Análise do Apple Card: o que penso depois de dois meses

A adoção do pagamento móvel nos EUA é fraca. Embora quase dois terços dos consumidores chineses prefiram utilizar pagamentos móveis, apenas 8% dos americanos fazem. Os americanos precisam de um motivo e de um incentivo para adotar, e a Apple acredita que Cartão Apple é uma maneira de fazer isso.

O cartão de crédito – que conta com uma parceria com o Goldman Sachs como banco emissor – concentra-se em um sistema de recompensa de reembolso instantâneo. Com o Apple Card, qualquer transação com a Apple – na loja, online, no Programa de atualização do iPhone e até mesmo compras na App Store – rende 3% de reembolso. Em comerciantes selecionados, agora você também recebe 3%, com mais acréscimos o tempo todo. Qualquer outra transação do Apple Pay rende 2% e, se você usar o cartão físico de titânio, receberá 1% de reembolso em cada compra.

Você não precisa da melhor pontuação de crédito

Solicitar o cartão é simples e está disponível através do aplicativo Apple Wallet. Tocar no ícone de adição no aplicativo Wallet adiciona a opção de solicitar o cartão. A Apple pede que você confirme seu nome e endereço, verifique sua identidade e insira os últimos quatro dígitos do seu número de Seguro Social, bem como sua renda. É isso.

O aplicativo do Apple Card não exige solicitação de crédito. Depois de preencher o breve formulário de um minuto, você receberá uma oferta ou uma recusa. O Goldman Sachs só obtém seu relatório de crédito quando você aceita a oferta, algo que nenhum outro cartão de crédito faz.

Não tenha medo de se inscrever se o seu crédito não for o melhor. Mesmo com uma pontuação de crédito baixa de 600, fui aprovado devido a mais de dois anos de histórico de pagamentos impecável, utilização média e cobranças antigas. Porém, consegui apenas uma linha de crédito de US$ 750 e uma taxa de juros de 23,99%, o que mal me permite comprar o iPhone XR. Melhores perfis de crédito deverão ter uma taxa de juros de 12,99 ou 17,99% e uma linha de crédito muito mais alta.

A beleza é como tudo isso acontece por meio de um aplicativo no seu iPhone. Muitas das informações solicitadas podem ser extraídas do seu ID Apple, portanto, tudo o que é necessário são poucos toques no vidro.

Características? Em um cartão de crédito?

Depois de aceitar a oferta, o Apple Card será adicionado automaticamente à sua carteira. Você não precisa obter o cartão de titânio, mas deveria, porque o Apple Pay não é aceito em todos os lugares. Segurar o cartão é algo para se ver, especialmente se você nunca segurou um cartão de metal antes. É um fio de cabelo mais grosso do que a média dos cartões de crédito e é tão meticulosamente projetado quanto qualquer outro produto da Apple.

O logotipo da Apple está gravado no canto superior esquerdo do cartão branco fosco, com os logotipos Goldman Sachs e MasterCard no verso. Além da tarja magnética, você verá apenas o seu nome.

Por que? Para segurança. O número do seu cartão de crédito fica seguro no aplicativo Wallet, longe de olhares indiscretos, e você pode solicitar um novo número se achar que ele foi comprometido. O cartão físico pode ser bloqueado no aplicativo Wallet – ele tem um número de cartão fixo diferente daquele do aplicativo – e se for perdido ou comprometido, você pode solicitar um novo cartão. Se quiser pagar itens na web com seu cartão, você pode solicitar um número de cartão virtual no aplicativo, para que o seu real nunca seja divulgado. É um grande passo para a segurança do cartão.

Todas as funcionalidades do seu cartão residem no aplicativo Wallet. Tocar no cartão abre um painel bem projetado que exemplifica o talento da Apple para interfaces de usuário úteis. Seu cartão, inicialmente branco como o cartão físico, muda de cor com base nas categorias para as quais você o utiliza, como comida ou roupas. Abaixo dele está seu saldo atual, um pequeno gráfico de seus gastos e um botão para efetuar pagamentos.

Como qualquer outro cartão de crédito ou débito no Apple Pay, as transações recentes são encontradas abaixo do cartão, com algumas diferenças importantes. As transações com o cartão físico também aparecem, e clicar em transações específicas apresenta um mapa do local da compra para ajudá-lo a verificar se é você quem está fazendo as compras. Precisa contestar uma transação? Denuncie aqui mesmo no aplicativo. A Apple usa aprendizado de máquina e dados de mapas para descobrir o nome da loja, se não estiver prontamente disponível e, quando não puder, não tenta adivinhar – mas você ainda pode ver o mapa.

O Daily Cash é o destaque. Em vez de receber um bônus de reembolso no final do período do extrato, como fazem alguns cartões, a Apple o deposita diariamente em seu cartão Apple Cash. Você pode usar o dinheiro do seu cartão Apple Cash para pagar seu saldo, se desejar, ou transferi-lo para sua conta corrente.

O suporte ao cliente, disponível por mensagem de texto, é excelente. Os representantes são rápidos em responder e amigáveis. Não há mais espera para fazer perguntas básicas.

Dinheiro de volta

A Apple estruturou sua oferta de cashback para incentivá-lo a usar o Apple Pay. O reembolso de 1% pelo uso do cartão é insignificante para os padrões do cartão de recompensa, com certeza, e mesmo os 2% ao usar o Apple Pay são bastante prosaicos. Mas ao usar o cartão para qualquer serviço da Apple, pagamento do Programa de atualização do iPhone ou na Apple Store, você receberá 3%.

