Android 및 iOS를 위한 최고의 예산 및 개인 금융 앱

스마트폰은 단지 친구나 가족과 연락을 유지하는 장치가 아닙니다. 또한 재무 목표를 설정하고 달성할 수 있는 강력한 개인 금융 도구이기도 합니다. 예산을 설정하거나, 지출을 추적하거나, 돈을 투자하려는 경우 스마트폰용 앱이 많이 있습니다.

가장 인기 있는 세 가지를 살펴보며 계속 읽어보세요. 금융 앱 당신을 위해 스마트 폰 각 항목을 최대한 활용하는 방법에 대한 몇 가지 팁을 공유하세요.

민트

최고의 대상: 돈에 대해 생각하는 것을 싫어하는 사람들

몇 년 전 Intuit(Quicken 및 TurboTax 개발사)에서 구입한 Mint는 가장 완벽하고 성숙한 무료 금융 앱입니다. 초보자가 사용하기 가장 쉬운 방법이기도 합니다. 가입하면 Mint는 신용카드, 은행 계좌부터 대출, 보험까지 추적할 수 있는 간단한 계정 목록을 제공합니다. 여기에는 인터넷, TV, 핸드폰, 전기, 임대료. 모두 Mint에 연결하면 알림을 보낼 수 있을 뿐만 아니라 자세한 예산을 세울 수도 있습니다.

Mint는 또한 데이터에 액세스할 때 더욱 세분화된 옵션을 제공합니다. 예를 들어 특정 은행의 모든 ​​계좌를 앱에 개설하는 대신 다음을 선택할 수 있습니다. 허용하거나 차단할 수 있는 은행의 특정 계좌(다른 앱은 단순히 해당 계좌 모두에 액세스할 수 있음) 자동으로). 이 프로그램은 지난 달의 모든 식료품 지출을 살펴본 다음 이번 달에 지출할 남은 금액을 알려주는 등 이전 패턴을 기반으로 자동 예산을 생성할 수 있습니다. Mint를 사용하면 신용카드 상환, 노후 대비 저축, 주택 구입, 휴가 여행 등의 목표를 추가할 수 있습니다(자신만의 맞춤 목표를 설정할 수도 있음).

줄이고 싶다면 신용카드 빚예를 들어, Mint는 최소 금액만 지불하여 상환하는 데 시간이 얼마나 걸리는지, 이자가 얼마나 되는지 명시적으로 설명합니다. 당신은 결국 돈을 지불하게 될 것이고(충격적), 구매를 위해 직불카드를 더 많이 사용하라는 제안을 할 것입니다. 충전). 쉽게 움직이는 그래픽을 통해 한 달에 몇 달러만 추가하면 수년간의 상환 기간을 단축하고 수천 달러의 이자를 절약할 수 있음을 보여줍니다.

Mint는 온라인에서 다른 사람들과 목표를 공유할 수 있는 프로그램 중 하나입니다. 페이스북 하지만 보안상의 이유로 그렇게 하지 않는 것이 좋습니다. 또한 단점은 Mint가 파트너로부터 투자, 대출 및 은행 서비스에 대한 제안을 이메일로 보낼 것입니다(무시해야 함).

Mint의 추가 이점에는 노트북이나 PC에서 더 큰 그림을 보고 싶을 때 잘 설계된 온라인 인터페이스가 포함됩니다. 그리고 연말에 모든 금융 정보를 TurboTax로 쉽게 이전할 수 있습니다.

Nerd월렛

최적의 대상: 이제 막 대학을 졸업한 전문가

NerdWallet은 돈 관리를 재미있게 만들기 위해 최선을 다합니다. 입금할 때 "차칭"과 같은 귀에 쏙 들어오는 문구와 "좋아요!"와 같은 격려가 가득합니다. 지출을 억제할 때. 다른 서비스와 마찬가지로 귀하의 재정 상태에 대한 그림을 제공합니다(Nerd's-eye view라고 함).

