La Banque d'Angleterre a déclaré la semaine dernière qu'elle travaillait actuellement sur une « preuve de concept » pour voir si son service de règlement brut en temps réel (RTGS) bénéficierait de technologie blockchain. Le gouverneur de la banque, Mark Carney, a révélé les plans en avril 2017, affirmant que les règlements de titres nécessitent de l'innovation et de la technologie blockchain – c'est-à-dire le grand livre distribué technologie – pourrait produire des gains « significatifs » en termes de stabilité, d’efficacité, de précision et de sécurité.
Les systèmes de règlement brut en temps réel sont des moyens de transférer de l’argent d’une banque à une autre. L’aspect « temps réel » signifie qu’il n’y a pas de période d’attente ennuyeuse une fois que vos fonds résident désormais dans la banque destinataire. Pendant ce temps, l’aspect « brut » définit une transaction individuelle et n’inclut pas les transactions provenant d’autres comptes. Enfin, le terme « règlement » signifie simplement que la transaction est définitive et irréversible.
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En règle générale, une blockchain repose sur un réseau d'ordinateurs répartis à travers le monde prenant en charge une base de données, également appelée grand livre, basée sur la cryptographie. Ce grand livre stocke les transactions mais est incapable de relier des individus spécifiques en raison de sa nature cryptographique. Chaque transaction possède une clé unique et est tamponnée par une partie de confiance. Cette clé est ensuite stockée lors de la transaction suivante, elle-même cryptée à l'aide d'une formule cryptographique. Rincez et répétez, et vous obtenez une chaîne de transactions qui ne peut pas être modifiée sans modifier toutes les transactions précédentes.
« Bien que la Banque ait conclu que la technologie du grand livre distribué (DLT) n'est pas encore suffisamment mature pour constituer le noyau de la prochaine génération de RTGS, il accorde une grande priorité à garantir que le nouveau service soit capable de s'interfacer avec le DLT au fur et à mesure de son développement dans le cadre plus large de la livre sterling. marchés », rapporte la Banque d'Angleterre.
C’est là qu’intervient la preuve de concept. La banque travaille désormais avec Baton Systems, Clearmatics Technologies Ltd, R3 et Token, qui ont désormais accès à la preuve de concept: un système basé sur le cloud qui reproduit une version de son règlement net préfinancé qui pourrait éventuellement servir au paiement de détail au Royaume-Uni systèmes. Les personnes impliquées dans la preuve de concept exploreront la meilleure façon de s'interfacer avec la plateforme et comment mieux étendre le service RTGS.
La technologie Blockchain a été décrite pour la première fois en 1991 par Stuart Haber et W. Scott Stornetta. Mais ce terme n’est devenu plus courant qu’avec l’arrivée de Bitcoin, qui utilise une blockchain/un grand livre public pour stocker toutes les transactions basées sur Bitcoin. Mais l’utilisation par la banque d’une blockchain ne signifie pas qu’elle s’appuiera sur un registre public géré par des millions de PC à travers le monde. Cette blockchain sera probablement gérée par la banque elle-même et par toutes les autres organisations accédant à la plateforme.
« La Banque d'Angleterre a exposé sa vision d'un service RTGS renouvelé qui offrira un système matériellement plus fort, plus résilient et système de règlement en livres sterling flexible et innovant permettant au Royaume-Uni de répondre à l'évolution rapide du paysage des paiements », le dit la banque. «Le service renouvelé offrira une gamme diversifiée et flexible de modèles d'établissement.»
La Banque d’Angleterre publiera un résumé de ses conclusions sur la preuve de concept plus tard en 2018.
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