Valószínűleg már látta a helyi élelmiszerbolt pénztáránál, vagy esetleg kávézás közben a kedvenc boltjában. Megérkezik a digitális pénztárca, és változik a fizetési módunk is. Hamarosan a pénzköltés soha nem lesz ugyanaz. A hitelkártya ereje elhalványul, ahogy elkezdünk fizetni mindenért egy csomó új módszerrel, a telefonoktól kezdve egészen a viselt ruháinkig.
Világszerte nagy bankok, technológiai óriások és startupok küzdenek a jövő digitális pénztárcájának felépítéséért. Alkalmazásokat írnak, intelligens kártyákat terveznek, és mindent megújítanak, ami a kettő között van annak érdekében, hogy elnyerjék szívünket és elnyerjék a bizalmunkat.
Összefüggő
- 12 évvel ezelőtt már volt egy Pixel Tabletünk – egyszerűen megfeledkezett róla
- A MediaTek telefontechnológiáját az autókba szeretné vinni, és az Nvidia segíteni fog
- Van egy régi Google Pixel? Ez a kamerateszt arra készteti, hogy Pixel 7a telefonra vágyjon
Akár a készpénzhez ragaszkodik, akár a hitelkártyájához ragaszkodik, egyre nehezebb lesz elkerülni a pénz változó jövőjét.
Ajánlott videók
A Google elindítja a forradalmat, az Apple pedig lángra lobbantja
Minden forradalomnak megvan a maga vízválasztó pillanata, a „világszerte hallott lövés”, amely ráébreszti az embert, hogy nincs visszaút. A pénzforradalom pillanata 2014 októberében jött el az Apple Pay egyesült államokbeli elindításával. Nem az Apple volt az első olyan vállalat, amely kidolgozta a fizetési módot okostelefon, de ez volt az első, aki zökkenőmentesen csinálta, bizonyítva, hogy ez a technológia nem újdonság.
A digitális pénztárcák minden formában és méretben kaphatók. Okostelefonjainkon láttunk érintéssel fizetést, beolvasható QR-kóddal ellátott ajándékkártya-alkalmazásokat, sőt olyan digitális intelligens kártyákat is, amelyek egy hagyományos régi hitelkártya funkcióit utánozzák, de extra funkciókat is tartalmaznak. A Google 2011-ben elsőként mutatkozott be egy igazi „digitális pénztárca” versenyzővel, az érintéssel fizető Google Wallettal, de ez a funkció soha nem kapott nagyobb teret.
Az ezt követő három évben a Google alig haladt előre a Wallet terén. Nem tudott elegendő rajongót összegyűjteni a projekt mögé, nem tudott elegendő telefongyártót elérni, hogy támogassa, elegendő hitelkártya-társaságot és bankot regisztráljon, vagy a kereskedők frissítsék termináljaikat a támogatáshoz. NFC mobil fizetések.
Őszintén szólva, a Google Walletet és a Softcardot soha nem tekintették a status quo veszélyének.
Az Apple Pay mindezt megváltoztatta, amikor elindult több ezer kereskedő és több tucat bank támogatásával, és gyorsan az iOS-eszközök 90 százalékának támogatására nőtt. Ott volt még a Softcard, egy meglehetősen ismeretlen digitális pénztárca, amelyet a T-Mobile, az AT&T és a Verizon támogat. A Softcard véget ért egyesül a Google Wallettal hogy segítsen megszüntetni a szakadékot közte és az Apple Pay között. Őszintén szólva, a Google Walletet és a Softcardot soha nem tekintették a status quo veszélyének. A Google csak 2015 szeptemberében állította össze új fizetési megoldását az Apple Pay fizetéséhez. Úgy hívta az alkalmazást Android Fizetés.
Abdsalem Alaoui Smaili, a fizetési megoldásokat kínáló vállalat ügyvezető igazgatója HPS, azt mondta a Digital Trends-nek, hogy az Apple-nek köszönhetően hamarosan sok más cég is készít pénztárca-alkalmazásokat.
„A piac tétovázott az NFC használatától… de az, hogy az Apple belép erre a területre, valóban megerősíti, hogy ez lesz az a platform, amelyet a legtöbben átvesznek” – mondta Smaili. „Most, hogy bekerültek, a többiek, akik tétováztak, most hatalmas összegeket fognak befektetni – mert az Apple általában mindenben látnok, amit csinál.”
Eközben más fizetési innovátorok, például a Samsung, igyekeznek megkerülni az egyenlet teljes NFC részét, így a kereskedőknek semmit sem kell tenniük a kompatibilitás érdekében. Fizetési szolgáltatása mágneses hurok technológiát használ, amely állítólag a piacon jelen lévő bármely kártyaolvasót támogat.
