Обзор Apple Card: что я думаю через два месяца

Распространение мобильных платежей в США слабое. Хотя почти две трети китайских потребителей предпочитают использовать мобильные платежи, лишь 8% американцев так делают. Американцам нужна причина и стимул для принятия, и Apple считает, что Apple Card это один из способов сделать это.

Кредитная карта, основанная на партнерстве с Goldman Sachs в качестве банка-эмитента, ориентирована на систему мгновенного кэшбэка. С помощью Apple Card любые транзакции с Apple — в магазине, онлайн, в рамках программы обновления iPhone и даже покупки в App Store — приносят вам 3% кэшбэка. У некоторых торговцев вы теперь тоже получаете 3%, и постоянно добавляется еще больше. Любая другая транзакция Apple Pay приносит вам 2%, а если вы используете физическую титановую карту, вы получаете кэшбэк в размере 1% от каждой покупки.

Вам не нужен лучший кредитный рейтинг

Подать заявку на получение карты просто и доступно через приложение Apple Wallet. Нажатие на значок плюса в приложении «Кошелек» добавляет возможность подать заявку на получение карты. Apple попросит вас подтвердить свое имя и адрес, подтвердить свою личность и ввести последние четыре цифры вашего номера социального страхования, а также ваш доход. Вот и все.

Приложение Apple Card не требует получения кредита. После заполнения короткой одноминутной заявки вы получаете предложение или отказ. Goldman Sachs получает ваш кредитный отчет только тогда, когда вы принимаете предложение, чего не делает ни одна другая кредитная карта.

Не бойтесь подавать заявку, если ваша кредитная история не самая лучшая. Даже с низким кредитным рейтингом в 600 баллов мне одобрили благодаря безупречной истории платежей на протяжении двух с лишним лет, среднему использованию и старению сборов. Однако я получил кредитную линию всего в 750 долларов и процентную ставку 23,99%, что едва позволяет мне купить айфон ХС. Лучшие кредитные профили должны иметь процентную ставку 12,99 или 17,99% и гораздо более высокую кредитную линию.

Прелесть в том, как все это происходит через приложение на вашем iPhone. Большая часть запрашиваемой информации может быть получена из вашего Apple ID, поэтому все, что для этого требуется, — это очень мало нажатий на стекло.

Функции? В кредитной карте?

Как только вы примете предложение, Apple Card автоматически добавится в ваш кошелек. Вам не обязательно приобретать титановую карту, но вам следует это сделать, поскольку Apple Pay принимается не везде. Стоит обратить внимание на то, как держать карту, особенно если вы никогда раньше не держали в руках металлическую карту. Это чуть толще обычной кредитной карты, и он разработан так же тщательно, как и любой другой продукт Apple.

Логотип Apple выгравирован в верхнем левом углу матовой белой карты, а на оборотной стороне — логотипы Goldman Sachs и MasterCard. Помимо магнитной полосы, вы увидите только свое имя.

Почему? Для безопасности. Номер вашей кредитной карты надежно хранится в приложении «Кошелек», вдали от посторонних глаз, и вы можете запросить новый номер, если считаете, что он был скомпрометирован. Физическую карту можно заблокировать в приложении «Кошелек» — она имеет фиксированный номер карты, отличный от номера в приложении, — и если она утеряна или взломана, вы можете заказать новую карту. Если вы хотите оплачивать товары в Интернете с помощью своей карты, вы можете запросить номер виртуальной карты в приложении, чтобы ваш реальный номер никогда не разглашался. Это большой шаг для безопасности карт.

Все функции вашей карты находятся в приложении Wallet. Нажатие на карточку открывает хорошо продуманную панель управления, которая иллюстрирует умение Apple создавать полезные пользовательские интерфейсы. Ваша карта, сначала белая, как и физическая карта, меняет цвет в зависимости от категорий, для которых вы ее используете, например еды или одежды. Ниже находится ваш текущий баланс, небольшой график ваших расходов и кнопка для совершения платежей.

Как и в случае с любой другой кредитной или дебетовой картой в Apple Pay, недавние транзакции отображаются под картой, но есть некоторые ключевые отличия. Также отображаются транзакции с физической картой, и при нажатии на конкретную транзакцию вы получаете карту места покупки, которая поможет вам убедиться, что покупки совершаете именно вы. Хотите оспорить транзакцию? Сообщите об этом прямо здесь, в приложении. Apple использует машинное обучение и картографические данные, чтобы определить название магазина, если оно недоступно, а когда это невозможно, она не пытается угадать — но вы все равно можете увидеть карту.

Daily Cash - это изюминка. Вместо получения бонуса кэшбэка в конце периода выписки, как это происходит с некоторыми картами, Apple ежедневно вносит его на вашу карту Apple Cash. Вы можете использовать деньги на своей карте Apple Cash для погашения остатка, если хотите, или перевести их на свой текущий счет.

Поддержка клиентов, доступная через текстовое сообщение, просто великолепна. Представители быстро отвечают и дружелюбны. Больше не нужно ждать, чтобы задать элементарные вопросы.

Возврат наличных

Apple структурировала свое предложение кэшбэка так, чтобы побудить вас использовать Apple Pay. Кэшбэк в размере 1% за использование карты, конечно, ничтожен по стандартам бонусных карт, и даже 2% при использовании Apple Pay довольно банальны. Но при использовании карты для оплаты любых услуг Apple, оплаты по программе обновления iPhone или в Apple Store вы получите 3%.

