Android および iOS 向けの最高の予算および個人財務アプリ

スマートフォンは、友人や家族と連絡を取るための単なるデバイスではありません。 また、財務目標を設定して達成できる強力な個人財務ツールでもあります。 予算の設定、出費の管理、お金の投資など、スマートフォン用のアプリがたくさんあります。

最も人気のある 3 つを見ていきましょう。 金融アプリ あなたのための スマートフォン それぞれの機能を最大限に活用するためのヒントを共有します。

ミント

こんな人に最適：お金のことを考えるのが嫌いな人

数年前に Intuit (Quicken と TurboTax の開発者) によって買収された Mint は、入手可能な中で最も完全で成熟した無料の金融アプリです。 初心者にとっても最も使いやすいです。 サインアップすると、Mint はクレジット カードや銀行口座からローンや保険に至るまで、追跡する口座の簡単なリストを表示します。 インターネット、テレビ、テレビなどの便利な月額料金も含まれています。 電話、電気代、家賃。 これらすべてを Mint にリンクすると、リマインダーを送信したり、詳細な予算を作成したりできます。

Mint では、データへのアクセスに関して、より詳細なオプションも提供します。 たとえば、特定の銀行のすべての口座をアプリに公開するだけでなく、次のことを選択できます。 銀行の特定の口座を許可またはブロックします（他のアプリは単にそのすべてにアクセスできるようになります） 自動的に）。 このプログラムは、先月の食料品の支出をすべて確認し、今月の残りの支出を通知するなど、以前のパターンに基づいて自動予算を作成できます。 Mint では、クレジット カードの返済、退職後の貯蓄、住宅の購入、休暇などの目標を追加できます (独自にカスタマイズした目標を設定することもできます)。

減らしたいなら クレジットカードの借金たとえば、Mint は、最低額を支払うだけで完済するまでにどれくらいの時間がかかるか、利息はいくらかを明示的に説明します。 結局支払うことになり（ショックです）、デビットカードをもっと使って買い物をするなどの提案をします（つまり、やめてください） 充電）。 簡単なスライド図は、月に数ドル追加するだけで数年分の返済を短縮し、数千ドルの利息を節約できることを示しています。

Mint は、オンラインで目標を共有できるプログラムの 1 つです。 フェイスブック ただし、セキュリティ上の理由から、そうすることはお勧めしません。 また、マイナス面として、Mint はパートナーから投資、ローン、銀行サービスに関する売り込みを電子メールで送信します (これは無視する必要があります)。

Mint のその他の利点には、ラップトップまたは PC で全体像を把握したい場合によく設計されたオンライン インターフェイスが含まれます。 そして年末には、すべての財務情報を TurboTax に簡単に移行できます。

ナードウォレット

こんな人に最適: 大学を卒業したばかりの専門家

NerdWallet はお金の管理が楽しくなるように最善を尽くしており、入金時の「チャチン」などのキャッチーなフレーズや、「ナイス!」などの励ましのフレーズが満載です。 支出を抑えるとき。 他のものと同様に、自分の経済的健全性を把握できます (オタクの視点と呼ばれます)。

NerdWallet にサインアップすると、信用を築きたいか、追加のキャッシュバックを獲得したいか、支出を把握したいか、借金を管理したいかを尋ねられます。 選択に応じて、目標に関連するサンプル機能が表示されます。 たとえば、コントロールしたい借金の場合、アプリは、返済にどれくらいの時間がかかるか、どの分野で最も多くの借金を抱えているか (たとえば、学生ローン、クレジット カード、自動車など) を表示します。 より良いことを考えている人のために、プログラムは今後の支払い期日を通知することもできます。

NerdWallet の厄介な点の 1 つは、社会保障番号などの情報を取得しようとする執拗な点です。 たとえば、車の価値を追加することはできますが、関連経費を評価しようとすると、社会保障番号が求められます。 (番号を尋ねることなく、リンクされた銀行口座からの自動車ローンが自動的に表示されるはずです。) また、あなたの社会保障番号と個人情報を債務分析に使用することを要求しますが、これは行うべきではありません。 必要。 NerdWallet は定期的な信用調査のために社会保障番号も求めていますが、私たちはこれを拒否しました。ただし、そうするにはプログラムを終了する必要がありました (「拒否」または「戻る」ボタンはありませんでした)。 ここに問題があります。NerdWallet は信用調査を行った後、他のサービスを売り込むためにビジネス パートナーと情報を共有する可能性があります。

その他の小さな不具合には、先月お金を使った上位の場所のリストに、Nerdwallet が誤ってリストされていたという事実が含まれます。 住宅保険は毎月最も高額な費用の 1 つであり、はるかに高価な定期的な不動産のメンテナンスが完全に欠けています。 支払い。 セットアップ中に、このプログラムは、他のアプリでは問題なかった米国の電話番号の受け入れにも失敗しました。

