Konverzia meny je takmer ako ísť do kasína. Pravdepodobne tak či onak prídete o peniaze. Našťastie sa ozvala spoločnosť Fintech TransferWise si kladie za cieľ nie vždy nechať dom vyhrať vylúčením bánk z procesu.
Používanie služby v prehliadači alebo aplikácii (iOS a Android), ľudia môžu prijímať peniaze v desiatkach mien a konvertovať ich za stredný trhový kurz.
Odporúčané videá
Obchodovanie s menou
Dvaja spoluzakladatelia TransferWise, Kristo Käärman a Taavet Hinrikus, boli z Estónska, ale pracovali v zahraničí v Londýne, takže boli nútení často konvertovať menu, aby mohli platiť účty doma aj doma. Vzájomne si vymieňali prostriedky v eurách a librách za stredný trhový kurz, aby sa vyhli prechodu cez banky. Práve toto riešenie na mieru spustilo vznik služby.
Súvisiace
- Máte vždy otvorených príliš veľa kariet? Google Chrome môže konečne pomôcť
Od roku 2010 do súčasnosti má spoločnosť 1 200 zamestnancov v deviatich globálnych pobočkách, pričom každý mesiac sú v obehu 4 miliardy USD. Odhaduje, že každý rok ušetrí používateľom až 1 miliardu dolárov. Najlepšie zo všetkého je, že sa môžete bezplatne pripojiť a založiť si účet, kde
odosielanie a prijímanie peňazí pôsobí ako kríženec medzi PayPalom a tradičnou bankou.TransferWise si účtuje percentuálny aj paušálny poplatok za každú transakciu, ale sumy sú zlomkom toho, čo finančné inštitúcie, resp. PayPal, by účtoval poplatok za výmenu meny. PayPal účtuje paušálny poplatok vo výške 2,5 percenta, ale tiež priráža výmenný kurz, zatiaľ čo banky takmer úplne skrývajú svoje poplatky tým, že vo svoj prospech uberajú body zo strednej trhovej sadzby.
Napríklad, ak by ste chceli previesť 2 000 USD na eurá cez TransferWise namiesto banky, ušetrili by ste viac ako 100 USD. V tomto scenári by bol poplatok za TransferWise iba 12 USD. V porovnaní s Western Union by vám táto trasa strčila do vrecka 140 € navyše. Je to len o niečo lacnejšie ako WorldRemit, kde je rozdiel 13 €.
To všetko je možné vykonať prostredníctvom webovej stránky alebo aplikácie, aj keď musíte získať peniaze na svoj účet TransferWise. Ako virtuálne maklérstvo existujú čísla účtov pre najrozšírenejšie meny, ako sú USA, Spojené kráľovstvo, eurozóna a Austrália. Napríklad pri práci v Kanade by ste mohli dostať zaplatené v amerických dolároch a mať priamy vklad na svoj bezhraničný účet.
Odtiaľ môžete previesť to, čo chcete v aplikácii, na kanadské doláre a previesť to na kanadský bankový účet alebo jednoducho odtiaľ priamo platiť miestne účty. Aj keď má dolár výhodnú sadzbu, stále môžete natiahnuť každý dolár ďalej tým, že sa vyhnete maržiam banky.
Celkovo bolo možné držať alebo konvertovať prostriedky až v 44 rôznych menách, pričom medzi týmito menami boli také krajiny ako Švajčiarsko, Egypt, Japonsko, Brazília, Turecko, Singapur a Nový Zéland. Zoznam je v skutočnosti kratší – asi 21 krajín – na výmenu peňazí, zatiaľ čo prevedené prostriedky môžete získať v ktorejkoľvek zo 44 krajín. Od tejto správy neexistuje žiadna integrácia s kryptomenou, takže výmena za bitcoiny tu nie je možná.
Choď „bez hraníc“
Na zvýšenie flexibility pri odosielaní, prijímaní a prevode finančných prostriedkov spoločnosť minulý rok spustila to, čo nazýva „účet bez hraníc“. Umožňuje používateľom držať viacero mien naraz, vrátane čísel účtov a smerovacích čísel, aby mohli prijímať priame vklady a bankové prevody pre štyri jurisdikcie uvedené vyššie.
