แอพงบประมาณและการเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับ Android และ iOS

สมาร์ทโฟนของคุณไม่ได้เป็นเพียงอุปกรณ์ที่ให้คุณติดต่อกับเพื่อนและครอบครัวเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลที่ทรงพลังที่สามารถกำหนดและบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณได้ ไม่ว่าคุณกำลังมองหาการตั้งงบประมาณ ติดตามค่าใช้จ่าย หรือลงทุนเงิน มีแอปมากมายสำหรับสมาร์ทโฟนของคุณ

อ่านต่อไปในขณะที่เราดูสามรายการที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แอพทางการเงิน สำหรับคุณ สมาร์ทโฟน และแบ่งปันเคล็ดลับในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากแต่ละข้อ

สะระแหน่

เหมาะสำหรับ: คนที่เกลียดการคิดเรื่องเงิน

ซื้อโดย Intuit (ผู้ที่อยู่เบื้องหลัง Quicken และ TurboTax) เมื่อไม่กี่ปีที่ผ่านมา Mint เป็นแอปทางการเงินฟรีที่สมบูรณ์และสมบูรณ์ที่สุดที่มีอยู่ นอกจากนี้ยังเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดสำหรับมือใหม่อีกด้วย เมื่อคุณสมัครใช้งาน Mint จะแสดงรายการบัญชีที่ตรงไปตรงมาให้คุณติดตาม ตั้งแต่บัตรเครดิตและบัญชีธนาคารไปจนถึงสินเชื่อและการประกันภัย นอกจากนี้ยังรวมบิลรายเดือนที่มีประโยชน์ เช่น อินเทอร์เน็ต ทีวี

โทรศัพท์ค่าไฟฟ้าและค่าเช่า เชื่อมโยงทั้งหมดเข้ากับ Mint แล้วมันสามารถส่งการแจ้งเตือนถึงคุณรวมถึงสร้างงบประมาณโดยละเอียด

Mint ยังให้ตัวเลือกที่ละเอียดยิ่งขึ้นแก่คุณเมื่อต้องเข้าถึงข้อมูลของคุณ ตัวอย่างเช่น แทนที่จะเปิดบัญชีทั้งหมดของคุณที่ธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งไปยังแอป คุณสามารถเลือกได้ บัญชีเฉพาะที่ธนาคารของคุณเพื่ออนุญาตหรือบล็อก (แอปอื่น ๆ ก็เข้าถึงได้ทั้งหมด โดยอัตโนมัติ) โปรแกรมสามารถสร้างงบประมาณอัตโนมัติตามรูปแบบก่อนหน้านี้ เช่น ดูการใช้จ่ายของชำทั้งหมดของคุณจากเดือนที่แล้ว แล้วบอกคุณว่าคุณเหลือใช้จ่ายในเดือนนี้อย่างไร Mint ให้คุณเพิ่มเป้าหมาย เช่น การจ่ายบัตรเครดิต การออมเพื่อการเกษียณ ซื้อบ้าน หรือวันหยุดพักผ่อน (คุณสามารถกำหนดเป้าหมายของคุณเองได้)

หากคุณกำลังมองหาที่จะลด หนี้บัตรเครดิตเช่น มิ้นท์จะสะกดให้ชัดเจนว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระหนี้เพียงแค่จ่ายขั้นต่ำดอกเบี้ยเท่าไร คุณจะต้องจ่ายเงิน (ตกตะลึง) และเสนอคำแนะนำเช่นการใช้บัตรเดบิตของคุณมากขึ้นในการซื้อ (หรืออีกนัยหนึ่งคือเลิก กำลังชาร์จ) กราฟิกแบบเลื่อนง่ายๆ แสดงให้คุณเห็นว่าการเพิ่มเงินเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อเดือนสามารถลดระยะเวลาผ่อนชำระหลายปีและช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพัน

Mint เป็นหนึ่งในโปรแกรมที่ให้คุณแบ่งปันเป้าหมายของคุณทางออนไลน์ด้วย เฟสบุ๊ค เพื่อนๆ แต่ขอย้ำอีกครั้งว่าเราไม่แนะนำให้ทำเช่นนั้นด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัย ข้อเสียคือ Mint จะส่งอีเมลถึงคุณจากพันธมิตรเกี่ยวกับการลงทุน สินเชื่อ และบริการด้านการธนาคาร (ซึ่งคุณควรเพิกเฉย)

