Огляд Apple Card: що я думаю через два місяці

Прийняття мобільних платежів у США є слабким. У той час як майже дві третини китайських споживачів вважають за краще використовувати мобільні платежі Так вважають 8% американців. Американцям потрібна причина та стимул для прийняття, і Apple вірить у це Apple Card це один із способів зробити це.

Кредитна картка, яка базується на партнерстві з Goldman Sachs як банком-емітентом, орієнтована на систему миттєвого повернення готівки. З Apple Card будь-які транзакції з Apple — у магазині, онлайн, у програмі оновлення iPhone і навіть покупки в App Store — все це приносить вам 3% кешбеку. У вибраних продавців ви тепер також отримуєте 3% і щоразу додається ще більше. Будь-яка інша транзакція Apple Pay приносить вам 2%, а якщо ви використовуєте фізичну титанову картку, ви отримуєте кешбек 1% від кожної покупки.

Вам не потрібен найкращий кредитний рейтинг

Подати заявку на отримання картки просто та доступно через програму Apple Wallet. Торкання значка плюса в програмі Wallet додає можливість подати заявку на картку. Apple просить вас підтвердити своє ім’я та адресу, підтвердити свою особу та ввести останні чотири цифри вашого номера соціального страхування, а також ваш дохід. Це воно.

Програма Apple Card не потребує отримання кредиту. Після заповнення короткої однохвилинної заявки ви отримуєте пропозицію або відмову. Goldman Sachs збирає ваш кредитний звіт лише тоді, коли ви приймаєте пропозицію, чого не робить жодна інша кредитна картка.

Не бійтеся подати заявку, якщо ваш кредит не найкращий. Навіть з низьким кредитним рейтингом 600, мене схвалили через два з гаком роки бездоганної історії платежів, середнього використання та старіння колекцій. Я отримав лише кредитну лінію в розмірі 750 доларів США та відсоткову ставку 23,99%, однак це ледве дозволяє мені купити iPhone XR. Кращі кредитні профілі повинні мати відсоткову ставку 12,99 або 17,99% і значно вищу кредитну лінію.

Принадність полягає в тому, що все це відбувається через програму на вашому iPhone. Багато інформації, яку він запитує, може бути отримано з вашого Apple ID, тому все, що йому потрібно, це лише кілька натискань на скло.

Особливості? На кредитну картку?

Щойно ви приймете пропозицію, Apple Card автоматично додасться до вашого гаманця. Вам не обов’язково купувати титанову картку, але ви повинні, оскільки Apple Pay приймається не скрізь. Тримати картку – це те, на що дивитися, особливо якщо ви ніколи раніше не тримали металеву картку. Він на волосок товщий, ніж звичайні кредитні картки, і розроблений так само ретельно, як і будь-який інший продукт Apple.

Логотип Apple вигравіруваний у верхньому лівому куті матової білої картки, а на звороті – логотипи Goldman Sachs і MasterCard. Окрім магнітної смуги, ви побачите лише своє ім’я.

чому Для безпеки. Номер вашої кредитної картки безпечно зберігається в програмі Wallet, подалі від сторонніх очей, і ви можете надіслати запит на новий номер, якщо вважаєте, що його було зламано. Фізичну картку можна заблокувати в програмі Wallet — вона має фіксований номер картки, відмінний від номера в програмі — і якщо її буде втрачено чи зламано, ви можете замовити нову картку. Якщо ви хочете оплачувати товари в Інтернеті своєю карткою, ви можете запитати номер віртуальної картки в додатку, щоб ваш справжній номер ніколи не розголошувався. Це великий крок у безпеці карток.

Усі функції вашої картки знаходяться в програмі Wallet. Торкнувшись картки, ви побачите добре продуману інформаційну панель, яка демонструє вміння Apple створювати корисні інтерфейси користувача. Ваша картка, спочатку біла, як фізична картка, змінює кольори залежно від категорій, для яких ви її використовуєте, як-от їжа чи одяг. Нижче наведено ваш поточний баланс, невеликий графік ваших витрат і кнопку для здійснення платежів.

