A pénznem átváltása olyan, mintha a kaszinóba mennénk. Valószínűleg így vagy úgy pénzt fogsz veszíteni. Szerencsére egy Fintech cég hívott TransferWise célja, hogy ne mindig a ház nyerjen azzal, hogy a bankokat kiiktatja a folyamatból.
A szolgáltatás használata böngészőben vagy alkalmazásban (iOS és Android), az emberek több tucat valutában kaphatnak pénzt, és a piaci középárfolyamon válthatják át.
Ajánlott videók
Devizával való kereskedés
A TransferWise két társalapítója, Kristo Käärman és Taavet Hinrikus Észtországból származtak, de külföldön, Londonban dolgoztak, így kénytelenek voltak gyakran valutát váltani, hogy helyben és otthon is kifizessék a számlákat. Pénzt váltottak egymással euróban és fontban a piaci középárfolyamon, hogy elkerüljék a bankokon való átlépést. Ez az egyedi megoldás indította el a szolgáltatás létrejöttét.
Összefüggő
- Mindig túl sok lap van nyitva? A Google Chrome végre segíthet
Gyors előrelépés 2010-től napjainkig, és a vállalat kilenc globális irodájában 1200 alkalmazottat foglalkoztat, és havonta 4 milliárd dollár kering. Becslések szerint évente 1 milliárd dollárt takarít meg a felhasználóknak. A legjobb az egészben, hogy ingyenes a csatlakozás és a fiók létrehozása, ahol
pénz küldése és fogadása olyan érzés, mint a PayPal és egy hagyományos bank keresztezése.A TransferWise százalékos és átalánydíjat is számít fel minden egyes tranzakcióért, de az összegek töredéke annak, amit a pénzintézetek vagy akár PayPal, díjat számítana fel a pénzváltásért. A PayPal 2,5 százalékos átalánydíjat csap le, de meg is emeli az árfolyamot, míg a bankok szinte teljes mértékben eltitkolják díjaikat azzal, hogy pontokat borotválnak le a piaci középárfolyamról, hogy előnyükre váljanak.
Például, ha bank helyett 2000 dollárt szeretne átváltani euróra a TransferWise-on keresztül, több mint 100 dollárt takaríthat meg. Ebben az esetben a TransferWise díja csak 12 dollár lenne. A Western Unionhoz képest ez az útvonal 140 eurót tesz ki a zsebébe. Csak valamivel olcsóbb, mint WorldRemit, ahol 13 eurós különbség van.
Mindez megtehető a webhelyen vagy az alkalmazáson keresztül, bár pénzt kell befizetnie a TransferWise-számlájára. Virtuális brókerként működik, számlaszámai vannak a legszélesebb körben forgalomba hozott pénznemekhez, például az Egyesült Államokban, az Egyesült Királyságban, az eurózónában és Ausztráliában. Például, ha Kanadában dolgozik, amerikai dollárban kaphat fizetést, és közvetlen befizetést kaphat határok nélküli számlájára.
Innen átválthatja, amit az alkalmazásban szeretne, kanadai dollárra, és átutalhatja egy kanadai bankszámlára, vagy közvetlenül onnan fizetheti a helyi számlákat. Annak ellenére, hogy a zöldhasú kamatelőnyben van, továbbra is minden dollárt tovább feszíthet, ha elkerüli a bank marzsát.
Mindent egybevetve, akár 44 különböző devizában lehetett alapokat tartani vagy átváltani, a felsoroltak között olyan sokféle ország található, mint Svájc, Egyiptom, Japán, Brazília, Törökország, Szingapúr és Új-Zéland. A lista valójában rövidebb – körülbelül 21 ország – a pénzváltásnál, míg az átváltott alapokat a 44 bármelyikében megkaphatja. A jelentés szerint nincs integráció a kriptovalutákkal, így a bitcoinra váltás itt nem lehetséges.
"Határtalanul"
Az alapok küldésének, fogadásának és átutalásának rugalmasabbá tétele érdekében a vállalat tavaly elindította az úgynevezett „határ nélküli számlát”. Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy egyszerre több valutát tartsanak, beleértve a számla- és útválasztási számokat a közvetlen befizetések és elektronikus átutalások fogadásához a korábban említett négy joghatóság számára.
