Les meilleurs lecteurs de cartes de crédit mobiles pour les petites entreprises

Pour propriétaires de petites entreprises, rendre vos produits et services disponibles dans une société de plus en plus sans numéraire peut être un défi. Avec moins de personnes transportant de l’argent liquide, les petites entreprises doivent être en mesure d’effectuer des transactions selon les conditions de leurs clients. Un système de point de vente mobile (mPOS) rend cela possible.

Poursuivez votre lecture pendant que nous examinons de plus près les meilleurs lecteurs de cartes mobiles du marché, y compris les appareils capables de gérer les cartes à puce et les paiements sans contact comme Square, PayPal Here, et plus encore.

Les systèmes de points de vente mobiles peuvent être utilisés n’importe où et fonctionner indépendamment des services marchands élaborés. Un système de point de vente s'exécute sur votre appareil mobile à l'aide d'un logiciel pour traiter les transactions, tout comme un terminal de point de vente traditionnel. Un lecteur de carte mobile sert de lien électronique reliant les commerçants à un système mPOS conçu pour permettre, d’un simple glissement ou d’une simple pression, d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit pour les achats. Les petites entreprises disposent d'un choix de lecteurs de cartes mobiles à des prix raisonnables (certains sont même gratuits) qu'elles peuvent acheter directement ou payer via des forfaits mensuels. Ces appareils se connectent aux applications mobiles en back-end pour fournir des services complets aux commerçants et aux clients. Méfiez-vous des plans qui mettent l'accent sur les frais par transaction: ils peuvent coûter cher, surtout si votre entreprise héberge de nombreuses transactions peu coûteuses.

Dès le départ, assurez-vous que votre entreprise et votre lecteur de carte de crédit sont équipés pour gérer les cartes à puce et les téléphones mobiles. portefeuilles, ainsi que les anciennes cartes de crédit à bande magnétique, en achetant un appareil avancé capable d'accepter l'EMV (puce carte) et NFC paiements (sans contact).

Cartes à puce EMV : Rester à jour ne signifie pas seulement la solution la plus simple et la moins chère, mais aussi la solution la plus adaptée. va aider vos clients à acheter votre produit ou service de la manière la plus pratique et la plus sécurisée, sans tracas chemin. La carte à puce EMV, développée et gérée par American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay et Visa est plus sécurisée que l'ancienne technologie de balayage à bande magnétique, car elle utilise un nouveau cryptage pour chaque vente. La mise à niveau vers un lecteur de carte à puce EMV est nécessaire car en cas de fraude en magasin, les commerçants — non les sociétés émettrices de cartes de crédit — sont désormais responsables du vol si elles ne disposent pas d'un lecteur à puce disponible.

Portefeuilles mobiles : Non seulement les gens laissent leur argent à la maison, mais ils y laissent aussi leur portefeuille. Les clients utilisent de plus en plus leurs smartphones pour les transactions de détail avec un logiciel de portefeuille mobile intégré lié à leurs cartes de crédit. Utilisation des portefeuilles mobiles Technologie NFC (Near Field Communications) qui permet les paiements sans fil (sans contact) entre smartphones et lecteurs de cartes. Les paiements NFC sont extrêmement rapides et sécurisés et n’impliquent pas de carte de crédit, puisque les informations de crédit sont intégrées dans le portefeuille mobile du client. Ces systèmes sans contact comprennent principalement Apple Payer, Google Payer, et Samsung Payer.

Voici quelques-uns des meilleurs lecteurs de cartes de crédit mobiles pour les petites entreprises :

Carré

Carré est l'un des lecteurs de cartes de crédit mobiles les plus populaires, polyvalents et conviviaux du marché. Même s'il n'est peut-être pas le moins cher à utiliser, il est facile à comprendre et à configurer, offrant aux petites entreprises la possibilité d'ajouter d'autres services matériels si nécessaire. Square accepte toutes les principales cartes de crédit et fonctionne sur iPhone, iPad et Android appareils mobiles via son application de point de vente compagnon gratuite pour IOS et Android. Lorsque vous créez un compte chez Square, vous obtenez un lecteur de carte Magstripe gratuit.

