ट्रांसफरवाइज आपको शुल्क में कमी किए बिना मुद्रा बदलने की सुविधा देता है

मुद्रा परिवर्तित करना लगभग कैसीनो में जाने जैसा है। आप संभवतः किसी न किसी तरह से पैसे खोने जा रहे हैं। सौभाग्य से, एक फिनटेक कंपनी ने फोन किया स्थानांतरण के अनुसार इसका उद्देश्य बैंकों को प्रक्रिया से बाहर करके हमेशा घर को जीतने नहीं देना है।

किसी ब्राउज़र या ऐप (iOS और) पर सेवा का उपयोग करना एंड्रॉयड), लोग दर्जनों मुद्राओं में धन प्राप्त कर सकते हैं और इसे मध्य-बाज़ार दर पर परिवर्तित कर सकते हैं।

मुद्रा में व्यापार

ट्रांसफरवाइज़ के दो सह-संस्थापक, क्रिस्टो कार्मन और टैवेट हेनरिकस, एस्टोनिया से थे, लेकिन विदेश में लंदन में काम करते थे, इसलिए उन्हें स्थानीय और घर दोनों जगह बिलों का भुगतान करने के लिए अक्सर मुद्रा बदलने के लिए मजबूर होना पड़ता था। बैंकों के माध्यम से जाने से बचने के लिए उन्होंने मध्य-बाज़ार दर पर यूरो और पाउंड में एक-दूसरे के साथ धन का आदान-प्रदान किया। यह विशेष समाधान था जिसने सेवा की शुरुआत को गति दी।

2010 से आज तक तेजी से आगे बढ़ते हुए, और कंपनी के नौ वैश्विक कार्यालयों में 1,200 कर्मचारी हैं, जिसमें हर महीने 4 बिलियन डॉलर का संचलन होता है। इसका अनुमान है कि यह उपयोगकर्ताओं को हर साल $1 ​​बिलियन तक की बचत कराता है। सबसे अच्छी बात यह है कि इसमें शामिल होना और खाता बनाना मुफ़्त है

पैसे भेजना और प्राप्त करना पेपैल और पारंपरिक बैंक के बीच एक मिश्रण जैसा महसूस होता है।

ट्रांसफर वाइज प्रत्येक लेनदेन के लिए प्रतिशत और फ्लैट शुल्क दोनों लेता है, लेकिन राशि वित्तीय संस्थानों या उससे भी कम है पेपैल, मुद्रा विनिमय के लिए शुल्क लेगा। पेपैल 2.5 प्रतिशत फ्लैट शुल्क लगाता है, लेकिन विनिमय दर भी बढ़ा देता है, जबकि बैंक अपने लाभ के लिए मध्य-बाज़ार दर से अंक काटकर अपनी फीस लगभग पूरी तरह से छिपा लेते हैं।

उदाहरण के तौर पर, यदि आप बैंक के बजाय ट्रांसफरवाइज के माध्यम से $2,000 को यूरो में बदलना चाहते हैं, तो आप $100 से अधिक की बचत करेंगे। उस परिदृश्य में, ट्रांसफरवाइज़ का शुल्क केवल $12 होगा। वेस्टर्न यूनियन की तुलना में, यह मार्ग आपकी जेब में अतिरिक्त €140 डालेगा। यह उससे थोड़ा ही सस्ता है वर्ल्डरेमिट, जहां €13 का अंतर है।

यह सब वेबसाइट या ऐप के माध्यम से किया जा सकता है, हालांकि आपको अपने ट्रांसफरवाइज खाते में पैसा डालना होगा। वर्चुअल ब्रोकरेज के रूप में कार्य करते हुए, यू.एस., यू.के., यूरोज़ोन और ऑस्ट्रेलिया जैसी सबसे व्यापक रूप से प्रसारित मुद्राओं के लिए खाता संख्याएं हैं। उदाहरण के लिए, कनाडा में काम करते समय आपको अमेरिकी डॉलर में भुगतान मिल सकता है और सीधे आपके बॉर्डरलेस खाते में जमा किया जा सकता है।

वहां से, आप ऐप पर जो चाहें उसे कैनेडियन डॉलर में बदल सकते हैं और इसे कैनेडियन बैंक खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं या सीधे वहां से स्थानीय बिलों का भुगतान कर सकते हैं। भले ही ग्रीनबैक में दर लाभ है, फिर भी आप बैंक के मार्जिन से बचकर प्रत्येक डॉलर को आगे बढ़ा सकते हैं।