Nie je to úplne ako byť obchodníkom s menami, ale určite sa tak môžete cítiť. Tiež je to ako mať bankový účet na každom mieste. Napríklad kanadský nezávislý pracovník v USA, ktorý však žije v Austrálii, by mohol dostať výplatu v amerických dolároch, ako keby tam mal bankový účet. Priamy vklad funguje rovnako ako ktorákoľvek iná banka, len nedochádza k výmene meny. Inými slovami, nie je potrebné akceptovať nákladnejší bankový prevod v amerických prostriedkoch do kanadskej alebo austrálskej banky za ich sadzby.
Pri prijímaní peňazí od obchodníka si PayPal účtuje poplatok 2,9 percenta plus ďalších 0,30 USD za transakciu. Ak vám každý mesiac a v priebehu roka prichádza viacero transakcií, toto rozpätie sa začne hromadiť. Zatiaľ čo PayPal by používateľom umožnil prijímať peniaze v akejkoľvek podporovanej mene, nemôžete ich previesť do banky bez toho, aby ste ich najskôr previedli.
TransferWise sa snaží pokryť oba konce. Na jednej strane dostávate peniaze v mene, ktorú chcete, a neplatíte za ne navyše. Na druhej strane ho prevediete na menu, ktorú potrebujete, za stredný trhový kurz s oveľa menším poplatkom. Priamy vklad a prevod v rámci aplikácie tiež neguje nutnosť používať bankové prevody v rámci archaického systému SWIFT, ktoré si účtujú vlastný poplatok a ich zúčtovanie trvá dlhšie.
Testovali sme to pri mnohých príležitostiach, aby sme zistili, ako to funguje, a zistili sme, že je to celkom rýchle a bezproblémové. Boli tu však určité výhrady, ktoré sme zachytili.
Po prvé, s účtom v USD v zahraničnej banke sme naň mohli vložiť doláre iba bankovým prevodom, pričom by sme museli zaplatiť rovnaký bankový poplatok, ktorému by sme sa chceli vyhnúť. To vôbec nebol prípad účtu v USA, kde sa prostriedky prevádzali oveľa rýchlejšie. Po druhé, aj keď by ste mohli prevádzať cudzie meny neporušené z PayPal na účet bez hraníc, je to jednosmerná cesta. Keď sa táto hotovosť minie z vášho účtu PayPal, nie je možné ju vrátiť späť.
Po tretie, z nášho bezhraničného účtu by sme neboli schopní zaplatiť zahraničnú kreditnú kartu v rovnakej mene. Predtým, ako to urobíme, budeme musieť vložiť prostriedky na bankový účet. A napokon sme nenašli žiadny úspech pri používaní bezhraničného účtu ako zálohy na PayPal na online nákupy, keď sme mali nulový zostatok na PayPal.
Debetná karta Mastercard
TransferWise nedávno vydala debetnú kartu Mastercard v Spojenom kráľovstve a Európe, ktorá funguje ako kreditná karta na mieste predaja (alebo online) a debetná karta v bankomate. Karta stále nie je k dispozícii v USA, ale mohla by byť uvedená na trh pred koncom roka, aj keď nie je potvrdený žiadny dátum.
PayPal má podobné Mastercard v USA, ibaže sme medzi nimi našli veľký rozdiel, najmä na cestovanie.
PayPal vyžaduje, aby ste zmenili svoju primárnu menu predtým, ako použijete kartu na nákup čohokoľvek alebo výber hotovosti konkrétne v miestnej mene. Napríklad, ak máte na účte americké doláre, austrálske doláre a eurá a chystáte sa Španielsko, budete musieť zmeniť svoj primárny účet na eurá, aby čokoľvek, čo použijete, vychádzalo z tejto rovnováhy najprv.
Karta TransferWise najskôr vytiahne miestnu menu a potom predvolene použije akúkoľvek inú menu, ktorú máte a ktorá ponúka najlepší konverzný kurz. Pri použití karty na predajnom termináli je možné použiť miestnu menu. Jeho výber vždy vytiahne peniaze z príslušnej meny z účtu bez hraníc podľa toho, kde sa nachádzate. S kartou PayPal sme to ešte nevideli.
