De beste budget- en persoonlijke financiële apps voor Android en iOS

Uw smartphone is niet alleen een apparaat waarmee u contact kunt houden met vrienden en familie; het is ook een krachtig hulpmiddel voor persoonlijke financiën waarmee u uw financiële doelen kunt stellen en bereiken. Of u nu een budget wilt instellen, uw uitgaven wilt bijhouden of uw geld wilt beleggen, er zijn tal van apps voor uw smartphone.

Lees verder terwijl we drie van de meest populaire bekijken financiële apps Voor jouw smartphone en deel enkele tips over hoe u het meeste uit elk ervan kunt halen.

Munt

Beste voor: Mensen die er een hekel aan hebben om aan geld te denken

Mint is een paar jaar geleden gekocht door Intuit (de mensen achter Quicken en TurboTax) en is de meest complete en volwassen gratis financiële app die er is. Het is ook het gemakkelijkst te gebruiken voor nieuwkomers. Wanneer u zich aanmeldt, presenteert Mint u een eenvoudige lijst met accounts die u kunt volgen, van creditcards en bankrekeningen tot leningen en verzekeringen. Daar horen ook de handige maandelijkse rekeningen bij zoals internet, tv,

telefoon, elektriciteit en huur. Koppel ze allemaal aan Mint en het kan u herinneringen sturen en een gedetailleerd budget opstellen.

Mint biedt u ook meer verfijnde opties als het gaat om toegang tot uw gegevens. In plaats van bijvoorbeeld al uw rekeningen bij een bepaalde bank alleen voor de app te openen, kunt u ervoor kiezen specifieke rekeningen bij uw bank toe te staan ​​of te blokkeren (de andere apps krijgen eenvoudig toegang tot al deze rekeningen). automatisch). Het programma kan automatische budgetten maken op basis van eerdere patronen, zoals het bekijken van al uw boodschappenuitgaven van de afgelopen maand, en u vervolgens vertellen wat u deze maand nog te besteden heeft. Met Mint kunt u doelen toevoegen, zoals het afbetalen van een creditcard, sparen voor uw pensioen, het kopen van een huis of het nemen van een vakantie (u kunt ook uw eigen aangepaste doel instellen).

Als u wilt verminderen creditcard schuldenMint zal bijvoorbeeld expliciet aangeven hoe lang het zal duren om het af te betalen door alleen het minimum te betalen, hoeveel rente je betaalt uiteindelijk (schokkend) en biedt suggesties zoals het vaker gebruiken van je bankpas om aankopen te doen (met andere woorden: stop opladen). Een eenvoudig glijdende grafiek laat zien dat het toevoegen van een paar dollar per maand jaren kan besparen op de aflossing en u duizenden aan rente kan besparen.

Mint is een van de programma's waarmee je ook online je doelen kunt delen Facebook vrienden, maar nogmaals, we raden dit om veiligheidsredenen niet aan. Ook aan de andere kant zal Mint je pitches van partners e-mailen voor investeringen, leningen en bankdiensten (die je moet negeren).

Bijkomende voordelen van Mint zijn onder meer een goed ontworpen online interface wanneer u een groter beeld wilt krijgen op uw laptop of pc. En aan het eind van het jaar kunt u al uw financiële gegevens eenvoudig overbrengen naar TurboTax.

NerdWallet

Beste voor: Professionals die net afgestudeerd zijn

NerdWallet doet zijn best om het beheren van geld leuk te maken, boordevol pakkende zinnen als “Cha-Ching” wanneer je een storting doet en aanmoedigingen als “Leuk!” als je de uitgaven in toom houdt. Net als de anderen geeft het je een beeld van je financiële gezondheid (een zogenaamde Nerd-eye view).