NerdWallet에 가입하면 신용을 쌓고 싶은지, 추가 캐시백을 받을지, 지출을 최대한 관리하고 싶은지, 부채 관리를 원하는지 묻는 메시지가 표시됩니다. 선택 사항에 따라 목표와 관련된 샘플 기능이 표시됩니다. 예를 들어 통제하고 싶은 빚이 있다면, 앱은 빚을 갚는 데 걸리는 시간과 가장 많은 빚을 지고 있는 분야(예: 학자금 대출, 신용 카드, 자동차 등)를 보여줍니다. 더 나은 생각을 갖고 있는 사람들을 위해 프로그램은 다가오는 지불 기한이 언제인지 알려줄 것입니다.

NerdWallet의 골치 아픈 부분 중 하나는 주민등록번호와 같은 정보를 얻으려는 끈질긴 시도입니다. 예를 들어 자동차의 가치를 추가할 수 있지만 관련 비용을 평가하려고 하면 주민등록번호를 묻는 메시지가 표시됩니다. (번호를 묻지 않아도 연동된 은행계좌에서 자동차대출이 자동으로 보였을 텐데요.) 또한 귀하의 사회보장번호와 개인 정보가 부채 분석을 수행하기를 원합니다. 필요한. NerdWallet은 정기적인 신용 조사를 위해 귀하의 사회보장번호도 요구하는데, 이를 위해 프로그램을 종료해야 했지만("거부" 또는 "뒤로" 버튼이 없었음) 우리는 이를 거부했습니다. 문제는 다음과 같습니다. NerdWallet은 신용 조사를 수행한 후 귀하에게 다른 서비스를 제공하기 위해 비즈니스 파트너와 정보를 공유할 수 있습니다.

다른 사소한 결함으로는 지난 달 우리가 돈을 지출한 상위 장소 목록에 Nerdwallet이 잘못 나열되어 있다는 사실이 있습니다. 주택 보험은 가장 높은 월별 비용 중 하나로, 훨씬 더 비싼 정기 부동산 유지 관리 비용이 완전히 누락되었습니다. 지불. 설정 중에 프로그램은 다른 앱에서는 문제가 없었던 미국 전화번호도 허용하지 못했습니다.

그래도 이제 막 시작하는 사람들에게는 좋아할 만한 것이 많이 있습니다. 거기에 MoneyFix 팟캐스트, 예를 들어 더 적은 비용으로 호화로운 여행을 즐길 수 있는 팁 등이 있습니다. NerdWallet은 또한 신용 카드에 연결되는 레스토랑을 위한 몇 가지 독특한 캐시백 프로그램을 제공합니다. 또한 앱이 지출을 분류하고 패턴을 표시하는 방식(예를 들어 지난 달과 이번 달 특정 날짜까지 지출한 금액)도 마음에 듭니다.

개인 자본

최고의 대상: 돈에 대해 진지하게 생각하는 사람들

Personal Capital은 귀하의 재정 상황을 간결하게 제시한 공로로 상을 받았습니다. 일단 설정되면 모든 계정 목록인 최상위 순자산(자산 - 부채) 요약을 제공합니다. 추세 그래프는 각 범주와 함께 제공됩니다(예를 들어 부채가 상승하는 동안 대출은 그대로 유지될 수 있음). 계정을 탭하면 최근에 지불한 금액과 지불해야 할 총액 목록이 표시됩니다.

숫자별 접근 방식에서는 소유한 부동산 및 주식 포트폴리오와 같은 자산을 추가할 수 있습니다. Personal Capital은 주식 시장과 귀하의 투자의 변동을 따릅니다. Charles Schwab, TD Ameritrade 등을 통해 포트폴리오를 연결할 수 있습니다. 귀하의 브로커가 드롭다운 목록에 없으면 Personal Capital의 데이터베이스에서 E*Trade와 같은 다른 브로커를 검색할 수 있습니다. 자본에 중점을 둔 이 앱은 $100,000 이상의 포트폴리오를 가진 사람들을 위한 금융 자문 서비스도 제공합니다(물론 유료).

