Конференција Монеи2020 и будућност финансија

16 је поподне на шумовитом изложбеном поду Конгресног центра Ариа; тек мој други дан у Лас Вегасу, али синуси су већ исушени од рециклираног пустињског ваздуха. Глава ми лупа од синоћњег мартинија. Борим се да држим рекордер у лицу Патрика Керола, 54-годишњег Ирца и оснивача фирме за спречавање превара следеће генерације ВалидСофт, који ми прича о гласовној аутентификацији. Одмах иза њега је група мушкараца углађеног изгледа у црним оделима са тракама на којима пише „Монеи2020“ где би требало да буду њихове кравате. Један од њих се игра са црвеним светлећим јо-јоом.

Док Керол почиње да говори о „невидљивим софтверским решењима“, видим да се мушкарци нагло укључују скоро унисон са остатком публике Монеи2020 и мигрирамо из препуне изложбене собе у којој се налазимо стојећи. Они затварају високе кабине за ПаиПал и Гоогле Валлет и излазе на врата, остављајући место празним и готово тихим.

Сузе Орман изгледа као крвожедни питбул док корача бином, зурећи право у гомилу. Онда она упада у њих.

„Хвала вам пуно на вашем времену“, кажем Керолу, завршавајући интервју што је брже могуће, и проналазим копију распореда конференције.

„Генерал Сессион Повер Панел: МЦКС Овервиев & Стратеги – Роом: Пинион 4/5“ је једини догађај наведен у термину од 16:00, па сам кренуо тамо.

Пињон соба зуји од нечега попут анксиозности, а ја седим на поду са осталим тужним касницима. Под блиставим белим светлима, али уздигнути бином, седе људи са великим новцем из Бест Буи-а, ЦВС-а и Валмарта - три члана групе која звуче Орвелов. Мерцхант Цустомер Екцханге.

Прегледам свој распоред догађаја за одељак о МЦКС-у и видим да су они: „Група водећих трговаца у земљи... која потрошачима нуди оријентисана на купца, разноврсна и беспрекорно интегрисана платформа за мобилну трговину … највећи конститутивни трговци на мало … револуционарно опште седница."

Мике Цоок, потпредседник и помоћник благајника Валмарта, завршава објашњење МЦКС-овог циља да обезбеди „побољшани однос са потрошачима“, али изгледа да публика то не купује. Окружен сам морем укочених, намргођених лица.

Онда ми пада на памет: МЦКС није саиграч у овој игри лажних будућих финансијских услуга коју је прва годишња конференција Монеи2020 требало да представља – а учесници конференције су управо открили да ће овај побуњеник бацити велику бомбу за цеви Терен.

Концепт одржавања конвенције о новцу у најмање фискално одговорном граду на планети требало је да застане организаторе. Приближно 25 милијарди долара у НФЦ (Неар Фиелд Цоммуницатион) исплатама се изврши у САД сваке године, а очекује се да ће тај број порасти на 75 милијарди долара до 2015. А 16,3 одсто свих ствари које су продате на Црни петак купљено је било помоћу таблета или паметног телефона. Дигитално омогућене финансијске услуге су индустрија која расте, она која треба да задобије поверење скептичних корисника. Насупрот томе, казина у Вегасу су преварила коцкаре са 6,07 милијарди долара само у 2011. години. Ово није било место за здраво финансијско размишљање.

А опет, био сам увучен у овај мали боондоогле путем ПР-а догађаја са презименом „Кроок“, и ипак сам дошао. Ко сам ја био да судим?

Осим тога, ово није била нека конфабација у којој млађи партнери у инвестиционим банкама међусобно мере величину МБА. Био сам овде да се помешам са врхунским представницима индустрије финансијских услуга - мале компаније као што су МастерЦард, Амек, Виса – и три дана би се ови лидери у плаћању окупили „да би схватили како ће изгледати будућност новца“. То ми је Цроок рекао, У сваком случају.

Тридесет шест сати пре паљења МЦКС цеви бомбе, налазим се на врху планинских покретних степеница, полако се спуштам у беж утробу Арије. Море црних одела продире 30 стопа испод и осећам да ми се тело загрева пре него што се облије хладним знојем.

