Die besten Budget- und persönlichen Finanz-Apps für Android und iOS

Ihr Smartphone ist nicht nur ein Gerät, mit dem Sie mit Freunden und Familie in Kontakt bleiben; Es ist auch ein leistungsstarkes persönliches Finanztool, mit dem Sie Ihre finanziellen Ziele festlegen und erreichen können. Egal, ob Sie ein Budget festlegen, Ihre Ausgaben verfolgen oder Ihr Geld anlegen möchten, es gibt zahlreiche Apps für Ihr Smartphone.

Lesen Sie weiter, während wir einen Blick auf drei der beliebtesten werfen Finanz-Apps für dein Smartphone und geben Sie einige Tipps, wie Sie das Beste aus jedem einzelnen herausholen.

Minze

Geeignet für: Leute, die es hassen, an Geld zu denken

Mint wurde vor einigen Jahren von Intuit (den Leuten hinter Quicken und TurboTax) gekauft und ist die umfassendste und ausgereifteste kostenlose Finanz-App auf dem Markt. Es ist auch für Neulinge am einfachsten zu verwenden. Wenn Sie sich anmelden, präsentiert Ihnen Mint eine übersichtliche Liste der zu verfolgenden Konten, von Kreditkarten und Bankkonten bis hin zu Krediten und Versicherungen. Darin sind auch die praktischen monatlichen Rechnungen wie Internet, TV usw. enthalten.

Telefon, Strom und Miete. Verknüpfen Sie sie alle mit Mint und Sie erhalten Erinnerungen und können ein detailliertes Budget erstellen.

Mint bietet Ihnen außerdem detailliertere Optionen für den Zugriff auf Ihre Daten. Anstatt beispielsweise einfach alle Ihre Konten bei einer bestimmten Bank für die App zu öffnen, können Sie wählen Sie können bestimmte Konten bei Ihrer Bank zulassen oder sperren (die anderen Apps erhalten einfach Zugriff auf alle). automatisch). Das Programm kann automatische Budgets erstellen, die auf früheren Mustern basieren, indem es sich beispielsweise alle Ihre Lebensmittelausgaben des letzten Monats ansieht und Ihnen dann mitteilt, was Sie in diesem Monat noch ausgeben müssen. Mit Mint können Sie Ziele hinzufügen, z. B. eine Kreditkarte abbezahlen, für den Ruhestand sparen, ein Haus kaufen oder Urlaub machen (Sie können auch Ihr eigenes individuelles Ziel festlegen).

Wenn Sie reduzieren möchten KreditkartenschuldenBeispielsweise wird Mint explizit angeben, wie lange es dauern wird, bis es abbezahlt ist, indem nur die Mindestzinsen gezahlt werden Sie werden am Ende zahlen (schockierend) und Vorschläge machen, wie zum Beispiel Ihre Debitkarte häufiger für Einkäufe zu verwenden (mit anderen Worten, damit aufzuhören). Laden). Eine einfache, verschiebbare Grafik zeigt Ihnen, dass Sie mit nur ein paar Dollar mehr pro Monat die Rückzahlung um Jahre verkürzen und Tausende von Zinsen sparen können.

Mint ist eines der Programme, mit denen Sie Ihre Ziele auch online teilen können Facebook Freunde, aber auch hier empfehlen wir aus Sicherheitsgründen nicht, dies zu tun. Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass Mint Ihnen Angebote von Partnern für Investitionen, Kredite und Bankdienstleistungen per E-Mail zusendet (die Sie ignorieren sollten).

Zu den weiteren Vorteilen von Mint gehört eine gut gestaltete Online-Oberfläche, wenn Sie sich auf Ihrem Laptop oder PC einen größeren Überblick verschaffen möchten. Und am Ende des Jahres können Sie alle Ihre Finanzinformationen ganz einfach auf TurboTax übertragen.

NerdWallet

Am besten geeignet für: Berufstätige, die gerade ihr Studium abgeschlossen haben

NerdWallet tut sein Bestes, damit das Verwalten von Geld Spaß macht, mit vielen eingängigen Phrasen wie „Cha-Ching“, wenn Sie eine Einzahlung tätigen, und Aufmunterungen wie „Schön!“ wenn Sie Ihre Ausgaben zügeln. Wie die anderen gibt es Ihnen ein Bild Ihrer finanziellen Gesundheit (sogenannte Nerd-Perspektive).