De bármennyire is hibáztatjuk a Google-t és a Softcardot lassú tempójukért, van egy másik nagy ok, amiért ilyen sokáig tartott, amíg a pénztárcánk kimászott a háború alól a szikla alól: a fizetési kartell.
Hogyan gátolják a kartellek az innovációt
Az Apple Pay debütálása óta az alternatív fizetési módok robbanásszerűen terjedtek. Legyen szó Android Payről, Samsung Payről, Coinról, Swypről, Stratosról, Plasticról vagy bármi másról, ami holnap indul, számtalan technológiai cég és startup száll ki a famunkából, hogy csatlakozzon a versenyhez.
De ez nem volt így több mint egy éve. Az Apple Pay előtt a Google Wallet és a Softcard küzdött a helytállásért, és sok problémájuk abból az iparágból fakadt, amelyet megpróbáltak átvenni.
„Mindenki megpróbálja megszerezni a saját részét a fizetésfeldolgozási tortából” – mondta Patrick Moorhead, a vállalat elnöke és vezető elemzője. Moor Insights & Strategy, mondta a Digital Trendsnek.
A hitelkártyavilág kulisszái mögött működő cégekre utal. A fizetési ágazat – beleértve a hitelkártyáktól a bankszámlákig mindent – kartellekkel és hűbérbirtokokkal van tele. Mindegyik csoport díjakat követel, és egy adott területet irányít, legyen szó kártyák kibocsátásáról, tranzakciók feldolgozásáról vagy a fizetési rejtvény egyéb részeiről. Egy forradalmi pénzalkalmazás, például az Apple Pay vagy a Google Wallet működéséhez sok ilyen kartell beleegyezése szükséges. Az Apple-nek vére, verejtéke és könnyei kellett ahhoz, hogy működjön a fizetési alkalmazás. Ez magában foglalta az egyes bankokkal való együttműködést is a betéti kártyák és más biztonságos tranzakciós követelmények támogatása érdekében. Még a Samsungnak is jól kell játszania a bankokkal és a fizetési kartell más szereplőivel, hogy biztonságos hitelkártyákat szerezzen a Samsung Pay platform támogatásához.
De miközben az Apple udvarolt a bankoknak és a fizetésfeldolgozóknak, ellenségeket szerzett. Egy másik kartell is felsorakozott, hogy felvegye a harcot a digitális pénztárcákkal, ez a sok kereskedő képviseli, akik belefáradtak a hitelkártyadíjak fizetésébe. A 7-Eleven, a K-Mart, a Dunkin Donuts és mások összefogtak, hogy megalakítsák Kereskedők Ügyfélcsere (MCX), amely saját digitális pénztárcát kínál, CurrentC. Egy ponton a CVS és a Rite Aid még az Apple Pay-re is nemet mondott, arra számítva, hogy hamarosan az MCX-t támogatják helyette. Hamarosan ők visszavonta ezt a döntést, és bár a CurrentC még mindig korlátozott használatban van, egy pillantást vethetünk rá Play Áruház értékelése mindent elmond, amit erről a digitális pénztárcáról tudni kell. Míg a CurrentC halott a vízben, kétségtelen, hogy egyes kereskedők továbbra is ellenállnak a digitális pénztárcáknak, miközben egyre nagyobb teret nyernek.
Eredményei ellenére az Apple Pay még mindig messze van az igazi univerzális digitális pénztárcától. A fájdalompontok minden formájú és méretű digitális pénztárcánál megmaradnak. Mégis a koncepció lángra lobbantotta a régi fizetési módokat, és ennek eredményeként ma már rengeteg friss arc kíván szembeszállni a fizetési kartellekkel. Az Android Pay végre javában fut, és számos más versenytárs is felbukkan, köztük olyanok is, akik teljesen más megvilágításban nézik a digitális pénztárcákat.
Hogyan bankol a Starbucks milliókat ingyenes kávéra
A Starbucksnak nem az a célja, hogy megpróbálja legyőzni az Android Pay-t vagy az Apple Pay-t, de a digitális pénztárcája olyasmit tesz, amit kevesen csináltak ilyen sikeresen. A Starbucks alkalmazás egyszerűen lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy ajándékkártyával fizessenek okostelefonjukon, és ez egyszerűen zseniális.