कुल मिलाकर, कोई भी 44 विभिन्न मुद्राओं में धन रख सकता है या परिवर्तित कर सकता है, जिसमें स्विट्जरलैंड, मिस्र, जापान, ब्राजील, तुर्की, सिंगापुर और न्यूजीलैंड जैसे देश सूचीबद्ध हैं। सूची वास्तव में छोटी है - लगभग 21 देश - पैसे के आदान-प्रदान के लिए, जबकि आप 44 में से किसी में भी परिवर्तित धनराशि प्राप्त कर सकते हैं। इस रिपोर्ट के अनुसार, क्रिप्टोकरेंसी के साथ कोई एकीकरण नहीं है, इसलिए बिटकॉइन का आदान-प्रदान यहां कोई विकल्प नहीं है।

"सीमाहीन" जा रहे हैं

धनराशि भेजने, प्राप्त करने और स्थानांतरित करने में अधिक लचीलापन जोड़ने के लिए, कंपनी ने पिछले साल "बॉर्डरलेस अकाउंट" लॉन्च किया था। यह उपयोगकर्ताओं को पहले बताए गए चार न्यायक्षेत्रों के लिए सीधे जमा और वायर ट्रांसफर स्वीकार करने के लिए खाता और रूटिंग नंबर सहित एक साथ कई मुद्राएं रखने की अनुमति देता है।

यह बिल्कुल मुद्रा व्यापारी होने जैसा नहीं है, लेकिन यह निश्चित रूप से ऐसा महसूस हो सकता है। ऐसा भी लगता है जैसे हर जगह एक बैंक खाता हो। उदाहरण के लिए, अमेरिका में फ्रीलांसिंग करने वाला, लेकिन ऑस्ट्रेलिया में रहने वाला एक कनाडाई व्यक्ति, अमेरिकी डॉलर में भुगतान प्राप्त कर सकता है जैसे कि उसका वहां कोई बैंक खाता हो। प्रत्यक्ष जमा किसी भी अन्य बैंक की तरह ही काम करता है, केवल मुद्रा विनिमय नहीं होता है। दूसरे शब्दों में, किसी कनाडाई या ऑस्ट्रेलियाई बैंक को उनकी दरों पर अमेरिकी निधियों का महंगा वायर ट्रांसफर स्वीकार करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

किसी व्यापारी से धन प्राप्त करते समय PayPal 2.9 प्रतिशत शुल्क और अतिरिक्त $0.30 प्रति लेनदेन लेता है। यदि आपके पास हर महीने और एक वर्ष के दौरान कई लेन-देन होते हैं, तो वह प्रसार ढेर होना शुरू हो जाता है। जबकि PayPal उपयोगकर्ताओं को किसी भी समर्थित मुद्रा में धन प्राप्त करने की अनुमति देगा, आप इसे पहले परिवर्तित किए बिना किसी बैंक में स्थानांतरित नहीं कर सकते।

ट्रांसफरवाइज़ दोनों सिरों को कवर करने का प्रयास करता है। एक ओर, आपको अपनी इच्छित मुद्रा में पैसा मिलता है, और इसके लिए आपको अतिरिक्त भुगतान नहीं करना पड़ता है। दूसरी ओर, आप इसे बहुत कम शुल्क के साथ मध्य-बाज़ार दर पर अपनी ज़रूरत की मुद्रा में परिवर्तित करते हैं। ऐप के भीतर सीधे जमा और स्थानांतरण भी पुरातन स्विफ्ट प्रणाली के तहत वायर ट्रांसफर के साथ जाने की आवश्यकता को समाप्त कर देता है, जिसमें अपना स्वयं का शुल्क लगता है और भुगतान करने में अधिक समय लगता है।

यह कैसे काम करता है, इसका आकलन करने के लिए हमने कई बार इसका परीक्षण किया और पाया कि यह काफी त्वरित और निर्बाध है। हालाँकि, कुछ चेतावनियाँ थीं जिन्हें हमने उठाया।

सबसे पहले, एक विदेशी बैंक में यूएसडी खाते के साथ, हम केवल वायर ट्रांसफर के माध्यम से इसमें डॉलर जमा कर सकते थे, वही बैंक शुल्क देना होगा जिससे हम बचना चाहते थे। यू.एस. में किसी खाते के मामले में ऐसा बिल्कुल नहीं था, जहां धन बहुत तेजी से स्थानांतरित होता था। दूसरा, जबकि आप विदेशी मुद्राओं को पेपैल से सीमा रहित खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं, यह एकतरफा रास्ता है। एक बार जब वह नकदी आपके पेपैल खाते से निकल जाती है, तो उसे वापस डालने का कोई तरीका नहीं होता है।

