Лучшие приложения для бюджета и личных финансов для Android и iOS

Ваш смартфон — это не просто устройство, позволяющее вам оставаться на связи с друзьями и семьей; это также мощный инструмент личных финансов, который может устанавливать и достигать ваших финансовых целей. Хотите ли вы составить бюджет, отслеживать свои расходы или инвестировать деньги, для вашего смартфона существует множество приложений.

Продолжайте читать, и мы рассмотрим три самых популярных финансовые приложения для тебя смартфон и поделитесь некоторыми советами о том, как получить максимальную отдачу от каждого из них.

Мятный

Подходит для: людей, которые ненавидят думать о деньгах.

Mint, приобретенный Intuit (разработчиками Quicken и TurboTax) несколько лет назад, является наиболее полным и зрелым доступным бесплатным финансовым приложением. Его также проще всего использовать новичкам. Когда вы регистрируетесь, Mint предоставляет вам простой список учетных записей для отслеживания: от кредитных карт и банковских счетов до кредитов и страхования. Сюда также входят такие удобные ежемесячные счета, как Интернет, телевидение,

телефон, электричество и аренда. Свяжите их всех с Mint, и он сможет отправлять вам напоминания, а также составлять подробный бюджет.

Mint также предоставляет вам более детальные возможности доступа к вашим данным. Например, вместо того, чтобы просто открывать в приложении все свои счета в определенном банке, вы можете выбрать определенные счета в вашем банке, которые можно разрешить или заблокировать (другие приложения просто получают доступ ко всем из них автоматически). Программа может создавать автоматические бюджеты на основе предыдущих шаблонов, например, анализируя все ваши расходы на продукты за прошлый месяц, а затем сообщая вам, что вам осталось потратить в этом месяце. Mint позволяет вам добавлять цели, такие как погашение кредитной карты, накопление на пенсию, покупка дома или отпуск (вы также можете установить свою собственную цель).

Если вы хотите уменьшить задолженность по кредитной картеНапример, Mint четко укажет, сколько времени потребуется, чтобы погасить его, просто заплатив минимум, и сколько процентов. в конечном итоге вы заплатите (шокируете) и предложите, например, больше использовать свою дебетовую карту для совершения покупок (другими словами, перестаньте зарядка). Простой скользящий график показывает, что простое добавление нескольких долларов в месяц может сэкономить годы на погашении и сэкономить тысячи на процентах.

Mint — одна из программ, которая также позволяет вам делиться своими целями в Интернете с Фейсбук друзья, но опять же, мы не рекомендуем делать это по соображениям безопасности. С другой стороны, Mint будет отправлять вам по электронной почте предложения от партнеров об инвестициях, кредитах и ​​банковских услугах (которые вам следует игнорировать).

Дополнительные преимущества Mint включают хорошо продуманный онлайн-интерфейс, позволяющий получить более полную картину на своем ноутбуке или ПК. А в конце года вы сможете легко перенести всю свою финансовую информацию в TurboTax.

NerdWallet

Подходит для: профессионалов, только что окончивших колледж.

NerdWallet делает все возможное, чтобы управление деньгами было увлекательным, наполненным запоминающимися фразами, такими как «Ча-Цзин», когда вы вносите депозит, и поощрениями типа «Хорошо!» когда вы обуздаете расходы. Как и другие, он дает вам представление о вашем финансовом здоровье (так называемый «взгляд ботаника»).

Когда вы регистрируетесь в NerdWallet, он спрашивает вас, хотите ли вы получить кредит, получить дополнительный кэшбэк, контролировать расходы или хотите взять под контроль долг. В зависимости от вашего выбора он затем покажет вам примеры функций, связанных с вашими целями. Если, скажем, вы хотите контролировать долг, приложение покажет вам, сколько времени потребуется на его погашение и в каких сферах у вас больше всего долгов (например, студенческий кредит, кредитная карта или автомобиль). Для людей, которым есть о чем подумать, программа также напомнит вам о сроках предстоящих платежей.

Одной из неприятных особенностей NerdWallet является его настойчивость в попытках получить такую ​​информацию, как номера социального страхования. Например, вы можете добавить стоимость вашего автомобиля, но когда вы попытаетесь оценить соответствующие расходы, он запрашивает ваш номер социального страхования. (Он должен был автоматически видеть автокредиты со связанных банковских счетов, не запрашивая номер.) Приложение также хочет, чтобы ваш номер социального страхования и личная информация позволили провести анализ долга, чего не должно быть. необходимый. NerdWallet также хочет получить ваш номер социального страхования для периодических проверок кредитоспособности, в чем мы отказались, хотя для этого нам пришлось выйти из программы (кнопок «отклонить» или «назад» не было). Вот в чем проблема: после проверки кредитоспособности NerdWallet может поделиться информацией со своими деловыми партнерами, чтобы предложить вам другие услуги.

Другие незначительные сбои включают тот факт, что в списке лучших мест, где мы тратили деньги в прошлом месяце, Nerdwallet неправильно указан. страхование жилья как одна из самых высоких ежемесячных расходов, при которой полностью отсутствует гораздо более дорогостоящее регулярное обслуживание недвижимости. оплата. Во время установки программа также не смогла принять номер телефона в США, с которым у других приложений не было проблем.

