Os melhores leitores de cartão de crédito móveis para pequenas empresas

Para proprietários de pequenas empresas, disponibilizar os seus produtos e serviços numa sociedade cada vez mais sem dinheiro pode ser um desafio. Com menos pessoas transportando dinheiro, as pequenas empresas devem ser capazes de realizar transações nos termos dos seus clientes. Um sistema de ponto de venda móvel (mPOS) torna isso possível.

Continue lendo enquanto analisamos mais de perto os principais leitores de cartão móvel do mercado, incluindo dispositivos que podem lidar com cartões com chip e pagamentos sem toque, como Square, PayPal Here e muito mais.

Os sistemas móveis de ponto de venda podem ser usados ​​em qualquer lugar e funcionar independentemente de elaborados serviços comerciais. Um sistema POS é executado no seu dispositivo móvel usando software para processar transações, assim como um terminal POS tradicional. Um leitor de cartão móvel serve como link eletrônico que conecta os comerciantes a um sistema mPOS projetado para permitir um simples toque ou toque para aceitar pagamentos com cartão de crédito e débito para compras. As pequenas empresas têm a opção de leitores de cartão móveis com preços razoáveis ​​​​- alguns até gratuitos - que podem ser adquiridos imediatamente ou pagos por meio de planos mensais. Esses dispositivos se conectam a aplicativos móveis no back-end para fornecer amplos serviços ao comerciante e ao cliente. Cuidado com planos que enfatizam taxas por transação: eles podem ficar caros – especialmente se sua empresa hospeda inúmeras transações baratas.

Desde o início, certifique-se de que sua empresa e seu leitor de cartão de crédito estejam equipados para lidar com cartões com chip e dispositivos móveis. carteiras, bem como cartões de crédito com tarja magnética mais antigos, adquirindo um dispositivo avançado que possa aceitar EMV (chip cartão) e NFC pagamentos (sem contato).

Cartões com chip EMV: Manter-se atualizado não significa apenas a solução mais fácil e barata — significa a solução que é vai ajudar seus clientes a comprar seu produto ou serviço da maneira mais conveniente e segura, sem complicações caminho. O cartão com chip EMV, desenvolvido e gerenciado pela American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay e Visa é mais seguro do que a antiga tecnologia de tarja magnética porque usa criptografia nova para cada oferta. A atualização para um leitor de cartão com chip EMV é necessária porque, se houver fraude na loja, os comerciantes – não empresas de cartão de crédito – agora são responsáveis ​​pelo roubo se não tiverem um leitor habilitado para chip disponível.

Carteiras móveis: As pessoas não apenas deixam seu dinheiro em casa, mas também deixam suas carteiras lá. Os clientes estão usando cada vez mais seus smartphones para transações de varejo com software de carteira móvel integrado vinculado aos seus cartões de crédito. Uso de carteiras móveis Tecnologia NFC (comunicações de campo próximo) que permite pagamentos sem fio (sem contato) entre smartphones e leitores de cartão. Os pagamentos NFC são extremamente rápidos e seguros e não envolvem cartões de crédito, uma vez que as informações de crédito estão incorporadas na carteira móvel do cliente. Esses sistemas sem contato incluem principalmente Apple Pagar, Google Pay, e Samsung Pagar.

Aqui estão alguns dos melhores leitores de cartão de crédito móveis para pequenas empresas:

Quadrado

Quadrado é um dos leitores de cartão de crédito móveis mais populares, versáteis e fáceis de usar do mercado. Embora possa não ser o mais barato de usar, é fácil de entender e configurar, proporcionando às pequenas empresas a flexibilidade de adicionar outros serviços de hardware, se necessário. Square aceita todos os principais cartões de crédito e funciona em iPhone, iPad e Android dispositivos móveis por meio de seu aplicativo de ponto de venda gratuito para iOS e Android. Ao configurar uma conta no Square, você recebe um leitor de cartão Magstripe gratuito.

