Najlepsze aplikacje do budżetu i finansów osobistych na Androida i iOS

Twój smartfon to nie tylko urządzenie umożliwiające kontakt z przyjaciółmi i rodziną; to także potężne narzędzie finansów osobistych, które pozwala wyznaczać i realizować Twoje cele finansowe. Niezależnie od tego, czy chcesz ustalić budżet, śledzić wydatki czy inwestować pieniądze, istnieje wiele aplikacji na smartfona.

Czytaj dalej, gdy przyjrzymy się trzem najpopularniejszym aplikacje finansowe dla Twojego smartfon i podziel się wskazówkami, jak najlepiej wykorzystać każdy z nich.

Mennica

Najlepsze dla: Osób, które nienawidzą myśleć o pieniądzach

Zakupiona przez Intuit (osoby stojące za Quicken i TurboTax) kilka lat temu, Mint jest najbardziej kompletną i dojrzałą dostępną bezpłatną aplikacją finansową. Jest także najłatwiejszy w użyciu dla początkujących. Kiedy się zarejestrujesz, Mint przedstawia Ci prostą listę kont do śledzenia, od kart kredytowych i kont bankowych po pożyczki i ubezpieczenia. Obejmuje również te przydatne miesięczne rachunki, takie jak internet, telewizja,

telefon, prąd i czynsz. Połącz je wszystkie z Mint, a aplikacja będzie mogła wysyłać Ci przypomnienia i tworzyć szczegółowy budżet.

Mint oferuje również bardziej szczegółowe opcje dostępu do danych. Na przykład, zamiast otwierać w aplikacji wszystkie swoje konta w konkretnym banku, możesz wybrać określone konta w Twoim banku, aby je zezwolić lub zablokować (pozostałe aplikacje po prostu uzyskują dostęp do nich wszystkich). automatycznie). Program może tworzyć automatyczne budżety na podstawie poprzednich wzorców, takich jak przeglądanie wszystkich wydatków na artykuły spożywcze z ostatniego miesiąca, a następnie informowanie o tym, ile pozostało do wydania w tym miesiącu. Mint umożliwia dodawanie celów, takich jak spłata karty kredytowej, oszczędzanie na emeryturę, kupno domu czy wyjazd na wakacje (możesz także ustawić własny, spersonalizowany cel).

Jeśli chcesz zmniejszyć debet na karcie kredytowejna przykład Mint wyraźnie określi, ile czasu zajmie spłata, po prostu płacąc minimalną kwotę, ile odsetek skończy się na tym, że zapłacisz (szokujące) i zaoferujesz sugestie, takie jak częstsze używanie karty debetowej do robienia zakupów (innymi słowy, zrezygnuj ładowanie). Łatwo przesuwana grafika pokazuje, że samo dodanie kilku dolarów miesięcznie może skrócić spłatę o lata i zaoszczędzić tysiące odsetek.

Mint to jeden z programów, który pozwala także dzielić się swoimi celami online Facebook przyjaciółmi, ale ponownie nie zalecamy tego ze względów bezpieczeństwa. Minusem jest również to, że Mint będzie wysyłać Ci e-mailem oferty od partnerów dotyczące inwestycji, pożyczek i usług bankowych (które powinieneś zignorować).

Dodatkowe zalety Mint obejmują dobrze zaprojektowany interfejs online, jeśli chcesz uzyskać większy obraz na swoim laptopie lub komputerze PC. A pod koniec roku możesz łatwo przenieść wszystkie swoje dane finansowe do TurboTax.

Portfel Nerd

Najlepsze dla: Profesjonalistów tuż po studiach

NerdWallet dokłada wszelkich starań, aby zarządzanie pieniędzmi było zabawą, pełne chwytliwych zwrotów, takich jak „Cha-Ching”, gdy dokonujesz wpłaty i zachęt, takich jak „Niezły!” kiedy powstrzymujesz wydatki. Podobnie jak inne, daje obraz Twojej kondycji finansowej (zwany okiem nerda).

Kiedy zarejestrujesz się w NerdWallet, pojawi się pytanie, czy chcesz zdobyć kredyt, zarobić dodatkową gotówkę, utrzymać kontrolę nad wydatkami, czy też chcesz przejąć kontrolę nad zadłużeniem. W zależności od dokonanego wyboru pokaże Ci przykładowe funkcje powiązane z Twoimi celami. Jeśli jest to, powiedzmy, dług, który chcesz kontrolować, aplikacja pokaże Ci, ile czasu zajmie jego spłata i w jakich obszarach masz największe zadłużenie (na przykład pożyczka studencka, karta kredytowa lub samochód). Osobom, które mają lepsze rzeczy do przemyślenia, program przypomni również o terminie zbliżających się płatności.