이 프로그램은 귀하의 재정 건전성을 얼마나 잘 알고 있는지에 대한 LinkedIn 스타일 평가를 제공합니다. 더 많은 데이터를 입력할수록 점수가 높아집니다. 또한 은퇴 계획에 대한 조언과 도움을 포함하여 장기적으로 초점을 맞추는 경향이 있습니다. 보다 일상적인 측면에서 Personal Capital은 다른 서비스와 마찬가지로 표준 예산 도구를 제공하여 지난 달과 비교하여 지금까지 지출한 금액을 보여줍니다. 또한 식료품, 보험, 여행, 전화 요금과 같은 카테고리를 훌륭하게 분류합니다.

시작하기 전에 몇 가지 조언

하지만 위에 나열된 앱 중 하나를 실행하기 전에 명심해야 할 몇 가지 조언이 있습니다.

작업이 필요합니다

일부 프로그램은 시작하는 데 1분밖에 걸리지 않는다고 자랑합니다. 믿지 마세요. 최소한 각 은행 및 신용카드 계좌를 인증해야 합니다. 모기지나 투자가 있는 경우 추적 설정에 더 많은 시간이 걸릴 것으로 예상하십시오. 모바일 및 공과금 청구서와 같은 다른 계정을 추가하려면 더 많은 시간이 필요합니다. 프로세스 속도를 높이려면 모든 개인 금융 정보를 가까이에 두십시오.

보안 문제 고려

어떻게 보든 귀하의 비밀번호와 계좌 번호를 제3자와 공유하는 데에는 항상 추가적인 위험이 따릅니다. 회사가 금융 모니터링 서비스처럼 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있는 것처럼 보이더라도 항상 어느 정도 주의를 기울이는 것이 현명합니다.

우리가 검토한 세 가지 앱은 각각 개인 정보 보호를 중요하게 생각합니다. 그러나 귀하의 신용 점수와 같은 정보를 다른 비즈니스 파트너와 공유할 수도 있습니다.

귀하의 데이터가 웹에 유포될 수 있는지 확인하는 유일한 방법은 작은 글씨를 읽는 것입니다(그리고 샅샅이 살펴봐야 할 내용이 많습니다).

너무 많이 공유하지 마세요

소셜 미디어에서 설정한 목표를 친구들과 공유하는 것은 개인 금융 소프트웨어의 새로운 기능 중 하나입니다. 소셜 미디어에 공유하면 부채를 줄이거나 특별한 것을 위해 돈을 저축하려는 경우 동료 압력(또는 지원)을 통해 목표를 달성하도록 동기를 부여하는 데 도움이 될 수 있습니다.

좋은 생각처럼 들릴 수도 있지만 귀하의 금융 정보를 공개하지 않는 것이 좋습니다. 안전해 보이는 것이 실제로는 역효과를 낳고 위험에 노출될 수 있습니다. 스피어피싱 등 사기. 목표를 혼자만 간직하거나 믿을 수 있는 가족 및 친구들과 공유하는 것이 좋습니다.

여전히 도움이 된다

목록에서 논의한 앱은 자금 할당에 대한 건전한 접근 방식을 제공할 수 있지만 올바르게 사용하는 경우에만 가능합니다. 자금 할당은 연령이나 배경에 관계없이 사람들이 겪는 가장 일반적인 어려움 중 하나입니다. 다양한 투자, 청구서 및 예산 항목의 견고한 조합을 이해하기 쉬운 단일 패키지로 제공합니다.

금융 앱은 새 직장을 시작하거나 가족을 시작하거나 주택 구입을 계획 중인 사람들에게 확실히 놀라운 혜택을 제공할 수 있습니다. 이러한 앱 중 하나를 사용하면 빠르게 성공으로 가는 길을 찾을 수 있습니다. 또한 금융 자문 광고는 특히 대부분의 광고가 귀하의 최선의 이익을 염두에 두지 않기 때문에 귀하에게 최선의 선택이 아닐 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요하다는 점을 지적하고 싶습니다. 조언을 믿을지 아니면 사기라고 부를지 결정할 때 주의를 기울이고 현명한 판단을 내리는 것이 좋습니다.

또한 앱을 최대한 활용하려면 필요한 시간과 노력을 투자해야 한다는 점을 기억하고 싶을 것입니다.

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