Valiutos konvertavimas yra beveik kaip ėjimas į kazino. Tikriausiai vienaip ar kitaip prarasite pinigus. Laimei, paskambino „Fintech“ įmonė TransferWise siekia ne visada leisti namams laimėti pašalinant bankus iš proceso.
Paslaugos naudojimas naršyklėje arba programėlėje (iOS ir Android), žmonės gali gauti pinigus dešimtimis valiutų ir konvertuoti juos vidutiniu rinkos kursu.
Rekomenduojami vaizdo įrašai
Prekyba valiuta
Du „TransferWise“ įkūrėjai, Kristo Käärman ir Taavet Hinrikus, buvo iš Estijos, tačiau dirbo užsienyje Londone, todėl buvo priversti dažnai konvertuoti valiutą, kad apmokėtų sąskaitas tiek vietoje, tiek namuose. Jie tarpusavyje keitė lėšas eurais ir svarais pagal vidutinį rinkos kursą, kad nesikreiptų į bankus. Būtent šis pagal užsakymą sukurtas sprendimas paskatino paslaugos sukūrimą.
Susijęs
- Ar visada atidarote per daug skirtukų? „Google Chrome“ pagaliau gali padėti
Nuo 2010 m. iki šiandienos įmonė turi 1 200 darbuotojų devyniuose pasauliniuose biuruose, o kas mėnesį cirkuliuoja 4 mlrd. Apskaičiuota, kad kasmet naudotojai sutaupo iki 1 mlrd. Geriausia, kad prisijungti ir susikurti paskyrą galima nemokamai
pinigų siuntimas ir gavimas jaučiasi kaip PayPal ir tradicinio banko kryžius.„TransferWise“ taiko procentinį ir fiksuotą mokestį už kiekvieną operaciją, tačiau sumos yra tik dalis finansinių institucijų ar net PayPal, mokėtų už valiutos keitimą. „PayPal“ taiko 2,5 procento fiksuotą mokestį, bet taip pat padidina valiutos kursą, o bankai beveik visiškai slepia savo mokesčius, atmušdami taškus nuo vidutinės rinkos kurso savo naudai.
Pavyzdžiui, jei norėtumėte konvertuoti 2000 USD į eurus per „TransferWise“, o ne per banką, sutaupytumėte daugiau nei 100 USD. Tokiu atveju TransferWise mokestis būtų tik 12 USD. Palyginti su „Western Union“, šis maršrutas į kišenę įneštų papildomų 140 eurų. Tai tik šiek tiek pigiau nei WorldRemit, kur yra 13 eurų skirtumas.
Visa tai galima padaryti naudojant svetainę arba programą, tačiau jūs turite gauti pinigų į savo TransferWise sąskaitą. Veikiantis kaip virtualus tarpininkas, yra sąskaitų numeriai plačiausiai apyvartoms valiutoms, pvz., JAV, JK, euro zonoje ir Australijoje. Pavyzdžiui, dirbdami Kanadoje galite gauti atlyginimą JAV doleriais ir gauti tiesioginį indėlį į savo sąskaitą be sienų.
Iš ten galite konvertuoti tai, ko norite programoje, į Kanados dolerius ir pervesti į Kanados banko sąskaitą arba tiesiog apmokėti vietines sąskaitas tiesiai iš ten. Nors „greenback“ turi kurso pranašumą, jūs vis tiek galite padidinti kiekvieną dolerį, vengdami banko maržos.
Apskritai galima laikyti arba konvertuoti lėšas iki 44 skirtingų valiutų, tarp kurių yra tokių šalių kaip Šveicarija, Egiptas, Japonija, Brazilija, Turkija, Singapūras ir Naujoji Zelandija. Sąrašas iš tikrųjų yra trumpesnis – apie 21 šalis – pinigų keitimui, o konvertuotas lėšas galite gauti bet kurioje iš 44. Šioje ataskaitoje nėra jokios integracijos su kriptovaliuta, todėl keistis į bitkoinus čia negalima.
Būk „be sienų“
Siekdama suteikti daugiau lankstumo siunčiant, gaunant ir pervedant lėšas, praėjusiais metais bendrovė atidarė tai, ką ji vadina „sąskaita be sienų“. Tai leidžia vartotojams vienu metu turėti kelias valiutas, įskaitant sąskaitos ir maršruto numerius, kad būtų galima priimti tiesioginius indėlius ir pavedimus keturiose anksčiau nurodytose jurisdikcijose.