Square ne facture pas de frais mensuels ou cachés et applique les mêmes frais de traitement pour toutes les principales cartes de crédit: 2,6 % plus 0,10 $ par carte. glisser, tremper ou appuyer, 3,5 % plus 0,15 $ pour chaque transaction saisie et 2,9 % plus 0,30 $ pour chaque facture ou commerce électronique. transaction. Un mode hors ligne vous permet de payer les mêmes frais de traitement forfaitaires que les balayages, en cas de panne de courant. L'application de service mobile POS facilite la gestion des stocks, facilite l'accès à plusieurs utilisateurs et propose des reçus personnalisés par e-mail, une interface de pourboire pour les entreprises de vente au détail et de services, et bien plus encore. Pour accepter les paiements par carte à puce et les paiements sans contact comme Apple Pay ou Google Pay, vous pouvez acheter le Lecteur de 49 $ directement ou payez trois versements mensuels de 17 $ pour le lecteur compatible Bluetooth et alimenté par batterie. appareil. Un quai coûte 29 $. Square promet de livrer vos fonds dans un délai d'un à deux jours ouvrables.

PayPal ici

PayPal ici est conçu pour les entreprises qui acceptent les transactions par carte de crédit dans divers lieux tels que des événements, des espaces de vente au détail ou même des bureaux. PayPal propose son Lecteur de cartes à puce et à balayage, normalement 25 $, gratuitement jusqu'au 30 juin 2020. Un lecteur de carte mobile de démarrage est disponible gratuitement pour les entreprises à faible volume. Mais le meilleur rapport qualité-prix est d’acheter le Chip and Tap plus le support de chargement de PayPal pour 80 $. De cette façon, vous ne manquerez jamais une vente, quel que soit le mode de paiement du client. PayPal le recommande pour la vente au détail, les restaurants, les ventes en vente libre et les vendeurs ayant un volume élevé.

Les frais de transaction de PayPal sont fixes de 2,7 %, sans abonnement ni autres frais cachés. Les entrées au clavier coûtent 3,5 % plus 0,15 $ et les factures coûtent 2,9 % plus 0,30 $ chacune. Le lecteur et le système mPOS s'intègrent aux services marchands de PayPal, ce qui facilite l'acceptation des paiements en personne et en ligne depuis n'importe où. Les clients peuvent payer avec leur carte de crédit ou leur compte PayPal. En conjonction avec son IOS ou Android applications, PayPal Here vous permet également de personnaliser votre profil et vos reçus, de suivre les ventes, de créer des factures, de gérer l'inventaire, d'ajouter plusieurs utilisateurs et d'accéder à un assortiment de ressources en ligne.

Shopify

ShopifyLa plateforme de permet aux détaillants de vendre leurs produits à la fois en ligne et en personne grâce à une combinaison de sa boutique en ligne et de son application mobile pour IOS et Android, et lecteur de carte. Les vendeurs peuvent utiliser Shopify pour des stands ou des kiosques en personne occasionnels, et les lecteurs de cartes prennent en charge toutes les principales cartes de crédit. Le service de point de vente de base de Shopify coûte 29 $ par mois, qui comprend l'accès à deux utilisateurs, des rapports de vente au détail, des étiquettes d'expédition, un lecteur de carte magnétique gratuit et d'autres services. Les transactions en personne sur le plan de base coûtent aux fournisseurs 2,7 % tandis que les tarifs en ligne commencent à 2,9 % plus 0,30 $ par transaction. Cet arrangement fonctionne bien pour les petites entreprises qui ne font qu'occasionnellement des ventes en personne, comme lors d'événements.

Les forfaits plus avancés offrent de meilleures réductions. Le forfait de 79 $ par mois comporte des frais en personne de 2,5 % et des taux de carte de crédit en ligne de 2,6 % plus 0,30 $ par personne. transaction, ce qui peut être avantageux pour ceux qui envisagent une expansion physique à partir d'un site en ligne uniquement. lieu. Les lecteurs de cartes Tap and Chip sont maintenant en vente au prix de 24 $, une station d'accueil pour ce lecteur coûte 39 $ et un lecteur à puce et à balayage coûte 29 $.

Payer n'importe où

Payer n'importe où est un système simple qui fournit un financement le lendemain ainsi qu'un lecteur de carte de crédit PayAnywhere gratuit, sans frais d'abonnement mensuel. Le forfait de base de Payanywhere coûte 2,69 % par transaction, bien que des forfaits personnalisés soient disponibles pour les fournisseurs à volume élevé. Les transactions saisies manuellement, la facturation et les paiements récurrents s'élèvent à 3,49 % plus 0,19 $ par transaction, avec des frais d'inactivité de 4 $ par mois pour les commerçants qui n'utilisent pas le service pendant un an.