Existujú však limity, ktoré treba poznamenať. Aj keď sa za kartu neplatí žiadny ročný poplatok, výbery hotovosti sú bezplatné len do výšky 200 GBP alebo 200 EUR mesačne pre britské a európske karty. TransferWise si potom účtuje 2-percentný poplatok. Karta PayPal bola obmedzená iba na 400 dolárov za deň, ale nemohli ste ju prekročiť. Za výber sa tiež neplatili žiadne poplatky okrem poplatkov za samotný bankomat.
To sťažuje ocenenie karty TransferWise pri opakovanom vyťahovaní hotovosti počas vašich ciest. Najmä ak je poplatok spoločnosti nad rámec toho, čo účtuje bankomat. Je pravda, že nad tým nemajú žiadnu kontrolu, ale je to ťažké prehltnúť, keď výber ďalších 200 EUR zahŕňa poplatok 4 EUR plus akýkoľvek ďalší vydieračský poplatok, ktorý bankomat preženie. Urobte to niekoľkokrát a spočíta sa to.
Na druhej strane, poplatok vás vyjde lacnejšie, ako keby ste si peniaze vymieňali za pochodu. Výmenné kurzy môžu zo dňa na deň mierne kolísať, no prirážka je vždy rovnaká, či už na letisku, v banke alebo v niektorom z menových kioskov. Konverzia prostredníctvom aplikácie trvá len niekoľko minút, čo je okamžité, pretože spracovanie transakcie pred výberom peňazí nie je oneskorené.
Bezpečnosť a regulácia
Napriek podpore platieb online obchodníkom karta TransferWise nepodporuje Mastercard SecureCode, ďalšia bezpečnostná vrstva, ktorá poskytuje súkromný PIN kód, ktorý pozná iba používateľ a finančná inštitúcia. PIN je skrytý pre ostatných, vrátane online obchodníkov. Ak to online predajca vyžaduje na uľahčenie platby kreditnou kartou, táto karta vám veľmi nepomôže.
Celková bezpečnosť spoločnosti bola spochybnená, keď v júni došlo k výpadku celej jej služby. Vysvetlenie načrtol skôr technické problémy ako hackovanie ako vinníka paralýzy, ale používatelia sa neostýchali vyjadriť svoju nespokojnosť na sociálnych médiách.
Prirodzene sa objavuje aj tieň potenciálneho prania špinavých peňazí. Nehovoriac o špekulatívnom obchodovaní s menami, kde si používatelia pravidelne vymieňajú prostriedky na dennej báze, aby zarobili viac. Zástupcovia TransferWise pre Digital Trends povedali, že oba tieto scenáre sú neustále kontrolované vo forme upozornení, na základe ktorých môžu konať, aby ich potlačili.
Na regulačnej strane sú úplné informácie podrobne uvedené partnerstvá a registrácie Spoločnosť sa uzavrela v USA. Patria medzi ne Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), Community Federal Savings Bank, Cross River Bank a Wells Fargo. Tieto banky sú kryté Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC), čo znamená, že zostatky až do výšky 250 000 USD držané v TransferWise sú poistené pre prípad, že by spoločnosť upadla.
Nie, že by to priamo súviselo s reguláciou alebo bezpečnosťou, ale mali by sme poznamenať, že karta TransferWise nie je súčasťou žiadnych programov odmeňovania. Ak teda chcete pri svojich nákupoch zbierať vernostné body, pri vyťahovaní tejto karty žiadne nezískate.
Platiť dopredu alebo dozadu
Pre tých, ktorí posielajú prevody príbuzným alebo priateľom žijúcim v zahraničí, táto služba zjednodušuje proces. V priebehu niekoľkých minút na telefóne máte hotovo. Dokonca aj v prípadoch, keď by ste ich mohli navštíviť, zaslanie peňazí vopred v miestnej mene znamená, že vám ich môžu vybrať pri príchode – opäť s menšou platbou vopred.
Tradičné bankovníctvo, najmä pokiaľ ide o prevody peňazí a devízy, neuľahčuje ani rýchlo tieto veci vyťahuje. Zdá sa, že TransferWise je na správnej ceste, aj keď s konkurenciou Revolut, vznikajúce, môže prebiehať akási menová obchodná vojna.
Odporúčania redaktorov
- Podcasty Google teraz môžete počúvať na pracovnej ploche bez aplikácie
- Google zbavuje farby svojich prepracovaných aplikácií, ale trochu zachádza ďaleko