Як і будь-які інші кредитні чи дебетові картки в Apple Pay, нещодавні транзакції знаходяться під карткою з деякими ключовими відмінностями. Також відображаються транзакції за допомогою фізичної картки, і натискання певних транзакцій відкриває вам карту місця покупки, щоб допомогти вам підтвердити, що саме ви робите покупки. Потрібно оскаржити трансакцію? Повідомте про це прямо тут, у додатку. Apple використовує машинне навчання та картографічні дані, щоб з’ясувати назву магазину, якщо вона недоступна, а якщо це неможливо, вона не намагається зробити припущення — але ви все одно можете побачити карту.

Щоденна готівка – це головний момент. Замість того, щоб отримувати кешбек-бонус наприкінці звітного періоду, як це роблять деякі картки, Apple щодня вносить його на вашу картку Apple Cash. Ви можете використати гроші на своїй картці Apple Cash для погашення балансу, якщо хочете, або переказати їх на свій поточний рахунок.

Підтримка клієнтів, доступна за допомогою текстових повідомлень, чудова. Представники швидко реагують і привітні. Більше не потрібно чекати, щоб поставити елементарні запитання.

Кешбек

Apple структурувала свою пропозицію повернення грошей, щоб заохотити вас використовувати Apple Pay. Безсумнівно, 1% кешбеку за користування карткою є мізерним за стандартами винагородних карток, і навіть 2% при використанні Apple Pay є досить пішохідним. Але при використанні картки для будь-яких послуг Apple, оплати за програмою оновлення iPhone або в Apple Store ви отримаєте 3%.

Ця гонка повернення грошей у 3% також поширюється на інші компанії. Незабаром після запуску Uber співпрацює з Apple, щоб дати користувачам 3% на поїздки або покупки в Uber Eats. Покупки через T-Mobile тепер пропонують вищу ставку повернення готівки, а також покупки в магазинах Walgreens і Duane Reade. Наскільки ми розуміємо, Apple має намір з часом додати додаткових продавців. Залежно від ваших купівельних звичок вищі тарифи в цих місцях можуть зробити Apple Card більш привабливим варіантом.

Принаймні для мене це вигідно. У мене є телефон T-Mobile, тому я виграю від вищої ставки кешбеку, і я часто користуюся Walgreens (і Duane Reades, коли я в Нью-Йорку).

Тим не менше, доки більша кількість продавців не пошириться на вищу ставку повернення грошей у 3%, інші картки пропонують кращі винагороди. Декілька прикладів включають Chase Freedom (5% на вибрані категорії протягом обмеженого часу щоквартально), Capital One’s Savor (до 4%) і Citi’s Double Cash (2% кешбеку всюди). Усе це може запропонувати кращі середні ставки повернення грошей залежно від ваших звичок до покупок.

Конфіденційність і безпека

Справжні функції безпеки цієї картки не є фізичними; вони віртуальні. Apple створює унікальний номер пристрою для кожної картки Apple Card, який зберігається в елементі безпеки вашого iPhone. Щоб зробити покупку, вам знадобиться як цей номер, так і випадковий код безпеки, згенерований під час натискання.

Підсумки транзакцій живуть на пристрої, тому Apple не знає, що ви купуєте. Хоча Goldman Sachs матиме доступ до цих даних для роботи з вашою карткою (для законних цілей), Apple заборонила їй продавати ці дані третім сторонам у рекламних цілях.

Як ми вже згадували раніше, ви можете генерувати нові номери карток прямо з програми. Немає необхідності чекати нової картки, якщо вашу картку зламано.

А ще краще, якщо вам потрібно, ви можете поспілкуватися зі службою підтримки Apple Card прямо з програми, тобто вам не потрібно чекати на черзі, поки робот відповість.