Историјски гледано, ја нисам оно што бисте назвали „добро с новцем“. Захваљујући шокантно несрећном браку са а Британска мека порно звезда неколико година раније, мој кредитни резултат је пао у оно што само могу да замислим да је дупло цифре. Да ли би ове ајкуле то могле знати?

Смрзнут на покретним степеницама које се спуштају, замишљам да се процес пријављивања на конвенцију завршава маничном хордом посетилаца Монеи2020, који су намирисали арома угњетавајућег дуга која се шири испод мог овратника од зноја, заробљавајући ме у свиленој мрежи и бацајући ме у прегрејану Ариа хидромасажну каду да чир. Видим како моје гримизно тело извади из воде девет стопа висок огар у смокингу, који ме служи на сребрни тањир за гомилу спремну да ме умочи у путере од црног тартуфа као у неким златним пахуљицама јастог.

Ударио сам у дно покретних степеница, искочио из свог ужасног вида и отишао до пулта за пријаву.

Ако тњегов је знак како изгледа будућност новца, могли бисмо сви сада да се поклонимо.

„Здраво, зовем се Андрев Цоутс. Ја сам са Дигитал Трендс.“ 

Наравно, ништа необично се не дешава. Нема мреже. Нема огре. Веома симпатична жена ми са осмехом даје моју значку и предлаже да узмем торбу са шалтером преко пута.

Зграбим торбу и шољицу кафе, седнем на празан кауч и гледам како се учесници Монеи2020 попуњавају око мене. Они су скоро у потпуности мушкарци, између 35 и 50 година, и стоје неприродно право у сакоима и кошуљама без кравата. Неколико присутних жена жустро хода напред-назад у бледим цветним хаљинама и сивим оделима која наглашавају њихове ивице, исклесане оштрим годинама шамарања по гузици.

Ово није страховити један проценат; они су сакупљачи мрвица од једног процента, који трче около и скупљају сваку малу златну мрвицу на коју могу да навуку своје маникиране рукавице. Место мирише на мошусни лосион после бријања.

Фокусирам своју пажњу на распоред Монеи2020 – вртоглаву групу „сесија праћења“, пет по 45 минута. Сви имају називе као што су „Креирање јединственог гласа за мобилна плаћања“, „Иновације у аквизицији купаца“ и „Трансакциони и специјални кредити“. И немам појма шта већина ових глупости значи, па сам изабрао само неколико који звуче као да су моја брзина: апликације, иновације у плаћању, безбедност и НФЦ кућиште студијама.

Следећа два сата су збркана мешавина бомбардовања информација и досаде која упија душу. Учим о „небанкарском“ и „иновативном коришћењу постојеће инфраструктуре“, продајном месту, традиционалне додирне тачке, ТСМ, ЕБПП, ЕВМ, ЦПГ, ФИ, БПО и милијарду других акронима којима нико не смета објаснити. До тренутка када дође први „Нетворкинг Бреак“, ускоро ћу се срушити од анеуризме изазване конфузијом.

Ако је ово знак како изгледа будућност новца, могли бисмо да се поклонимо одмах.

После треће шољице кафе, упознајем Дена Меадера, високог калифорнијца са косом која је избледела од сунца. Је створио Аллованце Манагер, бесплатна апликација која децу учи основним вештинама управљања новцем користећи њихов прави додатак. Меадер је радио за Аппле и Адобе, али је пре тога радио неко време у индустрији финансијских услуга.

„Морам да признам да сам помало фрустриран због целе ствари“, одговара он када га питам о досадашњој конференцији. „Они и данас воде исте разговоре као пре седам или осам година.

Финансијска индустрија, објашњава он, није ништа слично технолошкој индустрији; наменски је дизајниран да одбије промене, захваљујући масивној регулацији која штити највеће играчи – Амек, Виса, МастерЦард, Дисцовер – од потребе да се муче са журним стартапима у свемиру.

„Постоје неки велики играчи који имају велику моћ. Мислим, заправо, они су монополи. Дакле, заиста је тешко борити се против тога."