ประโยชน์เพิ่มเติมของ Mint ได้แก่ อินเทอร์เฟซออนไลน์ที่ออกแบบมาอย่างดี เมื่อคุณต้องการดูภาพที่ใหญ่ขึ้นบนแล็ปท็อปหรือพีซีของคุณ และในช่วงปลายปี คุณสามารถย้ายข้อมูลทางการเงินทั้งหมดของคุณไปยัง TurboTax ได้อย่างง่ายดาย

Investmentmatome

เหมาะสำหรับ: ผู้เชี่ยวชาญที่เพิ่งจบวิทยาลัย

Investmentmatome พยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้การจัดการเงินเป็นเรื่องสนุก เต็มไปด้วยวลีติดหูเช่น “Cha-Ching” เมื่อคุณฝากเงินและให้กำลังใจเช่น “Nice!” เมื่อคุณควบคุมการใช้จ่าย เช่นเดียวกับคนอื่นๆ จะช่วยให้คุณเห็นภาพสุขภาพทางการเงินของคุณ (เรียกว่ามุมมองแบบเนิร์ด)

เมื่อคุณสมัครใช้งาน Investmentmatome ระบบจะถามคุณว่าคุณต้องการสร้างเครดิต รับเงินคืนพิเศษ ควบคุมการใช้จ่าย หรือต้องการควบคุมหนี้หรือไม่ จากนั้นจะแสดงคุณลักษณะตัวอย่างที่เกี่ยวข้องกับเป้าหมายของคุณ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับตัวเลือกของคุณ หากเป็นเช่น หนี้ที่คุณต้องการควบคุม แอปจะแสดงให้คุณเห็นว่าต้องใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้ และในพื้นที่ที่คุณมีหนี้มากที่สุด (เช่น สินเชื่อนักเรียน บัตรเครดิต หรือรถยนต์ เป็นต้น) สำหรับผู้ที่มีสิ่งที่ดีกว่าให้คิด โปรแกรมจะเตือนคุณเมื่อถึงกำหนดชำระเงินที่กำลังจะมาถึง

พื้นที่ที่เลวร้ายอย่างหนึ่งของ Investmentmatome คือการพยายามรับข้อมูลเช่นหมายเลขประกันสังคม ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเพิ่มมูลค่ารถยนต์ของคุณได้ แต่เมื่อคุณพยายามประเมินค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ระบบจะขอหมายเลขประกันสังคมของคุณ (ควรเห็นสินเชื่อรถยนต์จากบัญชีธนาคารที่ผูกไว้โดยอัตโนมัติโดยไม่ต้องขอหมายเลข) แอป ยังต้องการให้หมายเลขประกันสังคมและข้อมูลส่วนบุคคลของคุณวิเคราะห์หนี้ซึ่งไม่ควรเป็นเช่นนั้น จำเป็น. Investmentmatome ยังต้องการหมายเลขประกันสังคมของคุณสำหรับการตรวจสอบเครดิตเป็นระยะซึ่งเราปฏิเสธแม้ว่าเราจะต้องออกจากโปรแกรมเพื่อดำเนินการดังกล่าว (ไม่มีปุ่ม "ปฏิเสธ" หรือ "ย้อนกลับ") นี่คือปัญหา: หลังจากที่ทำการตรวจสอบเครดิต Investmentmatome อาจแบ่งปันข้อมูลกับพันธมิตรทางธุรกิจเพื่อเสนอบริการอื่น ๆ ให้กับคุณ

ข้อบกพร่องเล็กๆ น้อยๆ อื่น ๆ รวมถึงข้อเท็จจริงที่ว่าในรายการสถานที่ยอดนิยมที่เราใช้จ่ายเงินเมื่อเดือนที่แล้ว Nerdwallet ระบุไว้อย่างไม่ถูกต้อง ประกันบ้านเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สูงที่สุด ขาดการบำรุงรักษาทรัพย์สินตามปกติที่มีราคาแพงกว่ามากโดยสิ้นเชิง การชำระเงิน. ในระหว่างการตั้งค่า โปรแกรมก็ไม่ยอมรับหมายเลขโทรศัพท์ของสหรัฐอเมริกาที่แอปอื่น ๆ ไม่มีปัญหาด้วย

อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้น ยังมีสิ่งที่ชอบอีกมากมาย มี พอดแคสต์ MoneyFixตัวอย่างเช่น และเคล็ดลับในการให้คะแนนทริปสุดหรูด้วยเงินที่น้อยลง Investmentmatome ยังมีโปรแกรมคืนเงินพิเศษสำหรับร้านอาหารที่คุณเชื่อมโยงกับบัตรเครดิตของคุณ นอกจากนี้เรายังชอบวิธีที่แอปแจกแจงการใช้จ่ายและแสดงรูปแบบต่างๆ (เช่น คุณใช้จ่ายไปเท่าใดในแต่ละวันของเดือนนี้เทียบกับวันสุดท้าย)

ทุนส่วนบุคคล

เหมาะสำหรับ: คนที่จริงจังเรื่องเงิน

ทุนส่วนบุคคลได้รับรางวัลจากการนำเสนอสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างตรงไปตรงมา เมื่อตั้งค่าแล้ว ระบบจะส่งสรุปมูลค่าสุทธิบรรทัดบนสุด (สินทรัพย์ลบหนี้สิน) ซึ่งเป็นรายการบัญชีทั้งหมดของคุณ กราฟแนวโน้มจะมาพร้อมกับแต่ละหมวดหมู่ (เช่น เงินกู้อาจทรงตัวในขณะที่หนี้อยู่ในขาขึ้น เป็นต้น) แตะที่บัญชีแล้วคุณจะได้รับรายการสิ่งที่คุณได้จ่ายไปเมื่อเร็ว ๆ นี้และจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้

ด้วยวิธีตัวเลข คุณสามารถเพิ่มสินทรัพย์ เช่น อสังหาริมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของและพอร์ตหุ้นของคุณได้ ทุนส่วนบุคคลจะติดตามความผันผวนของตลาดหุ้นและการลงทุนของคุณ คุณสามารถเชื่อมโยงพอร์ตโฟลิโอของคุณผ่าน Charles Schwab, TD Ameritrade และอื่นๆ อีกมากมาย หากนายหน้าของคุณไม่อยู่ในรายการแบบเลื่อนลง คุณสามารถค้นหาฐานข้อมูลของ Personal Capital เพื่อหาบริษัทอื่น เช่น E*Trade โดยเน้นที่เงินทุน แอปยังให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ (โดยมีค่าธรรมเนียมแน่นอน)

โปรแกรมนี้เสนอการประเมินแบบ LinkedIn ว่าคุณรู้จักสุขภาพทางการเงินของคุณดีแค่ไหน ยิ่งคุณป้อนข้อมูลมากเท่าไร คะแนนของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น อีกทั้งยังมีแนวโน้มที่จะเน้นในระยะยาว รวมถึงคำแนะนำ และความช่วยเหลือในการวางแผนเกษียณอายุ ในด้านโควทิเดียนมากกว่านั้น Personal Capital ก็เหมือนกับตัวอื่นๆ ที่นำเสนอเครื่องมืองบประมาณมาตรฐาน ซึ่งแสดงจำนวนเงินที่คุณใช้จ่ายไปแล้วเมื่อเทียบกับเดือนที่แล้ว นอกจากนี้ยังแบ่งหมวดหมู่ต่างๆ อย่างสวยงาม เช่น ค่าของชำ ประกันภัย ค่าเดินทาง และค่าโทรศัพท์

คำแนะนำบางประการก่อนที่คุณจะเริ่มต้น

แต่ก่อนที่คุณจะรีบเร่งไปที่แอปใดแอปหนึ่งที่ระบุไว้ข้างต้น มีคำแนะนำบางประการที่ควรคำนึงถึง

มันต้องใช้เวลาทำงาน

บางโปรแกรมอวดว่าใช้เวลาเพียงนาทีเดียวในการเริ่มต้น อย่าเชื่อมัน อย่างน้อยที่สุด คุณจะต้องตรวจสอบความถูกต้องของบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตแต่ละบัญชีของคุณ คาดว่าจะมีเวลามากขึ้นในการตั้งค่าการติดตามหากคุณมีการจำนองหรือการลงทุน และยังมีเวลามากขึ้นหากคุณต้องการเพิ่มบัญชีอื่นๆ เช่น ค่าโทรศัพท์มือถือและค่าสาธารณูปโภค เตรียมข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลทั้งหมดของคุณให้พร้อมเพื่อเร่งกระบวนการให้เร็วขึ้น

