Las mejores aplicaciones de presupuesto y finanzas personales para Android e iOS

Tu teléfono inteligente no es sólo un dispositivo para mantenerte en contacto con amigos y familiares; También es una poderosa herramienta de finanzas personales que puede establecer y alcanzar sus objetivos financieros. Ya sea que esté buscando establecer un presupuesto, realizar un seguimiento de sus gastos o invertir su dinero, existen muchas aplicaciones para su teléfono inteligente.

Continúe leyendo mientras echamos un vistazo a tres de los más populares. aplicaciones financieras para tu teléfono inteligente y comparte algunos consejos sobre cómo aprovechar al máximo cada uno.

menta

Ideal para: personas que odian pensar en dinero.

Comprada por Intuit (la gente detrás de Quicken y TurboTax) hace unos años, Mint es la aplicación financiera gratuita más completa y madura disponible. También es el más fácil de usar para los principiantes. Cuando te registras, Mint te presenta una lista sencilla de cuentas para rastrear, desde tarjetas de crédito y cuentas bancarias hasta préstamos y seguros. También incluye esas prácticas facturas mensuales como Internet, TV,

teléfono, electricidad y alquiler. Vincúlelos todos a Mint y podrá enviarle recordatorios y crear un presupuesto detallado.

Mint también le ofrece opciones más detalladas cuando se trata de acceder a sus datos. Por ejemplo, en lugar de simplemente abrir todas sus cuentas en un banco en particular en la aplicación, puede elegir cuentas específicas en su banco para permitir o bloquear (las otras aplicaciones simplemente obtienen acceso a todas ellas) automáticamente). El programa puede crear presupuestos automáticos, basados ​​en patrones anteriores, como mirar todos sus gastos en comestibles del mes pasado y luego decirle lo que le queda para gastar este mes. Mint le permite agregar objetivos, como liquidar una tarjeta de crédito, ahorrar para la jubilación, comprar una casa o tomarse unas vacaciones (también puede establecer su propio objetivo personalizado).

Si buscas reducir deuda de tarjeta de crédito, por ejemplo, Mint explicará explícitamente cuánto tiempo llevará liquidarlo pagando simplemente el mínimo, cuánto interés terminarás pagando (sorprendente) y ofrecerás sugerencias como usar más tu tarjeta de débito para hacer compras (en otras palabras, dejar de hacerlo). cargando). Un sencillo gráfico deslizante le muestra que simplemente agregar unos pocos dólares al mes puede reducir años de pago y ahorrarle miles en intereses.

Mint es uno de los programas que también te permite compartir tus objetivos online con Facebook amigos, pero nuevamente, no recomendamos hacerlo por razones de seguridad. También como desventaja, Mint le enviará por correo electrónico propuestas de socios sobre inversiones, préstamos y servicios bancarios (que debe ignorar).

Los beneficios adicionales de Mint incluyen una interfaz en línea bien diseñada cuando desea obtener una imagen más amplia en su computadora portátil o PC. Y al final del año, puedes transferir fácilmente toda tu información financiera a TurboTax.

Monedero nerd

Ideal para: profesionales recién salidos de la universidad

NerdWallet hace todo lo posible para que administrar el dinero sea divertido, repleto de frases pegadizas como "Cha-Ching" cuando realizas un depósito y estímulos como "¡Bien!" cuando controlas el gasto. Al igual que los demás, le brinda una imagen de su salud financiera (lo que se denomina visión de nerd).

Cuando se registra en NerdWallet, le pregunta si está buscando generar crédito, obtener un reembolso adicional en efectivo, estar al tanto de sus gastos o desea tomar el control de sus deudas. Dependiendo de su elección, le muestra características de muestra relacionadas con sus objetivos. Si, por ejemplo, lo que desea controlar es una deuda, la aplicación le mostrará cuánto tiempo le llevará pagarla y en qué áreas tiene la mayor deuda (préstamo estudiantil, tarjeta de crédito o automóvil, por ejemplo). Para las personas que tienen mejores cosas en qué pensar, el programa también les recordará cuándo vencen los próximos pagos.

Un área irritante de NerdWallet es su persistencia en intentar obtener información como números de seguro social. Puede agregar el valor de su automóvil, por ejemplo, pero cuando intenta evaluar los gastos relacionados, le solicita su número de seguro social. (Debería haber visto automáticamente los préstamos para automóviles de las cuentas bancarias vinculadas sin solicitar el número). La aplicación También quiere que su número de seguro social e información personal hagan un análisis de deuda, lo cual no debería ser necesario. NerdWallet también quiere su número de seguro social para verificaciones de crédito periódicas, lo cual rechazamos, aunque tuvimos que salir del programa para hacerlo (no había ningún botón de “rechazar” o “atrás”). Aquí está el problema: después de realizar verificaciones de crédito, NerdWallet puede compartir la información con sus socios comerciales para ofrecerle otros servicios.

Otros fallos menores incluyen el hecho de que, en una lista de los principales lugares donde gastamos dinero el mes pasado, Nerdwallet incluyó incorrectamente el seguro del hogar como uno de los gastos mensuales más altos, omitiendo por completo un mantenimiento regular de la propiedad mucho más costoso pago. Durante la instalación, el programa tampoco aceptó un número de teléfono de EE. UU. con el que otras aplicaciones no tuvieron problemas.

