Cele mai bune aplicații pentru buget și finanțe personale pentru Android și iOS

Smartphone-ul tău nu este doar un dispozitiv care să te țină în contact cu prietenii și familia; este, de asemenea, un instrument puternic de finanțare personală care vă poate stabili și atinge obiectivele financiare. Indiferent dacă doriți să stabiliți un buget, să vă urmăriți cheltuielile sau să vă investiți banii, există o mulțime de aplicații pentru smartphone-ul dvs.

Citiți mai departe în timp ce aruncăm o privire la trei dintre cele mai populare aplicații financiare pentru tine smartphone și împărtășiți câteva sfaturi despre cum să profitați la maximum de fiecare dintre ele.

Mentă

Cel mai bun pentru: oameni care urăsc să se gândească la bani

Achiziționat de Intuit (cei din spatele Quicken și TurboTax) cu câțiva ani în urmă, Mint este cea mai completă și matură aplicație financiară gratuită disponibilă. De asemenea, este cel mai ușor de utilizat pentru începători. Când vă înscrieți, Mint vă prezintă o listă simplă de conturi de urmărit, de la carduri de credit și conturi bancare până la împrumuturi și asigurări. Include, de asemenea, acele facturi lunare la îndemână precum internet, TV,

telefon, electricitate și chirie. Conectați-le pe toate la Mint și vă poate trimite mementouri și vă poate construi un buget detaliat.

Mint vă oferă, de asemenea, opțiuni mai detaliate atunci când vine vorba de accesul la datele dvs. De exemplu, în loc să vă deschideți toate conturile la o anumită bancă în aplicație, puteți alege anumite conturi la banca dvs. pentru a permite sau a bloca (celelalte aplicații pur și simplu obțin acces la toate acestea automat). Programul poate crea bugete automate, pe baza modelelor anterioare, cum ar fi să vă uitați la toate cheltuielile cu alimentele de luna trecută și apoi să vă spună ce ați mai rămas de cheltuit în această lună. Mint vă permite să adăugați obiective, cum ar fi plata unui card de credit, economisirea pentru pensie, cumpărarea unei locuințe sau luarea unei vacanțe (de asemenea, vă puteți stabili propriul obiectiv personalizat).

Dacă doriți să reduceți datoria cardului de credit, de exemplu, Mint va preciza în mod explicit cât timp va dura să plătească banii plătind doar minimul, câtă dobândă veți ajunge să plătiți (șocant) și veți oferi sugestii, cum ar fi să folosiți mai mult cardul de debit pentru a face achiziții (cu alte cuvinte, renunțați încărcare). Un grafic ușor de alunecare vă arată că doar adăugarea de câțiva dolari pe lună poate reduce ani de zile de la rambursare și vă poate economisi mii de dobânzi.

Mint este unul dintre programele care vă permite, de asemenea, să vă împărtășiți obiectivele online Facebook prieteni, dar din nou, nu vă recomandăm să faceți acest lucru din motive de securitate. De asemenea, dezavantajul, Mint vă va trimite prin e-mail propuneri de la parteneri pentru investiții, împrumuturi și servicii bancare (pe care ar trebui să le ignorați).

Beneficiile suplimentare ale Mint includ o interfață online bine concepută atunci când doriți să obțineți o imagine mai mare pe laptop sau PC. Și la sfârșitul anului, puteți porta cu ușurință toate informațiile dvs. financiare către TurboTax.

NerdWallet

Cel mai bun pentru: profesioniști care tocmai au terminat facultatea

NerdWallet face tot posibilul pentru a face gestionarea banilor distractiv, plin de fraze captivante precum „Cha-Ching” atunci când faci o depunere și încurajări precum „Frumos!” când îți frânezi cheltuielile. La fel ca și celelalte, îți oferă o imagine a sănătății tale financiare (numită vedere tocilar).