Гонка за 3% кэшбэка распространяется и на другие компании. Вскоре после запуска Uber заключил партнерское соглашение с Apple, чтобы предоставить пользователям 3% скидки на поездки или покупки Uber Eats. Покупки T-Mobile теперь предлагают вам более высокую ставку кэшбэка, а также покупки в Walgreens и магазинах Duane Reade. Насколько мы понимаем, Apple намерена со временем добавить дополнительных продавцов. В зависимости от ваших покупательских привычек, более высокие тарифы в этих местах могут сделать Apple Card более привлекательным вариантом.

По крайней мере для меня это выгодно. У меня есть телефон T-Mobile, поэтому я бы выиграл от более высокой ставки кэшбэка, и я часто посещаю магазины Walgreens (и Duane Reades, когда нахожусь в Нью-Йорке).

При этом до тех пор, пока более высокая ставка кэшбэка в размере 3% не распространится на большее количество продавцов, другие карты предлагают более высокие вознаграждения. Несколько примеров включают Chase Freedom (5% по избранным категориям в течение ограниченного времени каждый квартал), Capital One’s Savor (до 4%) и Citi’s Double Cash (кэшбэк 2% повсюду). Все это может предложить более высокие средние ставки кэшбэка в зависимости от ваших покупательских привычек.

Конфиденциальность и безопасность

Реальные функции безопасности этой карты не являются физическими; они виртуальные. Apple создает уникальный номер устройства для каждой карты Apple Card, который хранится в Secure Element вашего iPhone. Чтобы совершить покупку, вам понадобится этот номер и случайный код безопасности, сгенерированный при нажатии.

Сводки транзакций хранятся на устройстве, поэтому Apple не знает, что вы покупаете. Хотя Goldman Sachs будет иметь доступ к этим данным для управления вашей картой (в юридических целях), Apple запретила продавать эти данные третьим лицам в рекламных целях.

И, как мы упоминали ранее, вы можете генерировать новые номера карт прямо из приложения. Не нужно ждать новой карты, если ваша карта скомпрометирована.

А еще лучше, если вам нужно, вы можете общаться со службой поддержки Apple Card прямо из приложения, а это означает, что вам не придется ждать в очереди, пока робот ответит.

Использование (и оплата) карты

Пользоваться картой просто. Вашу карту можно будет использовать через Apple Pay либо для оплаты одним касанием, либо в приложениях с поддержкой Apple Pay сразу после одобрения. Получив физическую карту, вы можете использовать ее, как любую другую кредитную карту. Я беспокоился, что вставка карты в считывающее устройство или проведение через нее может испортить поверхность карты: пока этого не произошло (хотя я использовал Apple Pay гораздо чаще, чем карту).

Возврат вашей карты — это то, где Apple Card сияет, и она полностью отличается от любой другой карты. В отличие от других кредитных карт, которые хотят, чтобы вы платили проценты (и, в свою очередь, зарабатывали на них деньги), Apple заставляет вас платить больше, чем минимальный платеж, ограничивая проценты.

Круглый интерфейс для осуществления платежей не будет чужд давним поклонникам Apple: он напоминает навигационное колесо, которое можно было найти на ранних iPod. Он показывает, какую сумму Apple рекомендует мне заплатить, а также показывает, сколько процентов я получу, если решу платить меньше. Какой бы платеж вы ни совершили, он автоматически отражается на вашем доступном кредите, и на следующее утро деньги были сняты с моего счета. Кто знал, что оплата кредитной картой может быть настолько приятной

Я обнаружил, что в среднем я погашаю остаток по этой карте гораздо быстрее, чем по другим. Я думаю, это результат интерфейса. Если Apple считает, что вы платите недостаточно, кружок оплаты станет красным. Платеж, который значительно снижает ваши проценты, но не позволяет избежать процентов по следующему выписке, окрашивается в желтый цвет, а платежи, предотвращающие получение процентов, становятся зелеными.

Этот небольшой визуальный стимул дает вам дополнительный стимул платить больше, и до сих пор мне удавалось избежать процентных платежей. В этом месяце мне может не повезти. Но не беспокойтесь. Я накопил достаточно вознаграждений Apple Cash, чтобы оставаться в плюсе довольно долгое время.

Наш подход

Карта Apple Card со временем совершенствуется и будет стимулировать вас чаще использовать систему оплаты одним касанием. Однако даже с появлением новых розничных продавцов-партнеров, предлагающих кэшбэк в размере 3%, существуют более выгодные бонусные карты. Привлекательность карты заключается в ее простоте использования и вознаграждениях за продукты Apple, а не в широком бонусе кэшбэка.

Есть ли лучшая альтернатива?

Да, если у вас отличная кредитная история. Как я уже упоминал в этом обзоре, многие кредитные карты, ориентированные на кэшбэк, будут предлагать более выгодные ставки в большем количестве розничных продавцов. Однако карты с отличными вознаграждениями требуют высокого кредитного рейтинга, поэтому они доступны не всем.

Продлится ли это?

Конечно. Это кредитная карта.

Я читал сообщения о обесцвечивании карт при контакте с кожа в твоем кошельке или джинсовая ткань. Странно, что Apple не проверила долговечность карты с использованием, вероятно, двух наиболее распространенных материалов, с которыми карта контактирует, но это незначительная проблема.

Должны ли вы это получить?

Да. Apple Card — хороший выбор, если вам нужна карта, в которой приоритет отдается интуитивно понятному интерфейсу, простоте использования и хорошему обслуживанию клиентов.

Рекомендации редакции

• Последняя видеокарта RTX 3090 Ti от MSI теперь выглядит лучше, чем когда-либо, и вы можете получить ее бесплатно.
• Apple M2 Pro и M2 Max MacBook Pro только что получили хорошие новости
• Будущие карты Nvidia RTX 4000 получат новые характеристики, и это не все хорошие новости
• Рассмотрение ФАУ запуска SpaceX Starship отложено еще на месяц
• Неужели Apple просто забыла о своем новом Studio Display?