Wanneer u zich aanmeldt bij NerdWallet, wordt u gevraagd of u krediet wilt opbouwen, extra geld wilt terugverdienen, op de hoogte wilt blijven van uw uitgaven of de schulden onder controle wilt krijgen. Afhankelijk van uw keuze worden er voorbeeldfuncties weergegeven die verband houden met uw doelen. Als het bijvoorbeeld schulden zijn die u onder controle wilt houden, laat de app u zien hoe lang het duurt om deze af te betalen en op welke gebieden u de meeste schulden heeft (bijvoorbeeld een studielening, creditcard of auto). Voor mensen die betere dingen hebben om over na te denken, herinnert het programma u er ook aan wanneer aanstaande betalingen moeten worden gedaan.

Een irritant aspect van NerdWallet is de volharding in het proberen informatie zoals burgerservicenummers te verkrijgen. U kunt bijvoorbeeld de waarde van uw auto erbij optellen, maar wanneer u de daarmee samenhangende uitgaven probeert te beoordelen, wordt er om uw burgerservicenummer gevraagd. (Het had automatisch autoleningen van de gekoppelde bankrekeningen moeten zien zonder om het nummer te vragen.) De app wil ook dat uw burgerservicenummer en persoonlijke gegevens een schuldenanalyse uitvoeren, wat niet zou moeten gebeuren nodig. NerdWallet wil ook uw burgerservicenummer voor periodieke kredietcontroles, wat we hebben geweigerd, hoewel we daarvoor het programma moesten afsluiten (er was geen knop 'weigeren' of 'terug'). Dit is het probleem: nadat het kredietcontroles heeft uitgevoerd, kan NerdWallet de informatie delen met zijn zakenpartners om u andere diensten aan te bieden.

Andere kleine problemen zijn onder meer het feit dat Nerdwallet in een lijst met topplaatsen waar we de afgelopen maand geld hebben uitgegeven, onjuist werd vermeld een woningverzekering als een van de hoogste maandelijkse uitgaven, waarbij een veel duurder regulier vastgoedonderhoud volledig ontbreekt betaling. Tijdens de installatie kon het programma ook geen Amerikaans telefoonnummer accepteren waar andere apps geen problemen mee hadden.

Maar voor degenen die net beginnen, is er genoeg om van te genieten. Er is een MoneyFix-podcastbijvoorbeeld en tips om luxe reizen te scoren voor minder geld. NerdWallet biedt ook enkele unieke cashback-programma’s voor restaurants die je koppelt aan je creditcard. We houden ook van de manier waarop de app de uitgaven opsplitst en patronen onthult (bijvoorbeeld hoeveel je deze maand op een bepaalde dag hebt uitgegeven ten opzichte van de vorige).

Persoonlijk Kapitaal

Beste voor: Mensen die geld serieus nemen

Personal Capital wint de prijs voor een no-nonsense presentatie van uw fiscale situatie. Eenmaal ingesteld, levert het een overzicht van uw nettovermogen (activa minus passiva) op, een lijst van al uw rekeningen. Bij elke categorie hoort een trendgrafiek (leningen kunnen bijvoorbeeld stabiel blijven terwijl de schulden stijgen). Tik op een account en u krijgt een overzicht van wat u onlangs heeft betaald en het totale bedrag dat u verschuldigd bent.

Bij de benadering op basis van cijfers kunt u activa toevoegen zoals onroerend goed dat u bezit en uw aandelenportefeuille. Personal Capital volgt de schommelingen van de aandelenmarkt en uw beleggingen. U kunt uw portefeuille koppelen via Charles Schwab, TD Ameritrade en vele anderen. Als uw makelaar niet in de vervolgkeuzelijst staat, kunt u in de database van Personal Capital zoeken naar andere makelaars, zoals E*Trade. Met behoud van de nadruk op kapitaal biedt de app ook financiële adviesdiensten voor mensen met portefeuilles van meer dan €100.000 (uiteraard tegen betaling).

Het programma biedt een beoordeling in LinkedIn-stijl van hoe goed u uw financiële gezondheid kent. Hoe meer gegevens u invoert, hoe hoger uw score. Het richt zich ook vaak op de lange termijn, inclusief advies en hulp bij pensioenplanning. Aan de meer alledaagse kant biedt Personal Capital, net als de anderen, standaard budgettools, die laten zien hoeveel u tot nu toe hebt uitgegeven in vergelijking met vorige maand. Het verdeelt ook mooi categorieën zoals boodschappen, verzekeringen, reizen en telefoonrekeningen.