Jednym z irytujących obszarów NerdWallet jest uporczywe próby uzyskania informacji takich jak numery ubezpieczenia społecznego. Możesz na przykład dodać wartość swojego samochodu, ale gdy spróbujesz oszacować powiązane z tym wydatki, zostaniesz poproszony o podanie numeru ubezpieczenia społecznego. (Powinna automatycznie zobaczyć pożyczki samochodowe z połączonych kont bankowych bez pytania o numer). Aplikacja chce również, aby Twój numer ubezpieczenia społecznego i dane osobowe przeprowadziły analizę zadłużenia, co nie powinno się odbywać niezbędny. NerdWallet potrzebuje również Twojego numeru ubezpieczenia społecznego do okresowych kontroli zdolności kredytowej, czego odrzuciliśmy – chociaż w tym celu musieliśmy wyjść z programu (nie było przycisku „odrzuć” ani „wstecz”). Oto problem: po przeprowadzeniu kontroli kredytowej NerdWallet może udostępnić informacje swoim partnerom biznesowym, aby zaoferować Ci inne usługi.

Inne drobne błędy obejmują fakt, że na liście najlepszych miejsc, w których wydaliśmy pieniądze w zeszłym miesiącu, Nerdwallet błędnie umieścił ubezpieczenie domu jako jeden z najwyższych miesięcznych wydatków, całkowicie pomijając znacznie droższe regularne utrzymanie nieruchomości Zapłata. Podczas instalacji program nie zaakceptował również numeru telefonu w USA, z którym inne aplikacje nie miały problemu.

Jednak dla tych, którzy dopiero zaczynają, jest mnóstwo rzeczy, które mogą się podobać. Jest Podcast MoneyFix, na przykład, oraz wskazówki dotyczące zdobywania luksusowych wycieczek za mniejsze pieniądze. NerdWallet oferuje również unikalne programy zwrotu gotówki dla restauracji, które powiążesz ze swoją kartą kredytową. Podoba nam się również sposób, w jaki aplikacja rozkłada wydatki i ujawnia wzorce (na przykład ile wydałeś do określonego dnia w tym miesiącu w porównaniu do poprzedniego).

Kapitał osobisty

Najlepsze dla: Ludzi, którzy poważnie podchodzą do pieniędzy

Personal Capital zdobywa nagrodę za rozsądne przedstawienie Twojej sytuacji fiskalnej. Po skonfigurowaniu dostarcza najważniejsze podsumowanie wartości netto (aktywa minus pasywa), czyli listę wszystkich Twoich kont. Każdej kategorii towarzyszy wykres trendów (na przykład kredyty mogą pozostać niezmienione, podczas gdy zadłużenie rośnie). Kliknij konto, a wyświetli się lista Twoich ostatnich płatności i całkowitej kwoty, którą jesteś winien.

W podejściu liczbowym możesz dodawać aktywa, takie jak posiadane nieruchomości i portfel akcji. Kapitał osobisty będzie podążał za wahaniami giełdy i Twoich inwestycji. Możesz połączyć swój portfel za pośrednictwem Charlesa Schwaba, TD Ameritrade i wielu innych. Jeśli Twojego brokera nie ma na liście rozwijanej, możesz przeszukać bazę danych Personal Capital w poszukiwaniu innych, takich jak E*Trade. Koncentrując się na kapitale, aplikacja oferuje również usługi doradztwa finansowego dla osób z portfelami powyżej 100 000 dolarów (oczywiście za opłatą).

Program oferuje ocenę w stylu LinkedIn dotyczącą tego, jak dobrze znasz swoją kondycję finansową. Im więcej danych wprowadzisz, tym wyższy wynik. Koncentruje się również na kwestiach długoterminowych, w tym na doradztwie i pomocy w planowaniu emerytury. Jeśli chodzi o bardziej codzienną stronę, Personal Capital, podobnie jak inne, oferuje standardowe narzędzia budżetowe, pokazujące, ile wydałeś do tej pory w porównaniu z zeszłym miesiącem. Ładnie dzieli również kategorie, takie jak artykuły spożywcze, ubezpieczenia, podróże i rachunki telefoniczne.