Square não cobra taxas mensais ou ocultas e tem a mesma taxa de processamento para todos os principais cartões de crédito: 2,6% mais US$ 0,10 por deslizar, mergulhar ou tocar, 3,5% mais US$ 0,15 para cada transação digitada e 2,9% mais US$ 0,30 para cada fatura ou comércio eletrônico transação. Um modo offline permite que você pague a mesma taxa fixa de processamento que os furtos, em caso de queda de energia. O aplicativo de serviço POS móvel ajuda no gerenciamento de estoque, facilita o acesso de vários usuários e apresenta recibos de e-mail personalizados, uma interface de gorjetas para empresas de varejo e serviços e muito mais. Para aceitar pagamentos com cartão com chip e pagamentos sem contato, como Apple Pay ou Google Pay, você pode adquirir o Leitor de $ 49 imediatamente ou pague três parcelas mensais de $ 17 pelo leitor habilitado para Bluetooth e alimentado por bateria dispositivo. Uma doca custa US$ 29. A Square promete entregar seus fundos dentro de um a dois dias úteis.

PayPal aqui

PayPal aqui foi projetado para empresas que aceitam transações com cartão de crédito em diversos locais, como eventos, lojas ou até mesmo escritórios. O PayPal está oferecendo seu Leitor de cartão chip e magnético, normalmente US$ 25, gratuitamente até 30 de junho de 2020. Um leitor de cartão móvel inicial está disponível gratuitamente para empresas de baixo volume. Mas o melhor valor é comprar Chip and Tap mais suporte de carregamento do PayPal por US $ 80. Dessa forma, você nunca perde uma venda, não importa como o cliente queira pagar. O PayPal o recomenda para varejo, restaurantes, balcões e vendedores com alto volume.

As taxas de transação do PayPal são fixas de 2,7%, sem assinatura ou outras taxas ocultas. As chaves custam 3,5% mais US$ 0,15 e as faturas custam 2,9% mais US$ 0,30 cada. O leitor e o sistema mPOS integram-se aos serviços comerciais do PayPal, facilitando a aceitação de pagamentos pessoais e online de qualquer lugar. Os clientes podem pagar com cartão de crédito ou conta PayPal. Em conjunto com a sua iOS ou Android aplicativos, o PayPal Here também permite que você personalize seu perfil e recibos, acompanhe vendas, crie faturas, gerencie estoque, adicione vários usuários e acesse uma variedade de recursos online.

Shopify

ShopifyA plataforma permite que os varejistas vendam seus produtos on-line e pessoalmente, graças a uma combinação de loja on-line, aplicativo móvel para iOS e Androide leitor de cartão. Os vendedores podem usar o Shopify para estandes ou quiosques presenciais ocasionais, e os leitores de cartão oferecem suporte a todos os principais cartões de crédito. O serviço POS básico do Shopify custa US$ 29 por mês, que oferece acesso a dois usuários, relatórios de varejo, etiquetas de envio, leitor de cartão magnético gratuito e outros serviços. As transações presenciais no plano básico custam aos fornecedores 2,7%, enquanto as taxas online começam em 2,9% mais US$ 0,30 por transação. Esse acordo funciona bem para pequenas empresas que realizam vendas presenciais apenas ocasionalmente, como em eventos.

Planos mais avançados oferecem melhores descontos. O plano de US$ 79 por mês tem taxas presenciais de 2,5% e taxas de cartão de crédito online de 2,6% mais US$ 0,30 por transação, o que pode ser vantajoso para aqueles que planejam uma expansão física de um ambiente somente online local. Os leitores de cartão Tap and Chip já estão à venda por US$ 24, um dock para esse leitor custa US$ 39 e um leitor de chip e furto custa US$ 29.

Pague em qualquer lugar

Pague em qualquer lugar é um sistema simples que fornece financiamento no dia seguinte junto com um leitor de cartão de crédito PayAnywhere gratuito, sem taxas de assinatura mensal. O pacote básico do Payanywhere custa 2,69% por transação, embora planos personalizados estejam disponíveis para fornecedores de alto volume. Transações digitadas manualmente, faturamento e pagamentos recorrentes custam 3,49% mais US$ 0,19 por transação, com uma taxa de inatividade de US$ 4 por mês para comerciantes que não usam o serviço por um ano.

