Het omrekenen van valuta is bijna alsof je naar het casino gaat. Je zult waarschijnlijk op de een of andere manier geld verliezen. Gelukkig belde een Fintech-bedrijf OverdrachtWise Het doel is om het huis niet altijd te laten winnen door banken buiten het proces te houden.
Als u de dienst gebruikt in een browser of app (iOS en Android), kunnen mensen geld in tientallen valuta ontvangen en dit omwisselen tegen de middenkoers.
Aanbevolen video's
Handelen in valuta
De twee medeoprichters van TransferWise, Kristo Käärman en Taavet Hinrikus, kwamen uit Estland maar werkten in het buitenland in Londen, waardoor ze vaak geld moesten omwisselen om rekeningen zowel lokaal als thuis te betalen. Ze wisselden geld met elkaar uit in euro's en ponden tegen de middenkoers om te voorkomen dat ze via de banken zouden gaan. Het was deze op maat gemaakte oplossing die de start van de dienst vormde.
Verwant
- Heb je altijd veel te veel tabbladen geopend? Google Chrome zou eindelijk kunnen helpen
Als we vooruitspoelen van 2010 naar vandaag, heeft het bedrijf 1.200 medewerkers verspreid over negen kantoren wereldwijd, waarbij elke maand $4 miljard circuleert. Het schat dat het gebruikers jaarlijks tot $ 1 miljard bespaart. Het beste van alles is dat het gratis is om lid te worden en waar dan ook een account aan te maken
geld versturen en ontvangen voelt als een kruising tussen PayPal en een traditionele bank.TransferWise rekent zowel een percentage als een vast bedrag aan voor elke transactie, maar de bedragen zijn een fractie van wat financiële instellingen, of zelfs PayPal, zou kosten in rekening brengen voor het wisselen van valuta. PayPal hanteert een vast tarief van 2,5 procent, maar verhoogt ook de wisselkoers, terwijl banken hun kosten bijna volledig verbergen door in hun voordeel punten af te scheren van de middenkoers.
Als u bijvoorbeeld € 2.000,- naar euro’s wilt omrekenen via TransferWise in plaats van via een bank, bespaart u ruim € 100,-. In dat scenario zou de vergoeding van TransferWise slechts $ 12 bedragen. Vergeleken met Western Union zou deze route € 140 extra in je zak steken. Het is alleen iets goedkoper dan WereldRemit, waarbij er een verschil van € 13 is.
Dit alles kan via de website of de app, maar u moet wel geld op uw TransferWise-account krijgen. Als virtuele makelaar zijn er rekeningnummers beschikbaar voor de meest verspreide valuta, zoals de VS, het VK, de eurozone en Australië. U kunt bijvoorbeeld betaald worden in Amerikaanse dollars terwijl u in Canada werkt en een directe storting op uw grenzeloze rekening krijgen.
Van daaruit kunt u in de app wat u wilt omzetten in Canadese dollars en dit overboeken naar een Canadese bankrekening, of u kunt lokale rekeningen rechtstreeks vanaf daar betalen. Ook al heeft de dollar een rentevoordeel, je zou elke dollar nog verder kunnen uitrekken door de marges van de bank te vermijden.
Alles bij elkaar kon men geld in maximaal 44 verschillende valuta's aanhouden of omwisselen, met onder meer landen als Zwitserland, Egypte, Japan, Brazilië, Turkije, Singapore en Nieuw-Zeeland. De lijst is eigenlijk korter – ongeveer 21 landen – voor het wisselen van geld, terwijl je het geconverteerde geld in elk van de 44 landen kunt ontvangen. Er is volgens dit rapport geen integratie met cryptocurrency, dus ruilen voor bitcoin is hier geen optie.
“Grenzeloos” gaan
Om meer flexibiliteit toe te voegen bij het verzenden, ontvangen en overboeken van geld, lanceerde het bedrijf vorig jaar een zogenaamde ‘grenzeloze rekening’. Hiermee kunnen gebruikers meerdere valuta's tegelijk aanhouden, inclusief rekening- en routeringsnummers om directe stortingen en overboekingen te accepteren voor de vier eerder genoemde rechtsgebieden.