Când vă înscrieți la NerdWallet, vă întreabă dacă doriți să obțineți credit, să câștigați bani în plus, să rămâneți la curent cu cheltuielile sau dacă doriți să preia controlul asupra datoriilor. În funcție de alegerea dvs., vă arată apoi eșantion de caracteristici legate de obiectivele dvs. Dacă este, să zicem, o datorie pe care doriți să o controlați, aplicația vă va arăta cât timp va dura să o plătiți și în ce zone aveți cele mai multe datorii (împrumut pentru studenți, card de credit sau auto, de exemplu). Pentru persoanele care au lucruri mai bune la care să se gândească, programul vă va reaminti, de asemenea, când sunt datorate plățile viitoare.

O zonă neplăcută a NerdWallet este persistența sa în încercarea de a obține informații precum numerele de securitate socială. Puteți adăuga valoarea mașinii dvs., de exemplu, dar când încercați să evaluați cheltuielile aferente, acesta vă solicită numărul de securitate socială. (Ar fi trebuit să vadă automat împrumuturile auto din conturile bancare conectate fără să ceară numărul.) Aplicația de asemenea, dorește ca numărul dvs. de securitate socială și informațiile personale să facă o analiză a datoriilor, ceea ce nu ar trebui să fie necesar. NerdWallet dorește, de asemenea, numărul dvs. de securitate socială pentru verificări periodice de credit, pe care le-am refuzat, deși a trebuit să părăsim programul pentru a face acest lucru (nu a existat niciun buton „respingere” sau „înapoi”). Iată problema cu asta: după ce efectuează verificări de credit, NerdWallet poate împărtăși informațiile cu partenerii săi de afaceri pentru a vă oferi alte servicii.

Alte erori minore includ faptul că, într-o listă a locurilor de top în care am cheltuit bani luna trecută, Nerdwallet a enumerat incorect asigurarea de locuință ca una dintre cele mai mari cheltuieli lunare, lipsind complet o întreținere regulată a proprietății mult mai costisitoare plată. În timpul configurării, programul nu a reușit să accepte un număr de telefon din SUA cu care alte aplicații nu au avut nicio problemă.

Totuși, pentru cei care încep, există multe de care să-i placă. Există o Podcast MoneyFix, de exemplu, și sfaturi pentru a nota călătorii de lux pentru mai puțini bani. NerdWallet oferă, de asemenea, câteva programe unice de rambursare a numerarului pentru restaurante pe care le conectați la cardul dvs. de credit. Ne place, de asemenea, modul în care aplicația defalcă cheltuielile și dezvăluie modele (de exemplu, cât ați cheltuit într-o anumită zi luna aceasta față de ultima zi).

Capital personal

Cel mai bun pentru: Oamenii care iau în serios banii

Personal Capital câștigă premiul pentru o prezentare simplă a situației tale fiscale. Odată configurat, oferă un rezumat al valorii nete (active minus pasive), o listă a tuturor conturilor dvs. Un grafic de tendință însoțește fiecare categorie (împrumuturile pot rămâne neschimbate în timp ce datoria este în creștere, de exemplu). Atingeți un cont și veți primi o listă cu ceea ce ați plătit recent și suma totală pe care o datorați.

În abordarea după numere, puteți adăuga active cum ar fi bunurile imobiliare pe care le dețineți și portofoliul de acțiuni. Capitalul Personal va urmări oscilațiile bursei și ale investițiilor dumneavoastră. Vă puteți conecta portofoliul prin Charles Schwab, TD Ameritrade și multe altele. Dacă brokerul dvs. nu se află în lista derulantă, puteți căuta în baza de date Personal Capital pentru alții, cum ar fi E*Trade. Păstrând accentul pe capital, aplicația oferă și servicii de consiliere financiară pentru persoanele cu portofolii de peste 100.000 USD (contra cost, desigur).

Programul oferă o evaluare în stil LinkedIn a cât de bine vă cunoașteți sănătatea financiară. Cu cât introduceți mai multe date, cu atât scorul este mai mare. De asemenea, tinde să se concentreze pe termen lung, inclusiv sfaturi și ajutor pentru planificarea pensionării. Pe partea mai cotidiană, Personal Capital, ca și celelalte, oferă instrumente standard de buget, care arată cât ai cheltuit până acum în comparație cu luna trecută. De asemenea, defalcă frumos categorii precum alimente, asigurări, călătorii și facturi telefonice.