Ez nem olyan, mint egy valutakereskedő, de az biztos, hogy úgy érzi. Olyan érzés is, mintha minden helyen lenne bankszámlája. Például egy kanadai szabadúszó az Egyesült Államokban, de Ausztráliában él, amerikai dollárban kaphat fizetést, mintha ott lenne bankszámlája. A közvetlen befizetés ugyanúgy működik, mint bármely más bank, csak nincs pénzváltás. Más szóval, nem kell elfogadni a drágább elektronikus átutalást amerikai pénzeszközökben egy kanadai vagy ausztrál banknak az általuk megadott árfolyamon.
A PayPal 2,9 százalékos díjat és további 0,30 USD-t számít fel tranzakciónként, ha pénzt kap egy kereskedőtől. Ha több tranzakció érkezik minden hónapban és egy év során, ez a felár halmozódni kezd. Míg a PayPal lehetővé tenné a felhasználók számára, hogy bármilyen támogatott pénznemben kapjanak pénzt, nem utalhatja át banknak anélkül, hogy előbb átváltotta volna.
A TransferWise mindkét végét megpróbálja lefedni. Egyrészt a kívánt pénznemben kapod a pénzt, és nem fizetsz érte külön. Másrészt átváltja a szükséges pénznemre egy közepes piaci árfolyamon, sokkal kisebb díjjal. A közvetlen befizetés és az alkalmazáson belüli átutalás azt is megtagadja, hogy az archaikus SWIFT rendszeren belüli elektronikus átutalásokat kelljen átutalni, amelyek saját díjat számítanak fel, és hosszabb ideig tartanak az átutalás.
Ezt számos alkalommal teszteltük, hogy felmérjük, hogyan működik, és azt találtuk, hogy elég gyors és zökkenőmentes. Volt azonban néhány figyelmeztetés, amit felvettünk.
Először is, egy külföldi banknál vezetett USD számlával csak banki átutalással tudtunk dollárt befizetni rá, ami ugyanazt a banki költséget terheli, amit el akartunk volna kerülni. Egyáltalán nem ez volt a helyzet az Egyesült Államokban lévő számlákkal, ahol a pénzeszközök sokkal gyorsabban utaltak át. Másodszor, bár a PayPalról érintetlenül átviheti a devizákat egy határ nélküli számlára, ez egyirányú út. Ha ez a készpénz kikerült a PayPal-számlájáról, nincs mód arra, hogy visszahelyezze.
Harmadszor, nem tudtunk volna kifizetni egy külföldi hitelkártyát ugyanazzal a valutával a határ nélküli számlánkról. Mielőtt ezt megtennénk, először bankszámlára kell befizetnünk pénzt. Végül pedig nem találtunk sikert abban, hogy egy határ nélküli fiókot használjunk tartalékként a PayPal-on online vásárlásokhoz, amikor nulla egyenlegünk volt a PayPalban.
Betéti Mastercard
TransferWise nemrég kiadott egy betéti Mastercardot az Egyesült Királyságban és Európában, amely hitelkártyaként működik az értékesítési pontokon (vagy online), és bankkártyaként az ATM-nél. A kártya még mindig nem kapható az Egyesült Államokban, de még az év vége előtt forgalomba kerülhet az államokban, bár a dátumot nem erősítették meg.
A PayPalnak van hasonló Mastercard az Egyesült Államokban, kivéve, hogy nagy különbséget találtunk közöttük, különösen utazásnál.
A PayPal megköveteli, hogy módosítsa az elsődleges pénznemet, mielőtt a kártyát kifejezetten a helyi pénznemben történő vásárláshoz vagy készpénzfelvételhez használná. Például, ha számláján amerikai dollárt, ausztrál dollárt és eurót tart, és Spanyolország, az elsődleges pénzét euróra kell váltania, hogy bármit is használjon, az kikerüljön ebből az egyenlegből első.
A TransferWise kártyája először a helyi valutát veszi ki, majd alapértelmezés szerint a legjobb átváltási árfolyamot kínáló másik pénznemet használja. A kártya értékesítési pontokon történő használata lehetőséget ad a helyi pénznemre. Ha kiválasztja, akkor mindig a megfelelő pénznemből von ki pénzt a határ nélküli számláról attól függően, hogy hol tartózkodik. Ezt még nem láttuk a PayPal kártyájával.