Излазимо из „медијалног салона“ и пролазимо кроз изложбену салу, где се штандови за МастерЦард, Дисцовер, Цхасе, Вестерн Унион и десетине других су још у изградњи, и идите према Пињон соби, где ће водитељка ЦНБЦ-а Сузе Орман одржати своју главну реч адреса.

Поздрављам се са Меадером и налазим једно место у центру реда.

Орман излази на сцену уз громогласан аплауз публике. Оштро украшена у једној од њених препознатљивих хаљина, хаљини са зебрастим пругама са огромном крагном, изгледа као крвожедни питбул док корача позорницом, зурећи право у гомилу. Онда она упада у њих.

Људи „не желе ове дигиталне новчанике“, лаје она. Они су "збуњени". Финансијска индустрија треба да се промени, грди она. Али мора да постане једноставније, да не буде преплављено свим апликацијама, новчаницима, триковима и стварима које затрпају конгресни под, а не 15 јарди од места где сви ми седимо.

Неће бити, тврди Орман, „... док свако од вас у овој просторији не буде могао да схвати како да их подигне, како да их задржи, за своје добро, а не за ваше Суштина”, да окупљене компаније треба да очекују да виде резултате у сопственој крајњој линији.

Свуда око мене дижу се хакле.

„Када им дате превише избора - овај новчаник, тај новчаник, ова апликација, она апликација, 'Ви ћете плаћајте своје рачуне овако, овако, онако – или, онако, онако, овамо.’ Знате ли шта они урадите? Раде апсолутно ништа.”

Анонимоус. Дигитал. Непатворен од политике. Математички чисто. Битцоин није само јединствен; то је панк рок – антитеза свим осталим глупостима које сам видео на Монеи2020.

Испред мене средовечни човек са кожом у мрљама од сунца шапуће на уво човеку са његове десне стране. „Да, али конфузија значи да се може зарадити“, каже он. Обојица им се тела тресу од пригушеног смеха. Очекујем да ће дати пет.

Орман завршава анегдотом о томе како један од њених пријатеља не разуме шта је Гоогле новчаник. Жена ју је позвала три пута, каже Сузе, још увек збуњена технологијом.

„Та жена је идиот“, чујем женски глас иза себе. Она и њена пријатељица се смеју од срца, док Сузе напушта сцену.

Јадни Осама Бедиер, Гоогле-ов потпредседник задужен за Гоогле новчаник, грца се уз запањени аплауз. Монеи2020 стадо је управо провело последњих 40 минута слушајући једног од потрошача финансијских најомиљеније личности у индустрији говоре им зашто је већина њиховог животног посла била глупа - не, не глупо, али лоше за друштво. А Бедиер се спремао да се ували у канту муља говорећи о томе колико је „иновативни“ и „одличан“ и „једноставан за коришћење“ Гоогле новчаник.

Четрдесет пет минута касније, лутам по ходнику, лицем у лице са оним о чему је стара Сузе куцала. Свака од ових компанија – око 65 укупно – има свој „иновативни“ производ за продају. Дигитални новчаници, кључеви за плаћање, гомиле пре-паид дебитних картица, „социјално банкарство“, решења за плаћање, кредитне картице препуна шема поклона и „награђивања“ – читава збркана збрка жаргона који је неко безумно копиле назвао „банкарство 2.0.”

Банкарство постоји већ 4.000 година, а ми тек сада долазимо до друге верзије.

Поново уносим кофеин и вијугам назад према предњем делу собе. Управо тада, приметио сам нешто занимљиво: мали Битцоин штанд, некако скривен у центру соба, окружена екипом од три момка који су очигледно деценијама млађи од било кога другог Новац2020.

Мој пријатељ хакер ме је упутио у Битцоин пре неколико година. И од тада сам видео насумични пост на блогу о томе. Али још увек не разумем у потпуности концепт. Црнокоси момак, отприлике моје висине, обучен у благо изгужвану, плаву кошуљу на копчање и каки панталоне скреће ми пут док се приближавам киоску за биткоин. Значка око његовог врата каже да се зове Рогер Вер.