A Starbucks Rewards App már több éve létezik, és ez nem túl divatos. Az érintéssel történő fizetés helyett a képernyőn megjelenő QR-kód segítségével tölti be az ajándékkártya adatait fizetéshez. Az ügyfelek hitelkártyával tölthetik fel ajándékkártyáikat, és a kártya elköltése után tölthetik fel. Az alkalmazás használatáért cserébe az ügyfelek ingyenes italokat és egyéb remek jutalmakat kapnak.
Ez ugyanúgy hangzik, mint bármely régi cég bármely más jutalomkártyája, de a Starbucks nem olyan, mint bármely más cég. A Starbucks árul több mint 5 milliárd dollár évente ajándékkártyákban – teljes bevételének közel egyharmada. 2015 is rekordév volt, hiszen a mobilalkalmazás segítette az ajándékutalványok értékesítését.
A Starbucks az Ön bankja anélkül, hogy észrevenné.
A Starbucks is milliókat keres mobilalkalmazásából, függetlenül attól, hogy mennyi ingyenes kávét ad. Először is, a Starbucks pénzt takarít meg a hitelkártya díjakon azáltal, hogy ajándékkártyák használatára ösztönzi az ügyfeleket. Amikor az ügyfelek kevesebbet használnak hitelkártyát és többet ajándékkártyát, a Starbucks minden egyes hitelkártya-vásárlás után megtakarítja a tetemes tranzakciós díjakat.
Ráadásul a Starbucks az ajándékkártyáin tárolt pénz után kamatozik, ha befekteti. A számok nem egyértelműek, de a Starbucks könnyedén kereshet két-három százalékos kamatot – ha nem többet – az ajándékkártyákon megtakarított milliárdok után. A Starbucks az Ön bankja anélkül, hogy észrevenné.
Ebből kiderül, honnan szerzi be a Starbucks, és az olyan kereskedők, mint a Rite Aid és a CVS, figyelmen kívül hagyják a digitális pénztárcák lényegét. Nem az ügyfelek elidegenítéséről és az oldalak megválasztásáról van szó, hanem arról, hogy megtalálja azt a rést, amely mindenkit nyerővé tesz. A Venmo, a Robinhood, a Dunkin Donuts és számtalan más cég pénzkeresetre használja az Ön tárolt egyenlegét, miközben új jutalmakat és nagyobb kényelmet biztosít az ügyfeleknek. Ez digitalizálja, hogyan és hol tároljuk a pénzünket, mindezt az orrunk alatt.
A korai örökbefogadás gondjai
Amilyen nagyszerű a pénzforradalom, olyan szörnyű is. Fizetés a telefonnal vagy a Érme olyan, mint egy doboz csokoládé: Soha nem tudhatod, mit kapsz.
A pénztárosokat tágra nyitottam a csodálkozástól, mikor működik. Arra is rávettem a 7-Eleven alkalmazottait, hogy gyanakodva nézzenek, amikor nem. A kollégáim és én Túlságosan is jól ismerik azt a fájdalmat, ha egy sikertelen tranzakció után kivesznek egy rendes hitelkártyát. Ha egy plusz hitelkártyát kell magunkkal cipelni, az a digitális pénztárca lényegét legyőzi.
Kaotikus, tényleg. Valahányszor előveszem az okostelefonomat, soha nem vagyok biztos abban, hogy sikerül-e vásárolnom valamit. Ha a pénzünk felhasználásáról van szó, ezt nem könnyű megvonni.
Még mindig az elején járunk mindennek, így jogos megérteni, hogy miért vannak olyan hibák, amelyeket ki kell javítani. Az érintéssel történő fizetés esetén sok ember – a felhasználók és a kereskedők – nem egészen ért hozzá, és nem minden eszköz támogatott. Az Apple és a Google azonban keményen dolgozik a kompatibilitás javításán, és előrelépéseket tettek digitális pénztárcáik bevezetése óta.
Az intelligens kártyák és más hasonló eszközök esetében ez egy másik történet. A Payment Card Industry (PCI) szigorú szabályokat határoz meg a hitelkártyák formájára, méretére és technológiájára vonatkozóan. A megjelenő intelligens kártyák, mint például a Coin, a Swyp, a Stratos és a Plastic, gyakran egyszerűen nem működnek a létező több millió különböző kártyaolvasóval.
Más fizetési megoldások, például a Samsung Pay sem mentesek ettől a problémától. A mágneses hurok technológia csak egyes fizetési rendszerekkel működik, mások kártya átadását igénylik számlálóhoz, vagy csak túl sok műanyag van a biztonságos elemek körül, hogy észlelje a mágneses hurkot technológia. Akkor sem hasznos, ha az étterembe megy – nehéz elképzelni, hogy egy pincér vagy pincérnő az okostelefonjával a kártyaolvasóhoz rohanjon, hogy befizessen.
