსება რაღაც პატარაში, როგორც საკრედიტო ბარათი. ბარათები საეჭვოდ გამოიყურება არა მხოლოდ უეჭველ მიმტანს ან მოლარეს, არამედ ბანკომატებსა და სხვა ტექნიკებს, რომლებიც მკაცრ დიზაინის სტანდარტებს ელიან. ჩვენ ჯერ არ უნდა დავინახოთ, როგორ წარიმართება Plastc და Swyp, მაგრამ ვიმედოვნებთ, რომ რევოლუცია განაგრძობს ახალ დიზაინებსა და ინოვაციებს ამ დაბრკოლების დასაძლევად.

გარდა ამისა, არც ერთი გაშვება არ არის გამიზნული იყოს სრულყოფილი. საკრედიტო ბარათებიც კი, რომლებიც ჩვენ ვიცით და გვიყვარს, დიდი ქაოსით დაიწყო 1958 წელს, როდესაც ათასობით ადამიანმა გაიღვიძა ერთ დილით უცნაური ახალი მოწყობილობებით, სახელწოდებით საკრედიტო ბარათები. წლები დასჭირდა მანამ, სანამ პლასტმასით გადახდა ნამდვილად დაიჭირა. მხოლოდ დრო გვიჩვენებს, თუ რომელი ციფრული საფულეები იჭერს რეალურად.

ციფრული საფულე მეინსტრიმში მიდის

მიუხედავად იმისა, რომ შვილად აყვანის პრობლემები გრძელდება ბაზარზე ამ მრავალი გადახდის გადაწყვეტისთვის, ციფრული საფულეების ახალი სახეობა უკვე არსებობს მომავალი თვეების განმავლობაში, მათ შორის ნაკლებად სავარაუდო პარტნიორობა ტარებას, სმარტ ბარათებსა და ძირითად გადახდას შორის პროცესორი: MasterCard.

როგორც ვნახეთ მობილური მსოფლიო კონგრესზე 2016, ჭკვიანი ბარათების მწარმოებელი Coin თანამშრომლობს MasterCard-თან, რათა დააწესოს ახალი პროგრამული სტანდარტი აცვიათ მოწყობილობების გადახდისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ მონეტა აგრძელებს უცნაურობების გამოსწორებას საკრედიტო ბარათის ალტერნატივით, ის უკვე ცდილობს აითვისოს გადახდის ტორტის ნაწილი ტარებისთვის განკუთვნილი მოწყობილობებისთვის, იქნება ეს ჩვენი ჭკვიანი საათები, ტანსაცმელი თუ სხვა აქსესუარები. პროგრამული უზრუნველყოფის სტანდარტი მიზნად ისახავს უსაფრთხო ტრანზაქციების უზრუნველსაყოფად, მაგრამ ის ასევე ანიჭებს Coin-სა და MasterCard-ს დასაყრდენს, რადგან მომხმარებლები ცდილობენ გადაიხადონ მაჯის მოძრაობით. ან თუნდაც სელფი.

ამასობაში, ვიზა ცდილობს განათავსოს თავისი პრეტენზია ნივთების ინტერნეტში, დააწესოს პროგრამული სტანდარტი გადახდების განსახორციელებლად ურთიერთდაკავშირებულ მოწყობილობებზე სახლში, ოფისში ან სხვაგან. მომავლის ციფრული საფულე საშუალებას მისცემს გადაიხადოს ყველა ამ მოწყობილობაზე და კომპანიები, როგორიცაა Visa, MasterCard და Coin უფრო ადრე იღებენ, ვიდრე დაელოდონ Apple-ს, Alphabet-ს ან Samsung-ს ამის გაკეთებას პირველი. ქაღალდზე ან პლასტმასზე მეტი გზით გადახდა ხდება მთავარი და ყველას სურს ტორტის ნაჭერი, სანამ ყველაფერი ამოკვეთილი იქნება.

შეიძლება იყოს მხოლოდ ერთი… ერთგვარი

როგორც ციფრული საფულეები განაგრძობენ განვითარებას, ფულის რევოლუცია გაგრძელდება მთელი ძალით. ეს ყველაფერი მოხდა, მაგრამ ჩვენ ჯერ კიდევ რაღაც საოცარის საწყის ფაზაში ვართ. რამდენადაც ციფრული საფულეები დაიხვეწება, ბანკების, ტექნიკური გიგანტებისა და სტარტაპების მხარდაჭერით, ჩვენ გავაგრძელებთ ახალი იდეების ტესტირებას, წარუმატებლობას და დაბრუნებას უკეთესი ვერსიებით. ეს ყველაფერი ერთ რამეზე მოდის: ყველას გვაძლევს უფრო მარტივ გზას, რომ ვმართოთ ჩვენი ფული და დავხარჯოთ ის რაც გვიყვარს.

არავინ იცის, რომელი ციფრული საფულე იქნება მეფედ, მაგრამ აუცილებლად იქნება. ციფრული საფულის მთელი მიზანია შეცვალოს მთელი ჩვენი საფულე - სასაჩუქრე ბარათები, საკრედიტო ბარათები და ყველაფერი - და თითოეული პრეტენდენტი ცდილობს იყოს ერთადერთი, საუკეთესო არჩევანი. მიუხედავად იმისა, რომ არსებობს ადგილი ნიშური აპლიკაციებისთვის, როგორიცაა Venmo და Starbucks, შეიძლება იყოს მხოლოდ ერთი ციფრული საფულე, რომელიც მართავს ჩვენს ციფრულ ცხოვრებას.

რომელი იქნება?

რედაქტორების რეკომენდაციები

• კვლევამ აჩვენა ის ადგილი, სადაც არასდროს არ უნდა იყიდოთ ახალი ტელეფონი
• iOS 17-ის 17 ფარული ფუნქცია, რომლის შესახებაც უნდა იცოდეთ
• არ განაახლოთ თქვენი Apple Watch, თუ არ გსურთ ეს მახინჯი ეკრანის შეცდომა
• ცხოვრობ სოფლად? Verizon 5G აპირებს უკეთესი გახდეს თქვენთვის
• Galaxy S23-ს აქვს ეკრანის დიდი პრობლემა, რომელზეც არავინ საუბრობს