Valuuta konverteerimine on peaaegu nagu kasiinosse minek. Tõenäoliselt kaotate ühel või teisel viisil raha. Õnneks helistas Fintechi ettevõte TransferWise eesmärk on mitte alati lasta majal võita, lõigates pangad protsessist välja.
Teenuse kasutamine brauseris või rakenduses (iOS ja Android), saavad inimesed raha vastu võtta kümnetes valuutades ja konverteerida seda turu keskmise kursiga.
Soovitatavad videod
Kauplemine valuutaga
TransferWise'i kaks kaasasutajat, Kristo Käärman ja Taavet Hinrikus, olid pärit Eestist, kuid töötasid välismaal Londonis, mistõttu olid nad sunnitud sageli valuutat konverteerima, et maksta nii kohapeal kui ka kodumaal arveid. Nad vahetasid omavahel raha eurodes ja naelades turu keskmise kursiga, et vältida pankade läbimist. Just see eritellimusel loodud lahendus käivitas teenuse loomise.
Seotud
- Kas teil on alati liiga palju vahekaarte avatud? Google Chrome võib lõpuks aidata
Edaspidi alates 2010. aastast tänaseni ja ettevõttel on üheksas ülemaailmses kontoris 1200 töötajat ja iga kuu ringleb 4 miljardit dollarit. Selle hinnangul säästab see kasutajatele igal aastal kuni 1 miljard dollarit. Mis kõige parem, liitumine ja konto loomine on tasuta
raha saatmine ja vastuvõtmine tundub nagu PayPali ja traditsioonilise panga rist.TransferWise võtab iga tehingu eest nii protsendimäära kui ka kindlat tasu, kuid summad on murdosa finantsasutuste või isegi PayPal, võtaks valuutavahetuse eest tasu. PayPal võtab 2,5-protsendilise kindla tasu, kuid tõstab ka vahetuskurssi, samas kui pangad varjavad oma tasusid peaaegu täielikult, vähendades turu keskmisest kursist punkte enda kasuks.
Näiteks kui soovite 2000 dollarit panga asemel TransferWise’i kaudu eurodeks konverteerida, säästate üle 100 dollari. Selle stsenaariumi korral oleks TransferWise'i tasu ainult 12 dollarit. Võrreldes Western Unioniga paneks see marsruut taskusse 140 € lisatasu. See on ainult veidi odavam kui WorldRemit, kus vahe on 13 eurot.
Seda kõike saab teha veebisaidi või rakenduse kaudu, kuigi peate oma TransferWise'i kontole raha kandma. Virtuaalse maakleri rollis on kontonumbrid enim ringluses olevate valuutade jaoks, nagu USA, Ühendkuningriik, eurotsoon ja Austraalia. Näiteks võite Kanadas töötades saada palka USA dollarites ja teha otsedeposiidi oma piirideta kontole.
Sealt saate konverteerida rakenduses soovitud sisu Kanada dollariteks ja kanda selle Kanada pangakontole või maksta lihtsalt kohalikke arveid otse sealt. Ehkki dollari intressimäära eelis on, võite panga marginaale vältides iga dollarit veelgi venitada.
Kokkuvõttes võis hoida või konverteerida vahendeid kuni 44 erinevas valuutas, kusjuures loetletud riigid on nii erinevad nagu Šveits, Egiptus, Jaapan, Brasiilia, Türgi, Singapur ja Uus-Meremaa. Nimekiri on tegelikult lühem – umbes 21 riiki – raha vahetamiseks, samas kui konverteeritud vahendeid saate kätte ükskõik millises 44 riigist. Selle aruande seisuga ei ole krüptovaluutaga integreeritud, seega ei ole bitcoinide vastu vahetamine siin valikuvõimalus.
"Piirideta"
Raha saatmise, vastuvõtmise ja ülekandmise paindlikkuse suurendamiseks käivitas ettevõte eelmisel aastal piirideta konto. See võimaldab kasutajatel hoida korraga mitut valuutat, sealhulgas konto- ja marsruutimisnumbreid, et aktsepteerida otsemakseid ja pangaülekandeid neljas varem märgitud jurisdiktsioonis.