Биткоин је, објашњава Вер, једина заиста нова идеја у финансијској индустрији и „најважнији изум од интернета!“ Док кредитне картице и дигитални новчаници су једноставно напредни начини трошења готовине, Битцоин је потпуно одвојена, дигитална валута, коју не контролише нације. Све куповине су потпуно анонимне и јако шифроване.

„Стабилнији је од америчког долара. И пошто се сваки нови биткоин производи сложеним алгоритмом, немогуће је само направити нове биткоине кад год пожелите, као што Фед ради са доларима“, закључује Вер. „То је вероватно разлог зашто га ниједна земља никада неће усвојити.

Ово је нешто због чега бих могао да будем узбуђен: лажна валута која лети у лице целом светском финансијском систему. Анонимоус. Дигитал. Непатворен од политике. Математички чисто. Битцоин није само јединствен; то је панк рок – антитеза свим осталим глупостима које сам видео на Монеи2020.

Са моје леве стране стоји најмање вероватан учесник Монеи2020 којег могу да замислим. Укинуо је изглед јакне и панталона и тражио је сиву дуксерицу, белу мајицу и црне Пума панталоне са неонско зеленом пругом низ ногу. Његова плава коса до браде уоквирује истакнуто чело које би боље пристајало древном људском претку, а очи који тамно блиста у дубоким утичницама, испрекидани масивно проширеним зеницама због којих изгледа као да се спотакао киселина. А ко зна? Ја мислим. Можда и јесте.

Да се ​​представим. Тип се зове Џеси Пауел и даје ми картицу на којој пише да је извршни директор компаније Пејворд. Спрема се да покрене сопствену берзу биткоина (услуга трговања биткоин валутом) и означио се заједно са Роџером на догађају. Он је једнако ентузијастичан за Битцоин као и Рогер. Желим да сазнам више, кажем му, па се договоримо да се нађемо касније те ноћи.

То је његов предлог?! Дрога и порнографија? Не могу да верујем - ова будала натопљена киселином је у једној реченици упропастила своју велику шансу.

Неколико сати касније, преко планине говеђег булгогија и преко мора укисељених корејских прилога, Пауел објашњава свој ранији посао продаје виртуелне робе из видео игрица када добије СМС. „Момак“ из Међународне финансијске корпорације – инвестиционог огранка Светске банке – жели да му се придружи на пићу.

"Причали смо велика лига момци овде“, каже Пауел. „Упознао сам типа раније данас. Чинило се да је заинтересован за Битцоин. Желим да идем?"

Плаћамо рачун, узимамо такси и крећемо у Социал Хоусе, апсурдно врхунски суши ресторан поред Арије.

Када стигнемо, четворочлана посада ИФЦ-а седи око огромног стола од тамног дрвета, а испред њих су затворени менији. Пауел и ја махнемо групи и они клизе да направе места за нас. Заузимамо места са обе стране стола.

„Хеј људи, ово је Џеси“, каже један од мушкараца са немачким акцентом, пружајући руку у Пауеловом правцу. "Он ради Битцоин." Сви климају главом Пауелу. "Здраво." "Здраво." "Здраво."

"И ти си?" пита Немац. Цела злобна екипа гледа у мене.

„Ово је Ендру“, каже Пауел. Махнуо сам свима, неспретно.

„А шта радиш, Ендру?“ пита Немац.

„Ја сам новинар“, кажем. Неко промрмља нешто о „незванично“ док ја зарањам у листу коктела, избегавајући радознале погледе групе.

Немац је Каи Мартин Сцхмитз, сјајни „виши инвестициони службеник“ за ИФЦ. Са моје леве стране седи Анди Дервиши, тихо говорећи Албанац и члан ИФЦ-овог Одељења за глобалне информационе и комуникационе технологије. Са Сцхмитзове десне стране седи Пол Јозефак, генерални директор Ликуид Лабс ГмбХ, фирме ризичног капитала из Хамбурга у Немачкој. Момак преко пута Пола не изговара своје име.

„Џеси, причај нам о биткоину“, каже Шмиц, узимајући свој МцЦаллан 12 од нашег конобара.

Сада је Пауелова велика шанса, мислим. Ови момци имају моћ да бацају новац на ствар до које му је највише стало. Задржавам дах, радознао како ће га окренути.

