Om du har köpt en begagnad bil under de senaste tio åren eller så, har du hört den utökade garantin. Även om du köpt en ny bil har du förmodligen fått samtal och brev som erbjuder dig att sälja ett fordonsserviceavtal när den ursprungliga tillverkarens garanti löpt ut.
Låt oss skära ända till slutresultatet – fordonsservicekontrakt är en dålig affär för dig. Allihopa. Hela tiden. Köp dem inte. Det är vårt råd. Men om du vill veta Varför du bör missa utökade garantier, fortsätt läsa.
Om garantier och serviceavtal
Alla biltillverkare erbjuder en garanti på nya bilar. De exakta villkoren för tillverkargarantier styrs av ett stort antal federala och statliga lagar som beror på var bilen är säljs, men en nybilsgaranti tillhandahålls av tillverkaren för att säkerställa att en ny bil ger tillförlitlig service för de som omfattas period. Generellt sett får du inte mindre än tre år eller 36 000 miles, och vissa garantier går upp till 10 år och 100 000 miles på drivlinan.
Sammanfattningsvis är fordonsservicekontrakt en dålig affär för dig. Köp dem inte.
Den amerikanska federala "citronlagen" antog 1975 mandat att garantier måste vara tydligt definierade, och alla biltillverkare gör det. Det blir komplicerat eftersom det finns olika minimigarantiperioder för allmänna material och utförande (den stötfångare till stötfångare) än vad det är för drivlinan, och det finns minimigarantistandarder för utsläppskontroll och säkerhetsanordningar.
Vad du kan ta bort från detta är att biltillverkaren själv lovar att din bil kommer att fungera som designad för den angivna garantiperioden, oavsett om den baseras på körsträcka eller antalet år sedan du köpte bilen. Du tar vanligtvis bilen till återförsäljaren för garantireparationer, men det är biltillverkaren som betalar för att laga din bil om den går sönder under garantin. Vissa certifierade begagnade bilar har också tillverkargarantier.
En förlängd garanti eller ett fordonsserviceavtal är en helt annan sak än en tillverkargaranti, men de som säljer dem kommer i allmänhet inte att säga det till köparna. Generellt sett ger inte biltillverkare och återförsäljare utökade garantier. Utökade serviceavtal erbjuds av tredjepartsföretag utan någon relation till biltillverkaren. Återförsäljare som säljer kontrakten får en del av intäkterna, men du behöver inte nödvändigtvis ta tillbaka din bil till återförsäljaren för täckta reparationer.
Förlängda garantier kostar pengar
Med ett fordonsserviceavtal köper du en försäkring som lovar att betala för reparationer om din bil går sönder under den täckta perioden. I huvudsak satsar du mycket pengar på att din bil kommer att behöva en dyr reparation under kontraktets löptid. Serviceavtalsleverantören satsar på att din bil inte behöver repareras. I allmänhet har kontraktsleverantören rätt. Med moderna bilar är stora reparationer mindre vanliga än de brukade vara, åtminstone för den löptid och körsträcka som utökade garantier täcker.
De företag som utfärdar dessa garantier har tillgång till omfattande försäkringstekniska uppgifter om frekvensen reparationer av praktiskt taget alla bilmärken och -modeller, och det är så de sätter priserna för garanti. Om en bil är känd för att ha en högre genomsnittlig kostnad för reparationer sätts priset på garantin högre för att täcka den kostnaden.
Få täckning när du behöver det
Det är här saker och ting blir klibbiga. Anta att du köpte den utökade garantin och då går din bil sönder. Inga problem, eller hur? Det är därför du köpte garantin. Du tar din bil och din garanti till mekanikern och allt ska betalas för.
Problemet är detta: Om det utökade garantiföretaget inte betalar mekanikern är du fortfarande på kroken för kostnaden för reparationen, och företag med utökad garanti är ökända för att inte betalande. En vanlig taktik är att hävda att bilen var trasig när du köpte den; ett "befintligt tillstånd" täcks inte. Att bevisa att bilen gick sönder under täckningsperioden är nästan omöjligt när garantibolaget inte vill tro dig.
En annan vanlig praxis är att garantiföretaget går i konkurs och går i konkurs efter några månader, och sedan bildar ägarna helt enkelt ett nytt företag och fortsätter att sälja garantier. Om du har en garanti från det upplösta bolaget, lycka till med att få dina reparationsräkningar betalda.
Gör dina läxor
Det finns sidor på Facebook ägnas åt bedrägerier och klagomål om skrupelfria tjänsteavtalsleverantörer.