Тем не менее, тем, кто только начинает, есть что понравиться. Есть Подкаст MoneyFix, например, и советы, как сэкономить на роскошных поездках за меньшие деньги. NerdWallet также предлагает несколько уникальных программ возврата денег для ресторанов, которые вы привязываете к своей кредитной карте. Нам также нравится, как приложение разбивает расходы и выявляет закономерности (например, сколько вы потратили к определенному дню в этом месяце по сравнению с прошлым).

Личный капитал

Подходит для: людей, серьезно относящихся к деньгам.

Personal Capital получает награду за серьезное представление вашей финансовой ситуации. После настройки он предоставляет сводную информацию о чистой стоимости активов (активы минус обязательства), список всех ваших счетов. Каждую категорию сопровождает график тенденций (например, кредиты могут оставаться на прежнем уровне, в то время как долг растет). Нажмите на учетную запись, и вы получите список того, что вы недавно заплатили, и общую сумму, которую вы должны.

При цифровом подходе вы можете добавить такие активы, как недвижимость, которой вы владеете, и ваш портфель акций. Personal Capital будет следить за колебаниями фондового рынка и вашими инвестициями. Вы можете связать свое портфолио через Charles Schwab, TD Ameritrade и многих других. Если вашего брокера нет в раскрывающемся списке, вы можете выполнить поиск в базе данных Personal Capital других брокеров, например E*Trade. Сохраняя акцент на капитале, приложение также предлагает финансовые консультационные услуги для людей с портфелями более 100 000 долларов США (конечно, за определенную плату).

Программа предлагает оценку в стиле LinkedIn того, насколько хорошо вы знаете свое финансовое состояние. Чем больше данных вы введете, тем выше ваш балл. Он также имеет тенденцию фокусироваться на долгосрочной перспективе, включая советы и помощь в планировании выхода на пенсию. Что касается более повседневной жизни, Personal Capital, как и другие, предлагает стандартные бюджетные инструменты, показывающие, сколько вы уже потратили по сравнению с прошлым месяцем. Он также хорошо разбивает такие категории, как продукты, страховка, путешествия и телефонные счета.

Несколько советов, прежде чем начать

Но прежде чем вы броситесь в одно из перечисленных выше приложений, следует иметь в виду несколько советов.

Это требует работы

Некоторые программы могут похвастаться тем, что запуск занимает всего минуту. Не верьте этому. Как минимум, вам необходимо подтвердить подлинность каждого вашего банковского счета и счета кредитной карты. Если у вас есть ипотека или инвестиции, потратьте больше времени на настройку отслеживания; и еще больше времени, если вы хотите добавить другие учетные записи, например счета за мобильную связь и коммунальные услуги. Держите всю свою личную финансовую информацию под рукой, чтобы ускорить процесс.

Учитывайте вопросы безопасности

Всегда существуют дополнительные риски, связанные с передачей ваших паролей и номеров счетов стороннему источнику, независимо от того, как вы на это смотрите. Даже если компания кажется надежной и заслуживающей доверия, как служба финансового мониторинга, всегда разумно проявлять определенную осторожность.

Каждое из трех рассмотренных нами приложений серьезно относится к защите вашей личной информации. Однако они также могут делиться такой информацией, как ваш кредитный рейтинг, с другими деловыми партнерами.

Единственный способ убедиться, что ваши данные могут попасть в сеть, — это прочитать мелкий шрифт (а их очень много, и их нужно прочесть).

Не делитесь слишком многим

Делиться с друзьями целями, которые вы ставите перед собой, в социальных сетях — одна из новых возможностей программного обеспечения для управления личными финансами. Публикация в социальных сетях может помочь вам мотивировать вас достичь своих целей посредством давления со стороны сверстников (или поддержки), пытаетесь ли вы уменьшить долг или сэкономить деньги на что-то особенное.

Хотя это может показаться отличной идеей, мы не советуем публиковать вашу финансовую информацию. То, что может показаться безопасным, на самом деле может иметь неприятные последствия и сделать вас уязвимыми для мошенничество, такое как целевой фишинг. Мы рекомендуем держать свои цели при себе или делиться ими с заслуживающей доверия семьей и друзьями.

Это все еще помогает

Приложения, которые мы обсуждали в наших списках, могут обеспечить разумные подходы к распределению средств, но только если вы используете их правильно. Распределение средств — одна из наиболее распространенных проблем для людей, независимо от их возраста и происхождения. Они предлагают надежную комбинацию различных инвестиций, счетов и статей бюджета в одном, легком для понимания пакете.

Финансовое приложение, безусловно, может предложить невероятные преимущества тем, кто начинает новую работу, создает семью или планирует покупку дома. Использование одного из этих приложений может быстро вывести вас на путь к успеху. Мы также хотим отметить, что важно помнить, что реклама финансовых консультаций может быть не лучшим вариантом для вас, тем более что большинство из них не учитывают ваши интересы. Мы предлагаем проявлять осторожность и здравый смысл, решая, доверять ли советам или называть их мошенничеством.

Вы также должны помнить, что вам нужно будет потратить необходимое время и усилия, чтобы получить максимальную отдачу от вашего приложения.

Рекомендации редакции

• Лучшие приложения для знакомств 2023 года: 23 наших любимых
• 16 лучших приложений для обмена сообщениями для Android и iOS в 2023 году
• Лучшие умные часы 2023 года: 11 наших любимых
• iOS 17 может добавить в ваш iPhone огромную функцию Android
• Лучшие Android-планшеты 2023 года: 9 лучших, которые вы можете купить