Kilka rad, zanim zaczniesz

Zanim jednak zaczniesz korzystać z którejś z powyższych aplikacji, warto pamiętać o kilku radach.

To wymaga pracy

Niektóre programy chwalą się, że uruchomienie zajmuje tylko minutę. Nie wierz w to. Musisz co najmniej uwierzytelnić każde konto bankowe i konto karty kredytowej. Przewiduj więcej czasu na skonfigurowanie śledzenia, jeśli masz kredyt hipoteczny lub inwestycje; i jeszcze więcej czasu, jeśli chcesz dodać inne konta, takie jak rachunki za telefon komórkowy i media. Przygotuj wszystkie swoje osobiste informacje finansowe, aby przyspieszyć proces.

Weź pod uwagę kwestie bezpieczeństwa

Zawsze istnieje dodatkowe ryzyko związane z udostępnianiem haseł i numerów kont podmiotom zewnętrznym, niezależnie od tego, jak na to spojrzeć. Nawet jeśli firma wydaje się niezawodna i godna zaufania, jak na przykład firma świadcząca usługi monitorowania finansowego, zawsze mądrze jest zachować pewną ostrożność.

Każda z trzech sprawdzonych przez nas aplikacji poważnie podchodzi do zabezpieczania danych osobowych. Mogą jednak również udostępniać informacje, takie jak Twoja zdolność kredytowa, innym partnerom biznesowym.

Jedynym sposobem sprawdzenia, czy Twoje dane mogą trafić do sieci, jest przeczytanie drobnego druku (a jest ich mnóstwo do przeszukania).

Nie udostępniaj za dużo

Dzielenie się celami wyznaczonymi w mediach społecznościowych ze znajomymi to jedna z nowych wad oprogramowania do finansów osobistych. Udostępnianie w mediach społecznościowych może pomóc zmotywować Cię do osiągnięcia celów poprzez presję (lub wsparcie) rówieśników, niezależnie od tego, czy próbujesz zmniejszyć zadłużenie, czy zaoszczędzić pieniądze na coś wyjątkowego.

Chociaż może się to wydawać świetnym pomysłem, odradzamy upublicznianie informacji finansowych. To, co może wydawać się bezpieczne, może w rzeczywistości przynieść odwrotny skutek i narazić Cię na niebezpieczeństwo oszustwa typu spear phishing. Zalecamy zachować swoje cele dla siebie lub podzielić się nimi z godną zaufania rodziną i przyjaciółmi.

To nadal pomaga

Aplikacje, które omówiliśmy na naszych listach, mogą zapewnić rozsądne podejście do alokacji środków, ale tylko wtedy, gdy używasz ich właściwie. Alokacja funduszy to jedna z najczęstszych trudności, z jakimi borykają się ludzie, niezależnie od ich wieku i pochodzenia. Oferują solidne połączenie różnych inwestycji, rachunków i pozycji budżetowych w jednym, łatwym do zrozumienia pakiecie.

Aplikacja finansowa z pewnością może zaoferować niesamowite korzyści tym, którzy rozpoczynają nową pracę, zakładają rodzinę lub są w trakcie planowania zakupu domu. Korzystanie z jednej z tych aplikacji może szybko skierować Cię na ścieżkę sukcesu. Chcemy również podkreślić, jak ważne jest pamiętanie, że reklamy doradztwa finansowego mogą nie być dla Ciebie najlepszą opcją, zwłaszcza że większość z nich nie ma na celu Twojego najlepszego interesu. Sugerujemy zachowanie ostrożności i zdrowego rozsądku przy podejmowaniu decyzji, czy zaufać poradom, czy nazwać to oszustwem.

Pamiętaj również, że będziesz musiał poświęcić niezbędny czas i wysiłek, aby w pełni wykorzystać możliwości swojej aplikacji.

Zalecenia redaktorów

• Najlepsze aplikacje golfowe na iPhone'a i Androida: 8 najlepszych w 2023 roku
• Najlepsze aplikacje randkowe w 2023 roku: nasze 23 ulubione
• 16 najlepszych aplikacji do przesyłania wiadomości na Androida i iOS w 2023 r
• Najlepsze smartwatche w 2023 roku: 11 naszych ulubionych
• Najlepsze aplikacje do kontroli rodzicielskiej na iPhone'a i Androida