Alla utökade garantier är inte bedrägerier, men tillräckligt många är att du måste vara väldigt försiktig innan du ens överväger att köpa ett servicekontrakt. Det första du ska göra är att ta reda på vem som verkligen ligger bakom avtalet. Många stater kräver att ett försäkringsbolag "återförsäkrar" eller garanterar serviceavtal, så det finns tillräckligt med pengar avsatta för att betala fordringar. Om garantiföretaget inte är på förhand med denna information är det ett dåligt tecken. När du får informationen, kontakta din stats försäkringskommissionär och slå upp försäkringsbolagets register samt register över företaget som utfärdar servicekontraktet.
Du kan också kolla på webbplatser för recensioner online och Better Business Bureau för klagomål, men kom ihåg att dåliga företag använder "rykte management”-tjänster för att lämna in falska positiva recensioner, och många onlinerecensionssajter spänner sig under juridiska hot och tar bort legitima dåliga recensioner. Det finns till och med sidor på Facebook som ägnas åt bedrägerier och klagomål om skrupelfria tjänsteavtalsleverantörer.
Du behöver inte köpa garantin
En annan sak att komma ihåg är att du inte behöver köpa den utökade garantin. Eftersom begagnade bilhandlare ofta får del av priset säljer de aggressivt kontrakten. Det är ren vinst för dem. Så kontrollera att en utökad garanti inte har lagts till på din faktura innan du godkänner ett slutpris.
Om en säljare säger till dig att garantin krävs innan du kan få finansiering, kontrollera även det påståendet. I de flesta fall kräver finansiering ingen garanti, och du kan ändå få bättre låneräntor från din lokala kreditförening.
Relaterad: Akta dig för bilgarantibedrägerier
I allmänhet, om du står på dig, kommer även de mest aggressiva säljarna att backa. Du kanske måste berätta för dem att garantin är en deal-breaker och gör dig redo att lämna, men var bestämd med det. Ingen vill förlora en försäljning.
Lägga på luren
Servicekontrakt som säljs av återförsäljare har som sagt ett blandat rekord, men du ska aldrig, aldrig gå med på ett avtal med ett företag som kallar dig på telefon. Dessa företag fick ditt namn genom din delstats motorfordonsavdelning och de börjar ringa när din bil är 3 eller 4 år gammal.
De flesta av dessa företag har slut på callcenter i pannrum i stater med slappa lagar om konkurs. Om du får ett garantierbjudande via telefon är det bara att lägga på. Om det kommer med posten, släng det. Ju mer officiellt erbjudandet ser ut, desto mer sannolikt är det en bluff. De värsta av dessa företag kommer att försöka få din personliga information, såsom ditt personnummer, och sedan sälja den till identitetstjuvar.
Vad du borde göra
Det råder ingen tvekan om att stora bilreparationsräkningar kan vara skrämmande. Det är särskilt sant om du bara har en bil och du behöver den för att komma till jobbet och flytta runt din familj. Så det finns saker du kan göra. Först, om du kan svänga den, köp en ny bil istället för en begagnad. Om det inte är möjligt är det nästan alltid bättre att ta priset på den utökade garantin och spara pengar. Även de bästa garantileverantörerna vet att chansen är god att de kommer att få behålla dina pengar eftersom din bil inte kommer att gå sönder.
Som ett alternativ till att inkludera servicekontraktet i ditt billån, se hur du skaffar ett kreditkort med en låg ränta och sedan avsätter det för bilreparationsräkningar. Om din bil inte går sönder, betalar du ingenting. Om din bil går sönder kommer du förmodligen fortfarande ha det bättre än om du betalat för det förlängda serviceavtalet.
Slutligen erbjuder ditt bilförsäkringsbolag sannolikt någon form av serviceavtal. Om ditt försäkringsbolag är pålitligt, är det där du bör köpa försäkringen.
Om du tror att du har blivit lurad, kontakta din delstats försäkringskommissionär eller justitieminister och se om de kan hjälpa dig. Du är förmodligen inte den enda personen med samma problem. Federal Trade Commission undersöker också dessa frågor för omfattande missbruk.
Det råder nästan enhälligt enighet om att utökade bilgarantier och fordonsservicekontrakt är en dålig affär för konsumenterna. USA: s regering, delstatsregeringar och konsumentförespråkare alla säger att det finns mycket bättre sätt att planera för fordonsreparationer än att satsa mot dig själv. Med lite planering kan du ha mer pengar i fickan och ändå behålla din sinnesfrid.