See ei ole täpselt nagu valuutakaupleja, kuid see võib kindlasti tunduda. Samuti on tunne, et igas kohas oleks pangakonto. Näiteks võib USA-s vabakutseline kanadalane, kes elab Austraalias, saada palka USA dollarites, nagu oleks tal seal pangakonto. Otsehoius toimib samamoodi nagu iga teine pank, ainult valuutavahetust ei toimu. Teisisõnu, ei ole vaja aktsepteerida Ameerika raha kulukamat pangaülekannet Kanada või Austraalia panka nende intressimäärade alusel.
Kaupmehelt raha saamisel võtab PayPal 2,9-protsendilise tasu, millele lisandub 0,30 dollarit tehingu kohta. Kui teil on igal kuul ja aasta jooksul mitu tehingut, hakkab see vahe kuhjuma. Kuigi PayPal võimaldab kasutajatel raha vastu võtta mis tahes toetatud valuutas, ei saa te seda panka üle kanda ilma seda eelnevalt konverteerimata.
TransferWise püüab katta mõlemad otsad. Ühest küljest saate raha soovitud valuutas ega maksa selle eest lisatasu. Teisest küljest konverteerite selle valuutasse, mida vajate, turu keskmise kursiga palju väiksema tasu eest. Rakendusesisene otsemakse ja ülekanne välistab ka arhailise SWIFT-süsteemi alusel tehtavate pangaülekannete tegemise, mille eest tuleb maksta eraldi tasu ja mille arveldamine võtab kauem aega.
Testisime seda mitmel korral, et hinnata, kuidas see toimib, ja leidsime, et see on üsna kiire ja sujuv. Siiski võtsime arvesse mõningaid hoiatusi.
Esiteks saime välispangas USD-kontoga sisse kanda dollareid ainult pangaülekandega, millega oleksime nõus sama pangatasu, mida oleksime tahtnud vältida. See ei kehtinud üldse USA-s asuva konto puhul, kus raha kanti palju kiiremini. Teiseks, kuigi saate välisvaluutad tervena PayPalist piirideta kontole üle kanda, on see ühesuunaline tänav. Kui see raha on teie PayPali kontolt väljas, ei saa seda enam tagasi panna.
Kolmandaks ei oleks me saanud oma piirideta kontolt sama valuutaga välismaise krediitkaardi eest tasuda. Enne seda peaksime raha pangakontole kandma. Ja lõpuks, me ei leidnud edu piirideta konto kasutamisel PayPalis veebiostude tegemiseks, kui meil oli PayPalis null saldo.
Deebet Mastercard
TransferWise hiljuti väljastas Mastercardi deebetkaardi Ühendkuningriigis ja Euroopas, mis toimib nagu krediitkaart müügikohas (või veebis) ja deebetkaart sularahaautomaadis. Kaart pole USA-s endiselt saadaval, kuid seda võidakse osariigis turule tuua enne aasta lõppu, kuigi kuupäeva pole kinnitatud.
PayPalil on sarnane Mastercard USA-s, välja arvatud me leidsime nende vahel suure erinevuse, eriti reisimise puhul.
PayPal nõuab, et vahetaksite oma põhivaluutat enne, kui kasutate kaarti millegi ostmiseks või sularaha väljavõtmiseks konkreetselt kohalikus valuutas. Näiteks kui teie kontol on USA dollareid, Austraalia dollareid ja eurosid ning kavatsete Hispaania, peaksite oma põhimakse muutma eurodele, et kõik, mida kasutate, tuleks sellest tasakaalust välja esiteks.
TransferWise'i kaart võtab esmalt välja kohaliku valuuta ja seejärel vaikimisi mis tahes muu valuuta, mis pakub parimat konversioonikurssi. Kaardi kasutamine müügikoha terminalis annab võimaluse kasutada kohalikku valuutat. Selle valimine tõmbab piirideta kontolt alati raha välja vastavast valuutast olenevalt teie asukohast. Me pole seda veel PayPali kaardiga näinud.
Siiski on piiranguid, mida tuleb märkida. Kuigi kaardi omamise eest aastatasu ei võeta, on sularaha väljavõtmine tasuta vaid kuni 200 naela või 200 euro ulatuses kuus vastavalt Briti ja Euroopa kaartidel. TransferWise võtab pärast seda 2% tasu. PayPali kaart piirdus ainult 400 dollariga päevas, kuid te ei saanud sellest mööda minna. Samuti polnud väljavõtmiseks muid tasusid peale sularahaautomaadi enda tasude.
