Deux ans après l'une des violations de données les plus scandaleuses de mémoire récente, Equifax a est parvenu à un règlement avec la Federal Trade Commission (FTC) et Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) qui exigent que l'entreprise paie au moins 575 millions de dollars, un chiffre qui semble énorme si vous faites partie des simples mortels dont les données ont été récupérées. compromis; pour Equifax, une entreprise qui a déclaré un chiffre d'affaires de 3,4 milliards de dollars en 2018 (en hausse de 1 % par rapport à 2017), cela pourrait ressembler davantage à une contravention pour excès de vitesse ou à des frais de guichet automatique.
Si vous faites partie des personnes dont les données ont été volées par les pirates informatiques, le règlement prévoit deux modes de récompense: un paiement monétaire ou une surveillance gratuite du crédit jusqu'à 10 ans. La surveillance du crédit est un service dans lequel une entreprise suit votre comportement en matière de crédit et vous alerte de tout changement, comme l'ouverture d'un nouveau compte à votre nom.
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Si vous aviez hâte de gagner rapidement de l’argent de poche pour apaiser votre anxiété financière, tempérez vos attentes. Dans le cadre du règlement, Equifax a mis de côté 31 millions de dollars pour ces paiements, et c'est tout. Même si le gain maximum que l'on pouvait obtenir de ce pot était de 125 $, tant de personnes ont opté pour cette option que le gâteau doit être découpé en morceaux de plus en plus petits.
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Le puits s'est asséché si vite que la FTC publier une déclaration mercredi, conseillant aux consommateurs de demander plutôt une surveillance gratuite du crédit. Selon le règlement, vous pouvez bénéficier de quatre années de surveillance du crédit de la part des trois principales agences d'évaluation du crédit et de six années supplémentaires de surveillance du crédit via Equifax. La FAQ de la FTC le dit crûment: « Vous pouvez toujours choisir l’option en espèces sur le formulaire de réclamation, mais vous serez déçu du montant que vous recevrez et vous ne bénéficierez pas du suivi gratuit du crédit. »
Ces services ne sont pas bon marché. Experian facture normalement 25 $ par mois pour la surveillance du crédit, tandis qu'Equifax propose différents services de surveillance du crédit à partir de 17 $ par mois. Au cours d’une décennie, vous pourriez envisager des services d’une valeur d’environ 2 000 $. Si vous n'êtes pas préoccupé par le gain financier à ce stade, mais souhaitez simplement coûter à Equifax le plus possible, c'est probablement la meilleure option. Alors que le fonds de remboursement est plafonné à 31 millions de dollars, la FTC affirme qu'Equifax a déboursé 300 millions de dollars pour la surveillance du crédit. C’est une tarte bien plus grosse à servir.
À ce tarif, vous n’aurez probablement pas assez d’argent pour acheter un café (pourboire compris), mais ce que vous pouvez obtenir, c’est de la satisfaction. Vous pouvez réclamer votre livre de chair… enfin, probablement pas une livre, plutôt une once, si c'est le cas. Mais si nous taillons tous une petite tranche du grand et gonflé kraken qu’est Equifax, peut-être que les agences d’évaluation du crédit traiteront les données des consommateurs avec plus de prudence à l’avenir. Là encore, peut-être pas; une pieuvre peut repousser ses bras, après tout.
"Mais attendez!" tu pourrais dire. « Pourquoi voudrais-je le service d’Equifax? Je ne veux rien avoir à faire avec eux à ce stade! » Même si vous ne voulez peut-être rien avoir à faire avec Equifax, Equifax a encore beaucoup d'utilité pour vous. Hélas, cher lecteur, vous ne pouvez pas échapper aux griffes des agences d’évaluation du crédit. Il existe trois grandes agences d'évaluation du crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Ils collectent tous des données sur le montant des dettes des individus, le retard éventuel de leurs paiements, etc., et ils n’ont pas besoin de votre autorisation pour le faire.
Bien que vous soyez autorisé à mettre un geler vos rapports de crédit - utile si vous pensez que quelqu'un a volé vos informations - cela ne vous épargne pas du système de crédit. Chaque fois que vous souhaitez emprunter à une banque ou demander une carte de crédit, un appartement, etc., qui que vous soyez faire affaire avec vous voudra vos données auprès des bureaux de crédit, et vous ne pouvez pas contrôler lesquels ils vont demander.
Comme dans de nombreux secteurs de nos jours, les principales agences d’évaluation du crédit sont fondamentalement trop grandes pour faire faillite. À moins d’une réglementation plus stricte à l’avenir, le mieux que les consommateurs puissent espérer est de tirer le meilleur parti d’une règlement comme celui-ci, alors plutôt que de collecter de la monnaie, pourquoi ne pas faire travailler Equifax pour vous pour le prochain décennie?
Nous avons contacté Equifax pour obtenir des informations plus détaillées sur les rapports de solvabilité gratuits et les mesures prises pour mieux protéger les données, mais nous n'avons pas encore reçu de réponse. Si vous n'avez pas encore déposé de réclamation pour le règlement Equifax, nous pouvons vous montrer comment.
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