Le lecteur 2-en-1 de Payanywhere est gratuit (une deuxième unité coûte 30 $) et accepte les cartes à puce et à bande magnétique EMV tandis que le 3-en-1 Le lecteur qui accepte les cartes à puce EMV, les cartes à bande magnétique et les paiements sans contact NFC comme Apple Pay et Samsung Pay coûte 50 $. Les deux s'associent avec IOS ou Android smartphones, tablettes et ordinateurs de bureau. Payanywhere propose même un SDK afin que vous puissiez adapter les paiements dans la propre application propriétaire de votre entreprise, si vous en avez une.

Le nouveau terminal hybride et matériel de point de vente Smart Flex de Payanywhere, qui coûte 550 $, comprend la 4G et le Wi-Fi connectivité, un écran tactile HD de 8 pouces, un écran tactile client de 4,3 pouces, une imprimante de reçus et un code-barres scanner. Il prend en charge les cartes à puce EMV, les cartes Magstripe, les paiements sans contact NFC et les cartes de débit PIN. Les services mPOS de l'application Payanywhere incluent également les reçus, les rapports d'inventaire, les achats des clients. reporting, facturation et peut même synchroniser vos transactions Payanywhere avec un Intuit QuickBooks Online compte.

QuickBooks GoPaiement

Les utilisateurs du logiciel Intuit QuickBooks peuvent lier les paiements mobiles à leur système comptable actuel via un lecteur de carte de crédit et le QuickBooks GoPaiement application pour Android et IOS. Vous pouvez choisir de payer pour ce service par transaction sans frais mensuels ou de payer des frais mensuels de 20 $ avec un taux par balayage inférieur. Vous pouvez payer pour ce service par transaction et vous obtenez un lecteur de carte gratuit lors de votre inscription (les lecteurs supplémentaires coûtent 10 $ chacun). Les tarifs de paiement à l'utilisation sont de 2,4 % par balayage ou de 3,4 % par clé, plus 0,25 $ par transaction. Le tarif mensuel ramène les coûts de transaction à 1,6 % et 3,2 % respectivement, plus 0,25 $ par balayage. Les avantages de l’un ou l’autre dépendent du prix marchand par unité et du volume. Les factures sont de 2,9 % plus 0,25 $ et ACH les virements bancaires sont 1% pour un maximum de 10$.

L'avantage global de GoPayment est son intégration avec QuickBooks: les paiements sont enregistrés directement dans QuickBooks en ligne et synchronisé en temps réel, bien que les commerçants n'aient pas besoin d'être clients QuickBooks pour l'utiliser système. Cependant, étant donné que de nombreuses petites entreprises utilisent QuickBooks pour gérer la paie, les stocks et les ventes, l'intégration d'un système de paiement mobile dans la structure comptable globale est pratique. GoPayment peut accepter et suivre les paiements via l'application mobile tandis que QuickBooks aide les utilisateurs d'ordinateurs de bureau à accepter les paiements en ligne via votre site Web. GoPayment indique que les transactions sont publiées sur votre compte le lendemain du paiement et sont automatiquement enregistrées et synchronisées avec QuickBooks. Un lecteur de carte tout-en-un QuickBooks coûte 49 $ et accepte les cartes de débit et de crédit Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, la puce EMV et Magstripe et comprend une station d'accueil. Il se connecte sans fil à votre téléphone ou tablette via Bluetooth dans l'application QuickBooks GoPayment.

Conclusion

Si vous possédez une petite entreprise ou une startup dans laquelle vous interagissez avec le public pour vendre des produits et des services, vous bénéficierez d'un lecteur de carte et d'une application conviviaux prêts à l'emploi. Si votre entreprise a un faible volume de travail et ne participe qu'à des événements ciblés, une option de paiement à l'utilisation fonctionne le mieux. Les opérations à volume plus élevé peuvent être mieux servies par un abonnement qui réduit les frais par transaction ou par quelque chose qui est extensible ou lié à votre système de comptabilité back-end. Quel que soit votre choix, il est préférable de dépenser de l’argent à la fois pour une carte à puce et un système de paiement sans contact. car cela couvre où se trouvent actuellement vos clients et où ils seront de plus en plus dans le avenir.

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