Przeliczanie waluty jest prawie jak pójście do kasyna. Prawdopodobnie w ten czy inny sposób stracisz pieniądze. Na szczęście zadzwoniła firma z branży Fintech TransferWise ma na celu nie zawsze pozwolić domowi wygrać poprzez wykluczenie banków z procesu.
Korzystanie z usługi w przeglądarce lub aplikacji (iOS i Android), ludzie mogą otrzymywać pieniądze w kilkudziesięciu walutach i wymieniać je po średnim kursie rynkowym.
Polecane filmy
Handel walutą
Dwaj współzałożyciele TransferWise, Kristo Käärman i Taavet Hinrikus, pochodzili z Estonii, ale pracowali za granicą w Londynie, więc musieli często wymieniać walutę, aby płacić rachunki zarówno lokalnie, jak i w kraju. Wymieniali między sobą środki w euro i funtach po średnim kursie rynkowym, aby uniknąć korzystania z banków. To właśnie to szyte na miarę rozwiązanie zapoczątkowało powstanie tej usługi.
Powiązany
- Zawsze masz otwartych zbyt wiele kart? Google Chrome może w końcu pomóc
Przejdźmy szybko do roku 2010 i zobaczmy, jak firma zatrudnia 1200 pracowników w dziewięciu biurach na całym świecie, a co miesiąc w obiegu znajdują się 4 miliardy dolarów. Szacuje, że pozwala użytkownikom zaoszczędzić aż do 1 miliarda dolarów rocznie. A co najważniejsze, dołączenie i założenie konta jest bezpłatne
wysyłanie i odbieranie pieniędzy przypomina skrzyżowanie PayPal z tradycyjnym bankiem.TransferWise pobiera opłatę procentową i stałą za każdą transakcję, ale kwoty te stanowią ułamek kwoty pobieranej przez instytucje finansowe lub nawet PayPal, pobiera opłatę za wymianę walut. PayPal pobiera stałą opłatę w wysokości 2,5%, ale także podwyższa kurs wymiany, podczas gdy banki niemal całkowicie ukrywają swoje opłaty, odbierając na swoją korzyść punkty ze średniego kursu rynkowego.
Na przykład, jeśli chcesz przeliczyć 2000 dolarów na euro za pośrednictwem TransferWise zamiast przez bank, zaoszczędzisz ponad 100 dolarów. W takim scenariuszu opłata TransferWise wyniesie jedynie 12 USD. W porównaniu do Western Union, ta trasa oznacza dodatkowe 140 euro w Twojej kieszeni. Jest tylko trochę tańszy niż ŚwiatRemit, gdzie różnica wynosi 13 EUR.
Wszystko to można zrobić za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji, jednak musisz wpłacić pieniądze na swoje konto TransferWise. Działając jako wirtualny broker, istnieją numery rachunków dla najpopularniejszych walut, takich jak USA, Wielka Brytania, strefa euro i Australia. Na przykład, pracując w Kanadzie, możesz zarabiać w dolarach amerykańskich i mieć bezpośrednią wpłatę na swoje konto bez granic.
Stamtąd możesz przeliczyć w aplikacji dowolną kwotę na dolary kanadyjskie i przelać je na kanadyjskie konto bankowe lub po prostu bezpośrednio z tego miejsca opłacić lokalne rachunki. Mimo że dolar ma przewagę kursową, nadal można naciągnąć każdego dolara, unikając marży banku.
Podsumowując, można przechowywać lub wymieniać fundusze w aż 44 różnych walutach, a wśród wymienionych są tak różne kraje, jak Szwajcaria, Egipt, Japonia, Brazylia, Turcja, Singapur i Nowa Zelandia. Lista jest w rzeczywistości krótsza – około 21 krajów – jeśli chodzi o wymianę pieniędzy, podczas gdy przewalutowane środki możesz otrzymać w dowolnym z 44. Według tego raportu nie ma integracji z kryptowalutą, więc wymiana na bitcoiny nie wchodzi w grę.
Podróż „bez granic”
Aby zwiększyć elastyczność w wysyłaniu, odbieraniu i przekazywaniu środków, firma uruchomiła w zeszłym roku tak zwane „konto bez granic”. Umożliwia użytkownikom przechowywanie wielu walut jednocześnie, w tym numerów kont i tras w celu akceptowania bezpośrednich wpłat i przelewów bankowych dla czterech wspomnianych wcześniej jurysdykcji.
