Os melhores aplicativos de orçamento e finanças pessoais para Android e iOS

Seu smartphone não é apenas um dispositivo para manter você em contato com amigos e familiares; é também uma ferramenta poderosa de finanças pessoais que pode definir e atingir suas metas financeiras. Esteja você procurando definir um orçamento, controlar suas despesas ou investir seu dinheiro, existem muitos aplicativos para seu smartphone.

Continue lendo enquanto damos uma olhada em três dos mais populares aplicativos de finanças Para o seu Smartphone e compartilhe algumas dicas sobre como aproveitar ao máximo cada um deles.

hortelã

Melhor para: Pessoas que odeiam pensar em dinheiro

Adquirido pela Intuit (o pessoal por trás do Quicken e do TurboTax) há alguns anos, o Mint é o aplicativo financeiro gratuito mais completo e maduro disponível. Também é o mais fácil de usar para iniciantes. Quando você se inscreve, o Mint apresenta uma lista simples de contas para rastrear, desde cartões de crédito e contas bancárias até empréstimos e seguros. Também inclui aquelas contas mensais úteis, como internet, TV,

telefone, eletricidade e aluguel. Vincule todos eles ao Mint e ele poderá enviar lembretes e criar um orçamento detalhado.

O Mint também oferece opções mais refinadas quando se trata de acesso aos seus dados. Por exemplo, em vez de apenas abrir todas as suas contas em um determinado banco no aplicativo, você pode escolher contas específicas em seu banco para permitir ou bloquear (os outros aplicativos simplesmente obtêm acesso a todos eles automaticamente). O programa pode criar orçamentos automáticos, com base em padrões anteriores, como analisar todos os seus gastos com compras do mês passado e, em seguida, informar o que resta para gastar neste mês. O Mint permite que você adicione metas, como pagar um cartão de crédito, economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou tirar férias (você também pode definir sua própria meta personalizada).

Se você deseja reduzir Dívida de cartão de crédito, por exemplo, o Mint explicará explicitamente quanto tempo levará para pagar apenas o mínimo, quanto de juros você acabará pagando (chocante) e oferecerá sugestões como usar mais seu cartão de débito para fazer compras (em outras palavras, desistir carregando). Um gráfico deslizante fácil mostra que apenas adicionar alguns dólares por mês pode reduzir anos de reembolso e economizar milhares de juros.

Mint é um dos programas que também permite compartilhar seus objetivos online com Facebook amigos, mas, novamente, não recomendamos fazer isso por razões de segurança. Também por outro lado, o Mint enviará a você propostas de parceiros para investimentos, empréstimos e serviços bancários (que você deve ignorar).

Os benefícios adicionais do Mint incluem uma interface online bem projetada quando você deseja ter uma visão mais ampla do seu laptop ou PC. E no final do ano, você poderá transferir facilmente todas as suas informações financeiras para o TurboTax.

Carteira Nerd

Melhor para: Profissionais recém-saídos da faculdade

NerdWallet faz o possível para tornar o gerenciamento de dinheiro divertido, repleto de frases cativantes como “Cha-Ching” quando você faz um depósito e incentivos como “Legal!” quando você controla os gastos. Como os outros, dá uma imagem de sua saúde financeira (chamada de visão do Nerd).

Quando você se inscreve no NerdWallet, ele pergunta se você deseja construir crédito, ganhar dinheiro extra de volta, controlar os gastos ou deseja assumir o controle das dívidas. Dependendo da sua escolha, ele mostra exemplos de recursos relacionados aos seus objetivos. Se for, digamos, uma dívida que você deseja controlar, o aplicativo mostrará quanto tempo levará para pagá-la e em quais áreas você está com mais dívidas (empréstimo estudantil, cartão de crédito ou automóvel, por exemplo). Para as pessoas que têm coisas melhores em que pensar, o programa também irá lembrá-lo quando os próximos pagamentos serão devidos.

Uma área problemática do NerdWallet é sua persistência na tentativa de obter informações como números de previdência social. Você pode somar o valor do seu carro, por exemplo, mas quando tenta avaliar os gastos relacionados, ele pede o seu CPF. (Ele deveria ter visto automaticamente os empréstimos para automóveis das contas bancárias vinculadas, sem solicitar o número.) O aplicativo também deseja que seu CPF e informações pessoais façam uma análise de dívida, o que não deveria ser necessário. A NerdWallet também deseja seu número de seguro social para verificações de crédito periódicas, o que recusamos – embora tenhamos que sair do programa para fazer isso (não havia botão “recusar” ou “voltar”). Aqui está o problema: depois de realizar verificações de crédito, a NerdWallet pode compartilhar as informações com seus parceiros de negócios para oferecer outros serviços.

Outras pequenas falhas incluem o fato de que, em uma lista dos principais lugares onde gastamos dinheiro no mês passado, o Nerdwallet listou incorretamente seguro residencial como uma das despesas mensais mais altas, perdendo completamente uma manutenção regular de propriedade muito mais cara pagamento. Durante a configuração, o programa também não conseguiu aceitar um número de telefone dos EUA com o qual outros aplicativos não tiveram problemas.

