Конвертувати валюту – це майже як відвідати казино. Ймовірно, ви так чи інакше втратите гроші. На щастя, подзвонила компанія Fintech TransferWise прагне не завжди дозволяти дому вигравати, виключаючи банки з процесу.
Використання послуги в браузері або програмі (iOS і Android), люди можуть отримувати гроші в десятках валют і конвертувати їх за середньоринковим курсом.
Рекомендовані відео
Торгівля валютою
Два співзасновники TransferWise, Крісто Керман і Таавет Хінрікус, були з Естонії, але працювали за кордоном у Лондоні, тому були змушені часто конвертувати валюту, щоб оплачувати рахунки як на місці, так і вдома. Вони обмінювали між собою кошти в євро та фунтах стерлінгів за середнім ринковим курсом, щоб уникнути проходження через банки. Саме це індивідуальне рішення стало поштовхом до появи послуги.
Пов'язані
- У вас завжди відкрито забагато вкладок? Google Chrome нарешті може допомогти
З 2010 року до сьогодні компанія нараховує 1200 співробітників у дев’яти глобальних офісах, щомісяця обертається 4 мільярди доларів США. За його оцінками, це економить користувачам до 1 мільярда доларів щороку. Найкраще те, що приєднатися та створити обліковий запис можна безкоштовно
TransferWise стягує як відсоток, так і фіксовану комісію за кожну транзакцію, але ці суми є незначною частиною суми фінансових установ або навіть PayPal, стягуватиме плату за обмін валюти. PayPal встановлює фіксовану комісію в розмірі 2,5 відсотка, але також підвищує обмінний курс, тоді як банки майже повністю приховують свої комісії, зменшуючи бали з середньоринкового курсу на свою користь.
Наприклад, якщо ви хочете конвертувати 2000 доларів США в євро через TransferWise, а не через банк, ви заощадите понад 100 доларів. У такому випадку комісія TransferWise становитиме лише 12 доларів США. Порівняно з Western Union цей маршрут покладе у вашу кишеню додаткових 140 євро. Це лише трохи дешевше, ніж WorldRemit, де є різниця в 13 євро.
Усе це можна зробити через веб-сайт або додаток, хоча вам потрібно отримати гроші на свій рахунок TransferWise. Діючи як віртуальний брокер, є номери рахунків для найпоширеніших валют, таких як США, Великобританія, єврозона та Австралія. Наприклад, ви можете отримувати зарплату в доларах США під час роботи в Канаді та мати прямий депозит на свій безмежний рахунок.
Звідти ви можете конвертувати те, що хочете в додатку, у канадські долари та переказувати на рахунок у канадському банку або просто оплачувати місцеві рахунки безпосередньо звідти. Незважаючи на те, що долар має перевагу курсу, ви все одно можете розтягнути кожен долар далі, уникаючи маржі банку.
Загалом можна зберігати або конвертувати кошти в 44 різних валютах, серед яких перераховані такі країни, як Швейцарія, Єгипет, Японія, Бразилія, Туреччина, Сінгапур і Нова Зеландія. Список насправді коротший — близько 21 країни — для обміну грошей, тоді як ви можете отримати конвертовані кошти в будь-якій із 44. Станом на цей звіт немає інтеграції з криптовалютою, тому обмін на біткойни тут неможливий.
Перехід до «без кордонів»
Щоб додати більше гнучкості в надсиланні, отриманні та передачі коштів, минулого року компанія запустила те, що вона називає «рахунком без кордонів». Це дозволяє користувачам зберігати кілька валют одночасно, включаючи номери рахунків і маршрутизації для прийому прямих депозитів і банківських переказів для чотирьох юрисдикцій, зазначених раніше.
Це не зовсім схоже на те, щоб бути валютним трейдером, але це точно може здатися таким. Таке відчуття, ніби в кожному місці є банківський рахунок. Наприклад, канадець, який працює фрілансером у США, але живе в Австралії, може отримувати оплату в доларах США, наче він або вона мали там банківський рахунок. Прямий депозит працює так само, як і будь-який інший банк, тільки обмін валюти не відбувається. Іншими словами, немає потреби приймати дорожчий банківський переказ американських коштів до канадського чи австралійського банку за їхніми ставками.
PayPal стягує комісію в розмірі 2,9 відсотка плюс додаткові 0,30 доларів США за транзакцію при отриманні грошей від продавця. Якщо щомісяця та протягом року у вас надходить кілька транзакцій, цей спред починає накопичуватися. Хоча PayPal дозволить користувачам отримувати гроші в будь-якій підтримуваній валюті, ви не можете переказати їх до банку, попередньо не конвертувавши.
TransferWise намагається охопити обидва кінці. З одного боку, ви отримуєте гроші в тій валюті, в якій хочете, і не доплачуєте за це. З іншого боку, ви конвертуєте його в потрібну вам валюту за середнім ринковим курсом із набагато меншою комісією. Прямі депозити та перекази в додатку також позбавляють необхідності використовувати банківські перекази за архаїчною системою SWIFT, які стягують окрему комісію та довше здійснюються.
Ми кілька разів тестували це, щоб оцінити, як це працює, і виявили, що це досить швидко та безперебійно. Проте були деякі застереження, які ми врахували.
По-перше, з рахунком у доларах США в іноземному банку ми могли внести на нього лише долари за допомогою банківського переказу, стягуючи ту саму банківську комісію, якої ми хотіли б уникнути. Зовсім не так було з рахунком у США, де кошти переказувалися набагато швидше. По-друге, хоча ви можете переказати іноземну валюту в недоторканому вигляді з PayPal на рахунок без кордонів, це вулиця з одностороннім рухом. Щойно готівку буде знято з вашого облікового запису PayPal, неможливо буде повернути її назад.