To nie jest dokładnie to samo, co bycie handlarzem walutą, ale z pewnością możesz to czuć. To także uczucie posiadania konta bankowego w każdym miejscu. Na przykład kanadyjski freelancer pracujący w USA, ale mieszkający w Australii, może otrzymywać wynagrodzenie w dolarach amerykańskich, tak jakby miał tam konto bankowe. Wpłata bezpośrednia działa tak samo jak każdy inny bank, z tą różnicą, że nie ma tu miejsca na wymianę walut. Innymi słowy, nie ma potrzeby akceptowania droższego przelewu w funduszach amerykańskich do banku kanadyjskiego lub australijskiego według ich stawek.
PayPal pobiera opłatę w wysokości 2,9% plus dodatkowe 0,30 USD za transakcję przy odbiorze pieniędzy od sprzedawcy. Jeśli masz wiele transakcji przychodzących w każdym miesiącu i w ciągu roku, spread zaczyna się kumulować. Chociaż PayPal umożliwia użytkownikom otrzymywanie pieniędzy w dowolnej obsługiwanej walucie, nie można przesłać ich do banku bez ich wcześniejszej konwersji.
TransferWise stara się pokryć obie strony. Z jednej strony otrzymujesz pieniądze w wybranej przez siebie walucie i nie płacisz za to dodatkowo. Z drugiej strony przeliczasz ją na potrzebną walutę po średnim kursie rynkowym i pobierasz znacznie niższą opłatę. Bezpośrednie wpłaty i przelewy w aplikacji eliminują również konieczność korzystania z przelewów bankowych w ramach archaicznego systemu SWIFT, które wiążą się z własną opłatą i trwają dłużej.
Testowaliśmy to wielokrotnie, aby ocenić, jak to działa, i okazało się, że działa dość szybko i bezproblemowo. Było jednak kilka zastrzeżeń, do których doszliśmy.
Po pierwsze, mając konto w USD w banku zagranicznym, mogliśmy wpłacać na nie dolary jedynie przelewem bankowym, ponosząc dokładnie taką samą opłatę bankową, jakiej wolelibyśmy uniknąć. Zupełnie inaczej było w przypadku konta w USA, gdzie środki przesyłane były znacznie szybciej. Po drugie, chociaż możesz przesyłać waluty obce w nienaruszonym stanie z PayPal na konto bez granic, jest to ulica jednokierunkowa. Gdy środki znikną z Twojego konta PayPal, nie będzie możliwości ich ponownego wpłacenia.
Po trzecie, z naszego konta bez granic nie bylibyśmy w stanie spłacić zagranicznej karty kredytowej w tej samej walucie. Zanim to zrobimy, musielibyśmy najpierw wpłacić środki na konto bankowe. I wreszcie, nie udało nam się użyć konta bez granic jako kopii zapasowej w systemie PayPal do dokonywania zakupów online, gdy saldo w systemie PayPal było zerowe.
Karta debetowa Mastercard
TransferWise niedawno wydał kartę debetową Mastercard w Wielkiej Brytanii i Europie, która działa jak karta kredytowa w punkcie sprzedaży (lub w Internecie) i karta debetowa w bankomacie. Karta nadal nie jest dostępna w USA, ale może zostać wprowadzona na rynek w Stanach przed końcem roku, choć żadna data nie została potwierdzona.
PayPal ma podobny Mastercard w USA, tyle że znaleźliśmy między nimi dużą różnicę, szczególnie w przypadku podróżowania.
PayPal wymaga zmiany waluty podstawowej przed użyciem karty do zakupów lub wypłaty gotówki, zwłaszcza w lokalnej walucie. Na przykład, jeśli posiadasz na swoim koncie dolary amerykańskie, dolary australijskie i euro i masz zamiar to zrobić Hiszpania, musiałbyś zmienić walutę podstawową na euro, aby wszystko, czego używasz, pochodziło z tego salda Pierwszy.
Karta TransferWise najpierw pobiera walutę lokalną, a następnie domyślnie wybiera inną posiadaną walutę, która oferuje najlepszy współczynnik konwersji. Korzystanie z karty w terminalu kasowym umożliwia płatność w walucie lokalnej. Wybranie tej opcji zawsze spowoduje pobranie pieniędzy w odpowiedniej walucie z konta bez granic, w zależności od tego, gdzie się znajdujesz. Nie widzieliśmy tego jeszcze w przypadku karty PayPal.