Wat advies voordat u aan de slag gaat

Maar voordat u zich haast naar een van de hierboven genoemde apps, is er een aantal adviezen waarmee u rekening moet houden.

Het vergt werk

Sommige programma's beweren dat het slechts een minuut duurt om op gang te komen. Geloof het niet. U moet minimaal al uw bank- en creditcardrekeningen verifiëren. Houd rekening met meer tijd bij het opzetten van tracking als u een hypotheek of beleggingen heeft; en nog meer tijd als u andere accounts wilt toevoegen, zoals uw mobiele telefoon- en energierekeningen. Houd al uw persoonlijke financiële informatie bij de hand om het proces te versnellen.

Denk aan beveiligingsproblemen

Er zijn altijd extra risico's verbonden aan het delen van uw wachtwoorden en accountnummers met een externe bron, hoe u het ook bekijkt. Zelfs als het bedrijf betrouwbaar en betrouwbaar lijkt, zoals een financiële monitoringdienst, is het altijd verstandig om enige voorzichtigheid te betrachten.

Elk van de drie apps die we hebben beoordeeld, neemt het beveiligen van uw persoonlijke gegevens serieus. Ze kunnen echter ook informatie, zoals uw kredietscore, delen met andere zakenpartners.

De enige manier om te bevestigen of uw gegevens op internet terecht kunnen komen, is door de kleine lettertjes te lezen (en er zijn er veel die u moet doorzoeken).

Deel niet te veel

Het delen van de doelen die u op sociale media stelt met uw vrienden is een van de nieuwe mogelijkheden van software voor persoonlijke financiën. Delen op sociale media kan u helpen uw doelen te bereiken door middel van groepsdruk (of steun), of u nu probeert uw schulden te verminderen of geld te sparen voor iets speciaals.

Hoewel het misschien een goed idee klinkt, raden wij u af om uw financiële gegevens openbaar te maken. Wat veilig lijkt, kan in werkelijkheid een averechts effect hebben en u kwetsbaar maken oplichting zoals spearphishing. We raden u aan uw doelen voor uzelf te houden of ze te delen met uw betrouwbare familie en vrienden.

Het helpt nog steeds

De apps die we in onze lijsten hebben besproken, kunnen een goede aanpak bieden voor het toewijzen van geld, maar alleen als je ze op de juiste manier gebruikt. De toewijzing van fondsen is een van de meest voorkomende problemen voor mensen, ongeacht hun leeftijd of achtergrond. Ze bieden een solide combinatie van verschillende beleggingen, rekeningen en budgetartikelen in één, gemakkelijk te begrijpen pakket.

Een financiële app kan zeker ongelooflijke voordelen bieden voor degenen die aan een nieuwe baan beginnen, een gezin stichten of van plan zijn een huis te kopen. Als u een van deze apps gebruikt, kunt u snel op weg naar succes. We willen er ook op wijzen hoe belangrijk het is om te onthouden dat advertenties voor financieel advies mogelijk niet de beste optie voor u zijn, vooral omdat de meeste ervan niet het beste met u voor hebben. We raden u aan voorzichtig te zijn en uw gezond verstand te gebruiken bij de beslissing of u op advies vertrouwt of het oplichting noemt.

U zult ook willen onthouden dat u de nodige tijd en moeite zult moeten investeren om het maximale uit uw app te halen.

Aanbevelingen van de redactie

• De beste datingapps van 2023: onze 23 favoriete
• De 16 beste berichten-apps voor Android en iOS in 2023
• De beste smartwatches van 2023: onze 11 favorieten
• iOS 17 voegt mogelijk een enorme Android-functie toe aan je iPhone
• De beste Android-tablets van 2023: de 9 beste die je kunt kopen