Mengonversi mata uang hampir seperti pergi ke kasino. Anda mungkin akan kehilangan uang dengan satu atau lain cara. Untungnya, sebuah perusahaan Fintech menelepon Transfer Bijaksana bertujuan untuk tidak selalu membiarkan pihak rumah menang dengan mengeluarkan bank dari proses tersebut.
Menggunakan layanan di browser atau aplikasi (iOS dan Android), orang dapat menerima uang dalam lusinan mata uang dan menukarkannya dengan kurs menengah pasar.
Video yang Direkomendasikan
Perdagangan mata uang
Dua pendiri TransferWise, Kristo Käärman dan Taavet Hinrikus, berasal dari Estonia namun bekerja di luar negeri di London, sehingga terpaksa sering menukarkan mata uang untuk membayar tagihan baik di dalam maupun di negara asal. Mereka bertukar dana satu sama lain dalam Euro dan Pound dengan kurs pasar menengah untuk menghindari melalui bank. Solusi khusus inilah yang memicu dimulainya layanan ini.
Terkait
- Selalu terlalu banyak tab yang terbuka? Google Chrome akhirnya bisa membantu
Dari tahun 2010 hingga saat ini, perusahaan ini memiliki 1.200 karyawan di sembilan kantor global, dengan $4 miliar yang beredar setiap bulannya. Diperkirakan dapat menghemat pengguna hingga $1 miliar setiap tahunnya. Yang terbaik dari semuanya, gratis untuk bergabung dan membuat akun, di mana saja
mengirim dan menerima uang terasa seperti persilangan antara PayPal dan bank tradisional.TransferWise membebankan persentase dan biaya tetap untuk setiap transaksi, namun jumlahnya hanya sebagian kecil dari lembaga keuangan, atau bahkan PayPal, akan mengenakan biaya untuk penukaran mata uang. PayPal mengenakan biaya tetap sebesar 2,5 persen, namun juga menaikkan nilai tukar, sedangkan bank hampir seluruhnya menyembunyikan biaya mereka dengan mengurangi poin dari harga pasar menengah demi keuntungan mereka.
Misalnya, jika Anda ingin mengonversi $2.000 ke Euro melalui TransferWise dan bukan melalui bank, Anda akan menghemat lebih dari $100. Dalam skenario itu, biaya TransferWise hanya $12. Dibandingkan dengan Western Union, rute ini akan memberikan tambahan €140 di kantong Anda. Ini hanya sedikit lebih murah daripada Remit Dunia, dimana terdapat perbedaan €13.
Semua ini dapat dilakukan melalui situs web atau aplikasi, meskipun Anda harus memasukkan uang ke akun TransferWise Anda. Bertindak sebagai broker virtual, terdapat nomor rekening untuk mata uang yang paling banyak beredar, seperti AS, Inggris, Zona Euro, dan Australia. Misalnya, Anda bisa mendapatkan bayaran dalam dolar AS saat bekerja di Kanada dan menerima setoran langsung ke rekening tanpa batas Anda.
Dari sana, Anda dapat mengonversi apa yang Anda inginkan di aplikasi menjadi dolar Kanada dan mentransfernya ke rekening bank Kanada atau cukup membayar tagihan lokal langsung dari sana. Meskipun greenback memiliki keunggulan nilai tukar, Anda masih dapat memperluas setiap dolar dengan menghindari margin bank.
Secara keseluruhan, seseorang dapat menyimpan atau mengonversi dana hingga 44 mata uang berbeda, dengan beragam negara seperti Swiss, Mesir, Jepang, Brasil, Turki, Singapura, dan Selandia Baru di antara negara-negara yang terdaftar. Daftarnya sebenarnya lebih pendek — sekitar 21 negara — untuk menukarkan uang, sedangkan Anda dapat menerima dana yang dikonversi di salah satu dari 44 negara tersebut. Tidak ada integrasi dengan mata uang kripto, hingga laporan ini dibuat, jadi menukar bitcoin bukanlah pilihan di sini.
Menjadi “tanpa batas”
Untuk menambah fleksibilitas dalam mengirim, menerima, dan mentransfer dana, perusahaan meluncurkan apa yang disebutnya “akun tanpa batas” tahun lalu. Hal ini memungkinkan pengguna untuk memiliki banyak mata uang sekaligus, termasuk nomor rekening dan perutean untuk menerima setoran langsung dan transfer kawat untuk empat yurisdiksi yang disebutkan sebelumnya.
