Kép jóváírása: Westend61/Westend61/GettyImages
A hitel éves százalékos kamatlábának (THM) meghatározása kulcsfontosságú a különböző hitelajánlatok összehasonlításakor és annak kiszámításakor, hogy mennyit kell fizetni a hitelért évente. A THM kiszámításához Microsoft Excelben használja a "RATE" függvényt, és adja meg a szükséges értékeket az eredmény eléréséhez. A folyamat egyszerű, ha ismeri a havi törlesztőrészletet és néhány egyéb fontos tényt a kölcsönről, de néhány alapvető információ alapján ki tudja dolgozni.
Mi az a THM?
Az Egyesült Államokban a hitelezőknek meg kell adniuk az Ön THM-jét, amikor kölcsönt vesz fel. A THM az éves százalékos kamatlábat jelenti, és azt mutatja meg, hogy egy év során mennyi pluszt kell fizetnie a kölcsönfelvételért, beleértve a kamatlábat és a kapcsolódó díjakat is. Ha 10 százalékos THM-mel vesz fel hitelt, akkor minden 100 dolláros kölcsön után 110 dollárt fizet egy évre. Más szóval, vissza kell fizetnie a 100 dollárt, valamint a 10 dolláros THM-et, ami a 100 dollár 10 százaléka. Ha csak egy kamatlábat adnak meg, előfordulhat, hogy az nem tartalmaz semmilyen díjat, és a kölcsön többe kerülhet. Ez az oka annak, hogy egyes országokban törvény írja elő a THM-et: Ez egyértelművé teszi a tényleges törlesztési összeget, és könnyebben összehasonlítható több hitelajánlattal.
A nap videója
A havi fizetés kiszámítása
A THM képlet az Excelben a havi fizetési összegtől függ. Ha már tudja, hogy fizet, akkor kihagyhatja ezt a részt. Ha nem ismeri a fizetést, számítsa ki az Excel „PMT” funkciójával.
Írja be a "=PMT(" kifejezést (idézőjelek nélkül) egy üres cellába, és adja meg a szükséges információkat. A formátum a következő: "=PMT(kamatláb/hónapok száma, a visszafizetendő hónapok száma, a kölcsön összege plusz díjak, végső érték)". A végső érték mindig nulla, mert ha végzett, kifizette a kölcsönt. Ha éves kamata van, ami szabványos, írja be a kamatlábat tizedesjegyként, így például 15 százalék = 0,15 és 10 százalék = 0,10, osztva 12-vel az első részbe. Adjon hozzá egy vesszőt, írja be a fizetendő hónapok teljes számát (két év például 48 hónap), adjon hozzá még egy vesszőt ezt követi a kölcsön teljes értéke díjakkal együtt, majd egy másik vessző, végül adjon hozzá egy nullát, és zárja be a zárójelben. Ez visszaadja a havi fizetési összegét.
Például két éven keresztül felvett 2400 USD 20 százalékos kamattal (0,2 tizedesjegyben) és 100 USD díjakkal, írja be a következőt: "=PMT(0.2/12, 48, 2500, 0)", és az eredmény: "− 76,08 USD."
Számítsa ki a THM-et Excelben
A THM Excelben való kiszámításához használja a "RATE" függvényt. Válasszon egy üres cellát, és írja be a "=RATE(" kifejezést. Ennek formátuma: "= RÁTA(törlesztések száma, fizetési összeg, kölcsön értéke mínusz a kölcsön megszerzéséhez szükséges díjak, végső érték)." A végső érték ismét mindig nulla. Fel kell használnia a kölcsön értékét, levonva az esetleges díjakat, mivel ez az Ön által felvett tényleges összeg. Például, ha 2400 dollárt vesz fel 100 dollár díjjal, akkor csak 2300 dollárt vesz fel.
Ugyanezt a példát folytatva írja be a "=RATE(48, -76.08, 2300, 0)" parancsot, hogy megkapja az árfolyamot. Az ábra manuális másolása helyett rákattinthat arra a cellára, amelyet a második rész "PMT" funkciójához használt. A tényleges THM kiszámításához szorozza meg ezt 12-vel, ezért írja be a "=RATE(48, -76.08, 2300, 0)*12" parancsot, hogy megkapja a keresett választ. A THM példában ez 25 százalékos THM-nek felel meg.