พิจารณาประเด็นด้านความปลอดภัย

มีความเสี่ยงเพิ่มเติมที่มาพร้อมกับการแบ่งปันรหัสผ่านและหมายเลขบัญชีของคุณกับแหล่งบุคคลที่สามเสมอ ไม่ว่าคุณจะมองอย่างไรก็ตาม แม้ว่าบริษัทจะดูน่าเชื่อถือและน่าเชื่อถือ เช่นเดียวกับบริการติดตามทางการเงิน แต่ก็ควรที่จะระมัดระวังในระดับหนึ่งเสมอ

แต่ละแอปจากทั้งสามแอปที่เราตรวจสอบให้ความสำคัญกับการรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของคุณอย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม พวกเขายังอาจแบ่งปันข้อมูล เช่น คะแนนเครดิตของคุณกับพันธมิตรทางธุรกิจรายอื่น

วิธีเดียวที่จะยืนยันได้ว่าข้อมูลของคุณสามารถหมุนเวียนบนเว็บได้หรือไม่คือการอ่านแบบละเอียด (และยังมีอีกหลายสิ่งที่ต้องพิจารณา)

อย่าแบ่งปันมากเกินไป

การแบ่งปันเป้าหมายที่คุณตั้งไว้บนโซเชียลมีเดียกับเพื่อนของคุณถือเป็นหนึ่งในรอยย่นใหม่ของซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล การแชร์บนโซเชียลมีเดียสามารถช่วยกระตุ้นให้คุณบรรลุเป้าหมายผ่านแรงกดดันจากคนรอบข้าง (หรือการสนับสนุน) ไม่ว่าคุณจะพยายามลดหนี้หรือประหยัดเงินสำหรับสิ่งพิเศษก็ตาม

แม้ว่าอาจฟังดูเป็นความคิดที่ดี แต่เราขอแนะนำไม่ให้เปิดเผยข้อมูลทางการเงินของคุณต่อสาธารณะ สิ่งที่อาจดูปลอดภัยอาจส่งผลย้อนกลับและทำให้คุณตกอยู่ในความเสี่ยงได้ การหลอกลวงเช่นหอกฟิชชิ่ง. เราขอแนะนำให้เก็บเป้าหมายไว้กับตัวเองหรือแบ่งปันกับครอบครัวและเพื่อนที่ไว้ใจได้

มันยังช่วยได้

แอปที่เราได้กล่าวถึงในรายการของเราสามารถให้แนวทางที่เหมาะสมในการจัดสรรเงินได้เฉพาะเมื่อคุณใช้อย่างถูกต้องเท่านั้น การจัดสรรเงินทุนเป็นหนึ่งในปัญหาที่พบบ่อยที่สุดสำหรับผู้คน ไม่ว่าพวกเขาจะอายุเท่าไรหรือภูมิหลังก็ตาม นำเสนอการผสมผสานการลงทุน ตั๋วเงิน และรายการงบประมาณที่หลากหลายไว้ในแพ็คเกจเดียวที่เข้าใจง่าย

แอปการเงินสามารถมอบสิทธิประโยชน์อันเหลือเชื่อให้กับผู้ที่กำลังเริ่มต้นงานใหม่ เริ่มต้นครอบครัว หรืออยู่ระหว่างการวางแผนซื้อบ้าน การใช้แอปใดแอปหนึ่งเหล่านี้สามารถกำหนดเส้นทางสู่ความสำเร็จได้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้เรายังต้องการชี้ให้เห็นถึงความสำคัญของการจดจำว่าโฆษณาที่ปรึกษาทางการเงินอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากโฆษณาส่วนใหญ่ไม่ได้คำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของคุณ เราขอแนะนำให้ใช้ความระมัดระวังและวิจารณญาณที่ดีในการตัดสินใจว่าจะเชื่อถือคำแนะนำหรือเรียกว่าเป็นการหลอกลวง

นอกจากนี้ คุณจะต้องจำไว้ว่าคุณจะต้องลงทุนเวลาและความพยายามที่จำเป็นเพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากแอปของคุณ

คำแนะนำของบรรณาธิการ

• แอพกอล์ฟที่ดีที่สุดสำหรับ iPhone และ Android: 8 แอพที่ดีที่สุดในปี 2023
• แอพหาคู่ที่ดีที่สุดในปี 2023: 23 แอพโปรดของเรา
• แอพส่งข้อความที่ดีที่สุด 16 อันดับสำหรับ Android และ iOS ในปี 2023
• smartwatches ที่ดีที่สุดในปี 2023: 11 นาฬิกาที่เราชื่นชอบ
• แอพควบคุมโดยผู้ปกครองที่ดีที่สุดสำหรับ iPhone และ Android