Ini tidak persis seperti menjadi pedagang mata uang, tapi rasanya seperti itu. Rasanya juga punya rekening bank di setiap tempat. Misalnya, seorang pekerja lepas Kanada di AS, namun tinggal di Australia, dapat dibayar dalam dolar AS seolah-olah dia memiliki rekening bank di sana. Cara kerja setoran langsung sama seperti bank lain, hanya saja tidak ada penukaran mata uang. Dengan kata lain, tidak perlu menerima transfer dana Amerika yang lebih mahal ke bank Kanada atau Australia dengan tarif mereka.
PayPal membebankan biaya 2,9 persen ditambah tambahan $0,30 per transaksi saat menerima uang dari pedagang. Jika Anda memiliki banyak transaksi yang masuk setiap bulan dan selama satu tahun, spread tersebut mulai menumpuk. Meskipun PayPal mengizinkan pengguna menerima uang dalam mata uang apa pun yang didukung, Anda tidak dapat mentransfernya ke bank tanpa mengonversinya terlebih dahulu.
TransferWise mencoba mencakup kedua ujungnya. Di satu sisi, Anda menerima uang dalam mata uang yang Anda inginkan, dan tidak membayar ekstra untuk itu. Di sisi lain, Anda mengonversikannya ke mata uang yang Anda butuhkan dengan harga pasar menengah dengan biaya yang jauh lebih kecil. Setoran dan transfer langsung dalam aplikasi juga meniadakan keharusan menggunakan transfer kawat di bawah sistem SWIFT kuno, yang dikenakan biaya sendiri dan membutuhkan waktu lebih lama untuk diselesaikan.
Kami mengujinya beberapa kali untuk mengukur cara kerjanya, dan ternyata cukup cepat dan lancar. Namun ada beberapa peringatan yang kami ambil.
Pertama, dengan rekening USD di bank asing, kami hanya dapat menyetor dolar ke dalamnya melalui transfer kawat, sehingga menimbulkan biaya bank yang sama yang ingin kami hindari. Hal ini tidak terjadi pada rekening di AS, yang dananya ditransfer jauh lebih cepat. Kedua, meskipun Anda dapat mentransfer mata uang asing secara utuh dari PayPal ke rekening tanpa batas, ini merupakan cara satu arah. Setelah uang tunai tersebut keluar dari rekening PayPal Anda, tidak ada cara untuk mengembalikannya.
Ketiga, kami tidak akan mampu melunasi kartu kredit asing menggunakan mata uang yang sama dari rekening tanpa batas negara kami. Kami harus menyetor dana ke rekening bank terlebih dahulu sebelum melakukan itu. Dan terakhir, kami tidak menemukan keberhasilan dalam menggunakan akun tanpa batas sebagai cadangan di PayPal untuk melakukan pembelian online ketika saldo kami di PayPal nol.
Debit Mastercard
TransferWise baru-baru ini mengeluarkan Mastercard debit di Inggris dan Eropa yang berfungsi seperti kartu kredit di tempat penjualan (atau online) dan kartu debit di ATM. Kartu tersebut masih belum tersedia di AS, namun kemungkinan akan diluncurkan di Amerika Serikat sebelum akhir tahun ini, meski belum ada tanggal pastinya.
PayPal memiliki hal serupa Mastercard di AS, kecuali kami menemukan perbedaan besar di antara keduanya, terutama untuk bepergian.
PayPal mengharuskan Anda mengubah mata uang utama sebelum menggunakan kartu tersebut untuk membeli apa pun atau menarik uang tunai khusus dengan mata uang lokal. Misalnya, jika Anda menyimpan dolar AS, dolar Australia, dan Euro di akun Anda, dan akan menyimpannya Spanyol, Anda perlu mengalihkan mata uang utama Anda ke Euro, sehingga apa pun yang Anda gunakan tidak seimbang Pertama.
Kartu TransferWise mengeluarkan mata uang lokal terlebih dahulu, lalu default ke mata uang lain yang Anda miliki yang menawarkan tingkat konversi terbaik. Menggunakan kartu di terminal tempat penjualan menghadirkan opsi untuk mata uang lokal. Memilihnya akan selalu menarik uang dari mata uang yang sesuai dari rekening tanpa batas berdasarkan di mana Anda berada. Kami belum melihatnya pada kartu PayPal.