それでも、始めたばかりの人にとっては、気に入ったものがたくさんあります。 あります MoneyFix ポッドキャストたとえば、贅沢な旅行を低予算で獲得するためのヒントなど。 NerdWallet では、クレジット カードにリンクしたレストラン向けの独自のキャッシュバック プログラムも提供しています。 また、アプリが支出を分析してパターンを明らかにする方法 (たとえば、今月と先月の特定の日までにどれだけ支出したか) も気に入っています。

個人資本

こんな人に最適：お金について真剣に考えている人

Personal Capital は、財務状況を率直に表現した賞を受賞しました。 設定が完了すると、純資産（資産から負債を差し引いたもの）のトップラインの概要、つまりすべての口座のリストが表示されます。 各カテゴリには傾向グラフが付いています（たとえば、負債が増加傾向にある一方で、融資は横ばいのままである可​​能性があります）。 アカウントをタップすると、最近支払った金額と借りている総額のリストが表示されます。

数字によるアプローチでは、所有する不動産や株式ポートフォリオなどの資産を追加できます。 Personal Capital は株式市場と投資の変動に追従します。 Charles Schwab、TD Ameritrade、その他多数を介してポートフォリオをリンクできます。 ご利用のブローカーがドロップダウン リストにない場合は、Personal Capital のデータベースで E*Trade などの他のブローカーを検索できます。 このアプリは資本に重点を置きながら、10万ドルを超えるポートフォリオを持つ人々向けの財務顧問サービスも提供しています（もちろん有料）。

このプログラムは、自分の経済状態をどの程度よく知っているかについて LinkedIn スタイルの評価を提供します。 入力するデータが多いほど、スコアは高くなります。 また、退職後の計画に関するアドバイスや支援など、長期的な視点に焦点を当てる傾向があります。 より日常的な面では、パーソナル キャピタルは他のツールと同様に、先月と比較してこれまでにどれだけ支出したかを示す標準的な予算ツールを提供します。 また、食料品、保険、旅行、電話代などのカテゴリーも細かく分類されています。

始める前のアドバイス

ただし、上記のアプリのいずれかを使用する前に、心に留めておくべきアドバイスがいくつかあります。

手間がかかる

一部のプログラムは、開始にわずか 1 分しかかからないことを誇っています。 信じないでください。 少なくとも、銀行口座とクレジット カード口座をそれぞれ認証する必要があります。 住宅ローンや投資がある場合は、追跡の設定にさらに時間がかかることが予想されます。 携帯電話や公共料金の請求書など、他のアカウントを追加する場合は、さらに時間がかかります。 プロセスを迅速化するために、すべての個人財務情報を手元に用意してください。

セキュリティの問題を考慮する

どう考えても、パスワードやアカウント番号をサードパーティの情報源と共有すると、常に追加のリスクが伴います。 財務監視サービスのように、その会社が信頼できるように見えても、ある程度の注意を払うことが常に賢明です。

私たちがレビューした 3 つのアプリはいずれも、個人情報の保護に真剣に取り組んでいます。 ただし、お客様の信用スコアなどの情報を他のビジネス パートナーと共有する場合もあります。

自分のデータがウェブ上に流通する可能性があるかどうかを確認する唯一の方法は、詳細な活字を読むことです (そして、精査する必要のある情報はたくさんあります)。

あまり共有しないでください

ソーシャル メディアで設定した目標を友達と共有することは、パーソナル ファイナンス ソフトウェアの新たな問題の 1 つです。 ソーシャル メディアで共有すると、借金を減らしたい場合でも、特別な何かのためにお金を節約したい場合でも、仲間からのプレッシャー (またはサポート) によって目標を達成するモチベーションを高めることができます。

素晴らしいアイデアのように聞こえるかもしれませんが、財務情報を公開しないことをお勧めします。 安全そうに見えても、実際は裏目に出て、危険にさらされる可能性があります。 スピアフィッシングなどの詐欺. 目標は自分の中に秘めておくか、信頼できる家族や友人と共有することをお勧めします。

それでも役に立ちます

リストで説明したアプリは、資金を割り当てるための適切なアプローチを提供しますが、それは適切に使用した場合に限られます。 資金の配分は、年齢や背景に関係なく、人々にとって最も一般的な悩みの 1 つです。 これらは、さまざまな投資、請求書、予算項目を単一の理解しやすいパッケージに確実に組み合わせて提供します。

ファイナンス アプリは、新しい仕事を始めようとしている人、家族を始めようとしている人、または家の購入を計画している人に確かに信じられないほどのメリットを提供します。 これらのアプリのいずれかを使用すると、すぐに成功への道を進むことができます。 また、財務アドバイス広告は、特にそのほとんどがお客様の利益を第一に考慮したものではないため、お客様にとって最良の選択肢ではない可能性があることを覚えておくことの重要性も指摘したいと思います。 アドバイスを信頼するか詐欺と呼ぶかを決定する際には、慎重かつ適切な判断を下すことをお勧めします。

また、アプリを最大限に活用するには、必要な時間と労力を投資する必要があることも覚えておいてください。

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