Android और iOS के लिए सर्वश्रेष्ठ बजट और व्यक्तिगत वित्त ऐप्स

आपका स्मार्टफ़ोन केवल आपको मित्रों और परिवार के साथ संपर्क में रखने का एक उपकरण नहीं है; यह एक शक्तिशाली व्यक्तिगत वित्त उपकरण भी है जो आपके वित्तीय लक्ष्य निर्धारित और पूरा कर सकता है। चाहे आप बजट निर्धारित करना चाह रहे हों, अपने खर्चों पर नज़र रखना चाह रहे हों, या अपना पैसा निवेश करना चाह रहे हों, आपके स्मार्टफ़ोन के लिए बहुत सारे ऐप्स हैं।

आगे पढ़ें, हम तीन सबसे लोकप्रिय पर एक नज़र डालते हैं वित्त ऐप्स आपके लिए स्मार्टफोन और प्रत्येक से अधिकतम लाभ कैसे प्राप्त करें, इस पर कुछ सुझाव साझा करें।

पुदीना

इनके लिए सर्वश्रेष्ठ: जो लोग पैसे के बारे में सोचना पसंद नहीं करते

कुछ साल पहले इंटुइट (क्विकन और टर्बोटैक्स के पीछे के लोग) द्वारा खरीदा गया, मिंट सबसे पूर्ण और परिपक्व मुफ्त वित्तीय ऐप है। नए लोगों के लिए इसका उपयोग करना भी सबसे आसान है। जब आप साइन अप करते हैं, तो मिंट आपको क्रेडिट कार्ड और बैंक खातों से लेकर ऋण और बीमा तक ट्रैक करने के लिए खातों की एक सीधी सूची प्रस्तुत करता है। इसमें इंटरनेट, टीवी जैसे आसान मासिक बिल भी शामिल हैं।

फ़ोन, बिजली, और किराया। उन सभी को मिंट से लिंक करें और यह आपको अनुस्मारक भेजने के साथ-साथ एक विस्तृत बजट भी बना सकता है।

जब आपके डेटा तक पहुंच की बात आती है तो मिंट आपको अधिक बेहतर विकल्प भी देता है। उदाहरण के लिए, किसी विशेष बैंक में अपने सभी खाते केवल ऐप में खोलने के बजाय, आप चुन सकते हैं अनुमति देने या ब्लॉक करने के लिए आपके बैंक में विशिष्ट खाते (अन्य ऐप्स बस उन सभी तक पहुंच प्राप्त करते हैं)। खुद ब खुद)। कार्यक्रम पिछले पैटर्न के आधार पर स्वचालित बजट बना सकता है, जैसे कि पिछले महीने से आपके सभी किराने के खर्चों को देखना, और फिर आपको यह बताना कि इस महीने आपके पास खर्च करने के लिए क्या बचा है। मिंट आपको लक्ष्य जोड़ने की अनुमति देता है, जैसे क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना, घर खरीदना या छुट्टी लेना (आप अपना स्वयं का अनुकूलित लक्ष्य भी निर्धारित कर सकते हैं)।

यदि आप कम करना चाह रहे हैं क्रेडिट कार्ड ऋणउदाहरण के लिए, मिंट स्पष्ट रूप से बताएगा कि न्यूनतम भुगतान करके इसे चुकाने में कितना समय लगेगा, कितना ब्याज आप भुगतान करना बंद कर देंगे (चौंकाने वाला), और खरीदारी करने के लिए अपने डेबिट कार्ड का अधिक उपयोग करने जैसे सुझाव देंगे (दूसरे शब्दों में, छोड़ें) चार्जिंग)। एक आसान स्लाइडिंग ग्राफ़िक आपको दिखाता है कि केवल कुछ डॉलर प्रति माह जोड़ने से पुनर्भुगतान में कई साल कम हो सकते हैं और आप हजारों ब्याज बचा सकते हैं।

मिंट उन कार्यक्रमों में से एक है जो आपको अपने लक्ष्यों को ऑनलाइन साझा करने की भी अनुमति देता है फेसबुक दोस्तों, लेकिन फिर भी, हम सुरक्षा कारणों से ऐसा करने की अनुशंसा नहीं करते हैं। इसके अलावा, नकारात्मक पक्ष यह है कि मिंट आपको निवेश, ऋण और बैंकिंग सेवाओं के लिए साझेदारों से पिचें ईमेल करेगा (जिन्हें आपको अनदेखा करना चाहिए)।