Wenn Sie sich bei NerdWallet anmelden, werden Sie gefragt, ob Sie Kredite aufbauen, zusätzliches Geld zurückverdienen, den Überblick über Ihre Ausgaben behalten oder die Kontrolle über Ihre Schulden übernehmen möchten. Abhängig von Ihrer Wahl werden Ihnen dann Beispielfunktionen angezeigt, die zu Ihren Zielen passen. Wenn es sich beispielsweise um Schulden handelt, die Sie kontrollieren möchten, zeigt Ihnen die App an, wie lange die Tilgung dauern wird und in welchen Bereichen Sie die meisten Schulden haben (z. B. Studienkredit, Kreditkarte oder Auto). Für Menschen, die über Besseres nachdenken müssen, erinnert Sie das Programm auch daran, wann anstehende Zahlungen fällig sind.

Ein ärgerlicher Aspekt von NerdWallet ist der beharrliche Versuch, an Informationen wie Sozialversicherungsnummern zu gelangen. Sie können beispielsweise den Wert Ihres Autos hinzufügen, aber wenn Sie versuchen, die damit verbundenen Kosten zu ermitteln, werden Sie nach Ihrer Sozialversicherungsnummer gefragt. (Es hätte automatisch Autokredite von den verknüpften Bankkonten sehen sollen, ohne nach der Nummer zu fragen.) Die App möchte außerdem, dass Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihre persönlichen Daten eine Schuldenanalyse durchführen, was nicht der Fall sein sollte notwendig. NerdWallet benötigt außerdem Ihre Sozialversicherungsnummer für regelmäßige Bonitätsprüfungen, was wir abgelehnt haben – obwohl wir dafür das Programm beenden mussten (es gab keine Schaltfläche „Ablehnen“ oder „Zurück“). Hier liegt das Problem: Nach der Durchführung der Bonitätsprüfung gibt NerdWallet die Informationen möglicherweise an seine Geschäftspartner weiter, um Ihnen andere Dienstleistungen anzubieten.

Zu den weiteren kleinen Fehlern gehört die Tatsache, dass Nerdwallet in einer Liste der Orte, an denen wir letzten Monat am häufigsten Geld ausgegeben haben, falsch aufgeführt ist Die Hausratversicherung gehört zu den höchsten monatlichen Ausgaben und eine viel teurere regelmäßige Instandhaltung der Immobilie entfällt völlig Zahlung. Während der Einrichtung konnte das Programm auch keine US-Telefonnummer akzeptieren, mit der andere Apps kein Problem hatten.

Dennoch gibt es für diejenigen, die gerade erst anfangen, viel zu mögen. Da ist ein MoneyFix-Podcast, zum Beispiel, und Tipps, wie Sie Luxusreisen für weniger Geld buchen können. NerdWallet bietet auch einige einzigartige Cashback-Programme für Restaurants an, die Sie mit Ihrer Kreditkarte verknüpfen. Uns gefällt auch die Art und Weise, wie die App die Ausgaben aufschlüsselt und Muster aufdeckt (z. B. wie viel Sie an einem bestimmten Tag in diesem Monat im Vergleich zum letzten ausgegeben haben).

Persönliches Kapital

Am besten geeignet für: Leute, die es mit Geld ernst meinen

Personal Capital gewinnt den Preis für eine sachliche Darstellung Ihrer finanziellen Situation. Sobald es eingerichtet ist, liefert es eine Zusammenfassung des Nettovermögens (Vermögenswerte minus Verbindlichkeiten), eine Auflistung aller Ihrer Konten. Ein Trenddiagramm begleitet jede Kategorie (Kredite können beispielsweise unverändert bleiben, während die Verschuldung steigt). Tippen Sie auf ein Konto und Sie erhalten eine Auflistung Ihrer letzten Zahlungen und des Gesamtbetrags, den Sie schulden.

Beim Ansatz nach Zahlen können Sie Vermögenswerte wie Immobilien, die Sie besitzen, und Ihr Aktienportfolio hinzufügen. Personal Capital folgt den Schwankungen des Aktienmarktes und Ihrer Investitionen. Sie können Ihr Portfolio über Charles Schwab, TD Ameritrade und zahlreiche andere verknüpfen. Wenn Ihr Broker nicht in der Dropdown-Liste aufgeführt ist, können Sie in der Datenbank von Personal Capital nach anderen Brokern wie E*Trade suchen. Da der Schwerpunkt weiterhin auf dem Kapital liegt, bietet die App auch Finanzberatungsdienste für Personen mit Portfolios von über 100.000 US-Dollar an (natürlich gegen Gebühr).