Ainda assim, para quem está começando, há muito o que gostar. Há um Podcast MoneyFix, por exemplo, e dicas para conseguir viagens de luxo por menos dinheiro. NerdWallet também oferece alguns programas exclusivos de reembolso para restaurantes vinculados ao seu cartão de crédito. Também adoramos a forma como o aplicativo divide os gastos e revela padrões (quanto você gastou em um determinado dia deste mês em relação ao último, por exemplo).

Capital Pessoal

Melhor para: Pessoas que levam dinheiro a sério

Personal Capital ganha o prêmio por uma apresentação prática de sua situação fiscal. Uma vez configurado, ele fornece um resumo do patrimônio líquido (ativos menos passivos), uma lista de todas as suas contas. Um gráfico de tendências acompanha cada categoria (os empréstimos podem permanecer estáveis ​​enquanto a dívida está em alta, por exemplo). Toque em uma conta e você verá uma lista do que pagou recentemente e o valor total devido.

Na abordagem pelos números, você pode adicionar ativos como imóveis que possui e seu portfólio de ações. O Capital Pessoal acompanhará as oscilações do mercado de ações e dos seus investimentos. Você pode vincular seu portfólio por meio de Charles Schwab, TD Ameritrade e vários outros. Se o seu corretor não estiver na lista suspensa, você pode pesquisar no banco de dados da Personal Capital outros como E*Trade. Mantendo a ênfase no capital, o aplicativo também oferece serviços de consultoria financeira para pessoas com carteiras acima de US$ 100 mil (mediante pagamento, é claro).

O programa oferece uma avaliação no estilo do LinkedIn sobre quão bem você conhece sua saúde financeira. Quanto mais dados você inserir, maior será sua pontuação. Também tende a focar no longo prazo, incluindo aconselhamento e ajuda no planejamento da aposentadoria. No lado mais cotidiano, o Personal Capital, como os outros, oferece ferramentas de orçamento padrão, mostrando quanto você gastou até agora em comparação com o mês passado. Ele também divide categorias como mantimentos, seguros, viagens e contas de telefone.

Alguns conselhos antes de começar

Mas antes de você entrar em um dos aplicativos listados acima, há alguns conselhos que você deve ter em mente.

É preciso trabalho

Alguns programas afirmam que leva apenas um minuto para começar. Não acredite. No mínimo, você deve autenticar cada uma de suas contas bancárias e de cartão de crédito. Antecipe mais tempo configurando o rastreamento se você tiver uma hipoteca ou investimentos; e ainda mais tempo se quiser adicionar outras contas, como contas de celular e serviços públicos. Tenha todas as suas informações financeiras pessoais em mãos para agilizar o processo.

Considere questões de segurança

Sempre há riscos adicionais associados ao compartilhamento de suas senhas e números de conta com uma fonte terceirizada, não importa como você olhe para isso. Mesmo que a empresa pareça confiável e confiável, como um serviço de monitoramento financeiro, é sempre aconselhável ter cautela.

Cada um dos três aplicativos que analisamos leva a sério a proteção de suas informações pessoais. No entanto, eles também podem compartilhar informações como sua pontuação de crédito com outros parceiros de negócios.

A única maneira de confirmar se seus dados podem acabar circulando na web é lendo as letras miúdas (e há muitas delas para vasculhar).

Não compartilhe muito

Compartilhar as metas que você definiu nas redes sociais com seus amigos é uma das novas novidades do software de finanças pessoais. Compartilhar nas redes sociais pode ajudar a motivá-lo a alcançar seus objetivos por meio da pressão (ou apoio) dos colegas, quer você esteja tentando reduzir dívidas ou economizar dinheiro para algo especial.

Embora possa parecer uma ótima ideia, desaconselhamos tornar públicas suas informações financeiras. O que pode parecer seguro pode na verdade sair pela culatra e torná-lo vulnerável a golpes como spear phishing. Recomendamos manter seus objetivos para si mesmo ou compartilhá-los com familiares e amigos de confiança.

Ainda ajuda

Os aplicativos que discutimos em nossas listas podem fornecer abordagens sólidas para a alocação de fundos, mas somente se você os usar corretamente. A alocação de fundos é uma das lutas mais comuns das pessoas, independentemente da sua idade ou origem. Eles oferecem uma combinação sólida de vários investimentos, contas e itens orçamentários em um pacote único e fácil de compreender.

Um aplicativo de finanças certamente pode oferecer benefícios incríveis para quem está começando um novo emprego, constituindo família ou planejando a compra de uma casa. Usar um desses aplicativos pode colocá-lo rapidamente no caminho do sucesso. Queremos ressaltar também a importância de lembrar que anúncios de consultoria financeira podem não ser a melhor opção para você, principalmente porque a maioria deles não tem em mente o seu melhor interesse. Sugerimos ter cautela e bom senso ao decidir se devemos confiar nos conselhos ou chamá-los de fraude.

Você também deve lembrar que precisará investir o tempo e o esforço necessários para obter o máximo do seu aplicativo.

Recomendações dos Editores

• Os melhores aplicativos de namoro em 2023: nossos 23 favoritos
• Os 16 melhores aplicativos de mensagens para Android e iOS em 2023
• Os melhores smartwatches em 2023: nossos 11 favoritos
• iOS 17 pode adicionar um grande recurso Android ao seu iPhone
• Os melhores tablets Android em 2023: os 9 melhores que você pode comprar