See muudab TransferWise'i kaardi raskemaks hinnata, kui võtate reisi ajal korduvalt sularaha välja. Eriti kui ettevõtte tasu ületab pangaautomaadi võetava summa. Tõsi, neil pole selle üle kontrolli, kuid seda on raske tablett alla neelata, kui 200 lisaeurose väljavõtmisega kaasneb 4-eurone tasu, millele lisandub mis tahes muu väljapressimistasu, mille sularahaautomaat ära närib. Tehke seda mitu korda ja see läheb kokku.
Teisest küljest tuleb tasu odavam kui siis, kui vahetaksite raha edasi. Vahetuskursid võivad igapäevaselt veidi kõikuda, kuid juurdehindlus on alati sama, olgu see siis lennujaamas, pangas või mõnes muus valuutakioskis. Rakenduse kaudu konverteerimiseks kulub vaid minuteid, mis on kohene, kuna tehingu töötlemine enne raha väljavõtmist ei viivita.
Turvalisus ja reguleerimine
Vaatamata sellele, et TransferWise'i kaart toetab veebikaupmeestele makseid, seda ei toetata Mastercard SecureCode, täiendav turvakiht, mis pakub privaatset PIN-koodi, mida teavad ainult kasutaja ja finantsasutus. PIN-kood on peidetud teistele, sealhulgas veebikaupmeestele. Kui veebimüüja nõuab seda krediitkaardimakse hõlbustamiseks, pole sellest kaardist palju abi.
Ettevõtte üldine turvalisus sattus kahtluse alla, kui kogu selle teenus juunis katkes. Selgitus kirjeldas halvatuse süüdlasena pigem tehnilisi probleeme kui häkkimist, kuid kasutajad ei kartnud oma pahameelt sotsiaalmeedias avaldada.
Loomulikult kerkib esile ka võimaliku rahapesu vari. Rääkimata spekulatiivsest valuutakauplemisest, kus kasutajad vahetavad raha järjekindlalt iga päev, et rohkem teenida. TransferWise'i esindajad ütlesid Digital Trendsile, et neid mõlemaid stsenaariume kontrollitakse pidevalt hoiatustena, mille alusel nad saavad nende summutamiseks tegutseda.
Regulatiivsel poolel on täielik teave üksikasjalik partnerlussuhted ja registreeringud ettevõte on USA-s lukustatud, sealhulgas finantskuritegude jõustamise võrgustik (FinCEN), ühenduse föderaalne hoiupank, Cross River Bank ja Wells Fargo. Need pangad on hõlmatud Föderaalne hoiuste kindlustamise korporatsioon (FDIC), mis tähendab, et TransferWise'is hoitavad saldod kuni $ 250 000 on kindlustatud juhuks, kui ettevõte läheb alla.
Mitte, et see oleks otseselt reguleerimise või turvalisusega seotud, kuid peaksime arvestama, et TransferWise'i kaart ei kuulu ühegi preemiaprogrammi alla. Nii et kui soovite koguda oma ostude eest püsikliendipunkte, ei saa te seda kaarti välja viskamisel.
Makstes edasi või tagasi
Neile, kes saadavad rahaülekandeid välismaal elavatele sugulastele või sõpradele, lihtsustab see teenus protsessi. Mõne minutiga telefonis olete valmis. Isegi juhtudel, kui võite neid külastada, tähendab raha eelnevalt kohalikus valuutas saatmine seda, et nad saavad selle saabumisel teie eest välja võtta – jällegi tuleb selle eest vähem ette maksta.
Traditsiooniline pangandus, eriti kui tegemist on rahaülekannete ja valuutavahetusega, ei muuda nende asjade väljaviimist lihtsaks ega kiireks. TransferWise näib olevat õigel teel, kuigi konkurentidega, nagu näiteks Revolut, tekkimas, võib alata omamoodi valuutakaubandussõda.
Toimetajate soovitused
- Nüüd saate kuulata Google Podcaste oma töölaual ilma rakenduseta
- Google eemaldab värvi oma ümberkujundatud rakendustelt, kuid natuke läheb asja juurde