Aún así, para aquellos que recién comienzan, hay muchas cosas que les gustarán. Hay una Podcast de MoneyFix, por ejemplo, y consejos para conseguir viajes de lujo por menos dinero. NerdWallet también ofrece algunos programas únicos de devolución de efectivo para restaurantes que vincula a su tarjeta de crédito. También nos encanta la forma en que la aplicación desglosa los gastos y revela patrones (cuánto gastó en un día determinado de este mes en comparación con el anterior, por ejemplo).

capital personal

Ideal para: personas que se toman en serio el dinero

Personal Capital gana el premio por una presentación sensata de su situación fiscal. Una vez configurado, ofrece un resumen del patrimonio neto (activos menos pasivos), una lista de todas sus cuentas. Un gráfico de tendencias acompaña a cada categoría (los préstamos pueden permanecer estables mientras que la deuda aumenta, por ejemplo). Toque una cuenta y obtendrá una lista de lo que pagó recientemente y el monto total que debe.

En el enfoque basado en números, puede agregar activos como bienes inmuebles que posee y su cartera de acciones. Personal Capital seguirá las oscilaciones del mercado de valores y de sus inversiones. Puede vincular su cartera a través de Charles Schwab, TD Ameritrade y muchos otros. Si su corredor no está en la lista desplegable, puede buscar en la base de datos de Personal Capital otros como E*Trade. Manteniendo el énfasis en el capital, la aplicación también ofrece servicios de asesoramiento financiero para personas con carteras de más de 100.000 dólares (de pago, por supuesto).

El programa ofrece una evaluación al estilo de LinkedIn sobre qué tan bien conoce su salud financiera. Cuantos más datos introduzcas, mayor será tu puntuación. También tiende a centrarse en el largo plazo, incluyendo asesoramiento y ayuda para la planificación de la jubilación. En el lado más cotidiano, Personal Capital, como los demás, ofrece herramientas de presupuesto estándar, que muestran cuánto ha gastado hasta ahora en comparación con el mes pasado. También desglosa muy bien categorías como comestibles, seguros, viajes y facturas telefónicas.

Algunos consejos antes de empezar

Pero antes de lanzarse a una de las aplicaciones mencionadas anteriormente, hay algunos consejos que debe tener en cuenta.

se necesita trabajo

Algunos programas se jactan de que sólo les lleva un minuto comenzar. No lo creas. Como mínimo, debe autenticar cada una de sus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito. Anticipe más tiempo para configurar el seguimiento si tiene una hipoteca o inversiones; y aún más tiempo si deseas agregar otras cuentas como tus facturas de servicios móviles y servicios públicos. Tenga a mano toda su información financiera personal para acelerar el proceso.

Considere las cuestiones de seguridad

Siempre existen riesgos adicionales al compartir sus contraseñas y números de cuenta con una fuente de terceros, sin importar cómo se mire. Incluso si la empresa parece confiable y digna de confianza, como un servicio de seguimiento financiero, siempre es aconsejable tener cierto grado de precaución.

Cada una de las tres aplicaciones que revisamos se toma en serio la protección de su información personal. Sin embargo, también pueden compartir información como su puntaje crediticio con otros socios comerciales.

La única forma de confirmar si sus datos podrían terminar circulando por la web es leyendo la letra pequeña (y hay mucha información que revisar).

No compartas demasiado

Compartir los objetivos que estableces en las redes sociales con tus amigos es una de las nuevas características del software de finanzas personales. Compartir en las redes sociales puede ayudarlo a motivarlo a alcanzar sus objetivos a través de la presión (o el apoyo) de sus compañeros, ya sea que esté tratando de reducir sus deudas o ahorrar dinero para algo especial.

Aunque pueda parecer una gran idea, desaconsejamos hacer pública su información financiera. Lo que podría parecer seguro en realidad puede ser contraproducente y hacerte vulnerable a estafas como phishing. Recomendamos guardar sus objetivos para usted o compartirlos con sus familiares y amigos de confianza.

Todavía ayuda

Las aplicaciones que hemos analizado en nuestras listas pueden proporcionar enfoques sólidos para asignar fondos, pero sólo si las usa correctamente. La asignación de fondos es una de las luchas más comunes para las personas, sin importar su edad o procedencia. Ofrecen una sólida combinación de diversas inversiones, facturas y partidas presupuestarias en un paquete único y fácil de comprender.

Sin duda, una aplicación de finanzas puede ofrecer beneficios increíbles a quienes están comenzando un nuevo trabajo, formando una familia o en el proceso de planear la compra de una casa. El uso de una de estas aplicaciones puede encaminarlo rápidamente hacia el éxito. También queremos señalar la importancia de recordar que los anuncios de asesoramiento financiero pueden no ser la mejor opción para usted, especialmente porque la mayoría de ellos no tienen en mente sus mejores intereses. Sugerimos tener precaución y buen juicio al decidir si confiar en los consejos o llamarlos estafa.

También querrás recordar que necesitarás invertir el tiempo y el esfuerzo necesarios para aprovechar al máximo tu aplicación.

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