Essa corrida pelo reembolso de 3% também está se expandindo para outras empresas. Logo após o lançamento, o Uber fez parceria com a Apple para oferecer aos usuários 3% em viagens ou compras no Uber Eats. As compras da T-Mobile agora oferecem a taxa de reembolso mais alta, bem como compras na Walgreens e nas lojas Duane Reade. Pelo que entendemos, a Apple pretende adicionar mais comerciantes ao longo do tempo. Dependendo dos seus hábitos de compra, as taxas mais altas nesses locais podem tornar o Apple Card uma opção mais atraente.

Pelo menos para mim, isso é benéfico. Eu tenho um telefone T-Mobile, então me beneficiaria da taxa de reembolso mais alta, e frequento Walgreens (e Duane Reades quando estou em Nova York).

Dito isto, até que a taxa de reembolso mais elevada de 3% se estenda a mais comerciantes, outros cartões oferecem melhores recompensas. Alguns exemplos incluem Chase Freedom (5% em categorias selecionadas por tempo limitado a cada trimestre), Capital One’s Savor (até 4%) e Citi’s Double Cash (2% de reembolso em todos os lugares). Tudo isso pode oferecer melhores taxas médias de reembolso, dependendo de seus hábitos de compra.

Privacidade e segurança

Os verdadeiros recursos de segurança deste cartão não são físicos; eles são virtuais. A Apple cria um número de dispositivo exclusivo para cada Apple Card, mantido no elemento seguro do seu iPhone. Para fazer uma compra, você precisará desse número e de um código de segurança aleatório gerado no momento do toque.

Os resumos das transações ficam no dispositivo, para que a Apple não saiba o que você está comprando. Embora a Goldman Sachs tenha acesso a esses dados para operar o seu cartão (para fins legais), a Apple proibiu a venda desses dados a terceiros para fins publicitários.

E como mencionamos anteriormente, você pode gerar novos números de cartão diretamente no aplicativo. Não há necessidade de esperar por um novo cartão quando seu cartão estiver comprometido.

Melhor ainda, você pode conversar com o suporte do Apple Card diretamente do aplicativo, se necessário, o que significa que não há necessidade de esperar na linha pela resposta de um robô.

Usando (e pagando) o cartão

Usar o cartão é fácil. Seu cartão pode ser usado por meio do Apple Pay como toque para pagar ou em aplicativos habilitados para Apple Pay imediatamente após a aprovação. Depois de receber o cartão físico, você poderá usá-lo como qualquer outro cartão de crédito. Fiquei preocupado que inseri-lo ou passar por um leitor pudesse danificar o acabamento do cartão: até agora, isso não aconteceu (no entanto, usei o Apple Pay muito mais do que o cartão).

O reembolso do seu cartão é onde o Apple Card brilha e é completamente diferente de qualquer outro cartão. Ao contrário de outros cartões de crédito que exigem que você pague juros (e, por sua vez, ganhe dinheiro), a Apple incentiva você a pagar mais do que o pagamento mínimo, limitando os juros.

A interface circular para fazer pagamentos não será estranha aos fãs de longa data da Apple: ela lembra a roda de navegação encontrada nos primeiros iPods. Mostra quanto a Apple recomenda que eu pague e também quanto de juros acumularei se decidir pagar menos. Qualquer que seja o pagamento que você fizer, ele será automaticamente refletido no seu crédito disponível e o dinheiro será retirado da minha conta na manhã seguinte. Quem diria que pagar com cartão de crédito poderia ser tão agradável

Descobri que, em média, estou pagando meu saldo neste cartão muito mais rápido do que em outros. Acho que isso é resultado da interface. Se a Apple achar que você não está pagando o suficiente, o círculo de pagamento ficará vermelho. Um pagamento que reduz significativamente os seus juros, mas não evita os juros no seu próximo extrato, torna-o amarelo, e os pagamentos que evitam quaisquer juros tornam-no verde.

Esse pequeno empurrão visual dá a você um impulso extra para pagar mais e, até agora, consegui evitar cobranças de juros. Posso não ter tanta sorte este mês. Não se preocupe, no entanto. Acumulei recompensas Apple Cash suficientes para permanecer no plus por um bom tempo.

Nossa opinião

O Apple Card está melhorando com o tempo e estimulará você a usar um pouco mais o toque para pagar. No entanto, mesmo com a adição de novos varejistas parceiros que oferecem reembolso de 3%, existem cartões de recompensa melhores por aí. O apelo do cartão é a facilidade de uso e as recompensas em produtos Apple, e não um amplo bônus de reembolso.

Existe uma alternativa melhor?

Sim, se você tiver um crédito excelente. Como mencionei ao longo desta análise, muitos cartões de crédito que se concentram em recompensas de cashback oferecerão taxas melhores em mais varejistas. No entanto, cartões com recompensas excelentes exigem uma pontuação de crédito alta, por isso não são acessíveis a todos.

Isso vai durar?

Claro. É um cartão de crédito.

Eu li relatos de cartões descoloridos ao entrar em contato com o couro da sua carteira ou jeans. É bizarro que a Apple não tenha testado a durabilidade do cartão com aqueles que são provavelmente os dois materiais mais comuns com os quais o cartão entraria em contato, mas esta é uma preocupação menor.

Você deveria entender?

Sim. O Apple Card é uma escolha sólida se você deseja um cartão que priorize uma interface intuitiva, facilidade de uso e bom atendimento ao cliente.

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