तीसरा, हम अपने बॉर्डरलेस खाते से उसी मुद्रा का उपयोग करके विदेशी क्रेडिट कार्ड से भुगतान नहीं कर पाएंगे। ऐसा करने से पहले हमें एक बैंक खाते में धनराशि जमा करनी होगी। और अंत में, हमें ऑनलाइन खरीदारी करने के लिए PayPal पर बैकअप के रूप में बॉर्डरलेस खाते का उपयोग करने में कोई सफलता नहीं मिली, जब PayPal में हमारा बैलेंस शून्य था।

डेबिट मास्टरकार्ड

हाल ही में ट्रांसफर वाइज डेबिट मास्टरकार्ड जारी किया यू.के. और यूरोप में यह पॉइंट-ऑफ-सेल (या ऑनलाइन) पर क्रेडिट कार्ड और एटीएम पर डेबिट कार्ड की तरह काम करता है। कार्ड अभी भी यू.एस. में उपलब्ध नहीं है, लेकिन साल के अंत से पहले इसे राज्यों में लॉन्च किया जा सकता है, हालांकि कोई तारीख की पुष्टि नहीं की गई है।

PayPal के पास भी ऐसा ही है यू.एस. में मास्टरकार्ड, सिवाय इसके कि हमने उनके बीच एक बड़ा अंतर पाया, खासकर यात्रा के लिए।

पेपैल के लिए आवश्यक है कि आप कुछ भी खरीदने या विशेष रूप से स्थानीय मुद्रा से नकदी निकालने के लिए कार्ड का उपयोग करने से पहले अपनी प्राथमिक मुद्रा बदल लें। उदाहरण के लिए, यदि आपके खाते में अमेरिकी डॉलर, ऑस्ट्रेलियाई डॉलर और यूरो हैं, और जा रहे हैं स्पेन, आपको अपना प्राथमिक यूरो में बदलना होगा, ताकि आप जो भी उपयोग करें वह उस शेष राशि से बाहर आ जाए पहला।

ट्रांसफरवाइज़ का कार्ड पहले स्थानीय मुद्रा को निकालता है, और फिर आपके पास जो भी अन्य मुद्रा होती है, जो सबसे अच्छी रूपांतरण दर प्रदान करती है, उसे डिफॉल्ट कर देता है। पॉइंट-ऑफ-सेल टर्मिनल पर कार्ड का उपयोग स्थानीय मुद्रा के लिए विकल्प प्रस्तुत करता है। इसे चुनने से आप जहां हैं उसके आधार पर हमेशा बॉर्डरलेस खाते से संबंधित मुद्रा से पैसा निकाला जाएगा। हमने इसे अभी तक PayPal के कार्ड के साथ नहीं देखा है।

हालाँकि, ध्यान देने योग्य सीमाएँ हैं। हालाँकि कार्ड रखने के लिए कोई वार्षिक शुल्क नहीं है, ब्रिटिश और यूरोपीय कार्ड के लिए नकद निकासी केवल क्रमशः £200 या €200 प्रति माह तक निःशुल्क है। उसके बाद ट्रांसफर वाइज 2 प्रतिशत शुल्क लेता है। पेपैल का कार्ड केवल $400 प्रति दिन तक सीमित था, लेकिन आप इससे आगे नहीं बढ़ सकते थे। एटीएम के अलावा निकासी के लिए कोई शुल्क नहीं था।

इससे आपकी यात्रा के दौरान बार-बार नकदी निकालते समय ट्रांसफरवाइज कार्ड की सराहना करना कठिन हो जाता है। विशेषकर तब जब कंपनी का शुल्क एटीएम द्वारा लिए जा रहे शुल्क के ऊपर हो। माना कि उनका इस पर कोई नियंत्रण नहीं है, लेकिन जब अतिरिक्त €200 निकालने पर €4 का शुल्क लगता है, साथ ही एटीएम द्वारा जो भी अन्य जबरन वसूली शुल्क लिया जाता है, उसे निगलना कठिन होता है। ऐसा कई बार करें, और यह बढ़ता जाता है।

दूसरी ओर, यदि आप चलते-फिरते पैसे का आदान-प्रदान करते हैं तो शुल्क उससे सस्ता पड़ता है। विनिमय दरों में दिन-प्रतिदिन थोड़ा उतार-चढ़ाव हो सकता है, लेकिन मार्कअप हमेशा एक समान होता है, चाहे वह हवाई अड्डे पर हो, किसी बैंक में हो या उन मुद्रा कियोस्क में से एक में हो। ऐप के माध्यम से कनवर्ट करने में केवल कुछ मिनट लगते हैं, जो तुरंत होता है, क्योंकि पैसे निकालने से पहले लेनदेन को संसाधित करने में कोई देरी नहीं होती है।