Tai nėra visiškai panašu į valiutos prekybininką, bet tai tikrai gali jaustis. Taip pat atrodo, kad kiekvienoje vietoje turite banko sąskaitą. Pavyzdžiui, kanadietis, laisvai samdomas JAV, bet gyvenantis Australijoje, galėtų gauti atlyginimą JAV doleriais, tarsi jis ar ji turėtų ten banko sąskaitą. Tiesioginis indėlis veikia taip pat, kaip ir bet kuris kitas bankas, tik nevyksta valiutos keitimas. Kitaip tariant, nereikia priimti brangesnio pavedimo Amerikos lėšomis į Kanados ar Australijos banką pagal jų įkainius.
„PayPal“ ima 2,9 procento mokestį ir papildomą 0,30 USD už operaciją, kai gaunami pinigai iš prekybininko. Jei kiekvieną mėnesį ir per metus turite keletą sandorių, šis skirtumas pradeda kauptis. Nors „PayPal“ leistų vartotojams gauti pinigų bet kokia palaikoma valiuta, negalite jų pervesti į banką prieš tai nekonvertuodami.
TransferWise bando uždengti abu galus. Viena vertus, jūs gaunate pinigus norima valiuta ir už tai papildomai nemokate. Kita vertus, konvertuojate jį į jums reikalingą valiutą vidutiniu rinkos kursu su daug mažesniu mokesčiu. Tiesioginis įnešimas ir pervedimas programoje taip pat panaikina pavedimus pagal archajišką SWIFT sistemą, už kuriuos mokamas atskiras mokestis ir užtrunka ilgiau.
Keletą kartų išbandėme tai, kad įvertintume, kaip tai veikia, ir nustatėme, kad tai gana greita ir sklandi. Tačiau buvo keletas įspėjimų, kurių laikėmės.
Pirma, turėdami USD sąskaitą užsienio banke, dolerius į ją galėjome įnešti tik pavedimu, sumokėdami tą patį banko mokestį, kurio būtume norėję išvengti. To visai nebuvo su sąskaita JAV, kur lėšos buvo pervedamos daug greičiau. Antra, nors iš PayPal į sąskaitą be sienų galite pervesti nepažeistas užsienio valiutas, tai yra vienpusė gatvė. Kai grynieji pinigai išeina iš jūsų „PayPal“ paskyros, nėra galimybės jų grąžinti.
Trečia, nebūtume galėję apmokėti užsienio kredito kortelės ta pačia valiuta iš mūsų sąskaitos be sienų. Prieš tai darydami, turėtume pervesti lėšas į banko sąskaitą. Ir galiausiai, kai neturėjome nulinio „PayPal“ likučio, nepavyko naudoti „PayPal“ paskyros kaip atsarginės kopijos, kad pirktume internetu.
Debet Mastercard
TransferWise neseniai išdavė debetinę Mastercard kortelę JK ir Europoje, kuri veikia kaip kredito kortelė pardavimo vietoje (arba internete) ir debetinė kortelė bankomate. Kortelė vis dar nepasiekiama JAV, bet gali būti išleista valstijoje iki metų pabaigos, nors data nepatvirtinta.
„PayPal“ turi panašų „Mastercard“ JAV., išskyrus tai, kad radome didelį skirtumą tarp jų, ypač keliaujant.
„PayPal“ reikalauja, kad pakeistumėte savo pagrindinę valiutą prieš naudodami kortelę pirkdami ką nors arba išimdami grynųjų pinigų konkrečiai vietine valiuta. Pavyzdžiui, jei paskyroje laikote JAV dolerių, Australijos dolerių ir eurų ir ketinate Ispanija, jums reikės pakeisti savo pagrindinę sumą į eurus, kad iš to balanso išeitų tai, ką naudosite Pirmas.
„TransferWise“ kortelė pirmiausia ištraukia vietinę valiutą, o tada pasirenka bet kurią kitą valiutą, kuri siūlo geriausią konvertavimo kursą. Naudojant kortelę pardavimo taško terminale yra galimybė pasirinkti vietinę valiutą. Pasirinkus jį, pinigai iš sąskaitos be sienų visada bus ištraukti iš atitinkamos valiutos, atsižvelgiant į jūsų buvimo vietą. Su PayPal kortele to dar nematėme.