Використання (і оплата) карткою

Користуватися карткою легко. Вашу картку можна використовувати через Apple Pay або як оплату одним натисканням, або в програмах із підтримкою Apple Pay одразу після схвалення. Отримавши фізичну картку, ви можете використовувати її, як і будь-яку іншу кредитну картку. Я хвилювався, що якщо вставити її в пристрій для зчитування або провести через неї, це може пошкодити обробку картки: поки що цього не сталося (проте я використовував Apple Pay набагато частіше, ніж картку).

Погашення вашої картки – це те, де сяє Apple Card, і вона абсолютно відрізняється від будь-якої іншої картки. На відміну від інших кредитних карток, які вимагають, щоб ви сплачували відсотки (і, у свою чергу, заробляли їм гроші), Apple змушує вас платити більше, ніж ваш мінімальний платіж, обмежуючи відсотки.

Циркулярний інтерфейс для здійснення платежів не буде чужим для давніх шанувальників Apple: він нагадує колесо навігації на ранніх iPod. Він показує, скільки Apple рекомендує мені платити, а також показує, скільки відсотків я нарахую, якщо я вирішу платити менше. Який би платіж ви не здійснили, він автоматично відображається у вашому доступному кредиті, а наступного ранку гроші були зняті з мого рахунку. Хто знав, що оплата кредитною карткою може бути такою приємною

Я виявив, що в середньому я погашаю свій баланс на цій картці набагато швидше, ніж на інших. Я думаю, що це результат інтерфейсу. Якщо Apple вважає, що ви платите недостатньо, коло оплати стає червоним. Платіж, який суттєво зменшує ваші відсотки, але не дозволяє уникнути відсотків у вашій наступній виписці, стає жовтим, а платежі, які запобігають будь-яким відсоткам, стає зеленим.

Цей маленький візуальний підштовх дає вам додатковий поштовх платити більше, і наразі мені вдається уникнути стягнення відсотків. Мені може не пощастити цього місяця. Проте не турбуйтеся. Я накопичив достатньо винагород Apple Cash, щоб деякий час залишатися в плюсі.

Наше взяття

Apple Card з часом удосконалюється, і це спонукатиме вас використовувати функцію «натисни, щоб оплатити» ще трохи більше. Однак навіть із додаванням нових роздрібних продавців-партнерів, які пропонують 3% кешбеку, з’явилися кращі бонусні картки. Привабливість картки полягає в простоті використання та винагородах за продукти Apple, а не в широкому кешбек бонусі.

Чи є краща альтернатива?

Так, якщо у вас відмінний кредит. Як я вже згадував у цьому огляді, багато кредитних карток, які зосереджені на кешбек винагородах, пропонуватимуть кращі тарифи в більшій кількості роздрібних продавців. Однак картки з відмінними винагородами вимагають високого кредитного рейтингу, тому вони доступні не всім.

Чи триватиме це?

Звичайно. Це кредитна картка.

Я читав звіти про зміну кольору карток під час контакту з шкіра у вашому гаманці або денім. Дивно, що Apple не перевірила довговічність карти з двома найпоширенішими матеріалами, з якими контактує карта, але це незначна проблема.

Ви повинні це отримати?

Так. Картка Apple Card є надійним вибором, якщо вам потрібна картка, яка надає перевагу інтуїтивно зрозумілому інтерфейсу, простоті використання та якісному обслуговуванню клієнтів.

Рекомендації редакції

• Остання RTX 3090 Ti від MSI тепер виглядає краще, ніж будь-коли, і ви можете отримати її безкоштовно
• Apple M2 Pro і M2 Max MacBook Pro щойно отримали гарні новини
• Майбутні карти Nvidia RTX 4000 отримають нові характеристики, і це не всі хороші новини
• Перегляд FAA запуску SpaceX Starship відкладено ще на місяць
• Чи Apple просто забула про свій абсолютно новий дисплей Studio?