Cum se calculează plățile lunare în Excel

Majoritatea oamenilor sunt dureros de conștienți că cumpărarea unei case sau a unei mașini îi obligă de obicei să facă plăți lunare pe toată durata împrumutului. Suma acestor plăți se referă la trei factori importanți: rata dobânzii la împrumut, numărul de perioade de plată și suma finanțată. Deși plățile lunare nu se modifică atunci când se utilizează o rată fixă ​​a dobânzii, suma alocată principalului și dobânzii variază în timp. Plata lunară și sumele alocate principalului și dobânzii sunt calculate folosind o formulă complicată, dar sarcina este mult simplificată prin utilizarea Excel 2013.

Când faceți cumpărături pentru un împrumut, probabil vi se va da rata anuală a dobânzii. Cu toate acestea, atunci când calculați plățile lunare, utilizați rata lunară a dobânzii. Pentru a converti rata dobânzii, împărțiți pur și simplu la 12. În mod similar, majoritatea termenelor de plată sunt exprimate ca ani, așa că înmulțiți numărul de ani cu 12 pentru a calcula numărul de perioade de plată. Punctul final de date este suma finanțată efectiv, așa că dacă ați cumpărat o mașină cu 30.000 USD și ați pus 5.000 USD, finanțați doar 25.000 USD.

Funcția PMT din Excel calculează plata lunară a împrumutului, inclusiv principalul și dobânda. Introduceți „=PMT(dobândă, perioade, sumă)” fără ghilimele (aici și peste tot) într-o celulă goală. Înlocuiți variabilele cu cifrele sau calculele corespunzătoare. De exemplu, puteți introduce „=PMT(.0042,60,25000)” pentru a calcula plata unui împrumut de 25.000 USD pe cinci ani, cu o rată a dobânzii lunară de 0,42%. Alternativ, puteți introduce „=PMT(5%/12,5*12,30000-5000)” pentru a efectua toate calculele de date împreună. Puteți introduce dobânda în format zecimal sau procent, dar trebuie să includeți semnul procentului pentru procente. În mod implicit, rezultatele apar cu font roșu înconjurate de paranteze pentru a ilustra o cheltuială.

Funcția PPMT din Excel calculează suma principalului inclusă în plată. Prin urmare, veți avea nevoie de numărul perioadei pentru a calcula valoarea principală a plății respective. Introduceți „=PPMT(dobândă, număr, perioade, sumă)” într-o celulă goală și înlocuiți variabilele cu cifre sau calcule adecvate. În acest caz, „număr” este numărul întreg al perioadei, cum ar fi numărul 15 din 60 de plăți solicitate. Dacă conectați mai multe numere, veți observa că, pe măsură ce numărul perioadei crește, crește și suma alocată principalului.

Funcția IPMT din Excel calculează suma alocată dobânzii la o anumită plată și utilizează același format ca PPMT. Introduceți „=IPMT(dobândă, număr, perioade, sumă)” într-o celulă goală și înlocuiți variabilele cu cifrele sau calculele corespunzătoare. Pe măsură ce numărul plăților crește, suma alocată dobânzii scade. Dacă adăugați rezultatele din calculele PPMT și IPMT pentru același număr de perioadă, ar trebui să obțineți același rezultat ca și din funcția PMT.

Funcțiile PMT, PPMT și IPMT funcționează și cu proprietăți imobiliare, dar aceste achiziții au de obicei taxe suplimentare care trebuie abordate. De exemplu, costurile de închidere ar putea fi incluse în împrumut, așa că, chiar dacă finanțați integral o casă de 150.000 USD, suma reală a împrumutului ar putea fi puțin mai mare decât atât. Întrebați-vă ofițerul de credite cât ar trebui să fie suma reală a împrumutului și utilizați această cifră în calcule. În plus, taxele de escrow și asigurarea ipotecară sunt adesea adăugate la plata principalului și a dobânzii, așa că va trebui să întrebați ofițerul de credite cât de mult se adaugă în plus la principal și dobândă. Adăugați aceste costuri la rezultatul PMT pentru a calcula plata dvs. lunară reală.