Як розрахувати щомісячні платежі в Excel

Більшість людей болісно усвідомлюють, що покупка будинку або автомобіля зазвичай зобов’язує їх здійснювати щомісячні платежі протягом усього терміну дії кредиту. Розмір цих платежів залежить від трьох важливих факторів: відсоткової ставки за кредитом, кількості періодів платежу та суми фінансування. Хоча щомісячні платежі не змінюються при використанні фіксованої відсоткової ставки, сума, яка розподіляється на основну суму та відсотки, змінюється з часом. Щомісячний платіж і суми, які розподіляються на основну боргу та відсотки, обчислюються за складною формулою, але завдання значно спрощується за допомогою Excel 2013.

Коли ви шукаєте позику, вам, швидше за все, нададуть річну процентну ставку. Однак, коли ви розраховуєте щомісячні платежі, використовуйте щомісячну процентну ставку. Щоб конвертувати процентну ставку, просто розділіть на 12. Аналогічно, більшість умов платежу виражаються як роки, тому помножте кількість років на 12, щоб обчислити кількість періодів платежу. Остаточна точка даних — це фактично профінансована сума, тож якщо ви купили автомобіль за 30 000 доларів і поклали 5 000 доларів, ви фінансуєте лише 25 000 доларів.

Функція PMT в Excel розраховує щомісячний платіж за кредитом, включаючи основну суму та відсотки. Введіть "=PMT(відсотки, періоди, сума)" без лапок (тут і всюди) у порожню клітинку. Замініть змінні відповідними цифрами або розрахунками. Як приклад, ви можете ввести «=PMT(.0042,60,25000)», щоб розрахувати платіж за позику в розмірі 25 000 доларів США на п’ять років із місячною процентною ставкою 0,42%. Крім того, ви можете ввести "=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)", щоб виконати всі обчислення даних разом. Ви можете ввести відсоток у десятковому або відсотковому форматі, але для відсотка потрібно вказати знак відсотка. За замовчуванням результати відображаються червоним шрифтом, оточеним дужками, щоб проілюструвати витрати.

Функція PPMT в Excel обчислює суму основної суми, включеної в платіж. Тому вам знадобиться номер періоду, щоб обчислити основну суму цього конкретного платежу. Введіть "=PPMT(відсотки, число, періоди, сума)" у порожню клітинку та замініть змінні відповідними цифрами або розрахунками. У цьому випадку «число» — це ціле число періоду, наприклад номер 15 із 60 необхідних платежів. Якщо ви підключите кілька номерів, ви помітите, що зі збільшенням номера періоду збільшується сума, виділена довірителю.

Функція IPMT в Excel обчислює суму, виділену на відсотки за даним платежем, і використовує той самий формат, що й PPMT. Введіть "=IPMT(відсотки, число, періоди, сума)" у порожню клітинку та замініть змінні відповідними цифрами або розрахунками. Зі збільшенням числа платежів сума, призначена на відсотки, зменшується. Якщо ви додасте результати обчислень PPMT і IPMT для одного і того ж номера періоду, ви отримаєте той самий результат, що й від функції PMT.

Функції PMT, PPMT і IPMT також працюють з нерухомістю, але ці покупки зазвичай мають додаткові збори, які необхідно вирішити. Наприклад, витрати на закриття можуть бути включені в позику, тому навіть якщо ви повністю профінансуєте будинок на 150 000 доларів США, фактична сума позики може трохи перевищувати цю суму. Запитайте свого кредитного спеціаліста, скільки має бути фактична сума позики, і використовуйте цю цифру в розрахунках. Крім того, комісія за умовне зберігання та страхування іпотеки часто додаються до основної суми та сплати відсотків, тому вам потрібно буде запитати у кредитного спеціаліста, скільки додатково додається до основної суми та відсотків. Додайте ці витрати до результату PMT, щоб розрахувати фактичний щомісячний платіж.