Câteva sfaturi înainte de a începe

Dar înainte de a vă grăbi într-una dintre aplicațiile enumerate mai sus, există câteva sfaturi de reținut.

Este nevoie de muncă

Unele programe se laudă că durează doar un minut pentru a începe. nu crede. Cel puțin, trebuie să vă autentificați fiecare cont bancar și card de credit. Anticipați mai mult timp pentru a stabili urmărirea dacă aveți o ipotecă sau investiții; și încă mai mult timp dacă doriți să adăugați alte conturi, cum ar fi facturile de mobil și utilități. Aveți la îndemână toate informațiile dvs. financiare personale pentru a accelera procesul.

Luați în considerare problemele de securitate

Există întotdeauna riscuri suplimentare care vin odată cu partajarea parolelor și numerelor de cont cu o sursă terță parte, indiferent de modul în care le priviți. Chiar dacă compania pare fiabilă și demnă de încredere, ca un serviciu de monitorizare financiară, este întotdeauna înțelept să practicați un anumit grad de prudență.

Fiecare dintre cele trei aplicații pe care le-am examinat ia în serios securizarea informațiilor dvs. personale. Cu toate acestea, aceștia pot împărtăși informații precum scorul dvs. de credit cu alți parteneri de afaceri.

Singura modalitate de a confirma dacă datele dvs. ar putea ajunge să circule pe web este prin citirea scrisorilor mici (și sunt multe de parcurs).

Nu împărtășiți prea mult

Împărtășirea obiectivelor pe care le-ați stabilit pe rețelele sociale cu prietenii dvs. este una dintre noile riduri ale software-ului pentru finanțe personale. Distribuirea pe rețelele sociale vă poate ajuta să vă motivați să vă atingeți obiectivele prin presiunea (sau sprijinul) de la colegi, indiferent dacă încercați să reduceți datoria sau să economisiți bani pentru ceva special.

Deși poate părea o idee grozavă, vă sfătuim să nu faceți publice informațiile dvs. financiare. Ceea ce ar putea părea sigur, poate de fapt să se întoarcă și să te facă vulnerabil la escrocherii precum spear phishing. Vă recomandăm să vă păstrați obiectivele pentru dvs. sau să le împărtășiți cu familia și prietenii dvs. de încredere.

Încă ajută

Aplicațiile pe care le-am discutat în listele noastre pot oferi abordări solide pentru alocarea fondurilor, dar numai dacă le utilizați corect. Alocarea fondurilor este una dintre cele mai frecvente lupte pentru oameni, indiferent de vârsta sau mediul lor. Ele oferă o combinație solidă de diverse investiții, facturi și articole bugetare într-un singur pachet ușor de înțeles.

O aplicație de finanțare poate oferi cu siguranță beneficii incredibile celor care încep un nou loc de muncă, își întemeiază o familie sau sunt în curs de planificare pentru achiziționarea unei case. Utilizarea uneia dintre aceste aplicații vă poate pune rapid pe calea succesului. De asemenea, dorim să subliniem importanța de a ne aminti că anunțurile de consiliere financiară pot să nu fie cea mai bună opțiune pentru dvs., mai ales că majoritatea dintre ele nu au în vedere interesul dvs. Vă sugerăm să fiți precaut și cu bună judecată atunci când decideți dacă să aveți încredere în sfaturi sau să le numiți o înșelătorie.

De asemenea, veți dori să vă amintiți că va trebui să investiți timpul și efortul necesar pentru a profita la maximum de aplicația dvs.

Recomandările editorilor

• Cele mai bune aplicații de golf pentru iPhone și Android: 8 cele mai bune în 2023
• Cele mai bune aplicații de întâlniri din 2023: cele 23 de cele preferate
• Cele mai bune 16 aplicații de mesagerie pentru Android și iOS în 2023
• Cele mai bune ceasuri inteligente din 2023: cele 11 preferate ale noastre
• Cele mai bune aplicații de control parental pentru iPhone și Android