सुरक्षा और विनियमन

ऑनलाइन व्यापारियों को भुगतान का समर्थन करने के बावजूद, ट्रांसफरवाइज का कार्ड समर्थन नहीं करता है मास्टरकार्ड सिक्योरकोड, एक अतिरिक्त सुरक्षा परत जो एक निजी पिन कोड प्रदान करती है जिसे केवल उपयोगकर्ता और वित्तीय संस्थान ही जानते हैं। पिन ऑनलाइन व्यापारियों सहित अन्य लोगों के लिए छिपा हुआ है। यदि किसी ऑनलाइन विक्रेता को क्रेडिट कार्ड से भुगतान की सुविधा के लिए इसकी आवश्यकता होती है, तो यह कार्ड बहुत मददगार नहीं होगा।

कंपनी की समग्र सुरक्षा उस समय सवालों के घेरे में आ गई जब जून में इसकी पूरी सेवा ठप हो गई। स्पष्टीकरण हैकिंग को पक्षाघात के लिए दोषी ठहराने के बजाय तकनीकी मुद्दों को रेखांकित किया गया, लेकिन उपयोगकर्ता सोशल मीडिया पर अपनी नाराजगी व्यक्त करने में संकोच नहीं कर रहे थे।

संभावित मनी लॉन्ड्रिंग की छाया भी स्वाभाविक रूप से सामने आती है। सट्टा मुद्रा व्यापार का उल्लेख नहीं किया गया है जहां उपयोगकर्ता अधिक कमाने के लिए दैनिक आधार पर लगातार धन का आदान-प्रदान करते हैं। ट्रांसफरवाइज प्रतिनिधियों ने डिजिटल ट्रेंड्स को बताया कि उन दोनों परिदृश्यों की अलर्ट के रूप में लगातार जांच की जाती है, जिस पर वे कार्रवाई कर सकते हैं।

नियामक पक्ष पर, पूरी जानकारी का विवरण दिया गया है साझेदारी और पंजीकरण कंपनी ने अमेरिका में ताला लगा दिया है। इनमें वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN), सामुदायिक संघीय बचत बैंक, क्रॉस रिवर बैंक और वेल्स फ़ार्गो शामिल हैं। वे बैंक इसके अंतर्गत आते हैं फेडरल डिपाजिट इंश्योरेंस कारपोरेशन (एफडीआईसी), जिसका अर्थ है कि कंपनी के बंद होने की स्थिति में ट्रांसफर वाइज के पास रखे गए 250,000 डॉलर तक की शेष राशि का बीमा किया जाता है।

ऐसा नहीं है कि यह सीधे विनियमन या सुरक्षा से संबंधित है, लेकिन हमें ध्यान देना चाहिए कि ट्रांसफरवाइज का कार्ड किसी भी पुरस्कार कार्यक्रम का हिस्सा नहीं है। इसलिए यदि आप अपनी खरीदारी पर फ़्रीक्वेंट फ़्लायर पॉइंट एकत्र करना चाहते हैं, तो आपको इस कार्ड को समाप्त करते समय कोई भी प्राप्त नहीं होगा।

इसे आगे या पीछे भुगतान करना

जो लोग विदेश में रहने वाले रिश्तेदारों या दोस्तों को धन भेजते हैं, उनके लिए यह सेवा प्रक्रिया को सरल बनाती है। आपके फ़ोन पर कुछ ही मिनटों में आपका काम पूरा हो जाएगा। यहां तक ​​कि ऐसे मामलों में जहां आप उनसे मिलने जा रहे हों, स्थानीय मुद्रा में पहले से पैसे भेजने का मतलब है कि वे आगमन पर इसे आपके लिए वापस ले सकते हैं - फिर, ऐसा करने के लिए पहले से कम भुगतान करना होगा।

पारंपरिक बैंकिंग, खासकर जब धन हस्तांतरण और विदेशी मुद्रा की बात आती है, तो इन चीजों को पूरा करना आसान या तेज़ नहीं होता है। ऐसा प्रतीत होता है कि ट्रांसफरवाइज़ सही रास्ते पर है, हालाँकि प्रतिस्पर्धियों के साथ उल्टाउभरते हुए, एक प्रकार का मुद्रा व्यापार युद्ध चल सकता है।

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