Należy jednak pamiętać o ograniczeniach. Chociaż za posiadanie karty nie jest pobierana żadna opłata roczna, wypłaty gotówki są bezpłatne tylko do kwoty 200 GBP lub 200 EUR miesięcznie w przypadku odpowiednio kart brytyjskich i europejskich. Następnie TransferWise pobiera 2% opłaty. Karta PayPal była ograniczona tylko do 400 dolarów dziennie, ale nie można było jej przekroczyć. Nie było również żadnych opłat za wypłatę innych niż te pobierane z samego bankomatu.
To sprawia, że trudniej jest docenić kartę TransferWise w przypadku wielokrotnego wyciągania gotówki podczas podróży. Zwłaszcza, gdy opłata firmy jest wyższa niż opłata pobierana z bankomatu. To prawda, że nie mają nad tym kontroli, ale jest to trudna pigułka do przełknięcia, gdy wypłata dodatkowych 200 euro wiąże się z opłatą w wysokości 4 euro plus jakąkolwiek inną wygórowaną opłatą, którą pobiera bankomat. Zrób to kilka razy, a to się sumuje.
Z drugiej strony opłata jest tańsza niż w przypadku wymiany pieniędzy na bieżąco. Kursy wymiany mogą się nieznacznie zmieniać z dnia na dzień, ale marża jest zawsze taka sama, czy to na lotnisku, w banku, czy w jednym z kiosków z walutami. Konwersja za pośrednictwem aplikacji zajmuje tylko kilka minut i jest natychmiastowa, ponieważ nie ma opóźnienia w przetworzeniu transakcji przed wypłatą pieniędzy.
Bezpieczeństwo i regulacja
Pomimo obsługi płatności dla sprzedawców internetowych, karta TransferWise nie obsługuje płatności Bezpieczny kod Mastercard, dodatkowa warstwa bezpieczeństwa zapewniająca prywatny kod PIN, który zna tylko użytkownik i instytucja finansowa. Kod PIN jest ukryty dla innych, w tym dla sprzedawców internetowych. Jeśli sprzedawca internetowy wymaga tego w celu ułatwienia płatności kartą kredytową, karta ta nie będzie zbyt pomocna.
Ogólne bezpieczeństwo firmy zostało zakwestionowane, gdy w czerwcu cała usługa uległa awarii. Wyjaśnienie jako winowajcę paraliżu wskazano problemy techniczne, a nie hackowanie, ale użytkownicy nie wstydzili się wyrażać swojego niezadowolenia w mediach społecznościowych.
Naturalnie pojawia się także cień potencjalnego prania pieniędzy. Nie wspominając o spekulacyjnym handlu walutami, w ramach którego użytkownicy codziennie wymieniają środki, aby zarobić więcej. Przedstawiciele TransferWise powiedzieli Digital Trends, że oba te scenariusze są stale analizowane w formie alertów, na podstawie których mogą podjąć działania, aby je wyeliminować.
Jeśli chodzi o przepisy, pełne informacje zawierają szczegółowe informacje na temat spółki i rejestracje firma została zamknięta w USA. Należą do nich Sieć ds. egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN), Community Federal Savings Bank, Cross River Bank i Wells Fargo. Banki te objęte są tzw Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytowych (FDIC), co oznacza, że saldo do 250 000 dolarów przechowywane w TransferWise jest ubezpieczone na wypadek upadku firmy.
Nie oznacza to, że jest to bezpośrednio związane z przepisami lub bezpieczeństwem, ale powinniśmy zauważyć, że karta TransferWise nie jest częścią żadnego programu nagród. Jeśli więc lubisz zbierać punkty dla osób często podróżujących za swoje zakupy, nie otrzymasz ich, wyciągając tę kartę.
Płacenie w przód lub w tył
W przypadku tych, którzy wysyłają przekazy pieniężne do krewnych lub przyjaciół mieszkających za granicą, usługa ta upraszcza proces. W ciągu kilku minut na telefonie gotowe. Nawet jeśli możesz ich odwiedzić, wcześniejsze wysłanie pieniędzy w lokalnej walucie oznacza, że będą mogli je wypłacić po przyjeździe – ponownie, płacąc za to mniejszą kwotę z góry.
Tradycyjna bankowość, zwłaszcza jeśli chodzi o przelewy pieniężne i wymianę walut, nie ułatwia ani nie przyspiesza realizacji tych zadań. Wydaje się, że TransferWise jest na dobrej drodze, choć biorąc pod uwagę konkurencję, np Revolutwyłania się, może rozpocząć się swego rodzaju wojna w handlu walutowym.
Zalecenia redaktorów
- Możesz teraz słuchać Podcastów Google na komputerze bez aplikacji
- Google usuwa kolory ze swoich przeprojektowanych aplikacji, ale trochę to dużo