Namun, ada batasan yang perlu diperhatikan. Meskipun tidak ada biaya tahunan untuk memiliki kartu tersebut, penarikan tunai hanya gratis hingga £200 atau €200 per bulan untuk masing-masing kartu Inggris dan Eropa. TransferWise mengenakan biaya 2 persen setelah itu. Kartu PayPal hanya dibatasi $400 per hari, tetapi Anda tidak dapat melewatinya. Juga tidak ada biaya untuk menarik selain dari ATM itu sendiri.
Hal ini membuat kartu TransferWise lebih sulit untuk dihargai ketika berulang kali menarik uang tunai selama perjalanan Anda. Terutama ketika biaya perusahaan melebihi biaya yang dikenakan oleh ATM. Memang benar, mereka tidak punya kendali atas hal itu, tapi sulit untuk menerimanya ketika menarik tambahan €200 dikenakan biaya €4, ditambah biaya terlalu tinggi lainnya yang dikeluarkan ATM. Lakukan itu beberapa kali, dan hasilnya bertambah.
Di sisi lain, biayanya lebih murah dibandingkan jika Anda menukar uang sambil jalan. Nilai tukar dapat berfluktuasi sedikit setiap hari, namun markupnya selalu sama, baik di bandara, bank, atau salah satu kios mata uang tersebut. Hanya perlu beberapa menit untuk mengkonversi melalui aplikasi, yang instan, karena tidak ada penundaan untuk memproses transaksi sebelum menarik uangnya.
Keamanan dan regulasi
Meskipun mendukung pembayaran ke pedagang online, kartu TransferWise tidak mendukung Kode Aman Mastercard, lapisan keamanan tambahan yang menyediakan kode PIN pribadi yang hanya diketahui oleh pengguna dan lembaga keuangan. PIN disembunyikan dari orang lain, termasuk pedagang online. Jika vendor online memerlukannya untuk memfasilitasi pembayaran kartu kredit, kartu ini tidak akan banyak membantu.
Keamanan perusahaan secara keseluruhan dipertanyakan ketika seluruh layanannya mengalami gangguan pada bulan Juni. Penjelasan menguraikan masalah teknis dan bukan peretasan sebagai penyebab kelumpuhan ini, namun pengguna tidak segan-segan menyuarakan ketidaksenangan mereka di media sosial.
Bayangan potensi pencucian uang pun wajar saja muncul. Belum lagi perdagangan mata uang spekulatif di mana pengguna menukarkan dana secara konsisten setiap hari untuk mendapatkan lebih banyak. Perwakilan TransferWise mengatakan kepada Digital Trends bahwa kedua skenario tersebut terus-menerus diteliti dalam bentuk peringatan yang dapat mereka tindak lanjuti untuk memadamkannya.
Di sisi regulasi, informasi selengkapnya merinci kemitraan dan pendaftaran perusahaan tersebut telah dikurung di AS. Ini termasuk Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan (FinCEN), Bank Tabungan Federal Komunitas, Cross River Bank dan Wells Fargo. Bank-bank tersebut dilindungi oleh Perusahaan Penjamin Simpanan Federal (FDIC), yang berarti saldo hingga $250.000 yang disimpan di TransferWise diasuransikan jika perusahaan bangkrut.
Hal ini tidak terkait langsung dengan regulasi atau keamanan, namun perlu diingat bahwa kartu TransferWise bukan bagian dari program hadiah apa pun. Jadi, jika Anda ingin mengumpulkan poin frequent flyer pada pembelian Anda, Anda tidak akan mendapatkan apa pun saat mengeluarkan kartu ini.
Membayarnya maju atau mundur
Bagi Anda yang mengirimkan remitansi kepada saudara atau teman yang tinggal di luar negeri, layanan ini memang mempermudah prosesnya. Dalam beberapa menit di ponsel Anda, Anda sudah selesai. Bahkan jika Anda mengunjungi mereka, mengirimkan uang terlebih dahulu dalam mata uang lokal berarti mereka dapat menariknya untuk Anda pada saat kedatangan — sekali lagi, dengan biaya yang lebih sedikit untuk membayar di muka.
Perbankan tradisional, terutama dalam hal transfer uang dan valuta asing, tidak memberikan kemudahan dan kecepatan dalam melakukan hal-hal tersebut. TransferWise tampaknya berada di jalur yang benar, meskipun dengan pesaing RevolusiSaat ini, perang dagang mata uang mungkin sedang terjadi.
Rekomendasi Editor
- Anda kini dapat mendengarkan Google Podcast di desktop tanpa aplikasi
- Google menghapus warna dari aplikasi yang didesain ulang, namun sedikit manfaatnya