Vannak azonban korlátok, amelyeket meg kell jegyezni. Míg a kártya használatáért nincs éves díj, a készpénzfelvétel csak havi 200 fontig vagy 200 euróig ingyenes a brit és európai kártyák esetében. A TransferWise ezután 2 százalékos díjat számít fel. A PayPal kártyája csak napi 400 dollárra korlátozódott, de nem lehetett túllépni rajta. Az ATM-en kívül más díjat sem kellett felvenni.
Emiatt a TransferWise kártyája nehezebben értékelhető, ha utazásai során többször is készpénzt vesz fel. Főleg, ha a cég díja meghaladja az ATM által felszámított összeget. Igaz, erre nincs befolyásuk, de nehéz tablettát lenyelni, ha a plusz 200 euró kivonása 4 eurós díjjal jár, plusz bármilyen más zsarolási díjat, amit az ATM elrág. Csináld ezt többször, és összeadódik.
Másrészt a díj olcsóbban jön ki, mintha menet közben váltana pénzt. Az árfolyamok napról napra enyhén ingadozhatnak, de a felárak mindig ugyanazok, legyen szó a repülőtérről, bankról vagy valamelyik valutakioszkról. Csak percekbe telik az alkalmazáson keresztüli konvertálás, ami azonnali, mivel nincs késedelem a tranzakció feldolgozása a pénz kivonása előtt.
Biztonság és szabályozás
Annak ellenére, hogy támogatja az online kereskedőknek történő fizetést, a TransferWise kártyája nem támogatja Mastercard SecureCode, egy további biztonsági réteg, amely egy privát PIN kódot biztosít, amelyet csak a felhasználó és a pénzintézet ismer. A PIN-kód mások, köztük az online kereskedők előtt el van rejtve. Ha egy online eladó megköveteli a hitelkártyás fizetés megkönnyítéséhez, ez a kártya nem sokat segít.
A cég általános biztonsága kérdésessé vált, amikor júniusban a teljes szolgáltatása kiesett. A magyarázat inkább technikai problémákat vázolt fel, mint a hackelést, mint a bénulás vétkesét, de a felhasználók nem szégyellték nemtetszésüket hangot adni a közösségi médiában.
A potenciális pénzmosás árnyéka is természetesen felbukkan. Nem is beszélve a spekulatív devizakereskedésről, ahol a felhasználók következetesen napi rendszerességgel váltanak pénzeszközöket, hogy többet keressenek. A TransferWise képviselői elmondták a Digital Trendsnek, hogy mindkét forgatókönyvet folyamatosan ellenőrzik a riasztások formájában, amelyek alapján cselekedhetnek, hogy elfojtsa őket.
A szabályozási oldalon a teljes információ részletezi a partnerkapcsolatok és regisztrációk a cég bezárt az Egyesült Államokba, ezek közé tartozik a Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), a Community Federal Savings Bank, a Cross River Bank és a Wells Fargo. Azok a bankok a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC), ami azt jelenti, hogy a TransferWise-nál tartott 250 000 USD-ig terjedő egyenlegek biztosítva vannak arra az esetre, ha a cég tönkremenne.
Nem mintha ez közvetlenül a szabályozáshoz vagy a biztonsághoz kapcsolódik, de meg kell jegyeznünk, hogy a TransferWise kártyája nem része semmilyen jutalmazási programnak. Tehát ha törzsutas pontokat szeretne gyűjteni a vásárlásai során, nem fog kapni, miközben kiveszi ezt a kártyát.
Fizetés előre vagy vissza
Azok számára, akik külföldön élő rokonoknak vagy barátoknak küldenek utalványt, ez a szolgáltatás leegyszerűsíti a folyamatot. Perceken belül a telefonján, kész. Még abban az esetben is, ha esetleg meglátogatja őket, a pénz előzetes elküldése helyi pénznemben azt jelenti, hogy érkezéskor felvehetik helyetted – ismét kevesebb előleget kell fizetni érte.
A hagyományos banki szolgáltatások, különösen, ha pénzátutalásokról és devizaváltásról van szó, nem könnyíti meg vagy gyorsítja meg ezeket a dolgokat. Úgy tűnik, a TransferWise jó úton halad, bár a versenytársak, mint pl Revolut, kialakulóban, egyfajta valutakereskedelmi háború indulhat.
Szerkesztői ajánlások
- Most már az alkalmazás nélkül is hallgathatja a Google Podcastokat asztali számítógépén
- A Google lecsupaszítja a színeket az újratervezett alkalmazásairól, de egy kicsivel sokra megy