Noha elkeserítő, ha ezek az intelligens kártyák és más digitális fizetési megoldások nem működnek, nagyon nehéz mindezt a technológiát egy olyan kis dologba helyezni, mint egy hitelkártya. A kártyák gyanúsnak tűnnek, nemcsak egy gyanútlan pincérnőnek vagy pénztárosnak, hanem az ATM-eknek és más gépeknek is, amelyek szigorú tervezési szabványokat várnak el. Még nem látjuk, hogyan boldogul a Plastc és a Swyp, de remélhetőleg a forradalom továbbra is új dizájnokat és innovációkat hoz létre ennek az akadálynak a leküzdése érdekében.
Ráadásul egyetlen indítás sem tökéletes. Még az általunk ismert és kedvelt hitelkártyák is nagy káosszal indultak 1958-ban, amikor egy reggel emberek ezrei ébredtek furcsa új eszközökre, amelyeket hitelkártyáknak neveznek. Évekbe telt, mire valóban utolérte a műanyaggal való fizetést. Csak az idő fogja eldönteni, hogy melyik digitális pénztárca fog igazán megragadni.
A digitális pénztárca általánossá válik
Miközben a piacon lévő számos fizetési megoldás bevezetésével kapcsolatos gondok továbbra is fennállnak, az új típusú digitális pénztárcák már léteznek az elkövetkező hónapokban, beleértve a valószínűtlen partnerséget a hordható eszközök, az intelligens kártyák és egy jelentősebb fizetés között processzor: MasterCard.
Amint azt a 2016-os Mobile World Congressen láthattuk, az intelligens kártyákat gyártó Coin a MasterCarddal együttműködve új szoftverszabványt állít fel a viselhető fizetések kezelésére. Míg a Coin a hitelkártya alternatívájával folytatja a furcsaságok kiegyenlítését, máris megpróbálja megragadni a a hordható eszközök fizetési körének egy darabja, legyen szó okosóráinkról, ruháinkról vagy egyéb kiegészítőinkről. A szoftverszabvány célja a biztonságosabb tranzakciók biztosítása, de a Coin és a MasterCard számára is támpontot ad, mivel a fogyasztók egyetlen csuklómozdulattal szeretnének fizetni. vagy akár egy szelfit.
Közben, Vízum a dolgok internetével kapcsolatos igényét kívánja kockára tenni, szoftverszabványt állítva fel az otthoni, irodai vagy máshol összekapcsolt eszközökön keresztüli fizetésekhez. A jövő digitális pénztárcája lehetővé teszi majd az összes ilyen eszközön történő fizetést, és az olyan cégek, mint a Visa, A MasterCard és a Coin korán jelentkezik, ahelyett, hogy megvárnák, amíg egy Apple, Alphabet vagy Samsung megcsinálja első. A papíron vagy műanyagon kívüli fizetés egyre általánosabbá válik, és mindenki meg akarja kapni a darabját a tortából, mielőtt az egészet kifaragják.
Csak egy…fajta lehet
Ahogy a digitális pénztárcák tovább fejlődnek, a pénzforradalom javában fog folytatódni. Mindez megtörtént, de még mindig valami csodálatos dolog korai szakaszában vagyunk. Ahogy a digitális pénztárcák finomodnak, amelyeket bankok, technológiai óriások és startupok egyaránt támogatnak, továbbra is látni fogjuk, hogy az új ötletek tesztelésre kerülnek, megbuknak, és visszatérnek jobb verziókban. Mindez egy dologra vezethető vissza: egyszerűbb módot adunk a pénzünk kezelésére, és arra költeni, amit szeretünk.
Senki sem tudja, melyik digitális pénztárcát koronázzák királlyá, de biztosan lesz. A digitális pénztárcának az a lényege, hogy lecseréljük a teljes pénztárcánkat – ajándékkártyákat, hitelkártyákat és minden mást –, és minden versenyző igyekszik a legjobb választás lenni. Noha van helye az olyan niche-alkalmazásoknak, mint a Venmo és a Starbucks, csak egy digitális pénztárca uralkodhat digitális életünk felett.
Melyik lesz az?
Szerkesztői ajánlások
- A kutatások feltárják azt a helyet, ahol soha ne vegyen új telefont
- 17 rejtett iOS 17 funkció, amelyekről tudnia kell
- Ne frissítse az Apple Watch-ot, hacsak nem szeretné ezt a csúnya kijelzőhibát
- Vidéken élsz? A Verizon 5G hamarosan jobb lesz az Ön számára
- A Galaxy S23-nak nagy megjelenítési problémája van, amelyről senki sem beszél