जब आप अपने लैपटॉप या पीसी पर एक बड़ी तस्वीर प्राप्त करना चाहते हैं तो मिंट के अतिरिक्त लाभों में एक अच्छी तरह से डिज़ाइन किया गया ऑनलाइन इंटरफ़ेस शामिल है। और वर्ष के अंत में, आप आसानी से अपनी सभी वित्तीय जानकारी TurboTax में स्थानांतरित कर सकते हैं।

NerdWallet

इनके लिए सर्वोत्तम: कॉलेज से निकले पेशेवर

नेरडवालेट पैसे के प्रबंधन को मज़ेदार बनाने की पूरी कोशिश करता है, जब आप जमा करते हैं तो "चा-चिंग" जैसे आकर्षक वाक्यांशों से भरपूर और "अच्छा!" जैसे प्रोत्साहन देते हैं। जब आप खर्च पर लगाम लगाते हैं. दूसरों की तरह, यह आपको आपके वित्तीय स्वास्थ्य की एक तस्वीर देता है (जिसे नर्ड-आई व्यू कहा जाता है)।

जब आप नेरडवालेट में साइन अप करते हैं तो यह आपसे पूछता है कि क्या आप क्रेडिट बनाना चाहते हैं, अतिरिक्त कैशबैक अर्जित करना चाहते हैं, खर्च पर नियंत्रण रखना चाहते हैं, या कर्ज पर नियंत्रण रखना चाहते हैं। आपकी पसंद के आधार पर, यह आपको आपके लक्ष्यों से संबंधित नमूना सुविधाएँ दिखाता है। यदि, मान लीजिए, यह ऋण है जिसे आप नियंत्रित करना चाहते हैं, तो ऐप आपको दिखाएगा कि इसे चुकाने में कितना समय लगेगा और आप किस क्षेत्र में सबसे अधिक ऋण ले रहे हैं (उदाहरण के लिए छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड, या ऑटो)। जिन लोगों के पास सोचने के लिए बेहतर चीजें हैं, कार्यक्रम आपको यह भी याद दिलाएगा कि आगामी भुगतान कब देय होंगे।

NerdWallet का एक महत्वपूर्ण क्षेत्र सामाजिक सुरक्षा नंबरों जैसी जानकारी प्राप्त करने के प्रयास में इसकी दृढ़ता है। उदाहरण के लिए, आप अपनी कार का मूल्य जोड़ सकते हैं, लेकिन जब आप संबंधित खर्चों का आकलन करने का प्रयास करते हैं, तो यह आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर मांगता है। (इसमें नंबर पूछे बिना लिंक किए गए बैंक खातों से स्वचालित रूप से कार ऋण दिखना चाहिए।) ऐप ऋण विश्लेषण करने के लिए आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर और व्यक्तिगत जानकारी भी चाहता है, जो नहीं होना चाहिए ज़रूरी। नेरडवालेट समय-समय पर क्रेडिट जांच के लिए आपका सामाजिक सुरक्षा नंबर भी चाहता है, जिसे हमने अस्वीकार कर दिया - हालांकि ऐसा करने के लिए हमें कार्यक्रम छोड़ना पड़ा (कोई "अस्वीकार" या "वापस" बटन नहीं था)। इसमें समस्या यह है: क्रेडिट जांच करने के बाद, NerdWallet आपको अन्य सेवाएं प्रदान करने के लिए अपने व्यावसायिक भागीदारों के साथ जानकारी साझा कर सकता है।

अन्य छोटी गड़बड़ियों में यह तथ्य शामिल है कि, पिछले महीने हमने जिन शीर्ष स्थानों पर पैसा खर्च किया था, उनकी सूची में नेरडवालेट गलत तरीके से सूचीबद्ध है गृह बीमा सबसे अधिक मासिक खर्चों में से एक है, जिसमें कहीं अधिक महंगा नियमित संपत्ति रखरखाव पूरी तरह से गायब है भुगतान। सेटअप के दौरान, प्रोग्राम एक यू.एस. फ़ोन नंबर स्वीकार करने में भी विफल रहा जिससे अन्य ऐप्स को कोई समस्या नहीं थी।