Het is niet precies hetzelfde als een valutahandelaar zijn, maar het kan wel zo voelen. Het voelt ook alsof je overal een bankrekening hebt. Een Canadese freelancer die in de VS werkt, maar in Australië woont, kan bijvoorbeeld in Amerikaanse dollars worden betaald alsof hij of zij daar een bankrekening heeft. Directe storting werkt hetzelfde als bij elke andere bank, alleen vindt er geen valutawissel plaats. Met andere woorden: het is niet nodig om tegen hun tarieven een duurdere overboeking in Amerikaanse fondsen naar een Canadese of Australische bank te accepteren.
PayPal brengt een vergoeding van 2,9 procent in rekening plus $ 0,30 extra per transactie als u geld ontvangt van een verkoper. Als er elke maand en in de loop van een jaar meerdere transacties binnenkomen, begint die spread zich op te stapelen. Hoewel PayPal gebruikers in staat stelt geld in elke ondersteunde valuta te ontvangen, kunt u dit niet naar een bank overboeken zonder het eerst om te zetten.
TransferWise probeert beide kanten op te gaan. Enerzijds ontvang je geld in de valuta die jij wilt, en betaal je er niet extra voor. Aan de andere kant converteer je het naar de valuta die je nodig hebt tegen een gemiddelde marktkoers, met een veel lagere vergoeding. Directe storting en overboeking binnen de app maakt ook het gebruik van bankoverschrijvingen onder het archaïsche SWIFT-systeem overbodig, die hun eigen kosten met zich meebrengen en langer duren om te vereffenen.
We hebben dit een aantal keren getest om te peilen hoe het werkt, en ontdekten dat het behoorlijk snel en naadloos werkte. Er waren echter enkele kanttekeningen die we hebben opgepikt.
Ten eerste konden we met een USD-rekening bij een buitenlandse bank er alleen dollars op storten via een bankoverschrijving, waarvoor precies dezelfde bankkosten in rekening werden gebracht die we hadden willen vermijden. Dat was helemaal niet het geval met een rekening in de VS, waar het geld veel sneller werd overgemaakt. Ten tweede: hoewel je vreemde valuta intact van PayPal naar een rekening zonder grenzen kunt overboeken, is het eenrichtingsverkeer. Zodra dat geld uit uw PayPal-rekening is, kunt u het op geen enkele manier meer terugstorten.
Ten derde zouden we een buitenlandse creditcard niet met dezelfde valuta van onze grenzeloze rekening kunnen afbetalen. Voordat we dat kunnen doen, moeten we eerst geld op een bankrekening storten. En ten slotte hebben we geen succes geboekt bij het gebruik van een rekening zonder grenzen als back-up op PayPal om online aankopen te doen, terwijl we geen saldo hadden in PayPal.
Debet Mastercard
TransferWise onlangs een debet Mastercard uitgegeven in het Verenigd Koninkrijk en Europa, die fungeert als een creditcard op een verkooppunt (of online) en een debetkaart bij een geldautomaat. De kaart is nog steeds niet verkrijgbaar in de VS, maar zou voor het einde van het jaar in de Verenigde Staten gelanceerd kunnen worden, hoewel er geen datum is bevestigd.
PayPal heeft iets soortgelijks Mastercard in de VS., behalve dat we een groot verschil tussen hen vonden, vooral voor reizen.
PayPal vereist dat u uw primaire valuta wijzigt voordat u de kaart gebruikt om iets te kopen of contant geld op te nemen, specifiek met de lokale valuta. Als u bijvoorbeeld Amerikaanse dollars, Australische dollars en euro's op uw rekening heeft staan en dat gaat doen In Spanje moet u uw primaire saldo omzetten naar euro's, zodat alles wat u gebruikt uit dat saldo komt Eerst.
De kaart van TransferWise haalt eerst de lokale valuta op en gebruikt vervolgens standaard de andere valuta die u heeft die de beste wisselkoers biedt. Het gebruik van de kaart bij een betaalautomaat biedt de mogelijkheid voor lokale valuta. Als u dit selecteert, wordt er altijd geld uit de overeenkomstige valuta van de grenzeloze rekening gehaald, afhankelijk van waar u zich bevindt. Dat hebben we nog niet gezien met de kaart van PayPal.
Er zijn echter grenzen waar u rekening mee moet houden. Hoewel er geen jaarlijkse kosten verbonden zijn aan het hebben van de kaart, zijn geldopnamen slechts gratis tot £ 200 of € 200 per maand voor respectievelijk de Britse en Europese kaarten. TransferWise hanteert daarna een vergoeding van 2 procent. De kaart van PayPal was slechts beperkt tot $ 400 per dag, maar je kon er niet voorbij gaan. Er waren ook geen kosten verbonden aan het opnemen, behalve die van de geldautomaat zelf.