„Па“, каже Пауел, „то је потпуно дигитална валута. Тренутно га људи углавном користе за куповину дроге на овом сајту који се зове Пут свиле – то и порнографија. Мислим да има много потенцијала.”

То је његов циљ?! Дрога и порнографија? Не могу да верујем - ова будала натопљена киселином је у једној реченици упропастила своју велику шансу. Ко би уложио у тако нешто? Подижем поглед и видим како се цео сто повлачи, њихова лица празна, не знају како да реагују. Одједном, Пол се смеје. "Реци нам више!" каже он, а остатак посаде клима главом у знак слагања.

Непоколебљив, Пауел наставља да велича предности биткоина док признаје замке малог, нестабилног тржишта које је редовно на мети хакера. Људи са новцем за столом изгледају потпуно неустрашиви ризицима. Видим знакове долара у њиховим очима.

Недељама касније, Пауел ми је рекао да су момци из ИФЦ-а одлучили да не инвестирају, иако су „веома заинтересовани за Битцоин“. То је, међутим, било раније ВордПресс је почео да прихвата Битцоин као плаћање за хостинг веб страница, пре Европе дала је француској берзи биткоина исти статус као банка са правим новцем.

ФрееМонее је бриљантан и зао, прави животни пример будућности новца на послу, и тера ме да пожелим да почнем да спаљујем ствари.

Неколико рунди касније, ствари постају магловите. Ум ми се утопио у хладном сјају екстра прљавог мартинија од вотке, почињем да губим појам о разговору. После последње рунде, опраштам се од ИФЦ посаде. Пауел, још увек као камен трезан – он је пио воду целе ноћи – одлази са остатком групе, а његов биткоин став још увек држи њихову пажњу.

Успевам да нажврљам неколико белешки које, гледајући уназад, немају смисла: „ВЕЧЕРА: Скоро убијени, вукодлаки, Канкун и неко умире.“

Следећег јутра, борећи се са опаким мамурлуком, присуствујем досадним „Повер Сессионс“ са називима попут „Дигитални новчаници – Битка за Цонсумер Миндсхаре.” Све што научим је колико је индустрија финансијских услуга посвећена решавању проблема са кредитним картицама.

„Дигитални новчаници су будућност“, чујем изнова, изнова и изнова. Али зашто? Нема разлога. Наравно, НФЦ је одличан. Али да ли заиста треба да олакшамо трошење новца, а мање тешко да пратимо новац који смо потрошили? Можда је то моја лоша финансијска прошлост, али – осим старе Сузе – чини се да сам ја једини у Монеи2020 који сматра да је одговор не.

После ручка, срећем се са Џимом Ташетом, директором маркетинга компаније под називом ФрееМонее, чија је једина сврха да вас наведе у куповину када иначе не бисте. Џим је низак, проћелаве главе тамносмеђе косе, дубоко усађених очију, носа младог боксера и великог, лажљивог осмеха.

„Оно на шта смо се спотакнули пре три године је идеја да су поклон картице заиста, заиста ефикасне у довођењу потрошача на врата“, каже ми Ташета. „Када продавци користе поклон картице као подстицај да доведу људе до врата, оне су 10 пута ефикасније – 10 пута ефикасније – него било шта друго што могу да ураде. Било које оглашавање, промоција, купонирање – 10 пута ефикасније. “

ФрееМонее функционише тако што људима шаље „виртуелне поклон картице“, које су прикачене уз њихове кредитне или дебитне картице од финансијских институција као што су УС Банк или Дисцовер. Поклон картице су, како Џим објашњава, „бесплатан новац – без обавеза“. Свака особа добија картице на основу своје историје потрошње, која се води кроз ФрееМонее алгоритам – „машина за преузимање поклона“ – за израчунавање колико ће особа вероватно потрошити у одређеној продавници само проласком кроз врата.

Дакле, ако, на пример, генерално трошите 75 УСД у просеку у Барнес & Нобле, можда ћете добити поклон картицу ФрееМонее-Б&Н од 10 УСД која истиче за седам дана. Могли бисте, уз одговарајућу снагу воље, да уђете у књижару и потрошите само поклон картицу од 10 долара. Међутим, на основу ваших потрошачких навика, велике су шансе да ћете заиста потрошити 75 долара или више када иначе уопште не бисте посетили продавницу.