फिर भी, जो लोग अभी शुरुआत कर रहे हैं, उनके लिए पसंद करने लायक बहुत कुछ है। वहाँ है मनीफिक्स पॉडकास्टउदाहरण के लिए, और कम पैसे में विलासितापूर्ण यात्राएँ करने की युक्तियाँ। NerdWallet रेस्तरां के लिए कुछ अद्वितीय कैश-बैक कार्यक्रम भी प्रदान करता है जिन्हें आप अपने क्रेडिट कार्ड से लिंक करते हैं। हमें यह भी पसंद है कि ऐप किस तरह से खर्च को विभाजित करता है और पैटर्न दिखाता है (उदाहरण के लिए, आपने पिछले महीने की तुलना में इस महीने एक निश्चित दिन में कितना खर्च किया)।

व्यक्तिगत पूंजी

इसके लिए सर्वोत्तम: लोग पैसे को लेकर गंभीर हो रहे हैं

पर्सनल कैपिटल ने आपकी वित्तीय स्थिति की बिना किसी बकवास प्रस्तुति के पुरस्कार जीता है। एक बार सेट हो जाने पर, यह एक शीर्ष-पंक्ति निवल मूल्य (संपत्ति घटा देनदारियां) सारांश, आपके सभी खातों की एक सूची प्रदान करता है। प्रत्येक श्रेणी के साथ एक ट्रेंडिंग ग्राफ़ जुड़ा होता है (उदाहरण के लिए, ऋण स्थिर रह सकता है जबकि ऋण बढ़ रहा है)। किसी खाते पर टैप करें और आपको हाल ही में भुगतान की गई राशि और आप पर बकाया कुल राशि की एक सूची मिल जाएगी।

संख्याओं के आधार पर आप अपनी अचल संपत्ति और अपने स्टॉक पोर्टफोलियो जैसी संपत्तियों को जोड़ सकते हैं। व्यक्तिगत पूंजी शेयर बाजार और आपके निवेश के उतार-चढ़ाव का अनुसरण करेगी। आप अपने पोर्टफोलियो को चार्ल्स श्वाब, टीडी अमेरिट्रेड और कई अन्य लोगों के माध्यम से लिंक कर सकते हैं। यदि आपका ब्रोकर ड्रॉप-डाउन सूची में नहीं है, तो आप ई*ट्रेड जैसे अन्य ब्रोकर के लिए पर्सनल कैपिटल का डेटाबेस खोज सकते हैं। पूंजी पर जोर देते हुए, ऐप $100,000 से अधिक के पोर्टफोलियो वाले लोगों के लिए वित्तीय सलाहकार सेवाएं भी प्रदान करता है (निश्चित रूप से शुल्क के लिए)।

यह कार्यक्रम लिंक्डइन-शैली का मूल्यांकन प्रदान करता है कि आप अपने वित्तीय स्वास्थ्य को कितनी अच्छी तरह जानते हैं। आप जितना अधिक डेटा दर्ज करेंगे, आपका स्कोर उतना ही अधिक होगा। इसमें सेवानिवृत्ति योजना के लिए सलाह और मदद सहित लंबी अवधि पर भी ध्यान केंद्रित किया जाता है। अधिक सामान्य पक्ष में, पर्सनल कैपिटल, दूसरों की तरह, मानक बजट उपकरण प्रदान करता है, जो दर्शाता है कि आपने पिछले महीने की तुलना में अब तक कितना खर्च किया है। यह किराने का सामान, बीमा, यात्रा और फोन बिल जैसी श्रेणियों को भी अच्छी तरह से विभाजित करता है।

आरंभ करने से पहले कुछ सलाह

लेकिन इससे पहले कि आप ऊपर सूचीबद्ध ऐप्स में से किसी एक पर जाएं, कुछ सलाह को ध्यान में रखना होगा।

इसमें काम लगता है

कुछ कार्यक्रम यह दावा करते हैं कि उन्हें आरंभ होने में केवल एक मिनट लगता है। इस पर विश्वास मत करो कम से कम, आपको अपने प्रत्येक बैंक और क्रेडिट कार्ड खाते को प्रमाणित करना होगा। यदि आपके पास बंधक या निवेश है तो ट्रैकिंग स्थापित करने में अधिक समय लगने की उम्मीद करें; और यदि आप अपने मोबाइल और उपयोगिता बिल जैसे अन्य खाते जोड़ना चाहते हैं तो अभी और समय लगेगा। प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए अपनी सभी व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी अपने पास रखें।