Das Programm bietet eine Bewertung im LinkedIn-Stil, wie gut Sie über Ihre finanzielle Situation Bescheid wissen. Je mehr Daten Sie eingeben, desto höher ist Ihre Punktzahl. Es ist auch tendenziell auf die Langfristigkeit ausgerichtet, einschließlich Beratung und Hilfe bei der Altersvorsorgeplanung. Auf der eher alltäglichen Seite bietet Personal Capital wie die anderen Standard-Budgettools, die zeigen, wie viel Sie bisher im Vergleich zum letzten Monat ausgegeben haben. Außerdem werden Kategorien wie Lebensmittel, Versicherungen, Reisen und Telefonrechnungen übersichtlich aufgeschlüsselt.

Einige Ratschläge, bevor Sie beginnen

Bevor Sie sich jedoch auf eine der oben aufgeführten Apps stürzen, sollten Sie einige Ratschläge beachten.

Es erfordert Arbeit

Einige Programme rühmen sich damit, dass der Startvorgang nur eine Minute dauert. Glaube es nicht. Sie müssen mindestens jedes Ihrer Bank- und Kreditkartenkonten authentifizieren. Rechnen Sie mit mehr Zeit für die Einrichtung der Nachverfolgung, wenn Sie eine Hypothek oder Investitionen haben; und noch mehr Zeit, wenn Sie andere Konten wie Ihre Mobilfunk- und Stromrechnungen hinzufügen möchten. Halten Sie alle Ihre persönlichen Finanzinformationen bereit, um den Vorgang zu beschleunigen.

Berücksichtigen Sie Sicherheitsaspekte

Die Weitergabe Ihrer Passwörter und Kontonummern an Dritte birgt immer zusätzliche Risiken, egal aus welcher Perspektive Sie es betrachten. Auch wenn das Unternehmen wie ein Finanzüberwachungsdienst zuverlässig und vertrauenswürdig erscheint, ist es immer ratsam, ein gewisses Maß an Vorsicht walten zu lassen.

Bei jeder der drei von uns getesteten Apps wird der Schutz Ihrer persönlichen Daten ernst genommen. Sie können jedoch auch Informationen wie Ihre Kreditwürdigkeit an andere Geschäftspartner weitergeben.

Die einzige Möglichkeit, festzustellen, ob Ihre Daten im Internet zirkulieren könnten, besteht darin, das Kleingedruckte zu lesen (und davon gibt es eine Menge zu durchforsten).

Teilen Sie nicht zu viel

Das Teilen der Ziele, die Sie sich in den sozialen Medien gesetzt haben, mit Ihren Freunden ist eine der neuen Besonderheiten persönlicher Finanzsoftware. Das Teilen in sozialen Medien kann dazu beitragen, Sie durch Gruppenzwang (oder Unterstützung) zu motivieren, Ihre Ziele zu erreichen, unabhängig davon, ob Sie versuchen, Schulden abzubauen oder Geld für etwas Besonderes zu sparen.

Auch wenn es nach einer großartigen Idee klingt, raten wir davon ab, Ihre Finanzinformationen zu veröffentlichen. Was sicher erscheint, kann tatsächlich nach hinten losgehen und Sie angreifbar machen Betrügereien wie Spear-Phishing. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Ziele für sich zu behalten oder sie mit Ihrer vertrauenswürdigen Familie und Ihren Freunden zu teilen.

Es hilft immer noch

Die Apps, die wir in unseren Listen besprochen haben, können sinnvolle Ansätze zur Mittelzuweisung bieten, aber nur, wenn Sie sie richtig nutzen. Die Mittelvergabe ist eines der häufigsten Probleme für Menschen, unabhängig von Alter oder Herkunft. Sie bieten eine solide Kombination verschiedener Investitionen, Rechnungen und Budgetposten in einem einzigen, leicht verständlichen Paket.

Eine Finanz-App kann sicherlich unglaubliche Vorteile für diejenigen bieten, die einen neuen Job beginnen, eine Familie gründen oder gerade den Kauf eines Hauses planen. Der Einsatz einer dieser Apps kann Sie schnell auf den Weg zum Erfolg bringen. Wir möchten auch darauf hinweisen, wie wichtig es ist, sich daran zu erinnern, dass Finanzberatungsanzeigen möglicherweise nicht die beste Option für Sie sind, insbesondere da die meisten davon nicht Ihr bestes Interesse im Auge haben. Wir empfehlen, Vorsicht und gutes Urteilsvermögen walten zu lassen, wenn Sie entscheiden, ob Sie einem Rat vertrauen oder ihn als Betrug bezeichnen.

Denken Sie auch daran, dass Sie die nötige Zeit und Mühe investieren müssen, um das Beste aus Ihrer App herauszuholen.

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