Tačiau reikia atkreipti dėmesį į ribas. Nors už kortelę nėra metinio mokesčio, grynųjų pinigų išėmimas yra nemokamas tik iki 200 svarų sterlingų arba 200 eurų per mėnesį atitinkamai Didžiosios Britanijos ir Europos kortelėms. Po to TransferWise taiko 2 procentų mokestį. „PayPal“ kortelė buvo apribota tik iki 400 USD per dieną, bet jūs negalėjote jos apeiti. Taip pat nebuvo jokių kitų mokesčių, išskyrus paties bankomato mokestį.
Dėl to „TransferWise“ kortelę sunkiau įvertinti, kai kelionės metu pakartotinai imate grynųjų pinigų. Ypač kai įmonės mokestis yra didesnis nei bankomatas. Tiesa, jie to nekontroliuoja, bet sunku nuryti piliulę, kai išimant papildomus 200 eurų, imamas 4 eurų mokestis ir bet koks kitas prievartavimo mokestis, kurį sukramto bankomatas. Padaryk tai kelis kartus, ir viskas susidėtų.
Kita vertus, mokestis yra pigesnis nei tuo atveju, jei keistumėte pinigus eidami. Valiutų kursai kiekvieną dieną gali šiek tiek svyruoti, tačiau antkainis visada yra vienodas, nesvarbu, ar tai būtų oro uoste, banke ar viename iš tų valiutų kioskų. Konvertavimas naudojant programą užtrunka vos kelias minutes, o tai vyksta akimirksniu, nes prieš išimant pinigus nereikia uždelsti operacijos.
Saugumas ir reguliavimas
Nepaisant to, kad palaikomi mokėjimai internetiniams prekybininkams, TransferWise kortelė nepalaikoma Mastercard SecureCode, papildomas saugos sluoksnis, suteikiantis privatų PIN kodą, kurį žino tik vartotojas ir finansų institucija. PIN kodas yra paslėptas kitiems, įskaitant internetinius prekybininkus. Jei internetinis pardavėjas to reikalauja, kad palengvintų mokėjimą kredito kortele, ši kortelė nepadės.
Bendras bendrovės saugumas kilo, kai birželį nutrūko visa jos paslauga. Paaiškinimas apibūdino technines problemas, o ne įsilaužimą kaip paralyžiaus kaltininką, tačiau vartotojai nepabūgo savo nepasitenkinimo reikšti socialinėje žiniasklaidoje.
Natūraliai iškyla ir galimo pinigų plovimo šešėlis. Jau nekalbant apie spekuliacinę valiutų prekybą, kai vartotojai nuolat keičia lėšas, kad uždirbtų daugiau. „TransferWise“ atstovai „Digital Trends“ sakė, kad abu šie scenarijai yra nuolat tikrinami ir pateikiami įspėjimai, kuriais jie gali imtis veiksmų, kad juos užgestų.
Reguliavimo pusėje visa informacija pateikiama išsamiai partnerystes ir registracijas bendrovė užsidarė JAV, įskaitant Finansinių nusikaltimų vykdymo tinklą (FinCEN), Bendrijos federalinį taupomąjį banką, Cross River krantą ir Wells Fargo. Tiems bankams taikoma Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC), o tai reiškia, kad likučiai iki 250 000 USD, laikomi „TransferWise“, yra apdrausti, jei įmonė žlugtų.
Ne tai, kad tai būtų tiesiogiai susiję su reguliavimu ar saugumu, tačiau turėtume atkreipti dėmesį, kad „TransferWise“ kortelė nėra jokių atlygio programų dalis. Taigi, jei norite rinkti dažnai skraidančių asmenų taškus pirkdami, ištraukdami šią kortelę jų negausite.
Mokėjimas į priekį arba atgal
Tiems, kurie siunčia perlaidas užsienyje gyvenantiems giminaičiams ar draugams, ši paslauga supaprastina procesą. Per kelias minutes telefone viskas baigta. Net ir tais atvejais, kai galėtumėte juos aplankyti, iš anksto išsiųsdami pinigus vietine valiuta, jie gali juos atsiimti už jus atvykę – vėlgi, už tai turėsite sumokėti mažiau.
Tradicinė bankininkystė, ypač kai kalbama apie pinigų pervedimus ir užsienio valiutą, nesudaro lengvos ar greitos šių dalykų. Atrodo, kad TransferWise eina teisingu keliu, nors su konkurentais, pvz Revolut, kylantis, gali kilti tam tikras valiutos prekybos karas.
Redaktorių rekomendacijos
- Dabar galite klausytis „Google Podcast“ savo darbalaukyje be programos
- „Google“ pašalina spalvą iš savo pertvarkytų programų, tačiau šiek tiek padeda
