Comment vous protéger contre la violation de données de Capital One

À présent, vous avez peut-être entendu dire que Capital One a a récemment annoncé une violation massive de données cela aurait été touché environ 100 millions de personnes aux États-Unis et six millions au Canada. Bien que cette nouvelle puisse naturellement provoquer la panique, il est important de se rappeler qu’il existe des moyens de se protéger. vous-même dans le cas où vous et vos comptes faites partie des personnes touchées par des violations de données massives comme celle-ci un ou la violation d'Equifax récemment réglée.

Capital One a émis son propre ensemble de lignes directrices et de réponses aux FAQ concernant la violation et comment la gérer. C’est un bon point de départ. De plus, nous avons rassemblé quelques autres conseils à garder à l’esprit pour vous aider à protéger vos comptes.

Vous ne savez pas si vous avez été concerné? Voici comment le savoir

Selon les lignes directrices de Capital One en la matière, la société holding bancaire informera les personnes concernées par la violation « par divers canaux ». De plus, Capital One a conseillé à ses clients de « s'inscrire aux alertes de compte » pour mieux les aider à examiner leurs comptes et à repérer les activités suspectes. Il a également été conseillé aux clients de Capital One d'appeler le numéro figurant au dos de leur carte pour signaler toute activité inhabituelle sur leurs comptes de carte de crédit.

Il convient également de mentionner que Capital One a souligné le fait que même s'ils informeront les personnes touchées par la violation, cela ils ne le font pas en appelant ou en envoyant des e-mails demandant des informations personnelles, y compris des informations de carte de crédit ou de compte information. Si vous pensez avoir reçu un tel e-mail, les clients sont encouragés à simplement transférer l'e-mail à [email protected], puis à le supprimer.

Comment se protéger

Étape 1: Profitez d'une surveillance gratuite du crédit, d'une protection de l'identité gratuite et de rapports de solvabilité gratuits, le cas échéant.

Capital One a déclaré que pour les personnes touchées par sa violation de données, elle « mettra à disposition une surveillance gratuite du crédit et une protection de l’identité ». En outre, vous devriez également demander un rapport de crédit gratuit à chacune des trois agences nationales d'évaluation du crédit (Equifax, TransUnion et Expérien). Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacune de ces agences tous les 12 mois, et vous pouvez les demander auprès de Rapport de crédit annuel.com. Ces rapports de solvabilité peuvent vous aider à repérer les activités suspectes sur vos comptes, ainsi que d’autres inexactitudes comme des comptes que vous n’avez pas réellement ouverts vous-même. Et une fois que vous avez repéré l’activité inhabituelle sur vos rapports, vous pouvez contacter les agences d’évaluation du crédit et contester l’activité pour la faire supprimer.

Étape 2: Inscrivez-vous à un service de surveillance du crédit.

Comme nous l'avons mentionné précédemment, Capital One offrira aux personnes touchées par une violation de données des services gratuits de surveillance du crédit. Mais si vous ne voulez pas attendre que ces mesures entrent en vigueur ou si vous ne savez pas si vous serez admissible au surveillance du crédit gratuite de Capital One, vous pouvez toujours vous inscrire à votre propre surveillance du crédit service. En fait, si vous êtes à court d’argent mais que vous souhaitez tout de même garder un œil sur vos finances et vos comptes, vous voudrez peut-être envisager de vous inscrire à Credit Karma. Comme le note The Balance, il s'agit d'un service de surveillance du crédit totalement gratuit qui vous permet de surveiller gratuitement les informations de votre rapport de crédit auprès de TransUnion et d'Equifax. De plus, pour ces rapports de crédit, Karma de crédit fournit également des alertes d’activité inhabituelle/suspecte.

Étape 3: Configurez une alerte de fraude initiale ou étendue sur votre rapport de crédit.

Dans ses lignes directrices, Capital One a également indiqué que les personnes susceptibles d'avoir été affectées par la violation peuvent également créer un compte. soit une alerte de fraude initiale ou prolongée sur leurs rapports de crédit comme protection supplémentaire contre les effets de la enfreindre. Les deux types d’alertes de fraude vous alerteront ainsi que les « prêteurs potentiels » lorsque quelqu’un tentera de demander un prêt ou un crédit en utilisant votre identité. Une première alerte de fraude restera sur votre rapport pendant 90 jours. Une alerte prolongée peut rester sur votre rapport pendant sept ans et s’adresse généralement à ceux dont l’identité a été volée. Vous pouvez obtenir une alerte de fraude en appelant l’une des trois principales agences d’évaluation du crédit.

Étape 4: Vous souhaiterez peut-être geler votre crédit.

Les deux Le New York Times et CNN recommande geler votre crédit dans des situations comme celle-ci. Les gels de crédit sont utiles car ils empêchent les autres d'avoir accès à vos rapports de crédit sans votre consentement. Ils sont également utiles car les gels ne permettent pas aux fraudeurs de demander un crédit en votre nom, simplement. parce que les prêteurs ne peuvent pas accéder à votre dossier de crédit en premier lieu, du moins pas à moins que vous ne choisissiez de débloquer votre dossier de crédit. crédit. Et si les prêteurs ne peuvent pas examiner votre crédit, ils n’accorderont pas de crédit à cette personne. Mais comme le note CNN, il y a un problème: vous devrez toujours débloquer votre crédit si vous souhaitez demander des prêts et des cartes de crédit et vous devrez peut-être attendre un peu pour qu'il se débloque.

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