सुरक्षा मुद्दों पर विचार करें

किसी तीसरे पक्ष के स्रोत के साथ अपने पासवर्ड और खाता संख्या साझा करने में हमेशा अतिरिक्त जोखिम होते हैं, चाहे आप इसे कैसे भी देखें। भले ही कंपनी वित्तीय निगरानी सेवा की तरह विश्वसनीय और भरोसेमंद दिखाई देती हो, फिर भी कुछ हद तक सावधानी बरतना हमेशा बुद्धिमानी है।

जिन तीन ऐप्स की हमने समीक्षा की, उनमें से प्रत्येक आपकी व्यक्तिगत जानकारी की सुरक्षा को गंभीरता से लेता है। हालाँकि, वे आपके क्रेडिट स्कोर जैसी जानकारी अन्य व्यावसायिक भागीदारों के साथ भी साझा कर सकते हैं।

यह पुष्टि करने का एकमात्र तरीका है कि आपका डेटा वेब पर प्रसारित हो सकता है या नहीं, बारीक प्रिंट को पढ़ना है (और इसमें जांच करने के लिए बहुत कुछ है)।

बहुत ज्यादा शेयर न करें

सोशल मीडिया पर अपने निर्धारित लक्ष्यों को अपने दोस्तों के साथ साझा करना व्यक्तिगत वित्त सॉफ्टवेयर की नई समस्याओं में से एक है। सोशल मीडिया पर साझा करने से आपको साथियों के दबाव (या समर्थन) के माध्यम से अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए प्रेरित करने में मदद मिल सकती है, चाहे आप कर्ज कम करने की कोशिश कर रहे हों या किसी विशेष चीज के लिए पैसे बचाने की कोशिश कर रहे हों।

हालाँकि यह एक अच्छा विचार लग सकता है, हम आपको अपनी वित्तीय जानकारी सार्वजनिक न करने की सलाह देते हैं। जो सुरक्षित प्रतीत हो सकता है वह वास्तव में उल्टा पड़ सकता है और आपको असुरक्षित बना सकता है स्पीयर फ़िशिंग जैसे घोटाले. हम अनुशंसा करते हैं कि आप अपने लक्ष्य अपने तक ही सीमित रखें या उन्हें अपने भरोसेमंद परिवार और दोस्तों के साथ साझा करें।

यह अभी भी मदद करता है

हमने अपनी सूची में जिन ऐप्स पर चर्चा की है, वे धन आवंटित करने के लिए ठोस दृष्टिकोण प्रदान कर सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप उनका सही तरीके से उपयोग करें। फंड आवंटन लोगों के लिए सबसे आम संघर्षों में से एक है, चाहे उनकी उम्र या पृष्ठभूमि कुछ भी हो। वे एक ही, समझने में आसान पैकेज में विभिन्न निवेशों, बिलों और बजट वस्तुओं का एक ठोस संयोजन प्रदान करते हैं।

एक वित्त ऐप निश्चित रूप से उन लोगों को अविश्वसनीय लाभ प्रदान कर सकता है जो नई नौकरी शुरू कर रहे हैं, परिवार शुरू कर रहे हैं, या घर खरीदने की योजना बना रहे हैं। इनमें से किसी एक ऐप का उपयोग करने से आप तुरंत सफलता की राह पर चल सकते हैं। हम यह याद रखने के महत्व को भी इंगित करना चाहते हैं कि वित्तीय सलाह देने वाले विज्ञापन आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकते हैं, खासकर क्योंकि उनमें से अधिकतर आपके सर्वोत्तम हित को ध्यान में नहीं रखते हैं। हम सलाह पर भरोसा करने या इसे घोटाला कहने का निर्णय लेते समय सावधानी और अच्छे निर्णय लेने का सुझाव देते हैं।

आप यह भी याद रखना चाहेंगे कि आपको अपने ऐप से अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए आवश्यक समय और प्रयास का निवेश करना होगा।

संपादकों की सिफ़ारिशें

• 2023 में सर्वश्रेष्ठ डेटिंग ऐप्स: हमारे 23 पसंदीदा
• 2023 में Android और iOS के लिए 16 सर्वश्रेष्ठ मैसेजिंग ऐप्स
• 2023 में सर्वश्रेष्ठ स्मार्टवॉच: हमारी 11 पसंदीदा
• iOS 17 आपके iPhone में एक बड़ा Android फीचर जोड़ सकता है
• 2023 में सर्वश्रेष्ठ एंड्रॉइड टैबलेट: 9 सर्वश्रेष्ठ जिन्हें आप खरीद सकते हैं