То је бриљантно и опако, стварни пример будућности новца на послу, и тера ме да пожелим да почнем да спаљујем ствари.

Неколико сати касније, МЦКС цевна бомба експлодира у соби Пињон. Уместо да подрже било који од дигиталних новчаника којима им машу у лице презентери Монеи2020, компаније чланице МЦКС-а прете да ће покренути њихов дигитални новчаник – онај који би чувао драгоцене податке о плаћању тако централне за будућност новца само за себе.

Бест Буи … Таргет … Валмарт … Бед Батх анд Беионд … Схелл … Сеарс … Гап Инц. … 7Елевен … Пре само неколико тренутака, сви у Монеи2020 планирали су да зараде милионе од продаје на овим продавницама, и намеравали су да сруше монопол великог новца који је ојачао финансијску индустрију у процес. Али МЦКС покреће сопствени удар, и где ће се уклопити ови мали неуспешни почетници и почетници који заиста верују у будућност новца њихов нови финансијски поредак?

Није ни чудо да сви у Пинион соби изгледају као да су управо појели усрани сендвич.

Те вечери, на малој забави коју је организовао добављач награда за лојалност под називом Труакис, питам истраживача плаћања и безбедности по имену Аарон МцПхерсон о МЦКС најави.

Он мисли да је МЦКС само држање; савијање своје трговачке моћи како би уплашио новчану естаблишменту у позицију слабости.

„Они заправо неће покренути дигитални новчаник“, каже Мекферсон. „Они само прете, да би могли да преговарају о бољим накнадама за размену.”

Продавци тренутно морају да плаћају ове накнаде сваки пут када неко нешто купи кредитном картицом. Са предстојећим померањем ка дигиталним новчаницима, компаније чланице МЦКС-а виде своју шансу да промене однос снага: Смањите наше накнаде или ћемо вас искључити.

Другим речима, непосредна будућност новца изгледа овако: четири највеће компаније за кредитне картице на свету се боре са 21 од највећих трговаца на мало на свету преко неколико процентних поена на начин на који смо сви пословали последњих 50 године.

Што се тиче прави Будућност новца, долази ми следећег јутра преко крваве Мери, окружена пакленим рекетом аутомата на аеродрому Мекаран.

Ускоро ћемо бити бомбардовани запањујућим низом нових избора плаћања, од којих ниједан не мора да постоји, али екипа Монеи2020 – од Гугла па наниже – је паклено склона да нам наметне. Биће сто различитих новчаника, хиљаду припејд картица, милијарду програма награђивања лојалности и читав слој других услуга које нуде сажете верзије свега, за које тврде да су лакше разумљиве. нису. То је мистификујући неред, и нема апсолутно ништа ново на хоризонту, осим Битцоин-а.

Знате, онај који се користи за куповину дроге и порнографију.

Лас Вегас је, схватам, идеално место за одржавање конференције о финансијској индустрији. У ствари, Вегас је више него само место – то је савршена физичка рекреација саме финансијске индустрије: намерно збуњујући, потенцијално уништавајући живот, и испуњен са милион звона и звиждаљки намењених да намаме нас наивце ин. Лас Вегас, као и финансијска индустрија, је бездушна љуска ствари, изграђена похлепним рукама, за похлепне циљеве. То је место које је успело да савије правила тако да његова посебна жила подлости може да тече слободно, без препрека од било чега или било кога.

Док испијам последње комадиће из чаше, долази бармен и пита ме да ли желим још нешто. Не, кажем, мој лет креће за мање од пола сата.

"Како бисте волели да платите?" он пита. „Готовина или кредит?“

„Могу ли да платим својим телефоном?“ питам, уз осмех. Он нема појма о чему дођавола причам.

*Овај чланак је ажуриран да одражава спорни цитат.

Препоруке уредника

• Желите да се рукујете са будућношћу? Погледајте ову протезу коју контролише мозак
• Цоинстар машине ће вам омогућити да замените готовину за Битцоин у вашој локалној продавници