По-третє, ми не змогли б розрахуватися за іноземною кредитною карткою, використовуючи ту саму валюту з нашого безмежного рахунку. Перш ніж це робити, ми повинні внести кошти на банківський рахунок. І, нарешті, ми не досягли успіху у використанні облікового запису без полів як резервного копію в PayPal для здійснення онлайн-покупок, коли у нас був нульовий баланс у PayPal.
Дебетова карта Mastercard
TransferWise нещодавно оформив дебетову картку Mastercard у Великобританії та Європі, яка діє як кредитна картка в торговій точці (або онлайн) і дебетова картка в банкоматі. Картка ще не доступна в США, але може бути запущена в США до кінця року, хоча дата не підтверджена.
PayPal має схоже Mastercard у США, за винятком того, що ми виявили велику різницю між ними, особливо для подорожей.
PayPal вимагає, щоб ви змінили свою основну валюту, перш ніж використовувати картку для покупки або зняття готівки в місцевій валюті. Наприклад, якщо у вас є долари США, австралійські долари та євро на вашому рахунку, і ви збираєтеся Іспанія, вам потрібно буде змінити свій основний курс на євро, щоб усе, що ви використовуєте, виходило з цього балансу перший.
Картка TransferWise спочатку витягує місцеву валюту, а потім за замовчуванням використовує іншу валюту, яка пропонує найкращий курс конвертації. Використання картки в терміналі продажу надає можливість оплати в місцевій валюті. Вибравши його, ви завжди зніматимете гроші з відповідної валюти з безрамкового рахунку залежно від вашого місцезнаходження. Ми ще не бачили цього з карткою PayPal.
Однак є обмеження, які слід зазначити. Хоча річна плата за картку не стягується, зняття готівки безкоштовне лише до 200 фунтів стерлінгів або 200 євро на місяць для британської та європейської карток відповідно. Після цього TransferWise стягує комісію в 2 відсотки. Картка PayPal була обмежена лише 400 доларами на день, але ви не могли пройти повз неї. Також не було жодної комісії за зняття, окрім комісії самого банкомату.
Це ускладнює оцінку картки TransferWise, коли ви неодноразово знімаєте готівку під час подорожей. Особливо, коли комісія компанії перевищує суму, яку стягує банкомат. Звісно, вони не можуть контролювати це, але це важко проковтнути пігулку, коли зняття додаткових 200 євро супроводжується комісією в 4 євро плюс будь-яку іншу вимагацьку плату, яку банкомат розжовує. Зробіть це кілька разів, і це додасться.
З іншого боку, комісія справді виходить дешевшою, ніж якби ви обмінювали гроші під час обміну. Курси валют можуть дещо коливатися щодня, але націнка завжди однакова, будь то в аеропорту, банку чи одному з цих валютних кіосків. Конвертація через програму займає лише хвилини, що відбувається миттєво, оскільки немає жодних затримок для обробки транзакції перед вилученням грошей.
Безпека та регулювання
Незважаючи на підтримку платежів онлайн-торговцям, картка TransferWise не підтримує Mastercard SecureCode, додатковий рівень безпеки, який надає приватний PIN-код, який знають лише користувач і фінансова установа. PIN-код прихований для інших, у тому числі для онлайн-продавців. Якщо онлайн-продавець вимагає, щоб полегшити оплату кредитною карткою, ця картка не дуже допоможе.
Загальна безпека компанії опинилася під питанням, коли в червні вся її служба зазнала збою. Пояснення окреслив технічні проблеми, а не хакерство як причину паралічу, але користувачі не соромилися висловлювати своє невдоволення в соціальних мережах.
Тінь потенційного відмивання грошей також природно виникає. Не кажучи вже про спекулятивну торгівлю валютою, коли користувачі щодня постійно обмінюють кошти, щоб заробити більше. Представники TransferWise повідомили Digital Trends, що обидва ці сценарії постійно перевіряються у формі сповіщень, на які вони можуть діяти, щоб їх усунути.
Щодо регуляторної сторони, повна інформація детально описує партнерства та реєстрації компанія заблокувала в США. До них належать Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN), Федеральний ощадний банк Спільноти, Cross River Bank і Wells Fargo. Ці банки охоплені Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC), що означає, що баланси до 250 000 доларів США, які зберігаються в TransferWise, застраховані на випадок, якщо компанія зазнає краху.
Не те, щоб це безпосередньо пов’язано з регулюванням чи безпекою, але ми повинні зазначити, що картка TransferWise не є частиною жодної програми винагород. Отже, якщо ви збираєте бали для часто літаючих пасажирів на своїх покупках, ви не отримаєте жодного, використовуючи цю картку.
Оплата вперед або назад
Для тих, хто надсилає грошові перекази родичам або друзям, які проживають за кордоном, ця послуга справді спрощує процес. За кілька хвилин на телефоні ви готові. Навіть у тих випадках, коли ви можете відвідати їх, надсилання грошей заздалегідь у місцевій валюті означає, що вони можуть зняти їх для вас після прибуття — знову ж таки, з меншою передоплатою, щоб зробити це.
Традиційні банківські операції, особливо коли йдеться про грошові перекази та обмін валюти, не спрощують чи швидко виконувати ці речі. TransferWise, здається, на правильному шляху, хоча й з такими конкурентами Революція, може початися свого роду валютна торгова війна.
Рекомендації редакції
- Тепер ви можете слухати Google Podcasts на комп’ютері без програми
- Google позбавляє кольору від своїх оновлених додатків, але трохи має велике значення