Dat maakt de kaart van TransferWise moeilijker te waarderen wanneer u tijdens uw reizen herhaaldelijk contant geld ophaalt. Vooral als de vergoeding van het bedrijf bovenop de kosten van de geldautomaat komt. Toegegeven, daar hebben ze geen controle over, maar het is een moeilijke pil om te slikken als je voor het opnemen van een extra € 200,- een bedrag van € 4,- in rekening brengt, plus alle andere buitensporige kosten die de geldautomaat kauwt. Doe dat meerdere keren, en het klopt.
Aan de andere kant komt de vergoeding goedkoper uit dan wanneer u gaandeweg geld zou wisselen. Wisselkoersen kunnen van dag tot dag enigszins fluctueren, maar de markup is altijd hetzelfde, of het nu op de luchthaven, bij een bank of in een van die valutakiosken is. Het duurt slechts enkele minuten om via de app te converteren, wat direct gebeurt, omdat er geen vertraging is bij het verwerken van de transactie voordat het geld wordt opgehaald.
Beveiliging en regelgeving
Ondanks dat betalingen aan online verkopers worden ondersteund, ondersteunt de kaart van TransferWise dit niet Mastercard SecureCode, een extra beveiligingslaag die een privépincode biedt die alleen de gebruiker en de financiële instelling kennen. De pincode is verborgen voor anderen, inclusief online verkopers. Als een online verkoper dit vereist om een creditcardbetaling mogelijk te maken, zal deze kaart niet veel helpen.
De algehele veiligheid van het bedrijf kwam in twijfel toen de hele dienst in juni uitviel. De toelichting schetste technische problemen in plaats van hacken als de boosdoener van de verlamming, maar gebruikers waren niet verlegen om hun ongenoegen op sociale media te uiten.
De schaduw van mogelijk witwassen van geld komt uiteraard ook naar voren. Om nog maar te zwijgen van speculatieve valutahandel waarbij gebruikers dagelijks geld uitwisselen om meer te verdienen. Vertegenwoordigers van TransferWise vertelden Digital Trends dat beide scenario's voortdurend onder de loep worden genomen in de vorm van waarschuwingen waarop ze kunnen reageren om ze uit te schakelen.
Aan de regelgevende kant beschrijft de volledige informatie de partnerschappen en inschrijvingen het bedrijf is opgesloten in de VS. Hiertoe behoren het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), Community Federal Savings Bank, Cross River Bank en Wells Fargo. Deze banken vallen onder de Federale depositoverzekeringsmaatschappij (FDIC), wat betekent dat saldi tot $ 250.000 die bij TransferWise worden aangehouden, verzekerd zijn voor het geval het bedrijf failliet gaat.
Niet dat dit rechtstreeks verband houdt met regelgeving of beveiliging, maar we moeten er rekening mee houden dat de kaart van TransferWise geen deel uitmaakt van beloningsprogramma's. Dus als u frequent flyer-punten wilt verzamelen voor uw aankopen, krijgt u deze niet als u deze kaart tevoorschijn haalt.
Betaal het vooruit of achteruit
Voor degenen die geld overmaken naar familieleden of vrienden die in het buitenland wonen, vereenvoudigt deze service het proces. Binnen enkele minuten op je telefoon ben je klaar. Zelfs in gevallen waarin u ze zou kunnen bezoeken, betekent het vooraf verzenden van het geld in de lokale valuta dat ze het bij aankomst voor u kunnen opnemen – nogmaals, met minder om vooraf te betalen.
Traditioneel bankieren, vooral als het gaat om geldoverdrachten en buitenlandse valuta, maakt het niet gemakkelijk of snel om deze dingen voor elkaar te krijgen. TransferWise lijkt op de goede weg te zijn, zij het met concurrenten RevolutieAls er zich een soort valutahandelsoorlog aandient, kan dit in opkomst zijn.
Aanbevelingen van de redactie
- Je kunt nu zonder de app naar Google Podcasts op je desktop luisteren
- Google verwijdert de kleur uit zijn opnieuw ontworpen apps, maar met een beetje kom je al een heel eind