O leitor 2 em 1 do Payanywhere é gratuito (uma segunda unidade custa US$ 30) e aceita cartões com chip EMV e tarja magnética, enquanto o leitor 3 em 1 O leitor que aceita cartões com chip EMV, cartões com tarja magnética e pagamentos sem contato NFC, como Apple Pay e Samsung Pay, custa US$ 50. Ambos emparelham com iOS ou Android smartphones e tablets e computadores desktop. Payanywhere ainda oferece um SDK para que você possa adaptar os pagamentos no aplicativo proprietário da sua empresa, se tiver um.

O novo terminal híbrido Smart Flex e hardware POS da Payanywhere, que custa US$ 550, possui 4G e Wi-Fi conectividade, tela sensível ao toque HD de 8 polegadas, tela sensível ao toque do cliente de 4,3 polegadas, impressora de recibos e código de barras scanner. Ele suporta cartões com chip EMV, cartões Magstripe, pagamentos NFC sem contato e cartões de débito PIN. Os serviços mPOS do aplicativo Payanywhere também incluem recibos, relatórios de estoque, compras do cliente relatórios, faturamento e pode até sincronizar suas transações Payanywhere com um Intuit QuickBooks Online conta.

QuickBooks GoPayment

Os usuários do software Intuit QuickBooks podem vincular pagamentos móveis ao seu sistema de contabilidade atual por meio de um leitor de cartão de crédito e do QuickBooks GoPayment aplicativo para Android e iOS. Você pode optar por pagar por este serviço por transação, sem taxa mensal, ou pagar uma taxa mensal de US$ 20 com uma taxa mais baixa por furto. Você pode pagar por este serviço por transação e obter um leitor de cartão grátis ao se inscrever (leitores adicionais custam US$ 10 cada). As taxas de pagamento conforme o uso são de 2,4% por furto ou 3,4% por digitação, mais US$ 0,25 por transação. A taxa mensal reduz os custos de transação para 1,6% e 3,2%, respectivamente, mais US$ 0,25 por furto. Os benefícios de qualquer um deles dependem do preço do comerciante por unidade e volume. As faturas custam 2,9% mais US$ 0,25 e ACH transferências bancárias são 1% por um máximo de $ 10.

A vantagem geral do GoPayment é sua integração com QuickBooks: os pagamentos são registrados diretamente no QuickBooks Online e sincronizado em tempo real, embora os comerciantes não precisem ser clientes do QuickBooks para usar isso sistema. No entanto, como muitas pequenas empresas usam QuickBooks para gerenciar folha de pagamento, estoque e vendas, é conveniente integrar um sistema de pagamento móvel à estrutura contábil geral. GoPayment pode aceitar e rastrear pagamentos por meio do aplicativo móvel, enquanto QuickBooks cobre usuários de desktop na aceitação de pagamentos online por meio de seu site. GoPayment afirma que as transações são lançadas em sua conta no dia seguinte ao pagamento e são automaticamente registradas e sincronizadas com QuickBooks. Um leitor de cartão multifuncional QuickBooks custa US $ 49 e aceita cartões Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, chip EMV e cartões de débito e crédito Magstripe e inclui uma docking station. Ele se conecta sem fio ao seu telefone ou tablet via Bluetooth no aplicativo QuickBooks GoPayment.

Resultado final

Se você tem uma pequena empresa ou operação inicial onde interage com o público para vender produtos e serviços, você se beneficiará por ter um leitor de cartão fácil de usar e um aplicativo pronto para uso. Se sua empresa tem baixo volume e participa apenas de eventos direcionados, uma opção pré-paga funciona melhor. Operações de maior volume podem ser melhor atendidas por uma assinatura que reduza as taxas por transação ou algo que seja expansível ou vinculado ao seu sistema de contabilidade back-end. Seja qual for sua escolha, é melhor gastar o dinheiro em um cartão com chip e em um sistema de pagamento sem contato. porque isso abrange onde seus clientes estão agora e onde eles estarão cada vez mais no futuro.

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